monelle asunnon ostaminen on osa suurta australialaista unelmaa. Kuitenkin korkeat elinkustannukset-erityisesti pääkaupungeissamme-talletuksen säästäminen voi olla erittäin vaikeaa. Ennen GFC päivää, olet ehkä löytänyt lainanantaja, joka myöntää sinulle talletus 100% arvosta omaisuutta. Mutta, ellei sinulla ole takaaja, näinä päivinä saada hyväksyntää ei-talletus laina on epätodennäköistä.
lainan voi kuitenkin vielä varmistaa pienellä talletuksella tai jopa olemattomalla talletuksella.
kirja puhua uno-välittäjän kanssa tänään
Voinko saada asuntolainan ilman talletusta?
kyllä voit, mutta tarvitset takaajan. Useimmat ihmiset, jotka eivät saa talletuslainaa, ovat ensiasunnon ostajia, jotka asuvat ostamissaan asunnoissa. Useimmat lainanantajat suosivat tämäntyyppisiä ostajia, koska he yleensä maksavat lainansa ajallaan. Saadaksesi lainan hyväksytyksi tarvitset kuitenkin takaajan.
takaaja on henkilö, jolla on olemassa oleva omaisuus ja joka on lain mukaan vastuussa koko lainan takaisinmaksusta, jos lainanottaja ei pysty tai aio maksaa lainanlyhennyksiä ja joutuu myös maksamaan mahdolliset maksut, Kulut ja korot. Vanhempi voi toimia takaajana ensiasunnon ostajille, jotka hakevat apua asuntolainan saamiseen. Takaaja voi käyttää omaisuuttaan vakuutena niin kauan kuin vakuuden arvo on niin suuri, että lainan LVR on 80 prosenttia tai pienempi. Toisin sanoen takaajalla on oltava tietty määrä omaa pääomaa kiinteistössään, joka toimii vakuutena lainaa vastaan, jos et pysty täyttämään tai suorittamaan lainasopimuksen mukaisia maksuvelvoitteitaan.
Lue: miten Christine toimi takaajana ja antoi lapsilleen jalkapannan asuntoportaalle
asuntolainaa hakiessaan sijoittajat voivat myös saada takaajalta talletuksettomia lainoja, vaikka ne on todella suunniteltu asuntomarkkinoiden murtamiseen pyrkiville ensiasunnon ostajille.
jotkut pankit tarjoavat myös 105 prosentin lainaa niin kauan kuin sinulla on vanhempi, joka voi toimia takaajana. Ylimääräinen 5% on lisäkustannuksia, kuten leimavero päälle lainasumman.
ostajat voivat poistaa takaajan, kun he maksavat lainan pois tai kiinteistön arvo nousee.
takaajalainojen edut lainanottajille
Takaajalainat auttavat lainanottajia saamaan asuntolainaa ilman talletusta tai lainanantajien Asuntolainavakuutuksen (LMI) tarvetta. Sekä sijoittajat että asunnonomistajat nauttivat yleensä matalammista koroista. Mikä parasta, 105 prosentin laina kattaa leimaveron ja muut kulut.
matalan koron saaminen
kaikki lainanantajat eivät tarjoa 90%+ asuntolainaa, mutta ne, jotka tarjoavat usein suuria korkoja. Tämä johtuu siitä, että he pyrkivät aktiivisesti työskentelemään no deposit market-segmentin kanssa.
Etsi matalan koron sopimus
takaajan kanssa tarkoittaa myös, ettei sinun tarvitse maksaa LMI-palkkiota.
Takaajalainojen edut takaajille
takaajalainoista hyötyvät muutkin kuin lainanottajat. Ensinnäkin takaajat nauttivat turvallisuudesta, koska heidän ei tarvitse huolehtia mistään muusta kuin kiinteästä vastuusta. Heillä on myös valinnanvaraa sen suhteen, miten he turvaavat takuun. Turvaaminen määräaikaistalletuksella tai omaisuudella pitäisi tehdä työtä.
lopulta takaajan ei tarvitse sitoa itseään asuntolainan ajaksi. Kun lainanottaja on maksanut tietyn summan lainasta pois, takaaja voidaan poistaa. Tämä tapahtuu yleensä, kun lainanottaja on maksanut pois yli 20 prosenttia lainasta.
kuinka paljon käsirahaa tarvitsen ostaakseni talon ensikertalaisena?
talletuksessa ei ole taikalukua, mutta Australiassa suurin osa lainanantajista vaatii, että olet säästänyt 10% kiinteistön arvosta (pari lainaajaa voi vaatia vain 5%). Tämä tarkoittaa, että jos haluat ostaa talon, jonka arvo on $800,000, tarvitset talletuksen jonnekin välillä $40,000 ja $80,000.
nyrkkisääntönä on, että mitä pienempi talletus, sitä jäykemmät säädökset siitä ovat. Jos sinulla on vain 5% talletus sen täytyy olla aito säästöjä. jos sinulla on 10% tai enemmän, lahja (vanhemmalta, esimerkiksi) voi olla osa sitä.
saako asuntolainaa 5 prosentin talletuksella?
Kyllä, asuntolainan voi saada vain 5 prosentin talletuksella, vaikka kuinka paljon lainaa saa, vaihtelee lainanantajasta riippuen. Yleisesti ottaen tarvitset vähintään 5% ostohinnasta saadaksesi hyväksynnän lainalle. Jos sinulla on vain 5% talletus, huomaa, että tämä on käsitettävä ”aito” säästöjä – eli se ei ole riippuvainen veljesi myydä autonsa, tai lainan Ystävä. Nämä asiat hermostuttavat lainanantajia. Talletuksesi vaikuttaa siihen, kuinka paljon voit lainata lainanantajaltasi. Muista, että vanhemmalta tai kolmannelta osapuolelta saatu raha tunnetaan lahjana eikä sitä pidetä aitona säästönä.
Etsi diili
Lue: Voinko saada asuntolainan 5 prosentin talletuksella? lisätietoja.
Miten voin säästää rahaa nopeasti?
asuntolainaa varten voi säästää monella tavalla. Yksi tapa lisätä lainanottotehoasi on maksaa pois kaikki velkasi tai mahdolliset velkasi luottokorttien, henkilökohtaisten lainojen tai autolainojen muodossa. Mitä enemmän velkaa joutuu maksamaan pois, sitä suuremman riskin asiakas aiheuttaa. Vaikka luottokortilla ei olisi mitään velkaa, tietty prosenttiosuus rajoituksistasi katsotaan velaksi.
käytä Unon laskuria selvittääksesi, paljonko voit lainata.
miten talosta saa käsirahan?
säästämisen lisäksi on muitakin tapoja kerryttää talon ostoon tarvittava raha ilman talletusta, mm.:
käyttämällä äidin ja isän lahjaa
emme tarkoita, että vanhempasi ostaisivat kiinteistön sinulle (vaikka eikö se olisikin mukavaa!) Sen sijaan vanhempasi maksavat käsirahan. Lahja, jonka arvo on 5-15 prosenttia kodin arvosta, saa sinut lähtemään matkaan.
käyttäen superannuaatiota
toukokuussa 2017 Australian hallitus ilmoitti, että 1.heinäkuuta 2018 alkaen yksityishenkilöt voivat hakea superille 1. heinäkuuta 2017 jälkeen tehtyjen vapaaehtoisten lahjoitusten nostamista ensikotitalletuksesta. Lainsäädäntö raivasi senaatin joulukuussa, mikä tasoitti tietä yhä useammalle ensiasunnon ostajalle, jotta markkinat murtuisivat vuonna 2018.
voiko ensiasunnon omistajien avustusta käyttää panttina?
ensimmäinen Home Owner Grant (FHOG) – ohjelma otettiin käyttöön 1 päivänä heinäkuuta 2000 GST: n kotiomistukseen kohdistuvan vaikutuksen kompensoimiseksi. Se on valtioiden ja territorioiden rahoittama kansallinen järjestelmä, jota hallinnoidaan niiden oman lainsäädännön mukaisesti.
järjestelmässä kertaluonteinen avustus maksetaan ensikotien omistajille, jotka täyttävät kaikki kelpoisuusvaatimukset ja jotka monissa tapauksissa voidaan maksaa talletukseen. UNO asuntolainan asiantuntija voi puhua lainanantajalle siitä, oletko oikeutettu. Jotkut lainanantajat voivat käsitellä avustusta puolestasi, jos päätät hakea lainaa.
hyväksymisprosessi
kun halutaan saada hyväksyntä talletuksettomalle asuntolainalle, on noudatettava melko tiukkoja ohjeita.
takaisinmaksut
rekisteristä pitäisi löytyä maksuaikataulu kaikesta, erityisesti vuokrasta, luottokorteista ja muunlaisesta rahoituksesta. On tärkeää, ettet jää jälkeen mistään maksuistasi.
luottohistoria
saadakseen hyväksynnän talletuksettomalle asuntolainalle, luottohistorian on oltava tahraton. Mitään vähemmän kuin täydellinen pisteet vahingoittaa mahdollisuuksiasi saada no deposit home loan.
työllisyys ja tulot
kokoaikainen, vakaa työ on pakko. Työpaikan vaihtaminen luo usein epävarmuutta. Sinun pitäisi myös ansaita sen verran, että voit osoittaa, että lainan maksaminen on saavutettavissa. Ammattisi voi myös vaikuttaa hyväksymisprosessiin: matalan riskin ammatti, kuten kirjanpito tai opetus, voi lisätä hyväksymismahdollisuuksiasi.
sijainti ja tyyppi
kun on kyse talletuksettoman asuntolainan saamisesta, maaseutualueet ovat yleensä kiellettyjä. Useimmat lainanantajat eivät harkitse lainoja, jos kiinteistö ei ole kaupungin tai kaupungin ja talot, asunnot ja tyhjillään maa ovat yleensä turvallisia vaihtoehtoja. Voit turvata ei talletus rakentaminen laina, jos rakennat omaisuutta, on takaaja, ja ovat ensimmäistä kertaa ostaja, mutta tarvitset noin $5,000 säästöjä kattamaan kustannukset menee yli rakennusbudjetti.
Lue: ensiasunnon omistajat myöntävät kelpoisuuden lisätietoihin.
mitä muuta minun tarvitsee tietää?
tämä kattaa yleiset tiedot no deposit home-lainoista ja joitakin avainkysymyksiä. Tutkitaanpa muita kysymyksiä, jotka saattavat painaa mieltäsi.
onko parempi säästää talletusta varten kuin mennä talletuksetonta reittiä?
yleensä kasvualueella ostettaessa takaajalainalla saavutetaan parempi taloudellinen tulos kuin odotellaan talletussäästöä. Jos se ei ole vaihtoehto, maksa LMI: lle ja ammu 95 prosentin laina. Molemmissa tapauksissa voit säästää tuhansia dollareita, jotka olisit menettänyt myyntivoittojen vuoksi. Se auttaa puhua kiinteistönvälittäjän selvittää nykyiset markkinatrendit.
kääntöpuolena on tietysti se, että esiintymän säästäminen on yleensä parempi vakailla ja taantuvilla alueilla. Kysy uno: n asiantuntijalta lisätietoja.
onko no deposit-asuntolainoissa vähemmän ominaisuuksia kuin muissa asuntolainoissa?
talletuksettomalla asuntolainalla sinulla on yleensä käytössäsi samat ominaisuudet kuin muillakin asuntolainoilla, kuten kiinteäkorkoiset optiot, offset-tilit ja mahdollisuus ylimääräisiin lyhennyksiin. Sinulla voi myös olla pääsy joustaviin maksupaketteihin, korkomaksuihin ja maksuista luopumiseen.
puhu uno: n neuvonantajalle saadaksesi lisätietoa sinulle sopivista ominaisuuksista, tai kokeile ilmaista asuntolainaraporttiamme löytääksesi sinulle parhaiten räätälöidyn sopimuksen.
onko no deposit home-lainoissa korkeampia korkoja?
yllättäen huomaa, ettei talletuslainoja voi usein tulla matalilla koroilla. Olennaista on löytää lainanantaja, joka haluaa antaa lainaa lainanottajille, jotka eivät halua talletuslainaa. Kaikki lainaajat eivät sovi laskulle, joten tee hakusi rajaamiseksi yhteistyötä ammattilaisen kanssa.
mikä on LMI?
olemme maininneet LMI: n jo pari kertaa, joten hieman tarkempaa yksityiskohtaa tarvitaan. LMI on kertaluonteinen vakuutusmuoto. Sen tarkoituksena on suojata lainanantajia, jos lainanottajat laiminlyövät maksunsa.
maksu peritään lainoista yli 80% asunnon arvosta, jolloin LMI koskee kaikkia talletuksettomia lainoja. Hinnat vaihtelevat lainanantajan mukaan. Yleensä, LMI lainojen yli $500,000 saavuttaa noin 4% kodin arvosta. Tämä koskee enintään 300 000 dollarin lainoja.
LMI syö sen prosenttiosuuden asunnon arvosta, jonka lainasi kattaa. Sano, että sinulla on 95 prosentin laina. LMI: n maksamisen jälkeen jää käteen 92-94 prosenttia. Jotkut lainanantajat antavat sinun pääomittaa LMI: tä, jotta voit käyttää koko 95% lainasta. Kaikki riippuu lainanantajan politiikasta.
Voinko välttää LMI: n?
useat uudentyyppiset lainat auttavat välttämään LMI: n ja silti lainaamaan 100% kodin arvosta. Jälleen takaajasta kiinni. Jos vanhempasi ovat kyydissä, voit saada maksun perimättä, vaikka kaikki lainanantajat eivät tarjoa palvelua. Sivun yläreunassa mainitut 105 prosentin lainat ovat tyypillisiä tässä järjestelyssä.
voit myös välttää LMI: n, jos talletat talletuksen. Lainanantajat ottavat huomioon muut tekijät, kuten työpaikkasi ja hakemukseesi liittyvät riskit. Jos kaikki pitää paikkansa, voit saada 90 prosentin lainan ilman LMI: tä. Et tarvitsisi tässä tapauksessa takaajaa, mutta käytät enemmän aikaa talletuksen säästämiseen.
miksi uno?
uno toimii 22 eri lainanantajan kanssa, neljästä suuresta pankista pienempiin lainanantajiin, jotka tarjoavat tarpeisiisi sopivia korkopaketteja. Keskustele Uno: n neuvonantajan kanssa siitä, mitä etsit, ja voimme työskennellä löytääksemme oikean lainanantajan – ja hinnaston – tarpeisiisi.
Hannah Tattersall
nämä tämän artikkelin tiedot ovat vain yleisiä, eikä niissä oteta huomioon yksilöllisiä olosuhteitasi. Sen varaan ei pidä vedota rahoituspäätösten tekemisessä. uno ei voi antaa suositusta ennen kuin arvioimme tarpeesi ja tavoitteesi sekä taloudellisen asemasi. Korot, ja muut tuotetiedot sisältyvät tähän artikkeliin, voivat muuttua milloin tahansa täyden harkinnan kunkin lainanantajan.