Voiko asuntolainan laiminlyönnin välttää?
asuntolainojen lyhennysvapaiden kurominen umpeen voi olla työlästä taistelua, varsinkin jos on jo jättänyt pari lyhennystä maksamatta.
elämä voi joskus suistaa raiteiltaan kaikkein yksityiskohtaisimmat taloussuunnitelmat, joten onko apua saatavilla, jotta voit välttää asuntolainapaineet?
kultaiset vinkit asunnonomistajille
Luo budjetti
ennen kuin teet mitään muuta, paras tapa selvitä asuntolainastressistä on luoda budjetti.
Laske ensin, kuinka paljon rahaa sinulle on tulossa, katsomalla kahden viikon tai kuukauden palkkalaskelmaasi ja tuoreita tiliotteitasi.
selvitä sitten, kuinka paljon kulutat ja vertaa näitä laskuihin, luottokorttilaskuihin, matkapuhelinlaskuihin ja kuitteihin.
kun olet tehnyt tämän, sinulla on hyvä käsitys siitä, kuinka paljon olet jäänyt yli ja voit kohtuullisesti käyttää maksamatta jääneet maksut takaisin.
leikataan esimerkiksi kaikista muista kuin välttämättömistä kuluista:
- leikkaa menoja Muoti ja viihde.
- Vältä ulkona ruokailemista useita kertoja viikossa.
- Vaihda matkapuhelinoperaattoria tai vaihda prepaid-liittimeen.
- Peru kuntosalijäsenyytesi tai etsi halvempi kuntosali.
- käytä julkisia kulkuvälineitä tai kimppakyytejä aina kun mahdollista.
- jos se koskee sinua, vähennä illanviettoja, joissa voit juoda, pelata uhkapelejä ja tupakoida.
- työnnä loma-tai musiikkifestivaalilippua sen puolesta, että säästöt laitetaan lyhyellä aikavälillä sivuun.
- vähennä lemmikkeihin kohdistuvia menoja.
- keskeytä uusien vaatteiden ostaminen.
- jos haluat luksustuotteita, laita ne joulu-tai syntymäpäivälistallesi.
ota yhteyttä lainanantajaasi
jos olet jo lainanlyhennysten jälkeen, vaikka sinulla ei vielä olisikaan maksurästejä, ota yhteyttä lainanantajaasi ja selitä tilanteesi.
lainanantajat työskentelevät todennäköisemmin sellaisten lainanottajien kanssa, jotka yrittävät ennakoivasti korjata tilannettaan.
sinulla on oikeus hakea taloudellista vaikeusjärjestelyä, jossa lyhennyksiäsi voidaan lyhentää lyhyellä aikavälillä. Useimmilla lainanantajilla on nämä järjestelyt.
älä suostu tekemään lyhennyksiä, joihin sinulla ei ole varaa!
pääsääntöisesti takaisinmaksutarjous saa olla enintään 50-60 prosenttia tuloistasi.
jos sinulla ei todellakaan ole varaa maksaa mitään lyhennyksiä, sinun on pyydettävä lyhennysvapaata, jota kutsutaan lyhennysvapaaksi.
uuden lapsen saaminen, yhden lainanottajan tulojen varassa oleminen, lyhytaikainen vamma tai muu työkyvyttömyys, joka estää normaalin työajan suorittamisen, ovat yleisiä syitä pyytää lyhennysvapaata.
muista, että lainanantajien ei tarvitse suostua pyytämääsi muutokseen.
ota yhteyttä palvelu-ja yleishyödylliseen palveluntuottajaan
jos Sähkö -, Kaasu -, Vesi -, puhelinlasku-ja valtuustokorkosi vaikuttavat kykyysi maksaa asuntolainaasi, ota yhteyttä palveluntarjoajaan.
useimmilla yleishyödyllisillä palveluntuottajilla ja neuvoloilla on vastoinkäymisiä, joiden avulla voi laatia suunnitelman laskun maksamiseksi erissä.
on myös alennuksia ja tositteita, joiden avulla voit maksaa sähkölaskusi.
tässä luettelossa on eritelty, mitä palveluseteleitä on saatavilla ja mistä niitä voi hakea.
tee minimilyhennykset ajallaan
on välttämätöntä, että yrität tehdä minimilyhennyksesi ajoissa. Mikä tahansa maksu on parempi kuin ei lainkaan.
tämä on erittäin tärkeää, jos haluat mahdollisuuden asuntolainasi uudelleenrahoitukseen tulevaisuudessa.
Jälleenrahoitus optiona
jos asuntolainasi on koron vuoksi maksamaton, voit jälleenrahoittaa asuntolainasi alempaan korkoon, mikä vähentää kuukausittaisia lyhennyksiäsi.
tämän option saamiseksi sinulla on oltava tietty määrä omaa pääomaa ja sinun olisi pitänyt maksaa säännöllisesti asuntolainaasi.
jotta voit jälleenrahoittaa, useimmat lainanantajat vaativat, että olet velkaa alle 80% kiinteistön arvosta asuntolainan saldossa.
voitko lisätä tulojasi?
pyydä pomoltasi palkankorotusta tai bonusta.
jos mahdollista, kysy, onko mahdollisuus tehdä ylitöitä tai voit löytää jopa toisen työpaikan.
mitä muita ratkaisuja minulla on käytettävissäni?
Hae asuntolainatukea
valtio antaa lyhytaikaista apua vaikeuksissa oleville asunnonomistajille asuntolainatuen muodossa.
Asuntolainatuki on koroton laina, joka maksetaan suoraan hakijan asuntolainatilille.
se on saatavilla Australian Pääkaupunkiterritoriossa (ACT), Victoriassa (VIC) ja Queenslandissa (QLD).
hyväksytyn asuntolainan lyhennysvapaan enimmäismäärä vaihtelee 7 000 ja 20 000 dollarin välillä.
tukikelpoisuusvaatimusten ja tarjottujen avustustyyppien tarkistamiseksi on otettava yhteyttä jäljempänä olevaan valtion verovirastoon.:
- ACT Verotoimisto.
- asunto – ja Yhdyskuntarakennus, Department of Human Services (VIC).
- Department of Housing, Queensland.
ota yhteyttä finanssineuvojaan
Valtion velkaneuvonta (1800 007 007) tarjoaa maksutonta talousneuvontaa puhelimitse.
ilmaisen kasvokkaisen talousneuvojan löydät heidän interaktiiviselta kartaltaan täältä.
ne tarjoavat maksuttoman, luottamuksellisen palvelun, joka auttaa rahaongelmien selvittämisessä.
ne voivat jopa auttaa sinua lähestymään yleishyödyllistä palveluntarjoajaa tai neuvostoa maksusuunnitelman laatimisessa tai palvelusetelien hakemisessa.
Last resort: superannoksen käyttö
Superannoksen käyttö kodin menettämisen estämiseksi tulisi pitää vain viimeisenä keinona.
ei ole takeita siitä, että voit peruuttaa esimiehesi tätä tarkoitusta varten, joten on tärkeää, että pyydät neuvoa pätevältä kirjanpitäjältä.
yleisesti ottaen voit saada vapautuksen ylimääräisestä vakuutuksesta maksaaksesi asuntolainarästit, jos lainanantajasi uhkaa ottaa asuntosi takaisin tai myydä sen.
jos haluat selvittää, kuinka paljon voit vetäytyä superistasi myötätuntoisin perustein, käy tässä ATO: n verkkosivujen osiossa.
kolme parasta asiaa, joita ei kannata tehdä, kun on jäljessä
- ei juokse eikä piiloudu: takaisinmaksusopimukseen voi yleensä tulla, jos on aiemmin tehnyt säännöllisiä maksuja ajallaan ja on syy maksamatta jättämiseen.
- älä hae lisää velkaa asuntolainasi maksamiseen: luottokorttien tai henkilökohtaisten lainojen hankkiminen kaivaa vain syvemmän kuopan itsellesi.
- älä tee valtavia elämäntapamuutoksia: kun olet luonut budjetin, pidä siitä kiinni ja vältä rajuja talouspäätöksiä, jotta voit luoda säästöpuskurin.
Asuntolainastressitutkimus
Erikoislainaratkaisu
John ja Lisa hyväksyttiin asuntolainaan vain kaksi vuotta sitten.
John oli juuri aloittanut lukkoseppäbisneksensä (alle 2 vuotta ABN), joten he joutuivat turvautumaan erikoislainaajaan pientä doc-lainaa varten.
he maksoivat noin 5,00% vuodessa.
noin 6 kuukautta sitten Lisa irtisanottiin copywriteriksi.
tämä aiheutti merkittävää stressiä heidän rahatilanteeseensa, joten he jättivät asuntolainan lyhennyksen väliin ja asuntolainan lyhennysvapaat maksamatta.
60 päivän maksamatta jättämisen jälkeen heillä oli luottotiedoissaan maksuhäiriömerkintä.
maksuhäiriön vuoksi lainanantaja nosti korkonsa yli 9,00 prosenttiin.
tämä asetti pariskunnan entistä kovempaan asemaan yrittäessään pysyä asuntolainojen lyhennyksissä.
onneksi kahden kuukauden sisällä siitä, kun Lisa oli irtisanottu edellisestä työpaikastaan, hän sai uuden työpaikan korkeammalla palkalla.
vaikka heillä oli pariskuntana paljon parempi taloudellinen tilanne, heidän lainanantajansa ei suostunut laskemaan korkoaan.
Lisa pystyi todistamaan, että hän oli ansainnut säännölliset tulot yli 3 kuukautta, ja pariskuntana he saattoivat antaa tiliotteet, joissa oli täydelliset lyhennykset asuntolainastaan.
turhautuneina lainanantajaansa he ottivat yhteyttä asuntolainan asiantuntijoiden asuntolainanvälittäjään Edward Zhangiin.
Edvard pystyi arvioimaan heidän tilanteensa ja puolustautumaan vahvasti toisen lainanantajan kanssa, joka ymmärsi, että työpaikan menettäminen on yleistä ja voi aiheuttaa asuntolainapainetta.
ne maksavat nyt paljon halvempaa korkoa, ja jos ne pystyvät suorittamaan lyhennyksensä ajoissa 12 kuukauden aikana, ne voivat mahdollisesti jälleenrahoittaa suurelle lainanantajalle halvemmalla korolla.
payment holiday solution
Frank oli kärsinyt parisuhteen kariutumisesta ja hänet irtisanottiin kokopäivätyöstään, joka oli hänen ainoa tulonlähteensä.
tämä johti maniavaiheisiin ja pidennettyyn kuukauden mittaiseen oleskeluun psykiatrisessa sairaalassa.
kun hänet vapautettiin, hän oli jäänyt kaksi kuukautta jälkeen asuntolainansa lyhennyksistä 1270 dollaria kuukaudessa ja hän oli todellisessa vaarassa menettää kotinsa.
hänellä oli maksamattomia talouslaskuja, ja lääkärilaskut kasaantuivat hänen etsiessään uutta työtä. Hänen säästönsä olivat lähes loppuneet.
parasta, mitä hän teki, oli ottaa yhteyttä lainanantajaansa ja selittää, miksi hänellä oli vaikeuksia maksaa kuukausittaisia asuntolainansa lyhennyksiä.
Frank haki taloudellisia vaikeuksia ja ehdotti realistista takaisinmaksujärjestelyä lainanantajiensa kanssa, jotta hän saisi kiinni asuntolainansa lyhennykset.
ennen vaikeuksiensa alkua hänellä oli täydellinen viiden vuoden takaisinmaksuhistoria 334 000 dollarin asuntolainallaan.
hän uskoi saavansa kokopäivätyön 3 kuukauden kuluessa.
hänen lainanantajansa antoivat hänelle 3 kuukauden lyhennysvapaan, jonka aikana he vähensivät hänen kuukausittaisia lyhennyksiään 500 dollarilla.
Frank toipui merkittävästi ja varmisti työllistymisensä kahdessa kuukaudessa ansaiten noin 2 400 dollaria kuukaudessa.
hän sai laskunsa ajan tasalle ja pystyi jatkamaan asuntolainansa maksuja.
Etsitkö asuntolainasi uudelleenrahoitusta?
jos olet kamppaillut asuntolainan lyhennysten kanssa, voi olla, ettei sinulla ole tarpeisiisi sopivaa asuntolainaa.
voit saada jopa huomattavasti jyrkemmän koron.
soita meille numeroon 1300 889 743 tai täytä ilmainen online-arviointilomake löytääksesi tarpeisiisi sopivan ratkaisun.