mitä odottaa merkintäsitoumusprosessilta
jos haet asunnon osto-tai jälleenrahoituslainaa, olet todennäköisesti kuullut termin ” merkintäsitoumus.”
Kiinnelainaus on prosessi, jonka avulla lainanantaja varmistaa kelpoisuutensa asuntolainaan. Vakuutuksenantaja varmistaa myös, että omaisuutesi täyttää lainan vaatimukset.
vakuutuksenantajat ovat lopullisia päättäjiä siitä, hyväksytäänkö laina vai ei. He noudattavat melko tiukkaa protokollaa, jossa on vähän liikkumavaraa. Viivästyksiä voi silti tapahtua prosessin eri vaiheissa.
tässä on, mitä on odotettavissa asuntolainan vakuutuksen yhteydessä ja mitä tehdä, jos lainan hyväksyminen kestää odotettua kauemmin.
Aloita asuntolainahakemuksesi tänään (30.12.2021)
tässä artikkelissa (Skip to…)
- kuinka kauan merkintäsitoumus kestää?
- merkintäprosessi
- Onko mikään uutinen hyvä uutinen?
- jälleenrahoituslainojen merkintäsitoumukset
- miten nopeuttaa merkintäsitoumusta
kuinka kauan merkintäsitoumukset kestävät?
asuntolainan antajilla on erilaiset ”kääntymisajat” – aika, joka kuluu lainan antamisesta vakuutuslainojen tarkastelua varten lopulliseen päätökseen.
koko asuntolainaprosessi kestää usein 30-45 päivää merkintäsitoumuksesta sulkemiseen. Mutta kääntöaikoihin voivat vaikuttaa useat eri tekijät, kuten:
- sisäiset henkilöstöpolitiikat
- lainahakemusten määrä (kuinka monta asuntolainaa lainanantaja käsittelee kerralla)
- lainaprofiilisi monimutkaisuus (esimerkiksi sellaisella, jolla on ongelmia luottohistoriassaan, saattaa kestää kauemmin hyväksyä se, jolla on erittäin puhdas luottoraportti)
näistä tekijöistä riippuen asuntolaina voi kestää päivän tai kaksi, tai se voi kestää viikkoja.
normaalioloissa ensimmäinen merkintäsitoumuksen hyväksyminen tapahtuu 72 tunnin kuluessa täyden lainatiedoston toimittamisesta.
ääriskenaarioissa tämä prosessi voi kestää jopa kuukauden. Kuitenkin, se ei todennäköisesti kestää niin kauan, ellei sinulla on poikkeuksellisen monimutkainen lainatiedosto.
kun olet ostamassa asuntolainaa, Kysy lainanantajilta, kuinka kauan asunnon osto tai Jälleenrahoitus tällä hetkellä kestää (lainatyypistä riippuen).
ostoskorkojen ja sulkemiskulujen lisäksi kääntymisajan tulisi olla yksi lopullinen tekijä lopullisessa lainanantajan valinnassa.
vertaa parhaita asuntolainoittajia (30.12.2021)
mitä asuntolainojen vakuutusprosessissa on mukana?
riippumatta siitä, ostaako vai jälleenrahoittaako, merkintäsitoumusprosessi on hyvin samankaltainen.
1. Luottohyväksynnät
vakuutuksenantajat tarkastelevat tarkasti taloudellista tilannettasi. Heidän täytyy tarkistaa tiedot, jotka annoit asuntolainahakemuksestasi, vertaamalla niitä asiakirjoihisi.
tärkeintä on, että vakuutuksenantajat katsovat:
- luotto — luottopisteesi ja luottohistoriasi kertovat todennäköisyydestäsi maksaa asuntolainasi takaisin
- tulot ja työllisyys — tyypillisesti lainanantajat tarkastelevat viimeisiä 24 kuukauden työsuhteitasi. Työllisyyskuilut voivat vaatia selvityskirjeen. Sinun on myös toimitettava asiakirjat, kuten palkkakannat, W2s ja veroilmoitukset, riippuen siitä, miten saat maksettua
- velkasuhteet – lainanantaja tarkastelee kuukausittaisia velkojasi verrattuna tuloihisi määrittääkseen velkasuhteesi (DTI). Tämä auttaa tarkistamaan, että sinulla on varaa tuleviin kuukausittaisiin asuntolainamaksuihin. Eri lainaohjelmissa on erilaisia hyvityksiä velkasuhteille
- arviointi-Arvio määrittää uuden kotisi käyvän markkina-arvon. Tämä on tärkeä osa merkintäsitoumusprosessia. Lainanantajien on nähtävä, että asunto on vähintään yhtä arvokas kuin sovittu myyntihinta; jos näin ei ole, saatat joutua neuvottelemaan uudelleen ostohinnan, käsirahan tai koko lainan
- kiinnitysohjelma–vakuutuksenantaja tarkistaa oikeutesi haluamaasi lainatyyppiin (esim. tavanomainen laina tai FHA-laina). Eri asuntolaina-ohjelmilla on erilaiset vaatimukset
edellyttäen, että taloustilanne on kunnossa ja koti arvioi ostohinnan tai sen yli, siirryt seuraavaan vaiheeseen, joka on usein ’ehdollinen hyväksyntä.’
