Do palkkapäivälainat vaikuttavat minun luotto pisteet?

kuten minkä tahansa luottomuodon kohdalla, mikä tahansa kova luottotarkistus vaikuttaa negatiivisesti pisteeseesi. Vaikka luotto pisteet palautuvat jälkeen kova luotto tarkistaa, tärkeintä on vaikutelma ottaen palkkapäivä laina luo muille lainanantajille. Se voi mahdollisesti vahingoittaa lainanantajan käsitys siitä, kuinka riskialtis olet lainanottajana. Tämä puolestaan voi vahingoittaa mahdollisuuksiasi saada luottoa tulevaisuudessa.

menevätkö palkkapäivälainat oikeasti luottotietoihini?

Kyllä, palkkapäivälainat kirjataan luottotietoihin. Luottoraportti on yksityiskohtainen selvitys luottohistoriastasi ja lainaustottumuksistasi. Se siis sisältää tiedot palkkapäivä lainat olet ottanut ulos.

mitä tapahtuu luottopisteilleni, kun haen palkkapäivälainaa?

tässä on mitä pitää muistaa:

• Sovellukset. Jokainen luottohakemus, jonka teet, on listattu luottoraporttiisi. Lisäksi joka kerta lainanantaja tekee kova luotto tarkistaa, voit odottaa pisteitä mennä alas lovi.
  tämän vuoksi useiden luottohakemusten tekeminen lyhyessä ajassa voi olla haitallista luottopisteillesi. Jos olet hakemassa lainaa, sinun pitäisi tehdä tutkimusta ja valita yksi lainanantaja/laina, joka punkkien kaikki laatikot.
  sinun tulee myös varmistaa, että olet oikeutettu kyseiseen lainaan, jotta voit vähentää mahdollisuuksiasi tulla hylätyksi.
• takaisinmaksut. Tässä on, Jos luotto Pisteet voi heilahtaa kummin päin tahansa. Jos teet kaikki takaisinmaksut ajoissa ja osoittaa hyviä taloudellisia tottumuksia, luotto pisteet paranee. Jos et tee takaisinmaksuja, tai eivät tee niitä ajoissa, pisteet vaikuttavat negatiivisesti.
• hylkäyksiä. Hylkäyksiä ei kirjata luottotietoihin. Tämä johtuu siitä, että luottoraportointivirastolle ei ilmoiteta hyväksynnistä tai hylkäyksistä.

tiedostoosi ilmestyy kuitenkin monia hakemuksia ja monia kovia luottotarkistuksia. Tämä voi toimia punaisena lippuna, ja lainanantajat voivat pitää sinua riskialttiina lainaajana. Se on parasta tilaa ulos sovelluksia ja pyrkiä parantamaan pisteet ja mahdollisuudet saada luottoa.

jos haluat lukea lisää luottopisteistä, olemme kirjoittaneet siitä, mikä tekee hyvän tai huonon luottopisteen.

miten lyhytaikaiset lainat näkyvät luottoraportissani?

luottoraportissasi on 3 pykälää:

• Kulutusluottotiedot
• kaupalliset luottotiedot
• julkiset luottotiedot

mahdolliset palkkapäivälainat, joita haet tai otat, luetellaan kulutusluotto-osiossa. Pisteesi lasketaan perustuen:

• ottamasi luoton määrä
• tekemiesi luottohakemusten määrä
• maksatko ajallaan

seuraavat tiedot näkyvät luottoraportissasi:

• Luottotiedustelut. Joka kerta, kun teet hakemuksen tahansa luottoa, kysely on lueteltu raportin.
• luoton Tyyppi. Tämä on listattu henkilökohtaiseksi lainaksi luottotietoihisi.
• tilin ehdot. Tilin alkamis-ja päättymispäivä ilmoitetaan.
• luottoraja. Näin paljon olet lainannut-tässä tapauksessa sinun palkkapäivä laina.
• Maksuhistoria. Lainasi maksutiedot näytetään, mukaan lukien se, oletko suorittanut maksut ajallaan.
• maksuhäiriöt / erääntyneet tilit. Jos maksu jää maksamatta ja tilisi menee maksuhäiriöön, se listataan.

luottotietosi on yhteenveto taloudellisista tavoistasi. Lainanantajat tutustuvat raporttiin selvittääkseen, millainen lainanottaja olet. Se auttaa heitä ymmärtämään, jos olet mahdollisesti riskialtis, tai jos maksat lainan ajoissa.

