1.tammikuuta 2009 alkaen vakuutusuudistuksen muutos teki kaikille pakolliseksi sairausvakuutuksen ottamisen Saksassa. Aiemmin (huhtikuusta 2007) pakollinen sairausvakuutus oli rajoitettu vain tiettyihin ihmisryhmiin. Vuoden 2009 uudistuksesta lähtien itsenäisten ammatinharjoittajien ja freelancereiden sairausvakuutus on Saksassa pakollista ottaa joko yksityinen sairausvakuutus tai tulla vapaaehtoisesti vakuutetuksi julkisessa sairausvakuutusjärjestelmässä.
Saksassa toimivien freelancereiden ja itsenäisten ammatinharjoittajien Sairausvakuutusvaihtoehdot
Saksassa itsenäiset ammatinharjoittajat ja freelancerit voivat valita, kuuluvatko he vapaaehtoisesti julkiseen sairausvakuutukseen vai ottavatko he yksityisen sairausvakuutuksen. Koska Saksassa Julkinen sairausvakuutus ja yksityinen sairausvakuutus eroavat olennaisesti muun muassa vakuutusmaksujen laskentatavasta ja niiden joustavuudesta, on tärkeää ymmärtää ero ennen valintaa.
takaisin alkuun
Julkinen sairausvakuutus Saksassa
itsenäiset ammatinharjoittajat ja freelancerit Saksassa voivat tulla vapaaehtoisesti osaksi julkista sairausvakuutusjärjestelmää. Vakuutusmaksut lasketaan tulojesi perusteella 14,6%: n korolla, lisäksi keskimääräinen lisämaksu on 1,1%. Tietyissä tapauksissa voidaan soveltaa alennettua 14 prosentin katumisastetta.
julkisen sairausvakuutuksen vapaaehtoisina jäseninä olevien yrittäjien ja freelancereiden maksuosuuden alaraja on 1 061,67 euroa kuukaudessa vuonna 2020.
yksityisyrittäjien ja freelancereiden, jotka ovat vapaaehtoisia julkisen sairausvakuutuksen jäseniä, enimmäismaksukatto on 4 687,50 euroa kuukaudessa vuonna 2020.
tämä tarkoittaa, että 14,6%: n maksuosuuden perusteella maksettavan vähimmäismaksun suuruus on 155,00 € + lisämaksu (keskimäärin 1.1%) ja maksettavan maksun enimmäismäärä on 684,38 € + lisämaksu (keskimäärin 1,1%).
Krankenkassen suurin ero julkisen sairausvakuutuksen tarjoajien (Krankenkassen) välillä on palvelu ja tuki, vaihtoehtohoitoapurahat sekä bonusohjelmat. Yksi suurimmista eroista julkisen sairausvakuutuksen ja yksityisen sairausvakuutuksen on, että julkinen sairausvakuutus sisältää perhevakuutuksen, joka kattaa sinut, perheenjäsenet, ilman lisämaksuja.
ota yhteys oikeaan sairausvakuutuksen tarjoajaan
voimme auttaa sinua valitsemaan Saksan parhaan sairausvakuutuksen tarpeisiisi riippumatta siitä, oletko työntekijä, itsenäinen ammatinharjoittaja / freelancer vai opiskelija!
pyydä nyt
Saksan Itsenäisten ammatinharjoittajien ja freelancereiden julkisen sairausvakuutuksen haitat
vaikka julkisesta vakuutuksesta on joitakin etuja, kuten perhevakuutus, muille saattaa aiheutua enemmän haittoja tilanteestasi riippuen. Joitakin asioita harkitsemaan erityisesti itsenäisten ammatinharjoittajien ja freelancers ovat:
- sairausvakuutusmaksun vähimmäismäärän vuoksi se voi olla hyvin epäedullinen pienituloisille itsenäisille ammatinharjoittajille tai freelancereille.
- koska vakuutusmaksut lasketaan tuloista, se voi olla epäedullinen suurituloisille.
- julkisessa sairausvakuutuksessa on usein pitkiä 1-3 vuoden velvoitejaksoja.
- sairauspäiväraha ei ole ensimmäisestä päivästä alkaen, ja se edellyttää lisäsuojaa lisäkustannuksineen.
