jos haluat sijoittaa, mutta et halua ottaa paljon riskiä, niin Takuusijoitustodistukset (GIC) voisivat sopia sinulle hyvin. Tämän tyyppinen sijoitustuote on ollut suosittu kanadalaisten vuosikymmeniä, koska se tarjoaa taattu tuotto – vaikka tuotto saat ehkä auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi.
jos suunnittelet investoivasi johonkin, on tärkeää tietää, miten GIC: t toimivat, jotta ymmärtäisit, miten ne voisivat sopia yleiseen talousstrategiaasi.
mikä on GIC?
GIC-koodit ovat rahoitustuotteita, jotka tarjoavat taatun tuoton, kun suostut lainaamaan rahaa rahoituslaitokselle määräajaksi. Useimmissa tapauksissa pankki tai luottolaitos maksaa sinulle korkeampaa korkoa, jos olet valmis antamaan heidän pitää rahasi pidempään. Esimerkiksi kolmen vuoden GIC tarjoaisi korkeampaa korkoa kuin yhden vuoden GIC.
kun ostat GIC: n, luot pohjimmiltaan sopimuksen lainanottajan (rahoituslaitoksen) kanssa. Se maksaa sinulle kiinteän koron, kun kausi on ohi. Se korko ei muutu, joten ei tarvitse murehtia, saattaako korko olla matalammalla kauden loppuun mennessä.
esimerkiksi voidaan sanoa, että yhden vuoden GIC on saatavilla 2 prosentin korolla. Jos tallettaisit 1000 dollaria GIC: hen, tienaisit 20 dollaria vuoden lopussa. Se tarkoittaa, että sinulla on 1020 dollaria, kun lukukausi on ohi.
GIC: llä sinun on sidottava rahasi koko sopimuksen pituudelta saadaksesi täyden hyödyn. Se sanoi, Jotkut GIC ovat käteisenä tai lunastettavissa, mutta ne tyypillisesti tulevat alhaisemmalla korolla. Lisäksi, jos sinun täytyy nostaa varoja, voit päätyä maksamaan seuraamuksen. Ellei toisin mainita, GIC-koodit eivät yleensä ole lunastuskelpoisia.
GIC-tyyppisiä talletuksia
GIC-talletuksia kutsutaan usein määräaikaistalletuksiksi, koska rahasi on sidottu tietyksi ajaksi tai määräajaksi. Jotkut ihmiset eivät tajua, että on olemassa erilaisia GICs. Ymmärtäminen, miten päätyypit toimivat, auttaa sinua määrittämään, mikä sopii parhaiten salkkuusi.
kiinteäkorkoiset GIC: t
yleisesti ottaen GIC: istä puhuttaessa viitataan yleensä kiinteäkorkoisiin tuotteisiin. Tämäntyyppiset GICs on helppo ymmärtää, koska ne maksavat kiinteän koron, joka perustuu sopimuksen pituuteen ja talletussummaan. Esimerkiksi, jos sinun pitäisi sijoittaa $10,000 yhden vuoden GIC korko 3,50%, sinulla olisi $10,350, kun termi on päättynyt.
Vaihtuvakorkoisilla julkisyhteisöillä
Vaihtuvakorkoisilla julkisyhteisöillä on korko, joka voi vaihdella kauden aikana. Tämä voi hyödyttää sinua, jos korot nousevat, mutta se toimii sinua vastaan, jos korot laskevat. Korko määräytyy rahoituslaitoksen prime-koron mukaan, ja se voi muuttua milloin tahansa. Jos markkinat toimivat hyvin, saat enemmän palkkaa. Jos markkinat kuitenkin laskevat, ei välttämättä saa mitään. Positiivista on, että päämiehesi on edelleen taattu, joten et voi menettää rahaa — saat silti alkuperäisen talletuksesi takaisin kauden lopussa.
