sinun ei välttämättä tarvitse muuttaa kotiin, jos joudut konkurssiin. Se riippuu esimerkiksi siitä, vuokraatko vai Omistatko kotisi ja kenen kanssa asut.
henkilöä, joka päättää, mitä kodillesi tapahtuu, kutsutaan ”viralliseksi vastaanottajaksi”.
jos haluaa muuttaa konkurssin jälkeen, asuntolainan tai uuden vuokrasuhteen saaminen useaksi vuodeksi voi olla vaikeampaa. Tämä johtuu siitä, että konkurssi pysyy luottotietosi 6 vuotta.
jos vuokraat kotisi
jos vuokraat kotisi, on epätodennäköistä, että menetät sen ajautumalla konkurssiin. Virallisen vastaanottajan on annettava sinun pitää tarpeeksi rahaa vuokran maksamiseen.
vuokranantajalle ei yleensä kerrota konkurssista, ellei ole rästissä vuokrassa. Tätä kutsutaan ”rästissä olemiseksi”.
jos olet maksanut kaikki vuokrasi ja virallinen pesänhoitaja haluaa edelleen ottaa yhteyttä vuokranantajaasi, tarkista vuokrasopimuksesi. Jos vuokrasopimuksessasi lukee, että se on ’varma’, ’suojattu’ tai ’turvallinen’ vuokrasuhde, virallisen pesänhoitajan ei pitäisi kertoa vuokranantajallesi, että olet mennyt konkurssiin.
jos vuokrasopimuksesi mukaan konkurssissa oleva ei voi olla asuntosi vuokralainen, vuokranantajasi saattaa antaa sinun jäädä, jos jatkat vuokran maksamista.
vuokranantaja saattaa häätää sinut, jos on jokin muu syy, kuten vuokrarästit. Voit:
- tarkista, miten hoidat vuokrarästit, jos vuokraat yksityiseltä vuokranantajalta
- tarkista, miten hoidat vuokrarästit, jos vuokraat valtuustolta
jos omistat kotisi
jos omistat asunnon, jossa asut, virallinen pesänhoitaja saattaa haluta myydä sen auttaakseen konkurssivelkojesi maksamisessa.
kotia ei saa antaa pois tai myydä halvemmalla kuin kannattaa yrittää välttää virallista vastaanottajaa myymästä sitä. Jos virallinen vastaanottaja saa selville, että olet tehnyt tämän:
- saatat joutua noudattamaan ylimääräisiä sääntöjä, joita kutsutaan konkurssirajoitusmääräykseksi (BRO)
- saatat saada sakot tai joutua vankilaan
- virallinen pesänhoitaja saattaa ottaa kotisi takaisin henkilöltä, jonka olet antanut tai myynyt sen
jos olet jo antanut tai myynyt kotisi jollekulle, voit tarkistaa, milloin saatat saada veljen.
jos vielä omistat kotisi, voit ehkä lopettaa tai viivyttää virallista vastaanottajaa myymässä sitä.
selvittääksesi, mitä kodillesi tapahtuu, sinun kannattaa noudattaa näitä ohjeita:
- tarkista, onko jollakulla muulla laillinen oikeus asuntoosi
- tarkista, voitko lopettaa tai viivyttää virallista vastaanottajaa myymässä kotiasi
- tarkista, mitä kertoa viralliselle vastaanottajalle
- tarkista, jos asuntolainan korkotuki saattaa muuttua
- tarkista, mitä tapahtuu, jos asuntoasi ei ole myyty 3 vuoden jälkeen
tarkista, onko jollain muulla laillinen oikeus asuntoosi
jollakulla saattaa olla laillinen oikeus asuntoosi, jos:
- asuu kanssasi
- auttoi maksamaan kotisi – esimerkiksi jos he ovat maksaneet osan talletuksesta tai asuntolainasta
jos joku asuu kanssasi ja hän on vaimosi, aviomiehesi, siviilikumppanisi tai lapsesi, heillä on laillinen oikeus jäädä kotiin.
jos joku on auttanut asuntosi maksamisessa, hänellä voi olla oikeus osaan rahoista, jos asuntosi myydään. Heidän osuuttaan kutsutaan ”hyödylliseksi eduksi”.
joku voi olla edunvalvoja, vaikka ei omistaisi kotia tai asuisi jossain muualla.
jokaisen etu on se rahamäärä, jonka hän saisi sen jälkeen, kun kaikki kodin vakuudet, esimerkiksi asuntolainat tai lainat, on maksettu takaisin.
jos omistat kiinteistön yhdessä, etu jaetaan yleensä tasan sinun ja muiden omistajien kesken.
jos toinen omistaja on maksanut enemmän kuin sinä, heillä saattaa olla oikeus suurempaan osuuteen. Puhu neuvonantajalle, jos haluat todistaa, että jonkun pitäisi saada isompi osuus kuin sinä.
