How I Paid Off $54,000 in Debt

käytin koko parikymppiseni velaksi elämiseen.

tuolloin se oli sellaista, mitä koin tavalliseksi elämäksi parikymppiselle: luottokorttivelkaa, kuukausittainen automaksu ja opintolainaa.

korkeakouluopiskelijana olin Kirjautunut ensimmäiseen luottokorttiini ja korko oli naurettavan korkea, koska minulla ei ollut luottotietoja. En edes räpäyttänyt silmiäni kahdesti opintolainan maksuissa, koska uskoin, että niin kaikki tekevät päästäkseen yliopistoon.

sitten ostosriippuvuuteni, sosiaalisten retkien ja vuosilomien välissä keräsin helposti kymmenien tuhansien dollarien edestä velkaa luottokortilleni. Jatkoin rekisteröityä store luottokortit, koska halusin 10% pois he tarjosivat minun ostaa.

isompi taloudellinen kuva ei koskaan tullut mieleeni: korko, jota kertyisi joka kuukausi pelkällä minimimaksulla.

kun muutin pois äitini luota 24-vuotiaana, olin omillani ja jouduin hoitamaan vuokria ja palveluja. Rahani tiukentuivat ja todellisuus iski—mutta niin kävi kieltämisellekin.

aloin pelätä kirjautuvani sekkitililleni nähdäkseni käytettävissä olevan saldoni tai pahempaa, jos tilini oli ylitetty. Sen sijaan, että olisin päässyt käsiksi raha-asioihini, käytin luottokorttiani korvatakseni rahat, joita minulla ei ollut pankkitililläni. En halunnut nähdä totuutta, ja sen seurauksena kaivelin itseäni jatkuvasti taloudellisesti isompaan kuoppaan.

luettuani Dave Ramseyn teoksen the Total Money Makeover syyskuussa 2013 päätin kohdata pelkoni ja kirjoittaa ylös velan, jonka olin onnistunut keräämään. Se oli lähes 54 000 dollaria.

kahden luottokorttini yhteissumma oli 11 745 dollaria, opiskelijalainani saldo oli 18 751 dollaria ja opiskelijalainani saldo oli 23 769 dollaria. Kirjasin saldoni velanmaksulaskuriin; jos olisin jatkanut vähimmäismaksujen suorittamista, minulta olisi mennyt reilusti yli 20 vuotta maksaa kaikki pois.

”en halunnut olla nelikymppisenä maksamassa aineellisia asioita, joita olin veloittanut luottokortiltani vuosikymmeniä sitten.”

tiesin heti ja siellä, että en halua olla enää velkojeni vankina. En halunnut olla nelikymppinen maksamassa aineellisia asioita, joita olin veloittanut luottokortiltani vuosikymmeniä sitten. En halunnut maksaa tuhansien eurojen korkoja, jos tiesin, että pystyn maksamaan velan nopeammin pois.

tiesin, että koko matkani ajan jouduin tekemään lyhytaikaisia uhrauksia ja sopeutuksia päästäkseni velattomaksi, mutta olin valmis tekemään mitä tahansa päästäkseni velasta eroon.

kolme vuotta matkani aloittamisen jälkeen maksoin onnistuneesti noin 54 000 dollarin edestä velkaa. Alla on strategioita, jotka auttoivat minua saavuttamaan velkavapauden joulukuussa 2016.

luo hyökkäyssuunnitelma

tiesin, että halusin päästä tästä velasta mahdollisimman nopeasti eroon. Päätin kokeilla velan lumipallomenetelmää. Listasin velkani pienimmästä saldosta suurimpaan saldoon. Hyökkäsin ensin pienimpään saldoon, joka oli 5 871 dollarin Chase – luottokorttini. Maksoin keskimäärin 200 dollaria kuussa, mikä oli enemmän kuin minimipalkka, kunnes saldo oli kokonaan poissa. Sitten lumilautailin tuon 200 dollarin maksun ja käytin sitä seuraavaksi suurimpaan velkaan, joka oli 5 874 dollarin Bank of America-luottokorttini.

kahden ja puolen vuoden jälkeen, ja kun kaikki luottokorttini maksettiin pois maaliskuussa 2015, selvitin alempiarvoiset opintolainani. Pienin maksu oli tuolloin 165 dollaria kuukaudessa, mutta pystyin korottamaan maksuja, kunnes maksoin sen pois joulukuussa 2015. Lopullinen velka oli gradu – opintolainan maksu ja aggressiivisesti maksoin tämän pois, kunnes loppuerä maksettiin kokonaisuudessaan vuoden 2016 lopussa.

