kaikki, mitä sinun tarvitsee tietää luottokorttien toiminnasta Kanadassa

Kanadassa on käytössä noin 75,8 miljoonaa Visa-ja Mastercard-luottokorttia. Se tekee noin kaksi luottokorttia yhtä aikuista kohti! Liiketoimet ovat nopeita, turvallisia ja ilmaisia kuluttajalle, ja jotkut ansaitsevat palkintopisteitä jne. Itse asiassa, emme voi alkaa laskea etuja, jotka tekevät Luottokortit niin suosittu Kanadassa. Niihin liittyy kuitenkin riskejä niille, jotka eivät osaa käyttää niitä oikein. Joten tässä on mitä kaikkien pitäisi tietää, Miten luottokortit toimivat Kanadassa. Ja auttaa sinua valitsemaan oikean luottokortin, käytä vertailutyökalua.

miten luottokortti toimii

luottokortilla voi nimensä mukaisesti käyttää rahaa luottoon. Tämä tarkoittaa, että mikä tahansa summa, joka käytetään ostoon tai käteisennakkoon, katsotaan kortinhaltijalle myönnetyksi lyhytaikaiseksi lainaksi.

voit käyttää jopa ennalta asetetun luottorajan, joka voi vaihdella muutamasta sadasta useisiin tuhansiin dollareihin. Kaikki riippuu luottoluokituksestasi ja siitä, kuinka paljon luottokortin myöntäjä luottaa sinuun.

luottokorttiyhtiöt

kun kuulee luottokorteista, kuulee usein visasta, MasterCardista ja American Expressistä. Nämä ovat todellakin kolme suurta luottokorttiyhtiöt Kanadassa. Siinä missä Visa ja Mastercard jättävät luottokorttien myöntämisen pankeille niiden verkon kautta, American Express laskee liikkeelle omat korttinsa American Expressin kanadalaisen pankkihaaran kautta.

palkkiot, palkkiot ja korot vaihtelevat luottokorteittain. Kaikki kauppiaat eivät kuitenkaan hyväksy kaikkia kolmea suurta luottokorttiyhtiötä. Esimerkiksi Costco Hyväksyy MasterCardin vain Kanadassa.

nämä luottoyhtiöt veloittavat kauppiailta maksua, joka tunnetaan myös nimellä ”siirtomaksu”. Tämä voi vaihdella 0,5%: sta 5%: iin riippuen liiketoiminnan tyypistä, syntyvän liiketoiminnan määrästä ja asiakkaan maksuvälineestä. Visa ja Mastercard veloittavat keskimäärin 1,4 prosenttia, kun taas American Express ei paljasta näitä tietoja.

korot ja kulut

jos maksat joka kuukausi koko laskun kokonaisuudessaan, et maksa korkoa siitä, mitä lainaat. Itse asiassa 70% kanadalaisista maksaa pois koko luottokorttisaldo kuukausittain. Näille ihmisille korko on siis nolla. Ne, jotka eivät maksa laskuaan kokonaan, joutuvat maksamaan suhteellisen korkeita korkoja, ja jos he eivät suorita vähimmäismaksua, he uhkaavat vahingoittaa luottoluokitustaan.

ostojen korot

ostojen korko on yleensä 10-30 prosenttia. Valtaosassa korteista se on noin 20 prosenttia, mutta maksut voivat joissakin tapauksissa olla edullisempia. Esimerkiksi alennetun koron kortilla voi periä 10-12 prosentin korkoa.

huomaa, että olemme luoneet luottokorttien vertailutyökalun, joka auttaa sinua hyötymään parhaista hinnoista, mutta ennen kaikkea se auttaa sinua valitsemaan sen, joka parhaiten vastaa tarpeitasi.

jos saldoa ei makseta pois ennen lyhennysvapaan voimassaoloajan päättymistä (yleensä 21 päivää kuukausittaisen tilityksen saamisen jälkeen), korko lasketaan transaktiopäivästä alkaen.

katsotaanpa konkreettista esimerkkiä. Oletetaan, että henkilö ostaa älypuhelimen 1000 dollarilla 1. toukokuuta. hän tekee ostoksen luottokortillaan. Hänen tilinsä saldo on nyt 1000 dollaria. Hän saa laskun rahoituslaitokselta 31.toukokuuta ja hänellä on 21 päivän lyhennysvapaa aikaa suorittaa maksu. Valitettavasti miehellämme ei ole rahaa pankkitilillään eräpäivänä ja hän maksaa saldon vasta 1. heinäkuuta eli 10 päivää myöhemmin.