Markkinasidonnaiset GIC
monet välttävät sijoittamista osakemarkkinoille, koska pelkäävät mahdollisia tappioita, mutta pääomaansa voi suojata ostamalla markkinasidonnaisia Gicejä. Kiinteän koron sijaan markkinasidonnaiset GIC: t antavat osakemarkkinoiden toimivuuteen perustuvan tuoton. Jos markkinat nousevat, myös tuottoprosenttisi kasvaa. Jos markkinat laskevat, päämiestänne suojellaan.
rekisteröidyt GIC: t
rekisteröity GIC on Kanadan liittohallituksessa Rekisteröidyllä tilillä, jonka avulla voit kasvattaa säästöjäsi verovapaasti, kuten Rekisteröidyllä Eläkesäästöohjelmalla (Registered Retirement Savings Plan, RRSP) tai verovapaalla säästötilillä (Tax-Free Savings Account, TFSA). Et maksa veroja mistään koroista, jotka ansaitset GIC-tilillesi, kun se on jollakin näistä tileistä, mutta sinun täytyy olla tietoinen kaikista ikä-tai maksurajoista.
rekisteröimätön GIC
rekisteröimätön GIC on GIC, jota ei pidetä Rekisteröidyllä tilillä. Koska ne eivät ole hallituksen säätelemiä, niihin ei tule mitään verohelpotuksia tai kannustimia. Sinun ei kuitenkaan tarvitse huolehtia ikä-tai maksurajoista. Rekisteröimättömään GICIIN voi sijoittaa niin paljon kuin haluaa.
Valuuttagicit
Valuuttagicit, kuten Yhdysvaltain dollarin GIC, antavat mahdollisuuden ansaita korkoa ulkomaiselle valuutalle.
GIC: n haitat
vaikka GIC: t ovat turvallisia ja antavat takuuvarman tuoton, kannattaa huomioida joitakin haittoja ennen sijoittamisen aloittamista.
- sijoittamiseen tarvitaan yleensä vähimmäismäärä. Esimerkiksi 500 tai 1000 dollaria.
- sinun täytyy sitoa rahasi koko kaudeksi, jos haluat saada täyden tuoton.
- GIC-järjestelmän tarjoama korko ei välttämättä päihitä inflaatiota.
- sinua verotetaan ansaituista koroista, jos GIC-tiliä pidetään rekisteröidyn tilin ulkopuolella.
onko GICs vakuutettu?
vaikka GIC: t ovat turvallisia rahoitustuotteita, jotkut haluavat silti varmistaa, että heidän rahansa ovat turvallisia, jos rahoituslaitos kaatuu. Jos ostat GIC kautta Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC) jäsen, olet vakuutettu jopa $100,000.
jos ostat määräaikaistalletuksen luotto-tai vakuutuslaitoksen kautta, vakuutuksen tarjoaa asuinalueesi tai asuinalueesi yhtiö. Esimerkiksi Ontarion asukkaat, jotka ostavat GIC: n kautta luotto-osuuskunnan olisi katettu jopa $250,000 ansiosta Deposit Insurance Corporation of Ontario (DICO).
miten ja mistä ostaa GIC
GIC: n ostaminen on helppoa, sillä lähes jokainen rahoituslaitos tarjoaa niitä. Jos sinulla on jo tili pankissa tai luottolaitoksessa, voit yleensä ostaa GIC: n muutamalla klikkauksella. Voit myös ostaa GICs rahoituslaitokselta, jossa et ole pankissa, jos soitat jollekin sen neuvonantajista tai vierailet sivuliikkeessä.
” MORE: miten pankkitili avataan
mikä Giceissä on mukavaa on se, että niitä voi pitää useilla eri tileillä, kuten:
- veroton säästötili (TFSA)
- rekisteröity Eläkesäästöohjelma (RRSP)
- rekisteröity Eläketulorahasto (RRIF)
- lukittu eläketili (Liira)
- rekisteröimätön tili
ideaali skenaario, voit vain ostaa GICS veroystävällinen tili, joten sinun ei tarvitse luopua joitakin palautuksia Canada Revenue Agency. Jos pidät GIC-tunnuksiasi rekisteröimättömällä verotettavalla tilillä, kaikki ansaitut korot ovat täysin veronalaisia.
vaikka GIC: n tuottoprosentti on minimaalinen korkojen ollessa alhaiset, ne ovat silti ihanteellinen tuote niille, joiden on varmistettava rahansa olevan turvassa. Jos sinulla on lyhyt sijoitusaikataulu, et halua ottaa mitään riskejä, tai tarvitset joitakin korkotuottoja portfoliossasi, niin GICs voisi olla hyvä sovi sinulle.