vuonna 2013, kun minut irtisanottiin pienestä New Hampshire — lehdestä, jossa työskentelin, tein saman kuin kuka tahansa muu toimiva työtön: päätin muuttaa-kaupunkiin, johon minulla ei ollut varaa, ilman säästöjä!
olemme kaikki kuulleet kuuluisan New Yorkin mottonsa-tiedättehän, ”the city so nice they named it twice”, mutta sallikaa minun ehdottaa päivitettyä versiota: he nimesivät sen kahdesti, koska kaikki täällä maksaa kaksinkertaisesti.
kun muutin ensimmäisen kerran New Yorkiin, jännittävä elämäni 28-vuotiaana yliopistokoulutettuna ihmisenä nykyaikana tarkoitti sitä, että toin mukanani myös tonneittain opintovelkaa.
” How Did I get here?”Mietin, kun yritin nukkua sohvalla, joka ei ollut minun.
No, kaikki alkoi, kun päätin mennä yliopistoon. Se alkoi, kun päätin kouluttautua.
miten päädyin velkaantumaan
muutama vuosi lukion jälkeen asuin vielä kotona, maksoin vuokraa vanhemmilleni ja tein kolmatta vuoroa huoltoasemalla Tennesseen maalaiskunnassa.
päätin, että haluan muutoksen. Tiesin, että jos jatkaisin tällä tiellä, en voisi koskaan elää unelmieni mukaista elämää.
harva perheessäni kävi yliopistoa, eikä lukioni varsinaisesti painostanut korkeakouluopintoihin. Muistan opinto-ohjaajani sanoneen ystävälleni, että lähde ja hanki tehdastyö, koska yliopisto olisi liian vaikeaa. Niin, uskomattoman myöhään pelin, kompastui tieni läpi ilmainen hakemus liittovaltion Opintotuki, tai FAFSA, ja sai rahaa muodossa apurahoja. Vanhempani eivät voineet auttaa minua lukukausimaksuissa eivätkä voineet edes saada PLUS-lainoja (liittovaltion lainoja opiskelijoiden vanhemmille, jotka täyttävät tietyt kriteerit).
lisää tällaisia, seuraa Tmrw Instagram-tilillä @tmrwxtoday.
vähäisellä tiedollani otin ensimmäisen opintolainani, perusteli opiston verkkosivuilta löytyvä ”arvio”.
ei ole mikään salaisuus, että korkeakoulutus on kallista, mutta en ollut varautunut siihen, kuinka paljon tutkintoni lopulta maksaisi minulle. Aloitetaan siitä, että peruskustannukset college on noussut dramaattisesti-viimeisten 20 vuoden aikana, mukaan U. S. News & World Report, in-state lukukausimaksut ja maksut keskimäärin julkisen national university ovat nousseet 221%, kun taas keskimääräinen lukukausimaksut ovat nousseet 154% yksityisten kansallisten yliopistojen.
kun sain lainani (tunnetaan nimellä Stafford Loans) vuonna 2006, niihin tuli yksi korkeimmista liittovaltion opintolainoista 2000-luvulla. Loppusumma teki minulle uskomattoman vaikeaksi pysyä mukana joka kuukausi.
valmistuttuani ensimmäisestä työpaikastani ei saanut kovin hyvää palkkaa ja kaikki tienaamani rahat menivät vuokraan tai huikeaan velkavuoreeni: 57 000 dollaria kouluvelkaa, 1 500 dollaria luottokorttivelkaa ja mitä autolainastani jäi jäljelle. Toki olin enemmän koulutettu (kiitos, college!), mutta olin vielä tietämätön raha-asioista.
koska minulla ei ollut varaa siihen, työnsin pois tekemällä lommon lainoihini ja elin muutaman vuoden tuloihin perustuvilla takaisinmaksusuunnitelmilla ja lykkäyksillä. Maksamatta korkojani velkani paisui jopa 66 307 dollariin. (On kiistanalaista, oliko Albert Einstein se, joka sanoi ”Koronkorko on voimakkain voima maailmankaikkeudessa”, mutta kuka tahansa sanoi sen olevan täsmällinen.)
en tietenkään ollut yksin.
kahdeksankymmentä prosenttia amerikkalaisista on velkaa, kertoo Pew Charitable Trustin raportti. Seitsemänkymmentäkolme prosenttia amerikkalaisista kuolee keskimäärin velkasaldo on yli $61,000, mukaan tutkimuksen Experian ja Credit.com 1%: sta kuulee paljon, mutta 20% oli minulle aina superrikas.
tehden suunnitelman
onneksi onnella, yhteyksillä ja pienellä päättäväisyydellä onnistuin saamaan enemmän ja enemmän maksavia keikkoja. Sivuhuijauksista tuli kokopäivätöitä, mikä johti uusiin urapolkuihin — ja vielä enemmän sivuhuijauksiin. Minulla oli harvoin vapaapäiviä töistä, ja jos oli, hain enemmän töitä. Myin autoni, maksoin luottokorttivelkani pois ja sain vähän säästöjä, koska pelkäsin työn ehtyvän.
päästyäni kulutusvelastani halusin puuttua opintovelkaani täydellä voimalla.