todistelun vuoksi tässä ei lasketa myöhästymismaksuja, vaan ainoastaan korkoja. Selvittääksesi, kuinka paljon korkoa tämä henkilö joutuu maksamaan, sinun on laskettava hänen luottokorttinsa päivittäinen korko. Tee vain seuraava yhtälö:

vuosikorko (19,99%) / 365 (päivien lukumäärä vuodessa) = 0.054767%

0.054767 x 61 päivää (ostosta lähtien) = 3.34%

3.34% x $ 1000 = $ 33.40

1000 dollarin ostosta luottokortilla 19,99 prosentin korolla, joka maksetaan 61 päivän kuluttua kaupantekopäivästä, korko on 33 dollaria.40

on tärkeää huomata, että kun teet maksun luottokortillesi, se ei automaattisesti vaikuta täysin viimeisten ostosten saldoon. Maksu sovelletaan ensin maksaa osan korkokulut sekä kaikki muut maksut sisältyvät tiliotteeseen.

Käteisennakkojen ja saldonsiirtojen korot

kun nostat käteistä tai siirrät velkaa toiselle luottokortille, korko on yleensä voimassa välittömästi (ellei tarjous osoita toisin). Tämä tarkoittaa, että maksat korkoa noston tai siirron päivämäärästä alkaen.

tämä korko on yleensä 12,90 – 24,99% ja on usein eri kuin ostojen korko. Jotkut kampanjatarjoukset tarjoavat 0% koron saldon siirroille rajoitetun ajan.

valuuttojen Muuntokulut

nämä ovat maksuja, jotka peritään ostoksen tekemisestä muussa valuutassa kuin Kanadan dollarissa. Nämä muuntomaksut ovat yleensä 2,50% transaktion määrästä. Osa matkakorteista ei kuitenkaan peri muuntomaksuja. Jos matkustat paljon tai teet ostoksia verkossa Yhdysvalloissa, tämä on tärkeä seikka, joka on otettava huomioon luottokorttia valittaessa.

vuosimaksu

vuosimaksu on rahasumma, joka luottokortin pitämisestä joutuu maksamaan vuosittain. On kuitenkin huomattava, että nämä maksut koskevat yleensä vain kortteja, jotka sisältävät etuja, bonuspalkkioita tai luottokortteja, jotka on tarkoitettu niille, joilla on huono luotto. Varmista, että maksetut maksut ovat sen arvoisia.

esimerkiksi Walmart Mastercard tarjoaa 1.25% alennus kaikista ostoksistasi Walmartissa ja 1% kaikista muista ostoksista. Se maksaa kuitenkin 120 dollaria vuodessa.

vuosimaksun voittamiseksi Walmart-myymälöissä pitäisi käyttää yli 9600 dollaria tai käyttää tällä kortilla yli 12 000 dollaria kaikkiin muihin ostoksiin (nämä kaksi kulua ovat tietysti kumulatiivisia).

muut sekalaiset maksut

luottokortteihin liittyy muitakin lisämaksuja, joskin huomattavasti harvinaisempia, mutta ne on tärkeää ottaa huomioon luottokorttia ostettaessa. Nämä ovat asioita, kuten tilinylitysmaksut (kun olet ylittänyt luottorajan), käyttäjän valtuuttamat maksut, kuten kun lisäät toisen kortin tilille, ja hallintomaksut asioita, kuten saada kopioita asiakirjoista, ottaa Shekki go NSF, passiiviset tilit, jne.

Rewards-ohjelmat

luottokortit, joissa on rewards-ohjelmia, tarjoavat hyvityksiä käytetyn summan perusteella. Nämä alennukset voivat olla pisteitä, kuten lentokoneen, lentokilometrejä, tai sisäisiä ohjelmia, käteistä takaisin, tai muita palkintoja, kuten matka-etuisuuksia tai elokuvalippuja. Näissä korteissa on kuitenkin joskus korkeampi korko kuin maksuttomissa korteissa tai niissä on jopa vuosimaksu. On olemassa neljä päätyyppiä palkintoja, joten se on jopa voit löytää yksi, joka sopii sinulle.

pisteet

jotkut kortit antavat tietyn määrän pisteitä jokaista sen kanssa kuluvaa dollaria kohden. Voit muuntaa nämä pisteet kohteita, lahjakortteja,ja joskus käteistä. Jotkin kortit rajoittavat pisteidesi käyttöä vain tietyissä myymälöissä. Voit lukea tämän artikkelin selvittää, mitkä ovat 10 paras palkintoja luottokortit Kanadassa.