- pitkät odotusajat tapaamisiin johtavat pitkään poissaoloon töistä ja pitkiin jaksoihin ilman tuloja.
takaisin alkuun
Yksityinen sairausvakuutus Saksassa
freelancerit ja itsenäiset ammatinharjoittajat voivat tulla yksityisen terveydenhuollon jäseniksi ilman lisävaatimuksia. Yksityiset sairausvakuutusmaksut perustuvat muun muassa ikään, terveydentilaan, ammattiin ja vakuutusturvaan, joten se tarjoaa usein paljon paremman kattavuuden, palvelun ja alhaisemmat kustannukset nuoremmille ja sydämellisille henkilöille.
Yksityinen sairausvakuutus tarjoaa enemmän joustavuutta myös kattavuuden suhteen. Voit ottaa huomioon tarpeesi ja maksaa sen mukaan. Lisäksi voit odottaa lyhyempiä odotusaikoja, nopeampia tapaamisia ja pääsyä huipputason lääketieteellisiin hoitolaitoksiin.
yksityisen sairausvakuutuksen kustannukset vaihtelevat yksittäisten tekijöiden mukaan. Tarkkaa ohjeistusta ei siis ole mahdollista antaa. Toisaalta on olemassa keinoja vähentää kustannuksia, kuten omavastuun korottaminen (hoitoihin ja lääkkeisiin liittyvät omat maksut), tariffien muuttaminen ja kattavuuden vähentäminen, kuten tarpeettomat lisäpalvelut.
Saksassa on yli 40 yksityistä sairausvakuutusyhtiötä. On erittäin tärkeää vertailla useita yksityisiä sairausvakuutuksia parhaan kattavuuden, hinnan ja palvelun saamiseksi. Joitakin asioita, jotka olisi otettava huomioon ovat;
- maksuosuus;
- katetut palvelut ja missä määrin;
- sopimusehdot; ja
- yleinen hinta vs. kattavuussuhde.
lisäksi on suositeltavaa hankkia asiantuntija-apua joko riippumattomilta vakuutusmeklareilta tai testilaitoksilta ja luottoluokituslaitoksilta, kuten:
- Stiftung Warentest
- Focus Money
- DFSI
yksityisistä sairausvakuutuksista koituvat edut itsenäisille ammatinharjoittajille ja freelancereille Saksassa
Yksityiset sairausvakuutukset ovat suosittuja itsenäisten ammatinharjoittajien ja freelancereiden keskuudessa, ei ainoastaan siksi, että julkinen sairausvakuutus on vapaaehtoinen, vaan myös sen tarjoaman joustavuuden vuoksi. Joitakin etuja ja etuja yksityisen sairausvakuutuksen itsenäisten ammatinharjoittajien ja freelancers ovat:
- ei tuloista riippuvainen, joten se on paljon parempi vaihtoehto nuoremmille ja terveille henkilöille.
- vakuutusturva on joustava ja se voidaan räätälöidä asiakkaan tarpeiden mukaan.
- nopeat vastaanotot, lyhyet odotusajat ja pääsy huippusairaanhoitolaitoksiin nopeuttavat toipumisaikoja.
- usein vakuutusmaksukorvauksia tarjotaan, kun etuuksia ei makseta koko vakuutusvuoden ajalta.
- vakuutusmaksuja voidaan helposti alentaa omavastuuta korottamalla.
lisäksi usein matkustaville itsenäisille ammatinharjoittajille ja freelancereille Yksityiset sairausvakuutukset kattavat usein koko maailman ja voivat sisältää jopa potilaiden kotiuttamisen.
takaisin alkuun
itsenäisten ja Freelance-taiteilijoiden sairausvakuutus (Künstlersozialkasse KSK)
taiteilijoiden sairausvakuutus on künstlersozialkassen kautta tarjottava erityisvakuutus. Sekä taiteilijat että tiedottajat ovat yleensä heikommin suojattuja kuin muut itsenäiset ammatinharjoittajat ja freelance-henkilöt, joten valtion apurahojen ja taiteen ja journalismin parissa toimivien yritysten avulla taiteilijat maksavat vain 50% maksuosuuksista.
on huomattava, että künstlersozialkasse ei ole itse vakuutusyhtiö, vaan koordinoi jäsenmaksujen maksamista jäsenilleen. Tuloraja on 3 900 euroa vuodessa (joitakin poikkeuksia lukuun ottamatta) ja hyväksynnän saaminen tämäntyyppiselle vakuutukselle on usein pitkä prosessi.
