otanko CPP: n varhain 60-vuotiaana, odotanko 65-vuotiaaksi asti vai lykkäänkö CPP: n etuja 70-vuotiaaksi asti?
saan näitä kysymyksiä paljon lukijoiltani, ja vaikka en pidä itseäni eläkesuunnittelun asiantuntijana, Jaan ajatukseni siitä, milloin CPP: tä pitäisi kerätä tässä viestissä ja toisessa, joka kattaa syyt CPP: n ottamiseen 70-vuotiaana.
saadaksesi tarkemman arvion taloudellisesta tilanteestasi ja siitä, miten CPP: n ajoitus voi vaikuttaa eläkkeellesiirtyvään pesämunaasi, ota yhteyttä sertifioituun rahoitussuunnittelijaan.
liittyvät: RRSP-nostot selitetty.
Sisällysluettelo
CPP: n perusteet
CPP: n saamasi määrä riippuu siitä, kuinka kauan ja kuinka paljon osallistuit suunnitelmaan. Toisin kuin OAS: n eläke, joka maksetaan valtion kassasta, CPP rahoitetaan työntekijöiden (ja heidän työnantajiensa) maksuilla.
CPP-hoidon aloittamisen normaali ikä on 65 vuotta.
voit valita CPP-hoidon varhaisesta aloittamisesta 60-vuotiaana vastineeksi etuuksien pienenemisestä, joka vastaa 0, 6%: a jokaiselta 65-vuotispäivää edeltävältä kuukaudelta, eli vähennys on 7, 2% vuodessa tai yhteensä 36% 65-vuotiaaksi mennessä (0, 6% x 60 kuukautta).
Vaihtoehtoisesti voit lykätä CPP-hoidon aloittamista niinkin myöhään kuin 70-vuotiaana, jos korvauksena etuuksien pysyvästä korotuksesta, joka vastaa 0, 7%: a jokaiselta 70-vuotispäivää edeltävältä kuukaudelta, eli 8, 4%: sta vuodessa, tai kokonaislisäyksestä, joka on 42% 70-vuotiaana.
monien eläkeläisten ongelma on se, onko taloudellisesti järkevää hakea CPP: hen heti, kun he ovat oikeutettuja 60 ikävuodesta alkaen.
vastaus ei ole yksinkertainen, ja sinun on tarkasteltava huolellisesti tekijöitä, kuten odotettavissa olevia tuloja, terveyttä, elinajanodotetta, menoja jne.
liittyvät: Liira, LRSP, LIF, Prif selitetty
kuinka paljon CPP: tä saan 60-vuotiaana?
vuonna 2021 CPP: n kuukausittainen enimmäismaksu on 1 203,75 dollaria tai 14 445 dollaria vuodessa. Jos aloitat CPP: n keräämisen 60-vuotiaana, kuukausimaksusi on 36% pienempi 770,4 dollaria tai 9 244,80 dollaria vuodessa.
on syytä huomata, että senioreille maksettava keskimääräinen CPP-etuus on paljon pienempi kuin enimmäismäärä 706,57 dollaria kuukaudessa (maaliskuusta 2021 alkaen).
joten, jos olet oikeutettu keskimääräiseen kuukausimaksuun, kuukausittainen CPP-etuutesi on 60-vuotiaana 452 dollaria (eli 706,57 dollaria x 64%).
syyt ottaa CPP varhain 60-vuotiaana
hallituksen tiedot osoittavat, että suurin osa kanadalaisista aloittaa CPP: n keräämisen heti täytettyään 60 vuotta. Vaikka saat vauhtia voittojen odottamalla kunnes olet 70-vuotias, useimmat kanadalaiset rahastaa aikaisemmin.
tässä viisi syytä CPP: n käyttöön 60:
1. Tarvitset rahaa nyt: Jos olet kova käteistä ja ei ole muita merkittäviä tulonlähteitä luottaa, sinulla ei ehkä ole muuta vaihtoehtoa kuin alkaa kerätä CPP heti kattamaan kulut.
tämä pätee myös, jos sinulla on korkeakorkoinen luottokorttivelka… on taloudellisesti järkevää maksaa se nopeasti pois eikä odottaa.
2. Huonot Terveysnäkökohdat: Jos kohtaat terveydellisiä haasteita, jotka lyhentävät elinajanodotettasi, CPP: n ottaminen heti pätevyyden saavuttamisen jälkeen on järkevää. Kannattavuusraja CPP: n ottamiselle 60-vuotiaana vs. sen ottaminen 65-vuotiaana on noin 74-vuotias. Kun on epätodennäköistä, että elät yli 74 vuotta, matematiikka sanoo on parempi ottaa CPP aikaisin.
muita elinajanodotteeseen vaikuttavia seikkoja ovat muun muassa perheen terveyshistoria. Kanadan Tilastokeskuksen mukaan 60-vuotiaan miehen odotettavissa oleva elinikä on vielä 20,5 vuotta (eli 80,5 vuotta) ja 60-vuotiaan naisen 25 vuotta (eli 85 vuotta).
jos terveyshaasteet katsotaan työkyvyttömyydeksi ja jos vakuutettu täyttää maksuihin perustuvat vaatimukset, CPP: n Työkyvyttömyysetuus on parempi kuin CPP: n vanhuuseläkkeen varhaiseläke.
3. Lifestyle Expectations: jos aiot ”elää sen ylös” aikana ensimmäisen vuoden eläkkeelle, saatat tarvita ylimääräistä CPP tulot ylläpitää elämäntapasi aikana aktiivivuosina suunnitelma viettää vähemmän vanhetessasi.
Haluatko matkustaa maailmalla? Se on parasta saada se, kun sinulla on vielä halu ja energiaa!
4. Sijoitusten tuotto-odotukset: jos sijoituksesi (e.g. TFSA ja RRSP) tarjoavat terveen tuottoasteen, saatat haluta ottaa CPP aikaisin niin sijoituksesi edelleen yhdiste.
jos tienaat vaivaiset 1-2% GIC-arvoilla tai säästöillä, näistä säästöistä luopumista voidaan perustella ensin ennen CPP: n ottamista.
CPP: n 7,2%: n nousu vuodessa (tai 8,4% vuodessa 65 ikävuoden jälkeen) on kova lyötävä varsinkin, jos ei tarvitse rahaa juuri nyt.
5. Olet lopettanut työnteon: jos olet alle 65-vuotias ja työskentelet edelleen, CPP-maksut ovat pakollisia ja ne lisäävät tulevia eläketulojasi. Lisäksi, jos olet edelleen töissä, CPP: stä saatavat lisätulot voivat nostaa sinut korkeampaan veroluokkaan.
jos et enää työskentele, CPP-etuuksien lykkäämisestä voi olla hyötyä / ei ehkä ole hyötyä riippuen siitä, miten maksuihin perustumaton vuosi otetaan huomioon CPP-laskemisessa. CPP: n keskeyttämissäännösten mukaan voit jättää pois enintään 8 vuotta, jolloin ansiosi ovat alhaisimmat.
liittyvät: 5 syytä lykätä CPP: tä 70 ikävuoteen.
syyt, joiden vuoksi CPP-hoitoa ei ole otettu varhain 60-vuotiaana
etuuksien ilmeinen kasvu, jos viivästyt hoidon aloittamisen jälkeen.
on olemassa pitkäikäisyysriski, että henkilö voi elää odotettua pidempään ja hänen on tultava pysyvästi toimeen alennettujen etuuksien kanssa.
jos pääsyysi CPP-etuuksien ottamiseen varhaisessa vaiheessa on se, että voit sijoittaa varat korkeampiin tuottoihin, mieti hetki todellisuutta.
vastaako riskinsietokykysi salkkua, joka tuottaa sijoitusmaksujen jälkeen keskimäärin 7,2% vuodessa? Tosiasia on, että mikään ei ole yhtä varmaa kuin valtion maksama ja inflaatioindeksillä sidottu CPP-etuus.
asiaan liittyvä reading
- Understanding the Canada Pension Plan
- RRSP and TFSA Mistakes To Avoid
- OAS vs. CPP
- taloudelliset päätökset 65 ja 71
- varhaiseläkkeen tarkistuslista kanadalaisille
miten CPP: hen voi hakea 60-vuotiaana
CPP: hen voi hakea verkossa tai paperisella hakulomakkeella.
verkossa: käy My Service Canada-tililläsi hakemassa. Päätöstä kannattaa odottaa 7-14 päivän välillä.
paperi: Täytä hakemus Canada Pension Plan Retirement Pension form (ISP-1000) ja lähetä tai pudota se Service Canada office. Paperihakemusten käsittely kestää kauemmin ja voi kestää jopa 3 kuukautta.