lainanantajilla on omat kriteerinsä, joiden mukaan kelpuutat. Mutta ne voivat myös ottaa huomioon useita luotto tiedustelut olet tehnyt, aktiivinen luotto tilejä, luottorajat ja mahdolliset laiminlyönnit lueteltu raportissa.

se, miten pankit ottavat sinut huomioon, jos olet käyttänyt palkkapäivälainoja aiemmin, riippuu koko luottohistoriastasi. Puhuimme muutaman pankin kanssa saadaksemme paremman käsityksen.

ANZ

ANZ: n tiedottajan mukaan ”ei ole suoraa vaikutusta asiakkaan kykyyn ottaa lainaa. Jos asiakkaalla on kuitenkin erittäin aktiivinen luottoraportti useista palkkapäivälainaajien tekemistä luottotarkastuksista, tämä saattaa vaikuttaa päätökseemme. Yleensä, luotto tulokset voivat vaikuttaa negatiivisesti useita tiedusteluja mahdollisilta rahoittajilta. ANZ käyttää luottopisteitä arvioidessaan asiakassovelluksia.”

samanlaisia ajatuksia toistivat sekä NAB että Westpac.

nab

NAB: n tiedottaja sanoi: ”NAB kohtelee kaikkia potentiaalisia ja nykyisiä asiakkaita johdonmukaisesti ja arvioi heidän mahdollisuuksiaan saada luottoa tapauskohtaisesti riippumatta siitä, ovatko he ottaneet ”palkkapäivä” -lainan vai eivät.”

Westpac

Westpac sanoi myös, että aikaisemmat lainat on otettu huomioon, mutta että tämä ei ollut ”erityinen palkkapäivälainaajille”.

lyhyesti sanottuna, se on yleinen terveydentila taloudellinen käyttäytyminen, joka määrittää tulevan luoton.

hylkäävätkö pankit luottohakemukseni, jos olen ottanut lyhytaikaista lainaa?

kuten edellä on esitetty, palkkapäivälainat näkyvät luottotiedoissa henkilökohtaisina lainoina. Ne voidaan rinnastaa mihin tahansa muuhun lainaan, kun pankki arvioi soveltuvuuttasi lainanottajaksi. Mutta kuten Belinda Diprose, markkinointipäällikkö Equifax, totesi, paino sijoitetaan palkkapäivä laina, kun se tulee ”riskitekijät” olisi erilainen kuin muunlaisia lainoja. Lyhyesti sanottuna, se ei välttämättä vaikuta luotto pisteet suoraan, mutta se voi vaikuttaa lainanantajan osaksi ajattelu olet riskialtis lainanottaja.

vaikuttavatko palkkapäivälainat mahdollisuuksiini saada asuntolainaa?

on mahdollista, että lainanantajat voivat hylätä asuntolainahakemuksesi aiemmin ottamiesi palkkapäivälainojen perusteella. Vaikka olet tehnyt lyhennykset ajoissa, lainanantajalle se voi viestittää, että taloutesi eivät ole yhtä terveitä. Sen perusteella lainanantaja voi olettaa, että et pysty hoitamaan asuntolainaasi. Palkkapäivän lainanantajia pidetään myös korkean riskin lainanantajina, ja tällä voi olla merkitystä asuntolainan saamisessa. Tämä riippuu kuitenkin lainanantajasta.

miten palkkapäivälainat voivat auttaa luottopistettäni?

vaikka tämä ei koske pelkästään palkkapäivälainoja, yleensä velkojen maksaminen ajallaan voi auttaa parantamaan pistemäärää. Jos teet lyhennyksesi ajallaan ja sovitussa ajassa, se voi osoittaa, että sinulla on hyvät luottotottumukset. Tämä voi vaikuttaa positiivisesti luotto pisteet. Se sanoi, tämä ei ole hyvä syy ottaa palkkapäivä laina.

miten palkkapäivälainat voivat vaikuttaa negatiivisesti luottopisteisiini?

jos haet useita palkkapäivälainoja lyhyessä ajassa, tämä voi vaikuttaa negatiivisesti pistemäärääsi.
palkkapäivälaina voi myös vahingoittaa luottopistettäsi, jos et tee lyhennyksiä ajoissa tai jos olet laiminlyönyt lainan.
jos sinulla on jo useita aktiivisia luottotilejä auki, myös toinen luottotili voi vahingoittaa pistettäsi.
palkkapäivälainojen kanssa on myös mahdollista ajautua velkakierteeseen. Siksi sinun pitäisi vain hakea palkkapäivä laina aikana taloudellisia hätätilanteita vain.

vaikka palkkapäivälainoja on helppo hakea ja saada, lainaan liittyvät korkeat maksut ja palkkiot voivat murentaa talouttasi. Saatat olla kiusaus hakea toisen lainan vuorovesi sinut yli ja silta taloutta, mutta tämä tarkoittaa toista luotto kysely ja toinen hakemus. Tämä voi vahingoittaa mahdollisuuksiasi saada tulevaisuudessa luottoa. On myös riski, että lyhennykset jäävät maksamatta, mikä voi entisestään vahingoittaa pistemäärääsi.

mitä kannattaa harkita ennen palkkalainan hakemista?

palkkalainaa hakiessa kannattaa harkita seuraavia:

• korkeat maksut ja maksut. Palkkapäivä lainat ovat kalliimpia kuin muut henkilökohtaiset lainat. Vaikka lyhytaikaiset lainat $2,000 tai vähemmän eivät sisällä korkoa, ne veloittaa mojova maksu sijaan. Lainat jopa $5,000 voi veloittaa jopa 48% korkoa. Nämä maksut ovat säännelty ASIC ja se on laitonta lainanantajien veloittaa enemmän. Sinun pitäisi varmistaa, että voit maksaa lainan helposti ennen hakemista.
• Lyhyet termit. Kuten nimestä voi päätellä, nämä lainat tulevat lyhyillä ehdoilla jopa 12 kuukautta. Jos et maksa lainaa tämän ajan kuluessa, voit saada maksuhäiriömaksuja, jotka voivat olla jopa 200% siitä, mitä lainasit.
• takaisinmaksut. Nämä lainat ovat kalliita, ja jos ne eivät sovi budjettiin, kannattaa harkita uudelleen. Tämä johtuu siitä, että takaisinmaksuhistoriasi on listattu luottotietoihisi. Tämän vuoksi on tärkeämpää kuin koskaan, että teet lyhennyksesi ajallaan. Myöhästyneet tai myöhästyneet takaisinmaksut merkitään raporttiisi 2 vuoden ajalta.
• toista lainaaminen. Kun olet maksanut takaisin palkkapäivä laina, saatat olla kiusaus ottaa toinen. Näitä lainoja on loppujen lopuksi helppo hakea ja niissä on löysät lainakriteerit. Mutta ottaa useita pieniä lainoja voi signaali mahdollisille lainanantajille, että et ole taloudellisesti vakaa. Vaikka maksaisit lainasi ajallaan, se luo kielteisen kuvan taloudellisesta tilanteestasi.
• huonomaineiset lainanantajat. Tarkista lainanantajan verkkosivuilla ja varmista, että se on hyvämaineinen yritys. Sinun pitäisi varmistaa, että se on rekisteröity ASIC. Sen pitäisi olla myös helppo ottaa yhteyttä.
• useita hakemuksia. Jokainen lainahakemus näkyy luottoraporteissa. Jotkut lyhytaikaiset luotonantajat eivät välttämättä ota huomioon luottotietojasi. Mutta useita sovelluksia lyhyen ajan voi olla negatiivinen vaikutus luotto pisteet. Tämä voi vaikeuttaa lainan saamista tulevaisuudessa.
• Pitkäaikaiset jälkiseuraukset ja oikeudelliset kysymykset. Kun allekirjoitat lainasopimuksen, sitoudut sen ehtoihin. Sinun täytyy maksaa laina ja kaikki maksut ja maksut. Tyypillisesti kyse on vakuudettomista lainoista. Tämä tarkoittaa, että lainanantaja voi aloittaa oikeustoimet sinua vastaan, jos et maksa lainaa takaisin. Se voi myös ilmoittaa velan luottoraportointielimelle, kuten Equifaxille, ja käyttää velanperijän palveluja.
• Tarkista luottotietosi. Ennen kuin haet lainaa, sinun pitäisi tarkistaa luottotietosi. Voit katsoa sen ilmaiseksi täältä. Näin tiedät, miltä raporttisi näyttää sitä tarkistaville lainanantajille. Se auttaa myös varomaan virheitä, varmistamaan, että laina on listattu oikein ja varomaan identiteettivarkauksia. Et myöskään voi poistaa laillista luottotiedustelua luottoraportistasi, mutta voit poistaa virheelliset tiedot.