Lue lisää: Miten maksaa velka pois

Get on a Budget

ennen kuin jokainen uusi kuukausi alkoi, minulle tuli tavaksi kirjoittaa kuukausibudjetti ylös Exceliin. Listasin tuloni ja sitten vähennin kaikki kuluni, mukaan lukien vuokrat, apuohjelmat ja kuukausittaiset velanmaksut.

kohdistin tietyn summan rahaa päivittäistavaroihin, bensaan, kuljetuksiin ja muihin pieniin henkilökohtaisiin menoihin.

tarkistettuani budjettiani oli silmiä avaavaa huomata, että valtava osa rahoistani meni velkojen maksuun joka kuukausi. Kuukausittaisten velanmaksujen osuus oli noin 33 prosenttia kotiinvestointipalkastani.

onko se tarve vai halu?

kun budjetti oli kohdallaan, pystyin seuraamaan päivittäisiä kulutustottumuksiani Excelissä niin, että näin, mihin rahani menevät. Huomasin, että tein paljon kevytmielisiä menoja kohteita, jotka olivat ”haluaa.”

päätin karsia esimerkiksi päivittäistä kahvitapaamistani, kynsitapaamisiani ja kirjahankintojani. Sen sijaan, että olisin riistänyt itseäni, ostin kahvinkeittimen ja keitin kahvia kotona. Satsasin laadukkaisiin kynsituotteisiin ja vietin kotona kylpylöitä. Olen edelleen lukutoukka, mutta nyt käyn kirjastossa ja katson mitä tahansa kirjaa ilmaiseksi. Tekemällä nämä pienet muutokset pystyin säästämään noin 150 dollaria kuukaudessa.

vähemmän lomia, enemmän lomia

aiemmin oli niin helppoa matkustaa ja lähteä lomille, koska ne veloitettiin aina luottokortiltani eikä minun tarvinnut huolehtia maksusta heti. Velattomalla matkallani päätin laittaa lomat väliaikaisesti jäihin. Sen sijaan kävin automatkoilla tai nautin ilmaisista aktiviteeteista aivan omassa kaupungissani. Kävin paikallisilla rannoilla, kävin patikoimassa ja kävin paikallisissa museoissa, joissa oli alennetut kirjastoliput.

Get on a Meal Plan

amerikkalaiset käyttävät joka vuosi 3 008 dollaria ulkona ruokailuun. Sen lisäksi, että se on mukavuustekijä, se on myös valtava isku talousarvioon. Vähentääkseni ruokakuluja laadin viikon Ateriasuunnitelman, joka perustui siihen, mitä supermarketin esitteessä oli myynnissä. Sinun täytyy omistaa aikaa ruoanlaittoon aterioita kotona, mutta tuomalla oman lounaan ja välipaloja töihin voit mahdollisesti säästää noin $10 päivässä.

Lue lisää: Ruokabudjettisi: mikä syö rahojasi?

Tarkista laskusi

ensimmäisenä lähti kallis 120 dollarin/kk kaapelipakettini. Elämme nyt maailmassa, jossa on halvempia vaihtoehtoja, kuten Netflix (7,99 dollaria/kuukausi) ja Hulu (11,99 dollaria/kuukausi). Joten alennin pakettini peruskaapeliin ja puolitin kuukausilaskuni. Jos kaapelipaketista on vaikea päästä kokonaan eroon, voit aina soittaa palveluntarjoajallesi ja kysyä, onko tarjolla ajankohtaisia tarjouksia, joiden avulla voit säästää rahaa.

Soita luottokorttiyhtiöösi ja pyydä matalampaa korkoa. Voit myös konsolidoida velkasi ja siirtää luottokorttisi saldot toiseen korttiin pienemmällä korolla tai kokeilla luottokortin konsolidointi henkilökohtainen laina. Jos olet tekemisissä korkean opintolainan koron kanssa kuten minä aikoinaan, sinulla on mahdollisuus jälleenrahoittaa opintolainasi ja pienentää kuukausimaksujasi.

Lue lisää: kun luottokorttivelkojen uudelleenrahoittaminen on järkevää

Käytä kuponkeja ja sovelluksia Lisäsäästämiseen

kuponkien leikkaaminen on auttanut minua puolittamaan ruoka-ja kotitalousbudjettini. On kuponki tietokantoja saatavilla verkossa, joka auttaa sinua näkemään, jos on kuponki saatavilla tietyn tuotteen, säästää sekä aikaa ja rahaa. En ole enää shoppailuaddikti, mutta kun käyn ostoksilla, menen tyypillisesti suoraan myyntihyllylle hakemaan parhaat tarjoukset. Ennen kuin Osun kassalle, tarkistan aina Retailmenot nähdä, jos on olemassa käytettävissä kuponkeja auttaa minua säästää vielä enemmän rahaa minun ostaa.

Jos minä pystyn tähän, niin pystyt sinäkin. Saatat lannistua, kun kohtaat tuon velkavuoren aluksi ja tipahdat muutaman kerran kärryiltä matkan varrella, mutta älä anna periksi.

tämä matka ei tule olemaan helppo, mutta uskokaa, kun sanon, että se kannattaa, kun velkaantuu. Laita töihin, tee pieniä muutoksia ja katso, miten taloudellisen tulevaisuutesi polku muuttuu parempaan suuntaan.

Stephanie F. on freelance-kirjailija ja kirjoittaa blogia Nörtti Bargainsista.