globaalin kaupankäynnin kehittyessä maat ovat etsineet turvallista ja varmaa keinoa saada rahaa pankista toiseen. Kansainväliset liiketoimet edellyttävät usein verkostoa tai välittäjälaitosta varmistamaan, että kaikki sujuu kitkattomasti. Euroopassa sen nimi on Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, joka tunnetaan myös nimellä SWIFT.
mitä ovat SWIFT-maksut?
SWIFT payments–tai international Wire-maksutapahtumatyyppi, jossa kansainvälistä SWIFT-maksuverkkoa käytetään kansainvälisten sähköisten maksujen lähettämiseen tai vastaanottamiseen. SWIFT-verkko ei varsinaisesti siirrä varoja, vaan lähettää maksumääräyksiä pankkien välillä SWIFT-koodeilla. Se on keino siirtää rahaa ulkomaille nopeasti, tarkasti ja turvallisesti.
vuonna 2019 yli 11 000 SWIFT-jäseninstituutiota lähetti verkon kautta noin 33,6 miljoonaa transaktiota päivässä. Rahoituspalvelu luo globaalin liitettävyyden tason, joka nopeuttaa kansainvälistä liiketoimintaa ja tuo maailman hieman lähemmäksi toisiaan.
Swift-maksuverkosto antaa yksityishenkilöille ja yrityksille mahdollisuuden vastaanottaa/lähettää kansainvälistä rahaa sähköisillä tai luottokorttimaksuilla. Näin voidaan tehdä, vaikka asiakas tai myyjä käyttäisi eri pankkia kuin maksunsaaja. Verkko on paikka turvalliselle Taloussanomille. Tavallaan se on vain viestinviejä pankkien välillä.
mikä on SWIFT-koodi?
kun käytät Swiftiä, et varsinaisesti lähetä rahansiirtoa. Sen sijaan siitä käytetään nimitystä” maksumääräys ” kahden pankin välillä. Tämä tapahtuu SWIFT-koodilla.
SWIFT-verkko standardoi IBAN – (international bank account numbers) ja BIC – (bank identifier codes) – formaatit. SWIFT omistaa ja hallinnoi BIC-järjestelmää. Tämä tarkoittaa, että se voi tunnistaa pankin sekunneissa ja lähettää turvallisen maksun nopeasti.
ainutlaatuinen SWIFT-koodi koostuu 8 tai 11 merkistä. Saman koodin muita nimiä ovat:
• Bank identifier code (BIC)
• SWIFT ID
* ISO9362
esimerkki Swift-koodista
esimerkki SWIFT-koodista on italialaispankki UniCredit Banca Milanon kaupungissa. Koodi on UNICRITMM.
neljä ensimmäistä merkkiä (UNCR) on pankkitunnus. Kaksi seuraavaa merkkiä (IT) on Italian maatunnus. Sitten seuraavat kaksi merkkiä (MM) tarkoittavat pankin sijainti-tai kaupunkitunnusta. Kolme viimeistä merkkiä (joita et näe tässä) ovat valinnaisia. Pankit käyttävät niitä vain antaakseen tunnuksia yksittäisille sivukonttoreille.
käyttämällä SWIFT-koodia
esimerkki tästä toiminnassa olisi, kun asiakas kävelee Bank of Americaan New Yorkissa ja haluaa lähettää rahaa ystävälleen Venetsiassa UniCredit Bancan kautta. He tarvitsevat ystävänsä pankkitilin numeron ja ainutlaatuisen BIC-koodin, joka koskee UniCredit Bancan lisäksi myös tarkkaa Venetsian konttoria.
Bank of America lähettää tämän jälkeen SWIFT-viestin UniCredit Bancalle suojatun SWIFT-verkon kautta. Kun Italialainen pankki saa viestin, se tyhjentää ja hyvittää rahat italialaiselle ystävälleen, kun taas Bank of America veloittaa asiakkaan tiliä.
miten nopea maksu toimii?
Swiftin alkuperäinen tarkoitus ja tarkoitus oli luoda pankeille keino kommunikoida keskenään nopeammin ja turvallisemmin. Erityisesti kansainvälisten maksujen käsittelyn osalta. Sanaa ”kommunikoida” käytetään aina, koska SWIFT on vain sanansaattaja pankkien välillä. Se kanavoi viestin, joka liittää liikkeeseen laskevan pankin maksutoimeksiannot (ts. maksaja) maksavalle pankille (eli edunsaajalle/saajalle).
kaikki PIKASIIRTOON osallistuvat pankit siirtävät varoja tililtä toiselle nostro-ja Vostro-tilien verkoston perusteella. Tällä tarkoitetaan tilejä, jotka pankit ovat avanneet toisilleen yksinomaan SWIFT-liiketoimien toteuttamista varten.