tarkista, voitko lopettaa tai viivyttää virallista vastaanottajaa myymässä kotiasi
saatat pystyä lopettamaan tai viivyttämään asuntosi myyntiä, jos:
- jollakulla muulla on laillinen oikeus asuntoosi
- joku ostaa osuutesi asunnosta
- asuntolainasi kattaa suurimman osan tai kaiken siitä, minkä arvoinen asuntosi on – kutsutaan ”pieneksi tai negatiiviseksi pääomaksi”’
jos jollakulla muulla on laillinen oikeus asuntoosi
, virallinen pesänhoitaja myy asuntosi yleensä vasta vuoden konkurssin jälkeen. Tämä johtuu siitä, että joku, jolla on laillinen oikeus asuntoosi, on enemmän oikeuksia pitää sitä vuoden ajan sen jälkeen, kun olet mennyt konkurssiin.
jos joudut pitämään kotia yli vuoden, sinun on osoitettava, että on olemassa poikkeusolot, joiden vuoksi et voi muuttaa aikaisemmin. Esimerkiksi, et ehkä pysty muuttamaan aikaisemmin, jos joku asut:
- on koulussa ja tarvitsee koulusta saamansa tuen
- on mielenterveysongelma
- on vammainen, ja talo on mukautettu heidän tarpeisiinsa
- on yli 70-vuotias
jos sinun täytyy pitää kotisi yli vuoden ajan, keskustele neuvojan kanssa selvitä, ovatko olosuhteesi poikkeukselliset.
jos joku ostaa osuutesi
saatat pystyä estämään asuntosi myynnin, jos joku suostuu ostamaan osuutesi siitä.
on tärkeää muistaa, että et voi luovuttaa osuuttasi kodistasi jollekin toiselle välttääksesi sen myymisen. Jos osaketta haluaa myydä, se pitää tehdä markkina-arvolla.
jos omistaa kotinsa itse, pitää hankkia virallisen vastaanottajan lupa ennen sen myymistä. Tämä johtuu siitä, että virallinen pesänhoitaja hallitsee kotiasi, kun olet mennyt konkurssiin.
jos omistat kotisi jonkun muun kanssa, et tarvitse virallisen vastaanottajan lupaa osuutesi myymiseen. Sinun pitäisi silti kertoa viralliselle vastaanottajalle ennen kuin myyt sen.
jos asuntosi on pienellä tai negatiivisella pääomalla
, kotiasi ei myydä, ellei osuutesi arvo ole yli 1 000 puntaa, sen jälkeen kun mahdolliset myyntikulut on otettu pois.
jos osuutesi on yli 1 000 puntaa, virallinen vastaanottaja ei silti välttämättä myy kotiasi. Se riippuu siitä, kuinka paljon rahaa jäisi myyntikulujen maksamisen jälkeen.
tilannetta tarkastellaan uudelleen 2 vuoden ja 3 kuukauden kuluttua konkurssipäätöksen tekemisestä. Jos osuutesi kiinteistöstä on vielä pieni, on epätodennäköistä, että koti menee kaupaksi.
virallinen pesänhoitaja saattaa hakea tilausta, jotta hän voi myydä kotisi joskus tulevaisuudessa, kunhan vain omistat sen. Tilausta kutsutaan ”latausjärjestykseksi”.
jos viranhaltijalla on veloitusmääräys ja hän päättää myydä kotisi, hänen on ensin saatava lupa tuomioistuimelta.
tarkista, mitä kertoa viralliselle vastaanottajalle
virallisen vastaanottajan on otettava kaikki olosuhteesi huomioon päättäessään, mitä kodillesi tehdään.
keskustele neuvonantajan kanssa siitä, mistä olosuhteista sinun on kerrottava viralliselle vastaanottajalle.
Tarkista, muuttuuko asuntolainan korkotuki
jos sinulla on asuntolainan korkotuki (SMI), tarkista myös, miten SMI saattaa muuttua.
tarkista, mitä tapahtuu, jos kotiasi ei ole myyty 3 vuoden jälkeen
hyödyllinen kiinnostuksesi kotiasi kohtaan tulee jälleen omaksesi, jos virallinen pesänhoitaja ei ole tehnyt mitään seuraavista kolmen vuoden kuluessa konkurssipäätöksesi tekemisestä:
- myi hyödyllisen osuutensa jollekulle, kuten kumppanillesi, ystävällesi tai perheenjäsenellesi
- hakenut tuomioistuimelta määräystä, jonka mukaan sinun ja kaikkien muiden kodissasi asuvien on lähdettävä
- hakenut tuomioistuimelta veloitusmääräystä
- tee sopimus siitä, että maksat heille hyödyllisen koron määrän
jos olet konkurssin vuoksi asunnoton
jos olet vaarassa joutua asunnottomaksi konkurssin takia tai se on jo tapahtunut sinulle, ota yhteyttä kuntaasi mahdollisimman pian. He harkitsevat olosuhteitasi nähdäkseen, oletko oikeutettu saamaan apua uudelleenasumiseen.
kerro valtuustolle, että olet konkurssisi takia koditon. Jos menetät kotisi taloudellisten ongelmien vuoksi, neuvoston ei pitäisi päättää, että olet tehnyt itsestäsi kodittoman-jota kutsutaan ’tarkoituksellisesti kodittomaksi’.
jos valtuusto sanoo, että he eivät auta, koska olet tarkoituksella koditon, saatat pystyä riitauttamaan heidän päätöksensä. Tarkista, voiko asunnottomuushakemuksestasi valittaa valtuuston päätökseen.