mitkä ovat vaihtoehtoni palkkapäivälainalle?

minkä tahansa luottohakemuksen kohdalla on tärkeää muistaa, että se näkyy tiedostossasi. Samoin jos lainanantaja tekee kovan luottotarkastuksen, se jättää jälkensä. Se, miten muut lainanantajat mieltävät lainasi, riippuu siitä, millaista luottoa haet.

• perinteiset henkilökohtaiset lainat. Näitä henkilökohtaisia lainoja tarjoavat sekä perinteiset lainanantajat että online-lainanantajat. Niillä on korkeammat lainarajat ja pidemmät ehdot. Nämä lainat yleensä treenata on halvempaa kuin palkkapäivälainat. Luotto pisteet on rooli kykyysi saada luottoa. Jotkut lainanantajat voivat olla lievempiä ja lainata keskimäärin pisteet, mutta huono luotto lainanottajien voi olla vaikeuksia saada lainaa. Henkilökohtainen laina on sama vaikutus luotto pisteet kuin palkkapäivä laina, mutta heillä on parempi maine.
• Osta nyt maksa myöhemmin. Osta nyt maksa myöhemmin (bnpl) on palvelu, jonka avulla voit ostaa tavaroita tai palveluita ja jakaa maksut eriin. Nämä palvelut eivät myöskään peri korkoa. Vaikka se on suhteellisen helppo luottomuoto, se on silti laina. Useimmat palveluntarjoajat tekevät pehmeän luottotarkastuksen, mutta se on parasta tarkistaa ennen hakemista. Palveluntarjoajat voivat myös ilmoittaa laiminlyönneistä, jotka näkyvät luottoraportissasi. Nämä laiminlyönnit voivat vaikuttaa lainanantajan päätökseen. On myös mahdollista, että lainanantajat, erityisesti asuntolainanantajat, saattavat suhtautua bnpl: n käyttöön kielteisesti. He saattavat pitää ostoksia ”tarpeettomana” menona ja todeta, että et täytä heidän vaatimuksiaan.
• Pay on demand-sovellukset. Tämä on eräänlainen lyhytaikainen laina, jossa voit lainata osan palkkashekistä ennen palkkapäivää pientä maksua vastaan. Nämä maksut voivat olla 2-10 dollaria, tai jopa 5% lainatun rahan kokonaismäärästä. Lainojen ideana on tidata sinut palkkapäivään asti. Kuten Osta nyt maksa myöhemmin, tämä on eräänlainen luotto. Nämä palvelut eivät usein tee luottotarkastusta.
• ei Korkolainaohjelmaa (NILS). Laina on tarkoitettu pienituloisille. Sitä tarjoaa 170 paikallisyhteisöjen organisaatiota 600 paikkakunnalla Australiassa. Voit lainata jopa $1,500 maksaa laskut ja essentials, ehdot vaihtelevat 12 ja 18 kuukautta. Kuten nimestä voi päätellä, korkoa ei peritä. Maksat vain siitä, mitä lainaat. Luottotarkastusta ei tehdä, mutta sinun on osoitettava, että voit maksaa lainan takaisin.
• Centrelink-Ennakkomaksu. Näin voit saada ennakkomaksun Centrelink-eduistasi. Tämä ei ole lisäkorvaus, vaan osa olemassa olevasta päivärahasta, joka maksetaan etukäteen. Voit olla oikeutettu riippuen siitä, kuinka kauan olet ollut Centrelinkillä ja kuinka paljon saat. Lyhennykset otetaan summasta, jonka Centrelink maksaa sinulle. Centrelink-velka ei yleensä vaikuta luottoluokitukseesi.

kuten kaikenlaisilla luotoilla, on tärkeää maksaa palkkapäivälaina takaisin ajallaan. Kannattaa myös välttää hakemasta liian monta luottotuotetta lyhyessä ajassa. Jos haluat vinkkejä pitää luottotietosi hyvässä kunnossa, voit lukea Finderin opas parantaa luotto pisteet.