Facttcheck: Onko 40% Eläkeläisistä Riippuvainen Sosiaaliturvasta Koko Tulonsa?

amerikkalaiset ovat huolissaan ja jopa peloissaan eläketurvansa puolesta. Eivätkä uutisotsikot useinkaan helpota heidän oloaan. Viimeisin on National institute for Retirement Security-tutkimuslaitoksen väite, jonka mukaan ”suuri osa vanhemmista amerikkalaisista, 40,2 prosenttia, saa tuloja sosiaaliturvasta vasta eläkkeellä.”Jos totta, se on hyvin huolestuttavaa.

tutkimuksessa väitetään, että vain 6.8 prosenttia eläkeläisistä saa tuloja ”sosiaaliturvan”, etuuspohjaisen eläkkeen ja maksupohjaisen suunnitelman ”kolmijalkaisesta jakkarasta”.”Jälleen näyttää siltä, että jotain on mennyt hyvin pieleen meidän eläkejärjestelmä.

mutta pitävätkö nämä pelottavat faktat? Lyhyt vastaus on ei, ei lähellekään.

Eläketurvainstituutti (NIRS) on etuuspohjaisen eläkealan tutkimus-ja viestintäelin. NIRS tuottaa säännöllisesti raportteja eläkesäästöjen ja tulojen eri näkökohdista, ja nämä raportit tuottavat yleensä suotuisaa medianäkyvyyttä.

NIRSIN Uusi raportti ei ole poikkeus. ”Eläketurva on petollisella tiellä, Uusi raportti varoittaa”, kirjoittaa Forbesin kollegani Ted Knutson. Washington Postin Helaine Olen lainasi raporttia väittäen, että koska sosiaaliturva ”on ainoa tulonlähde 40 prosentille yli 60-vuotiaista eläkeläisistä”, sosiaalietuuksien leikkauksia kannattavat Demokraattipoliitikot ovat haavoittuvia presidentti Trumpille, joka vastustaa sosiaaliturvan leikkauksia. CNBC ja muut toistivat myös väitteen, jonka mukaan 40 prosentilla eläkeläisistä ei ole mitään muuta kuin sosiaaliturva.

mutta pitääkö NIRSIN raportti paikkansa? Eikö 4: llä 10: stä eläkeläisestä todellakaan ole muita tuloja kuin sosiaaliturva? Onko alle 7 prosentilla eläkeläisistä sosiaaliturvan ”kolmijalkainen jakkara”, työnantajaeläke ja henkilökohtaiset säästöt?

NIRS-raportin tietolähteenä on Census Bureaun tutkimus tuloista ja ohjelmaan osallistumisesta (tai, SIPP). SIPP kartoittaa kotitalouksia kysymällä heiltä monenlaisia kysymyksiä, muun muassa tulonlähteitä. SIPP: stä NIRS ilmoittaa, että 40,2 prosenttia eläkeläisistä saa kaikki tulonsa sosiaaliturvasta.

ja silti vuonna 2017 tehdyssä, myös SIPP: tä käyttäneiden sosiaaliturvahallinnon tutkijoiden tutkimuksessa todettiin, että vain 19.6% Yli 65-vuotiaista amerikkalaisista sai vähintään 90% kaikista tuloistaan sosiaaliturvasta. Se on alle puolet eläkeläisten osuudesta kuin NIRS väittää ja SSA mittaa riippuvuutta käyttämällä pienempää rimaa – 90% kokonaistuloista NIRS: n 100%: n sijaan. Tässä on selvästi ristiriita. Ja politiikan näkökulmasta viidesosa eläkeläisistä, jotka ovat erittäin riippuvaisia sosiaaliturvasta, ei ole valtava ongelma: köyhin viidennes työntekijöistä on todellakin melko köyhiä, ja sosiaaliturva suunniteltiin tarjoamaan eläke-etuus työntekijöille, jotka eivät voi helposti säästää itse.

lisäksi kahden Census Bureaun ekonomistin toinen 2017-tutkimus analysoi eläketuloja käyttäen IRS: n verotietoja, jotka ovat tarkempia kuin kotitalouksien vastaukset kyselyyn. Census Bureaun tutkimuksessa havaittiin, että vain 12% 65+ – vuotiaista amerikkalaisista sai 90% tai enemmän tuloistaan sosiaaliturvasta. Ei ole myöskään selvää, miten se sopii yhteen NIRS: n väitteen kanssa, jonka mukaan yli 40 prosenttia eläkeläisistä saa kaikki tulonsa sosiaaliturvasta.

Census Bureaun tutkimus osoittaa, että vaikka yhdistettäisiin sosiaaliturvaetuudet ja Supplemental Security Income (SSI), tarveharkintainen sosiaalietuus, jota maksetaan hyvin pienituloisille eläkeläisille, eläkeläistaloudet, jotka ovat 40 prosentin alimmassa tulojakaumassa-ne, joiden NIRS-raportin mukaan luulisi saavan lähes kaikki tulonsa sosiaaliturvasta – saivat vain 79 prosenttia kokonaistuloistaan yhdistetyissä Sosiaaliturva – ja SSI-etuuksissa. Kun tulonjakoa nostetaan, riippuvuus sosiaaliturvasta / SSI: stä vähenee entisestään ja riippuvuus muista tulolähteistä kasvaa.

pelkästään näiden havaintojen perusteella on mielestäni reilua antaa NIRSIN väitteelle, että 40 prosenttia eläkeläisistä saa kaikki tulonsa sosiaaliturvasta huonolla arvosanalla Biggsin Facttekissä.

kiinnostavampi kysymys on, miksi: Miten NIRS sai aikaan tällaisen hahmon? Luomatta NIRSIN tietoja tyhjästä on vaikea sanoa.

yksi ero NIRS: n laskelmien ja SSA, Census Bureaun ja muiden laskelmien välillä on se, miten NIRS määrittelee eläkeläiset ja tulot. Useimmissa eläkeläisten riippuvuutta sosiaaliturvasta koskevissa tutkimuksissa tarkastellaan kaikkia 65 vuotta täyttäneitä amerikkalaisia. NIRS tarkasteli sen sijaan 60-vuotiaita ja sitä vanhempia amerikkalaisia, jotka työskentelevät alle 30 tuntia viikossa. NIRS ei laske, että heidän ansionsa vähentäisivät sosiaaliturvaa. Lisäksi NIRS laskee eläketuloksi vain sosiaaliturvaetuudet, perinteiset etuuspohjaiset eläkkeet(DB) ja 401 (k)-tyyppiset MAKSUPERUSTEISET (DC) eläketilit. Mutta monet eläkeläiset, myös pienituloiset eläkeläiset, saavat koroista ja osingoista tuloja eläketilien ulkopuolella.

NIRSIN määritelmät siitä, kuka on eläkeläinen ja mikä on tuloa, voivat tuottaa kummallisia tuloksia. Erityisesti jopa eläkeläisillä, joiden NIRS väittää olevan yksinomaan sosiaaliturvaetuuksien varassa, on yhteensä 24 prosenttia suuremmat tulot kuin heidän ilmoitetut sosiaaliturvaetuudet. Toisin sanoen jopa eläkeläiset, joiden NIRS päättelee ”saavan tuloja sosiaaliturvasta vain eläkkeellä”, saavat itse asiassa vain 81 prosenttia kokonaistuloistaan sosiaaliturvasta. Verrattuna tutkimuksiin, kuten SSA: n ja Census Bureau: n, jotka yksinkertaisesti tarkastelevat kaikkia 65-vuotiaita ja vanhempia amerikkalaisia, NIRS: n epätavalliset tavat määritellä eläkeläiset ja tulot tekevät hyvin vaikeaksi tehdä mitään mielekkäitä johtopäätöksiä tutkimuksestaan.

entä NIRS-tutkimuksen väite, jonka mukaan vain 6,8 prosentilla eläkeläisistä on eläketulolähteiden täysi ”kolmijalkainen jakkara”? NIRS tuottaa tämän faktoidin määrittelemällä uudelleen, mitä kolmijalkainen jakkara todellisuudessa tarkoittaa. Idea kolmijalkaisesta jakkarasta syntyi sosiaaliturvan perustamisen aikoihin, ja SSA viittasi ”kolmijalkaiseen jakkaraan, joka koostuu sosiaaliturvasta, yksityisistä eläkkeistä sekä säästöistä ja sijoituksista.”Yksinkertaista, eikö? NIRS-tutkimuksessa sivuutetaan kuitenkin henkilökohtaiset säästöt ja sijoitukset; esimerkiksi korko-ja osinkotuloja ei heidän tutkimuksessaan lasketa mukaan. Sen sijaan NIRS sanoo, että täyttääkseen kolmijalkaisen ulostevaatimuksensa eläkeläisellä on oltava sosiaaliturva, työnantajan tukema etuuspohjainen eläke ja työnantajan tukema maksuperusteinen eläke, kuten 401(k). Mutta se ei ole koskaan ollut tavallista, että työnantajat tarjoavat sekä DB eläke ja 401 (k); yleensä työntekijä tarjotaan jompaakumpaa. Itse asiassa jopa valtion ja paikallishallinnon, jossa perinteiset eläkkeet voivat olla hyvin anteliaita, useimmat työntekijät eivät ole maksuperusteinen tili. Mutta Census Bureaun nykyinen väestötutkimus 2018 osoittaa 48% amerikkalaisista 65+ – vuotiaista ilmoittaa saavansa tuloja kaikista kolmesta sosiaaliturvasta, työnantajan tukemasta eläkejärjestelmästä ja koroista, osingoista tai vuokrasta. NIRSIN pelottavat luvut eivät taaskaan kestä dataa.

voimme huoletta päätellä NIRSIN väitteen, että ” plurality of older Americans, 40.2 prosenttia, vain saavat tuloja sosiaaliturvasta eläkkeellä ” on virheellinen, kuten heidän väitteensä, että vain 6,8% eläkeläisistä on kolmijalkainen jakkara eläketulojen.