otin kirjaimellisesti kynän ja kirjoitin ylös lainojeni alkuperäisen saldon, maksamattomat korot, nykyisen saldon, koron ja korkotyypin (kiinteä tai muuttuva). Kaiken tämän tiedon avulla laskin minimikuukausimaksuni ja jopa päivittäisen kertyneen koron kustannukset, jotta saatoin tietää, paljonko opintolainani maksaa minulle tähän päivään mennessä.
se oli muuten 11,76 dollaria päivässä, joten joo — se päivittäinen kahvi tuntui siinä vaiheessa hullun kalliilta.
kaiken keräämäni tiedon avulla suunnittelin kurssin, jolla maksoin kaiken kahdessa vuodessa.
pienillä muutoksilla on suuri merkitys
näillä pienillä, helpoilla askeleilla säästin enemmän rahaa kuin olin kuvitellut.
- aloin jäljittää jokaista kuluttamaani penniä.
- asuin aina yhden tai useamman kämppiksen kanssa jakaakseni asumiskustannukset.
- leikkasin puhelinlaskuni 35 dollariin kuukaudessa ja vaihdoin halvempaan operaattoriin luettuani siitä Consumer Reportsista-mikä itse asiassa osoittautui vielä paremmaksi suunnitelmaksi kuin kalliimpi suunnitelmani!
- peruutin tilauksia, kuten Netflixin, Amazon Primen ja HBO Maxin. Olen myös käyttänyt kirjastoni enemmän kuin koskaan ennen vähentää viihde kustannuksia: ne tarjoavat kirjoja, e-kirjoja, äänikirjoja, elokuvia ja niin paljon muuta.
- sen sijaan, että lähtisin syömään ystävien kanssa, pyytäisin heitä tulemaan syömään. Toki jotkut työkaverit, jotka tulevat päivälliskutsuille, saattavat pitää sinua outona, kun vedät esiin sen makaronilaatikon, jonka pakastit kuukausia sitten, mutta yksinkertaiset kotitekoiset ateriat tuottavat vähemmän jätettä ympäristölle, ovat halvempia ja maistuvat yleensä paremmalta kuin toimituksen tilaaminen.
- työnsin pois tekemällä suuria hankintoja, kuten uuden puhelimen ostamisen. Kun sain sellaisen, ostin käytetyn mallin.
- ilmoittauduin tekemään kaikki mahdolliset ylityötunnit töissä kellottaen kolmessa vuodessa lähes 400 tuntia. Päätin saada palkan comp-päivistä ja lomista, kun pystyin, sen sijaan, että olisin ottanut ne pois.
- tein sivukeikkoja, kuten koiran ulkoiluttamista tai lemmikkien istumista.
yhteiskunnallisesta näkökulmasta tunsin itseni jokseenkin hyljeksityksi. Vaikka yritin säästää rahaa mahdollisimman aggressiivisesti, ihmiset käskivät minua aina ” elämään vähän.”Oli ilmeinen väärinkäsitys sen välillä, mitä halusin ja mitä muut luulivat minun haluavan.
pian sen jälkeen, kun olin luonut suunnitelman veloista pääsemiseksi, isäni kuoli. Olin huoneessa, kun äiti ja isä päättivät siirtyä saattohoitoon sen sijaan, että olisivat etsineet muita vaihtoehtoja. Huolimatta siitä, että äitini vetosi siihen, että heillä olisi varaa, isäni ajatteli, että uusi leikkaus tulisi liian kalliiksi ja aiheuttaisi uuden taakan tulevien terveyskomplikaatioiden lisäksi. Ottaa rakkaansa tehdä kriittisiä terveydenhuollon päätöksiä perustuu kustannuksiin oli voimakas ja järkyttävä kokemus, joka vain vahvisti minun halu tulla taloudellisesti vakaa.
taloudellinen vapaus
minulta kesti 29 kuukautta lopulta tyrmätä kaikki velkani muodostettuani suunnitelman, ja sekin oli etuajassa. Isojen velkojen maksaminen vaatii kuria ja pitkään, ja joskus voi tuntua, ettei mikään ole muuttumassa. Mutta jos pysyt suunnitelmassasi, voit todella nähdä tuloksia.
numeroiden valossa käytin keskimäärin 2 529 dollaria kuussa opintolainaan ja maksoin yli 10 000 dollaria korkoa ensimmäisten lainojeni päälle.
kun sain tämän prosessin päätökseen, koko suhteeni rahaan oli muuttunut. Nyt tiedän, mihin jokainen käyttämäni dollari menee, enkä voi kuvitella, etten tietäisi sitä — iso muutos siitä, missä olin ennen. En enää stressaa, kun hätäkulut nousevat, koska olen vakauttanut taloudellisen tilanteeni, vaikka murehdin tulevaisuudesta enemmän kuin aiemmin. Ymmärrän dollarin arvon ja sen, miten helposti se voi kadota, mikä on ajanut minut etsimään ja täysin ymmärtämään, mitä tarkoittaa eläketilien aloittaminen ja miten sijoittaa.
velkaantuminen voi tuntua ylitsepääsemättömältä, varsinkin kun koulutus maksaa valtavasti. Mutta kun teet sen, tuntemasi vapaus on sen arvoista.
sukua:
