jos otat enemmän rahaa kuin mitä sekkitililläsi on saatavilla, pankkitilisi saldo voi olla negatiivinen. Tilin ylitys voi maksaa paljon rahaa pankkimaksuina.
jos pankkitilisi on negatiivinen, et ole yksin. Tutkimukset osoittavat, että noin 18 prosenttia amerikkalaisista on tehnyt tilinylityksiä viimeisten 12 kuukauden aikana, ja kolme neljäsosaa niistä, joille on määrätty uhkasakko. Tutkimuksen mukaan valtaosalla näistä ihmisistä on vähäinen tietämys tilinylityssäännöistä.
jotta et saa negatiivista pankkitiliä, keskustelemme siitä, mitä tarkoittaa negatiivinen pankkitili, mitä tapahtuu seuraavaksi ja mitä tehdä, jotta pääset ulos tilanteesta ja saat helpotusta.
mikä on negatiivinen pankkitilin saldo?
tunnetaan myös pankkitilin tilinylityksenä, negatiivinen pankkitili on silloin, kun henkilön pankkitilin saldo painuu nollan alapuolelle. Yleensä tämä tapahtuu, kun tilin saldo on riittämätön, mutta siirryt suorittamaan maksuja. Jos pankki hyväksyy maksun, tilillesi syntyy velkaa, jolloin saldosi on negatiivinen.
ymmärtääksesi paremmin, harkitse seuraavaa skenaariota: sano ostavasi 120 dollarin arvosta tavaraa supermarketista ja kirjoita ostoksesta Shekki. Kuitenkin, kun kauppias tallettaa Shekki pankkiin, tililläsi on vain $90, eli olet $30 vähemmän kuin mitä on maksettava sekki.
tällaisessa tapauksessa on kaksi mahdollista lopputulosta-joko Shekki ”pomppii” tai pankkisi maksaa kauppiaalle koko summan. Jos toinen tulos avautuu, sinulta veloitetaan 30 dollarin tilinylitys.
miksi pankkitilini saldo on negatiivinen?
pankkitilisi saldo voi päätyä negatiiviseksi eri syistä. Saldo voi esimerkiksi olla negatiivinen, kun talletat shekin ja suoritat maksun välittömästi ennen kuin rahat näkyvät tililläsi. Toiseksi saatat unohtaa tililläsi olevan rahamäärän ja päätyä suorittamaan maksuja hyödykkeistä, jotka ovat todellista saldoasi arvokkaampia.
jos omistat useamman kuin yhden tilin samassa pankissa, saatat hämmentyä siitä, millä tilillä maksu suoritetaan. Tällaisessa tilanteessa pankkitilillesi voi päätyä negatiivisia varoja, vaikka toisella tililläsi olisi tarpeeksi rahaa.
huomaa: on muitakin tapoja, joilla voit päätyä negatiiviselle pankkitilille kuin shekin kirjoittaminen. Joitakin näistä ovat;
- pankkikortin käyttö
- suora nosto pankista
- sähköisten maksutapojen käyttö, kuten aikataulutetut maksut
- PANKKIAUTOMAATTITAPAHTUMAT
mitä seurauksia negatiivisesta pankkitilistä on?
jos tilisi saldo on negatiivinen, pankkisi todennäköisesti määrää useita seuraamuksia. Näitä ovat: tilinylitysmaksu, tilin sulkeminen tai luottovaikutus, kuten jäljempänä käsitellään;
Tilinylitysmaksu
jos suoritat maksun tai maksutapahtuman, jonka seurauksena pankkitilisi saldo on negatiivinen, pankki veloittaa tilinylitysmaksun. Lisäksi, Jos hyväksyt nämä maksut, pankki todennäköisesti veloittaa maksun jokaisesta pankkikorttimaksusta tai PANKKIAUTOMAATTITAPAHTUMASTA, joka tekee tilisi saldon negatiiviseksi.
tuolloin pankki perii sinulta useita tilinylitysmaksuja kaikista tilisiirroista, jotka tapahtuvat, kun sinulla ei ole varoja. Kun pankkitilisi saldo muuttuu negatiiviseksi, pankkisi odottaa sinun tallettavan varoja pankkitilille, jotta saldo olisi jälleen positiivinen.
tilin sulkeminen
jos pankkitilisi negatiivinen saldo jatkuu, pankkisi voi ja todennäköisesti sulkee tilisi. Pankki voi myös päättää sulkea tilisi, jos se menee toistuvasti negatiiviseksi. Jos haluat kuitenkin tietää pankin tarkat toimet, kannattaa käydä pankissa tai lukea tilin avaamisen jälkeen saamasi ilmoitus.
kun tili on suljettu, pankkisi ilmoittaa siitä sekkitilifirmalle, joka säilyttää tiliäsi koskevia tietoja jopa seitsemän vuoden ajan. Tilin sulkeminen ei sinällään tarkoita sitä, että omistamasi pankki katoaa.
luoton vaikutus ja velkojen periminen
tilin sulkemisen lisäksi pankit voivat ilmoittaa sinusta raportoiville toimistoilleen, jotka ovat samanlaisia kuin luottotoimistot. Kun nimesi on listattu näiden toimistojen kanssa, sinun on vaikea avata pankkitili mistä tahansa muusta pankista maassasi tai ulkomailla.
vaihtoehtoisesti sinulle voidaan antaa mahdollisuus avata tili lisämaksuineen ja muine rajoituksineen. Saatat esimerkiksi joutua käyttämään tililläsi tiettyä saldoa, jota ei voi nostaa.
pankit voivat myös käyttää perintäyhtiön palveluja tilinylityksen perimiseen sinulta. Nämä yritykset käyttävät erilaisia keräysmenetelmiä ja voivat jopa ilmoittaa sinulle luottotoimistot, jotka voivat vaikuttaa negatiivisesti luotto pisteet. Tilinylitysmaksujen maksaminen on avainasemassa, jos et halua joutua tilanteeseen, jossa saatat joutua yrittämään itse korjata luottoasi.
tilinylitys vs. riittämätön Tilinylitysmaksu
tilinylitysmaksu on rahamäärä, jonka pankkisi veloittaa maksun tai tapahtuman kattamiseksi, kun tililläsi ei ole riittävästi varoja. Maksu on noin $31 per transaktio useimmille luottoliitoille tai pienille pankeille, kun taas isommat pankit veloittavat $34 per tilinylitys.
joskus maksutapahtumat eivät toteudu tai tarkastukset eivät onnistu, kun varoja ei ole riittävästi. Tällaisissa tapauksissa rahoituslaitokset voivat veloittaa sinulta liian vähän varoja. Valtaosin ei-riittävä rahastomaksu ja tilinylitysmaksu ovat samat. On kuitenkin olemassa joitakin skenaarioita, joissa pomppuinen maksu voi houkutella enemmän maksuja vastaanottajalta.
jos tilisi on ylitetty, on olemassa useita vaiheita, joita sinun tulisi harkita, kuten alla on esitetty:
lopeta tilin käyttö
jos tilisi ylitetään, harkitse kaikkien ei-välttämättömien tilillä suoritettavien maksujen tai maksutapahtumien lopettamista, kunnes negatiivinen saldo on selvitetty. Pankki veloittaa tilinylitys-tai NSF-maksun jokaisesta tilillä tehdystä tapahtumasta. Tilin käytön jatkaminen kasvattaa miinuslukua entisestään.
jos sinulla on automaattisia maksuja, jotka on tarkoitus suorittaa tilillä tiettyjen toistuvien kulujen kattamiseksi, harkitse myös niiden lopettamista.
Siirrä rahaa tilille
seuraava askel olisi saada varat tilillesi mahdollisimman pian, jotta vältät velkaantumisen. Rahan siirtäminen tai tallettaminen tilillesi ei ainoastaan auta sinua välttämään useita tilinylityksiä, vaan myös mahdollistaa maksujen maksamisen.
pyydä vapautettuja maksuja
jos pankki veloittaa NSF-tai tilinylitysmaksun, harkitse soittamista asiakaspalvelulinjalle ja pyydä vapautusta. Useimmat rahoituslaitokset luopuvat maksusta, varsinkin jos tililläsi on ensimmäistä kertaa negatiivinen saldo.
maksa kolmansille
kun kauppias yrittää veloittaa tiliäsi ja epäonnistuu negatiivisen saldon takia, niin se voi olla ongelma. Kauppiaalle tulee jonkin verran lisäkustannuksia ”pomppivista” shekeistä. Tällaisessa tapauksessa, sinun täytyy paitsi maksaa NSF maksu pankille, mutta myös selvittää, mitä olet velkaa kauppias.
voinko vielä käyttää Pankkikorttiani, jossa on negatiivinen pankkitili?
pankit sallivat sinun jatkaa pankkikorttisi käyttöä silloinkin, kun tilisi on negatiivinen, jos olet valinnut niiden tilinylitysten suojausohjelman. On kuitenkin suositeltavaa, että vältät tilinylitysohjelma hinnalla millä hyvänsä! Tämä johtuu tilisi ylitykseen liittyvistä seurauksista.
esimerkiksi sinulta veloitetaan maksu (31 dollaria pienemmiltä pankeilta ja 35 dollaria suuremmilta pankeilta) joka kerta, kun ylität tilisi. Viime kädessä tämä kasvattaa negatiivista pankkitasetta, mikä kasvattaa velkaasi.
huomaa, että jos pankkitilisi pysyy pitkään miinuksella, pankkisi voi sulkea sen. Yrittäessään pelastaa käteistä, pankit voivat myös harjoittaa velanperintää yritykset, jotka voivat luetella sinulle luotto Toimistot. Tämä voi vaikuttaa negatiivisesti luotto pisteet.
myös osavaltion lakien mukaan on laitonta, että henkilö tahallaan pompottaa maksua tai kirjoittaa huonon sekin. Maksujen tekeminen negatiivisella saldolla tietoisesti on petosta. Pankit saavat lain mukaan syyttää sinua rikoksesta, jos shekkisi on katteeton.
Miten voin jatkossa välttää negatiivisen pankkitilin?
negatiivisen saldon selvittämisen jälkeen voit edelleen käyttää samaa tiliä päivittäisessä toiminnassasi. Sinun on kuitenkin harkittava useita toimenpiteitä, jotta et ylittäisi tiliäsi uudelleen. Joitakin näistä vaiheista ovat:
Sign up for Low Balance Alerts and Automatic Direct Deposit
If you can ’ t keep track of your expenditure, signing up for low-balance alerts could be the solution for you. Tässä, asetat automaattiset puhelin hälytykset, jotka muistuttavat sinua, kun tilit saada tietyn saldon. Näin voit lisätä varoja tilille tai välttää käyttämällä sitä tehdä enemmän maksuja.
automaattiset suorat talletukset auttavat sinua välttämään tilinylityksen tallettamalla palkkasi choice-tilille.
Pidä kirjaa menoistasi
sinun kannattaa pitää käynnissä oleva tilikirja ja tarkistaa se ennen maksutapahtumien tai maksujen suorittamista. Vuosien varrella tästä on tehty helppo prosessi, erityisesti mobiilipankkitoiminnan käyttöönoton myötä. Tilin seuraaminen ei ainoastaan auta sinua välttämään virheitä, vaan sen avulla voit myös napata maksut, jotka olet saattanut unohtaa.
on tärkeää huomata, että pankkisaldon tarkistaminen pankkiautomaatilla tai verkossa ei välttämättä aina anna tarkkaa saldoa. Siksi pankkitilit kannattaa hoitaa säännöllisesti.
Tilinylitysohjelman ulkopuolelle jättäytyminen
pankit voivat sallia tilinylityksen vain, jos olet valinnut tilinylitysoikeuden. Jos kieltäydyt tästä ohjelmasta, pankit eivät voi veloittaa tilinylitysmaksuja pankkikorttimaksuista tai PANKKIAUTOMAATTINOSTOISTA.
Linkitä säästötili säästötiliin tai luottokorttiin
useimmat pankit antavat sinulle mahdollisuuden yhdistää sekkitilisi luottokorttiin tai säästötiliin. Tämä auttaa sinua kattamaan maksut, Kun sinulla ei ole riittävästi varoja shekkitililläsi. Vaikka tämä houkuttelee maksu joillekin pankeille, se säästää paljon rahaa, joka muuten olisi veloitettu NSF tai tilinylitysrahoja.
UKK kertoo negatiivisesta pankkitilistä
mitä tapahtuu, jos pankkitilillä on negatiivinen saldo?
kun talletustililläsi on negatiivinen saldo, pankki voi periä tilinylitysmaksuja, jäädyttää tilisi tai jopa sulkea sen, jos negatiivinen saldo jatkuu. Yleensä pankit ilmoittavat negatiivisella saldolla suljetut pankkitilit luottolaitoksille. Nämä tiedot näkyvät luottoraportissasi, jossa ne on merkitty maksamattomiksi veloiksi.
kuinka kauan pankkitilisi voi olla negatiivinen?
negatiivisen pankkitilin sulkemiseen kuluva aika vaihtelee pankista toiseen niiden käytäntöjen mukaan. Myös muut tekijät, kuten miinussaldon suuruus ja asiakkaan leivontahistoria vaikuttavat asiaan. Useimmilla pankeilla menee kuitenkin 30 päivän ja 4 kuukauden välillä negatiivisten tilien sulkemiseen.
Voiko negatiivisista pankkitileistä joutua vankilaan?
Ei. Takatilin ylitys ei ole rikos. Kuitenkin, jotkut valtiot saavat määrätä vankilan ehtoja, jos on todisteita siitä, että syyt tilisi ylitys ovat rikollisia, tai tukea rikossyytteeseen.
mitä tapahtuu, jos en maksa negatiivista pankkitiliäni?
jos et maksa negatiivista pankkitiliäsi, pankki sulkee tilin jonkin ajan kuluttua ja ilmoittaa asiasta luottotoimistoille. Tämä sisältyy luottoraportin maksamattomien velkojen ja vaikuttaa luotto pisteet. Myös, et saa avata toista tiliä pankissa.
voitko sulkea pankkitilin, jonka saldo on negatiivinen?
Ei. Jos pyydät suljetun tilin sulkemista, pankkisi vaatii sinua maksamaan saldon ennen kuin se voi sulkea tilin. Ilman sitä pankit kieltäytyvät sulkemasta tiliä.