2. Ehdollinen hyväksyntä
sen jälkeen, kun vakuutuksenantaja on tarkastanut asiakirjasi, hän yleensä antaa ehdollisen hyväksynnän.
ehdollisesti hyväksytty on yleensä hyvä merkki. Se tarkoittaa, että takaaja odottaa lainasi sulkeutuvan. Saatat kuitenkin joutua auttamaan täyttämään ainakin yhden tai useamman ehdon ennen kuin se voi tapahtua.
tähän liittyy tyypillisesti lisätietojen ja asiakirjojen toimittaminen.
jotkut vakuutuksenantamisen ehdot voivat olla melko yksinkertaisia ja helppoja.
vakuutuksenantaja voi esimerkiksi vaatia selityskirjettä luottotietosi halventavista tiedoista. Menneet konkurssit, tuomiot tai jopa velkojen maksuviivästykset voivat antaa aihetta selityksiin.
joskus lopullisen hyväksynnän antamiseen tarvitaan vain yksi tai kaksi selityskirjettä. Tämäntyyppiset kysymykset voidaan ratkaista nopeasti.
muina aikoina asuntolainaehdot saattavat olla enemmän mukana ja viedä enemmän aikaa.
esimerkiksi lopullinen hyväksyntä voi viivästyä, jos lainanantaja pyytää:
- asiakirjat, jotka tukevat pankkitilisi suuria käteistalletuksia
- lisätiedot asunnon arvon tueksi
- tietyt luottoraportissa olevat velat voidaan joutua maksamaan pois, jotta voidaan täyttää
- tiliotteet, jotka joskus kattavat 12 kuukautta, voidaan tarvita todisteeksi tietyn maksun suorittamisesta
- jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, vuosittainen tuloslaskelma voi olla tarpeen
näissä tapauksissa merkintäsitoumusten aikajana riippuu liikkeeseenlaskun monimutkaisuudesta ja siitä, kuinka kauan se vie sinut ja / tai rahoituslaitoksesi toimittamaan nämä lisäasiakirjat.
3. Lopullinen hyväksyntä
Ihannetapauksessa ehdollisen hyväksynnän ehtojen täytyttyä vakuutuksenantaja antaa lopullisen hyväksynnän. Tämä tarkoittaa, että voitte sulkea.”
jos kieltäydyt, Kysy lainanantajaltasi miksi, ja mitä voit tehdä päätöksen kumoamiseksi.
asuntolainan voi evätä, jos ehdollisen hyväksynnän ehdot eivät täyty tai jos taloudelliset tiedot ovat muuttuneet sen jälkeen, kun olet saanut esihyväksynnän.
esimerkiksi, jos luottotietosi jäävät ennakkohyväksynnän ja lopullisen vakuutuksen väliin, et voi enää saada niitä lainaehtoja tai asuntolainakorkoa, joita sinulle alun perin tarjottiin.
näissä tilanteissa lainanottaja voi joutua hakemaan uudelleen toisenlaista lainaa tai perääntymään ja odottamaan olosuhteidensa paranemista ennen kuin hakee uudelleen.
Onko mikään uutinen hyvä uutinen?
usein, kun ei kuule sanoja ”Clear to Close” odotetussa aikataulussa, voi olla huolissaan.
mikään uutinen ei kuitenkaan voi yhtä hyvin tarkoittaa, että lainanantajasi kokee poikkeuksellisen paljon lainahakemuksia.
paras tapa helpottaa huolia on pitää yhteyttä lainavirkailijaan.
kysy, kuinka usein sinun pitäisi odottaa saavasi päivityksiä ja missä muodossa. Esimerkiksi, sinun pitäisi tarkistaa sähköpostisi? Voiko lainanantaja kommunikoida tekstiviestillä? Vai onko olemassa online-portaali tai sovellus, jonka voit tarkistaa seurataksesi lainasi edistymistä?
johdonmukainen viestintä on avainasemassa. Ihannetapauksessa, lainanantaja tavoittaa heti, jos on olemassa ongelmia merkintäsitoumuksen prosessi. Mutta jos olet odottanut odotettua kauemmin, ota asiaksesi ottaa yhteyttä ja selvittää, mikä voi aiheuttaa viivästyksen.
kestääkö jälleenrahoituslainojen vakuutustoiminta pidempään?
tällä hetkellä useimmilla lainanantajilla kestää kauemmin käsitellä jälleenrahoitushakemuksia kuin asuntolainoja.
Asunnonostajilla on kovat aikarajat, joten he ovat yleensä etusijalla vakuutuslainajonossa.
ostojen keskimääräinen kääntymisaika merkintäsitoumuksesta sulkemiseen on noin 30 päivää. Refinances on keskimäärin 45 päivää.
mutta muista, että sulkemisajat vaihtelevat lainanantajittain. Merkintäsitoumukset prosessi voisi liikkua paljon nopeammin, jos lainanantajan merkintäsitoumukset joukkue on paljon kaistanleveyttä, tai hidas ryömiä, jos he hukkuvat lainasovelluksia.
kun haet lainaa, voit kysyä lainanantajilta heidän tämänhetkisistä sulkemisajoistaan, jotta voit arvioida, ketkä voivat hyväksyä asuntolainasi nopeammin.
kuinka nopeuttaa vakuutuksenantoprosessia
asuntolainamaailmassa vakuutuksenantajat ovat portinvartijoita sinun ja asuntolainasi välillä.
koska ne ovat olennainen osa asuntolainan hyväksymisprosessia, sinun kannattaa olla valmis toimittamaan kaikki tarvittavat asiakirjat, joita pyydetään.
reagointi ja oikea-aikainen dokumentointi auttavat rajoittamaan merkintäviiveitä.
niinkin yksinkertaiset asiat kuin puuttuva allekirjoitus voivat venyttää merkintäsitoumuksia ja aiheuttaa sulkemisviiveitä. Ole siis perusteellinen, kun allekirjoitat ja tarkastelet papereitasi.
ja pitäkää viestilinjat auki. Jos merkintäsitoumus kestää odotettua kauemmin, ota yhteyttä lainavirkailijaasi nähdäksesi, mikä aiheuttaa viivästyksen ja tarvitaanko sinulta mitään prosessin eteenpäin viemiseksi.
Show me today ’ s rates (30.12., 2021)