Lykkäysalennukset

Lykkäysalennukset mahdollistavat käteisalennusten ansaitsemisen sen mukaan, miten asiakas käyttää luottokorttiaan. Esimerkiksi jotkut kortit antavat sinulle 2% hyvityksen jokaisesta ruokaostoksiin käytetystä dollarista. Voit lukea tämän artikkelin selvittää 10 Paras rahat takaisin luottokortit Kanadassa.

matka

voit kerätä pisteitä tai lentomaileja, jotka voit muuntaa lentolippujen, hotelliyöpymisten tai matkapakettien ostamiseksi. Saamiesi pisteiden tai kilometrien määrä vaihtelee korteittain.

Alennukset

jotkut luottokortit tarjoavat alennuksia. Näin ollen saat alennusta tietyistä tavaroista tai palveluista. Esimerkiksi huoltoasemakorteilla saa alennuksia polttoaineesta.

vähimmäismaksu

voidakseen todella nauttia luottokorttien eduista sinun on maksettava luottokorttilaskusi joka kuukausi kokonaan pois. Monet kanadalaiset eivät kuitenkaan tee niin, ja jotkut haluavat maksaa mahdollisimman vähän. Maksamalla tämän summan he välttävät maksamasta myöhästymismaksuja, mutta se ei estä heitä maksamasta korkoa jäljellä olevalle saldolle, joka siis laskee hyvin hitaasti.

pankit käyttävät jompaakumpaa seuraavista menetelmistä vähimmäismaksun laskemiseksi. Yleisin Quebecissä on vähintään 10 dollarin maksu plus palkkiot ja kauden aikana kertyneet korot. Toinen tapa on vähintään 2-5 prosentin maksu saldosta. Viime aikoihin asti tämä määrä ei voinut olla alle 2%. Äskettäin hyväksytty Kuluttajansuojalaki kuitenkin nostaa tätä määrää puolella prosenttiyksiköllä vuodessa 1. elokuuta 2020 alkaen, kunnes se kuuden vuoden kuluttua on 5 prosenttia.

on tärkeää pitää mielessä, että jos maksat vain minimimaksun joka kuukausi, luottokorttisaldon maksaminen kestää paljon kauemmin.

esimerkiksi, jos jäljellä oleva saldosi on 1000 dollaria ja suoritat vain vaaditun vähimmäismaksun joka kuukausi, koko saldosi maksamiseen menee 10 vuotta ja 11 kuukautta. Yhteensä olet maksanut takaisin $1979.94 ja siten $979.94 korkoa.

toisaalta, jos suoritat vaaditun vähimmäismaksun plus 50 dollaria joka kuukausi, kortilla ei ole velkaa 18 kuukauden jälkeen. Olet säästänyt $832.24 korkoa verrattuna edelliseen skenaarioon, jossa olisit ottanut 131 kuukautta maksaa pois saldosi.

pelkän vähimmäismaksun maksaminen ei siis selvästikään vaikuta hyvältä ratkaisulta. On paljon järkevämpää tehdä vähimmäismaksu plus lisäsumma, jotta minimoidaan korkosaldo luottokortilla. Jos haluat laskea helposti, Kanadan hallitus tarjoaa laskimen.

huomaa myös, että Kanadassa vaaditaan luottokorttitiedot, joista käy ilmi, kuinka kauan saldon maksaminen kestää, jos suoritat vain vähimmäismaksun joka kuukausi.

jos et osaa käyttää niitä oikein, luottokortit voivat olla personal Financen pahin vihollinen. Sinun on todellakin varmistettava, ettet tee pakonomaisia ostoksia ja että sinulla on aina tarvittavat varat luottokorttisi saldon maksamiseen joka kuukausi. Kuitenkin, jos käytetään hyvin, luottokortit voivat auttaa sinua vaurastua ja antaa sinulle pääsyn erilaisia palkintoja.

jos pidit tästä artikkelista, pidät varmasti Hardbaconin mobiilisovelluksesta, joka linkittää pankki-ja sijoitustileihisi, auttaa sinua suunnittelemaan taloudelliset tavoitteesi, budjettisi ja sijoittamaan paremmin. Sovelluksen perusversio on ilmainen, mutta Hardbacon Premium-sovelluksella voi tehdä enemmän. Uskollisena lukijana blogimme, voit saada 10% off tahansa Hardbacon Premium tilaus. Hyödyntää tämän edistäminen, Käytä promo koodi BLOG10 tilatessaan kautta sivuillamme.