Nostro-ja Vostro-tilit
koska molemmat pankit pitävät kirjaa tilille talletetuista rahoista, tämä johtaa kahteen peilauskirjaan, jotka tunnetaan nimellä Nostro-ja Vostro-tilit. Nostro viittaa tiliin, jota pankki käyttää rahan hallussapitoon, kun taas Vostro viittaa kirjanpidossaan tilin avaavan pankin käyttämään nimeen.
kun molemmilla pankeilla on liikesuhde Nostro-ja Vostro-tileihin, SWIFT-siirrot ovat suoria ja välittömiä. Kun pankeilla ei ole tällaista suhdetta, SWIFT-verkoston on määritettävä parhaat keinot viestin välittämiseksi eteenpäin. Tällöin tarvitaan kolmas osapuoli, jota kutsutaan myös välittäjäpankiksi.
kaupantekoa hoitamaan on löydettävä välikäsi. Kun kirjeenvaihtajapankki, jolla on liikesuhde näiden kahden rahoituslaitoksen välillä, löytyy, SWIFT-kauppa voi edetä. Tällöin kolmannen osapuolen palveluista peritään lisämaksuja. Mitä useampi välittäjäpankki on mukana kaupassa, sitä enemmän sen lähettäminen maksaa. Maksun lähettäminen kestää myös kauemmin, paljon suuremmalla riskillä, koska asianosaisia on enemmän.
kuka käyttää SWIFT-maksuja?
alussa SWIFT perustettiin helpottamaan vain valtiovarainministeriön ja kirjeenvaihtajatoiminnan viestintää. Sanomamuotoilun toimivuus mahdollisti suuren skaalautuvuuden. SWIFT laajeni vähitellen tarjoamaan palveluja:
* pankit
* selvitysjärjestelmät
* Rahanvälittäjät ja arvopaperivälittäjät
* yritykset
* muut rahoituslaitokset kuin pankit
* Treasury market participants
* omaisuudenhoitoyhtiöt * säilytysyhteisöt
* valuuttamarkkinat
* ja enemmän…
kuinka paljon SWIFT maksaa?
SWIFT on jäsenten omistama osuuskunta. Nämä jäsenet luokitellaan luokkiin omistusosuuden perusteella. Kaikki jäsenet maksavat kertamaksun sekä vuosimaksut, jotka vaihtelevat jäsenluokittain.
lisäksi viestijärjestelmä tekee rahaa laskuttamalla käyttäjiä viestin tyypistä ja pituudesta. Nämä maksut vaihtelevat pankin käyttömäärän mukaan. Tämä selittää, miksi maksat erilaisia maksuja kansainvälisistä maksuista pankista toiseen. Toinen syy on pankin kauppapolitiikka kansainvälisestä varainsiirrosta.
SWIFT veloittaa myös lisäpalveluista, kuten business intelligencestä, ammattisovelluksista, maailmanlaajuisista maksuinnovaatioista ja compliance-järjestelmästä.
Swift-järjestelmän lyhyt historia
ennen SWIFT-verkon kehittämistä pankit turvautuivat tilisiirtojen lähettämisessä Telex-nimiseen järjestelmään. Sen lisäksi, että prosessi eteni etanan vauhtia, TELEXILTÄ puuttui turvallisuus ja hienostuneisuus aikana, jolloin teknologia edistyi räjähdysmäisesti. Vapaassa viestimuodossa ei ollut yhtenäistä koodistoa (kuten SWIFT) pankkien ja transaktiotyyppien nimeämiseksi. Tämä aiheutti paljon hämmennystä ja johti moniin inhimillisiin virheisiin. Teleksin lähettäjien oli kuvattava kaikki maksutapahtumat kokonaisina lauseina, jotka sitten tulkittiin ja toteutettiin omistautuneen vastaanottajan toimesta.
näin ollen, koska välttämättömyys on keksinnön äiti, syntyi SWIFT-verkko.
SWIFT on jäsenomistuksessa oleva organisaatio. Se perustettiin Brysselissä vuonna 1973 yhteisten prosessien ja standardien laatimiseksi rahoitustaloustoimia varten. Pankit tarvitsivat yleisen ja johdonmukaisen tavan saada rahaa merten yli. Siinä SWIFT-verkko astuu kuvaan. Kuusi suurta kansainvälistä pankkia muodosti osuuskunnan, jonka tehtävänä oli operoida maailmanlaajuista verkostoa turvallisesti ja oikea-aikaisesti.
SWIFT-järjestelmä nykyään
tällä hetkellä SWIFT tarjoaa viestipalveluja yli 10 000 rahoituslaitokselle 212 eri maassa ympäri maailmaa ja auttaa helpottamaan maailmanlaajuista liiketoimintaa.
vaikka verkko aloitti lähinnä pelkkiä Taloussanomia ja maksutoimeksiantoja varten, se lähettää nyt viitetiedot monenlaisiin toimiin. Tämä sisältää liiketoimet:
- arvopaperi
- Treasury
- Trade
- System
lähes 50% SWIFT-viesteistä on edelleen maksuperusteisia, 47% on arvopaperitransaktioita, ja jäljelle jäävä liikenne on kauppa -, treasury-ja järjestelmätransaktioita.
Swift-lisäpalvelut
SWIFT-järjestelmä tarjoaa monia palveluita, joiden avulla voit lähettää saumattomia, kansainvälisiä transaktioita. Tässä muutamia tarkistettavaksi:
alan johtavat Sovellukset
SWIFT-yhteydet mahdollistavat pääsyn erilaisiin sovelluksiin reaaliaikaisesta ohjeistuksesta, joka vastaa valuuttatransaktioita ja treasury-ohjelmaa.
odottaa sovelluksia, jotka sisältävät työkaluja:
- pankkimarkkinoiden infrastruktuuri pankkien välisten maksujen käsittelyä varten
- arvopaperimarkkinoiden infrastruktuuri selvitys-ja toimitusohjeita varten
- ohjeet arvopapereiden, valuuttakauppojen ja johdannaistransaktioiden osalta
Business Intelligence
SWIFT tarjoaa yleisiä Business intelligence-mittaristoja ja raportointipalveluja. Näin asiakkaat saavat dynaamisen, 360 asteen kuvan viestinnästä, toiminnasta, raportoinnista ja kauppavirrasta. Voit suodattaa väestötietojen perusteella, kuten Alue, Maa, viestityypit ja muut niihin liittyvät parametrit.
Compliance Services
SWIFT tarjoaa talousrikosten noudattamiseen tähtääviä palveluja. Tämä sisältää raportoinnin ja apuohjelmat Know Your Customer (KYC), Anti-Money Laundering (AML), ja seuraamukset.
viestit ja yhteydet
SWIFT on keskustelun kuningas ja koko fokus on kommunikaatio. Liiketoiminnan ydin on sujuvoittaa viestien liikkumista ja tarjota turvallinen, luotettava ja turvallinen verkko. Swiftillä on erilaisia viestinvälityskeskuksia ja-ohjelmistoja, joten asiakkaat voivat vaivattomasti lähettää ja vastaanottaa maailmanlaajuisia transaktioviestejä.
globaalit Maksuinnovaatiot
Swiftin uusin palvelu on nimeltään SWIFT Global Payments Innovations (GPI). SWIFT GPI: n tavoitteena on parantaa kaikkien rajat ylittävien maksujen jäljitettävyyttä ja avoimuutta. Tämä tarkoittaa, että jos pankkisi on SWIFT-järjestelmän jäsen, se voi tarkistaa maksun tilan mihin vuorokaudenaikaan tahansa. Tällainen joustavuus kansainvälisessä maksujen käsittelyssä on vertaansa vailla missään muussa järjestelmässä.
Swiftin tulevaisuus
vaikka on olemassa muitakin reaaliaikaisia viestipalveluja, kuten Ripple, Fedwire ja Clearing House Interbank Payments Systems (CHIPS), SWIFT säilyttää edelleen määräävän aseman pääomamarkkinoilla. Siihenkin on hyvä syy. Menestys johtuu siitä, kuinka jatkuvasti verkko lisää uusia viestikoodeja erilaisten rahoitustapahtumien välittämiseksi. Toisin sanoen se sopeutuu jatkuvasti uusiin taloudellisiin tarpeisiin ja fintech-prosesseihin. Tämä tekee siitä maailman luotettavimman, joustavimman ja toimivimman järjestelmän kansainvälisiin tilisiirtoihin.
jos yrityksesi harkitsee Swiftin käyttämistä viestiverkkona, prosessin ymmärtäminen on hyvä ensiaskel!