takaisin alkuun
siirtyminen yksityisestä sairausvakuutuksesta julkiseen sairausvakuutukseen
jos itsenäiset ammatinharjoittajat ja freelancerit päättävät vapautua julkisesta sairausvakuutuksesta ottamalla yksityisen sairausvakuutuksen, päätös on peruuttamaton. Tämä tarkoittaa, että paluu julkiseen sairausvakuutukseen on mahdollista vain, jos sinusta tulee työntekijä ja siten sovelletaan julkista pakollista sairausvakuutusta koskevaa asetusta. Tai työttömyystilanteessa Julkinen sairausvakuutus tarjoaa yleensä sairausvakuutusturvan.
lisätietoa yksityisen sairausvakuutuksen tarjoajan tai tariffin muuttamisesta on artikkelissa private health insurance in Germany.
takaisin huipulle
ota yhteys oikeaan sairausvakuutuksen tarjoajaan
voimme auttaa sinua valitsemaan Saksan parhaan sairausvakuutuksen tarpeisiisi riippumatta siitä, oletko työntekijä, itsenäinen ammatinharjoittaja / freelancer vai opiskelija!
pyydä nyt
itsenäiset ammatinharjoittajat osa-aikasäädökset
pääasiallinen ammatti on aina tärkeä, kun kyse on sairausvakuutuksesta Saksassa. Kokopäiväistä vakuutusta koskevia säännöksiä sovelletaan, vaikka sinulla olisi itsenäinen osa-aikatyö. Tämä tarkoittaa, että työntekijöiden sairausvakuutusmääräykset ovat voimassa.
osa-aikainen itsenäinen ammatinharjoittaminen katsotaan sivutoimiseksi, jos työaika on enintään 18 tuntia viikossa tai tulot eivät ylitä päätoimisen ammatin määrää. Tulot on myös ilmoitettava julkiselle sairausvakuutusyhtiölle, koska niillä on rooli maksulaskelmassa.
takaisin alkuun
Yksityinen sairausvakuutus on verovähennyskelpoinen Saksan itsenäisille ammatinharjoittajille ja freelancereille
yksityisen sairausvakuutuksen kustannukset ovat verovähennyskelpoisia itsenäisille ammatinharjoittajille ja freelancereille. Yhtä lailla julkisen sairausvakuutuksen etuustaso on verotuksellinen ja riippuu julkisen sairausvakuutuksen tarjoamista palveluista. Tämä sisältää myös vakuutuksen perheenjäsenille ja parisuhteeseen rekisteröidyille kumppaneille.
eli julkista sairausvakuutusta vastaavan perusturvan kustannukset ovat verovähennyskelpoisia vähintään 80 prosenttiin asti (palvelujen laajuudesta riippuen). Nämä voidaan merkitä erityiskuluiksi. Sairausvakuutus määrittää tarkan summan ja antaa vuosittain verotodistuksen.
sairausvakuutuksen Verovähennysesimerkki
esimerkki yksityisen sairausvakuutuksen verosäästöistä itsensätyöllistäjille ja freelancereille Saksassa oletetaan sairausvakuutuksen kokonaiskustannukseksi 7 536 euroa, josta perusturva (vastaa julkista sairausvakuutusta) on 7 008 euroa.
| Yksityiset vakuutusmaksut yhteensä | €7,536 |
| sen perusturva | €7,008 |
| esimerkki verosäästöasteesta | 65% |
| verosäästöt | €2,452.8 |
| maksetut verot yhteensä | 5 083 euroa.2 |
takaisin alkuun
Itsenäisten ammatinharjoittajien ja freelancereiden Hätätariffi
jos tulojen muutos johtaa siihen, että itsenäiset ammatinharjoittajat ja freelancerit eivät pysty maksamaan yksityisiä sairausvakuutusmaksujaan, vakuutuksenantaja voi päättää keskeyttää vakuutussopimuksen. Jos näin käy, hätätariffi ottaa vallan, ja saat korvausta vain akuutista kivusta ja sairauksista alennettuun hintaan eli noin 100 euroa kuukaudessa.
hätätariffia ei voi valita vapaasti ja paluu yksityiseen sairausvakuutussopimukseen voidaan tehdä, kun kaikki erääntyvät maksut on maksettu.