Do payday loans befolyásolja a hitel pontszám?

mint minden hitelformánál, minden kemény hitelellenőrzés negatívan befolyásolja a pontszámot. Míg a hitel pontszám visszapattan után egy kemény hitel ellenőrzés, mi számít az a benyomás, hogy a fizetésnapi kölcsön fog létrehozni más hitelezők. Ez potenciálisan károsíthatja a hitelező felfogását arról, hogy mennyire kockázatos vagy hitelfelvevőként. Ez, viszont, árthat az esélye, hogy hitelt a jövőben.

a fizetésnapi kölcsönök valóban szerepelnek a hiteljelentésemben?

igen, a fizetésnapi kölcsönöket a hiteljelentésben rögzítik. A hitel-jelentés egy részletes nyilvántartást a hitel történelem és hitelfelvételi szokások. Ezért tartalmazni fogja az Ön által felvett fizetésnapi kölcsönök részleteit.

mi történik a hitel pontszámmal, amikor személyi kölcsönt igényelek?

itt van, amit szem előtt kell tartania:

• Alkalmazások. Minden hitelkérelem szerepel a hiteljelentésében. Továbbá, minden alkalommal, amikor a hitelező teszi a kemény hitel ellenőrzés, akkor számíthat a pontokat, hogy menjen le egy fokkal.
  ez az oka annak, hogy több hitelkérelem rövid időn belül káros lehet a hitel pontszámára. Ha hitelt igényel, akkor meg kell tennie a kutatást, és válasszon egyetlen hitelezőt/kölcsönt, amely bejelöli az összes dobozt.
  azt is meg kell győződnie arról, hogy jogosult-e erre a kölcsönre, hogy csökkentse az elutasítás esélyeit.
• visszafizetések. Itt van, ahol a hitel pontszám swing mindkét irányban. Ha minden visszafizetését időben elvégzi, és jó pénzügyi szokásokat mutat be, a hitelképessége javulni fog. Ha nem sikerül, hogy a visszafizetések, vagy nem, hogy azokat időben, a pontszám lesz negatív hatással.
• elutasítások. Az elutasításokat nem rögzítik a hitelfájlban. Ennek oka az, hogy a hitelinformációs ügynökséget nem értesítik a jóváhagyásokról vagy az elutasításokról.

azonban sok alkalmazás és sok kemény hitel ellenőrzés jelenik meg a fájlban. Ez vörös zászlóként működhet, és a hitelezők kockázatos hitelfelvevőnek tekinthetik Önt. A legjobb, ha helyet ad az alkalmazásoknak, és a pontszám és a hitel megszerzésének esélyeinek javítása érdekében dolgozik.

ha többet szeretne megtudni a hitel pontszámokról, írtunk arról, hogy mi teszi a jó vagy rossz hitel pontszámot.

hogyan jelennek meg a rövid lejáratú hitelek a hiteljelentésemben?

a hiteljelentés 3 részből áll:

• fogyasztói hitelinformációk
• kereskedelmi hitelinformációk
• nyilvános hitelinformációk

az Ön által igényelt vagy felvett személyi kölcsönöket a fogyasztói hitel részben soroljuk fel. A pontszám alapján kerül kiszámításra:

• az Ön által felvett hitel összege
• az Ön által benyújtott hitelkérelmek száma
• függetlenül attól, hogy időben fizet-e

a következő információk láthatók a hiteljelentésében:

• hitel vizsgálatok. Minden alkalommal, amikor bármilyen típusú hitel iránti kérelmet nyújt be, a vizsgálat szerepel a jelentésben.
• hitel típusa. Ez szerepel a személyi kölcsön a hitel-jelentés.
• fiók feltételek. A számla nyitásának és zárásának dátuma kerül felsorolásra.
• hitelkeret. Ez az, hogy mennyit kölcsönzött-ebben az esetben, a személyi kölcsön.
• Fizetési előzmények. A kölcsön fizetési adatai megjelennek, beleértve azt is, hogy időben teljesítette-e a kifizetéseket.
• alapértelmezett/lejárt számlák. Ha elmulaszt egy fizetést, és fiókja alapértelmezetté válik, akkor az szerepel a listán.

a hiteljelentés összefoglalja pénzügyi szokásait. A hitelezők konzultálnak a jelentéssel, hogy meghatározzák, milyen hitelfelvevő vagy. Segít nekik megérteni, hogy potenciálisan kockázatos-e, vagy időben fizeti-e a kölcsönt.

a hitelezőknek saját kritériumaik vannak annak meghatározására, hogy jogosult-e. De figyelembe vehetik az Ön által végzett hitelkérelmek számát, az aktív hitelszámlákat, a hitelkereteket és a jelentésben felsorolt esetleges alapértelmezéseket is.

az, hogy a bankok hogyan fogják figyelembe venni Önt, ha a múltban használta a fizetésnapi kölcsönöket, az egész hiteltörténetétől függ. Beszéltünk néhány bankkal, hogy jobban megértsük.

ANZ

az ANZ szóvivője szerint “nincs közvetlen hatása az ügyfél hitelfelvételi képességére. Ha azonban az ügyfélnek nagyon aktív hiteljelentése van a fizetésnapi hitelezők által végzett több hitelellenőrzésből, ez befolyásolhatja döntésünket. Általában a hitel pontszámokat negatívan befolyásolhatja a potenciális finanszírozók többszörös vizsgálata. Az ANZ kredit pontszámokat használ az ügyfélalkalmazások értékelésekor.”

hasonló érzelmeket visszhangzott mind a NAB, mind a Westpac.

NAB

a NAB szóvivője elmondta: “a NAB minden potenciális és meglévő ügyfelet következetesen kezel, és eseti alapon értékeli a hitelhez való hozzáférés képességét, függetlenül attól, hogy “fizetésnapi” kölcsönt vettek-e fel vagy sem.”

Westpac

Westpac azt is elmondta, hogy a korábbi kölcsönöket figyelembe vették, de ez “nem a fizetésnapi hitelezőkre jellemző”.

röviden, ez az általános egészségi a pénzügyi viselkedés, amely meghatározza a jövőbeni hitel.

elutasítják-e a bankok a hitelkérelmemet, ha rövid lejáratú hitelt vettem fel?

mint fentebb vázoltuk, a fizetésnapi kölcsönök személyi kölcsönként jelennek meg a hitelfájlban. Bármely más hitelként kezelhetők, amikor egy bank felméri az Ön hitelfelvevői alkalmasságát. De ahogy Belinda Diprose, az Equifax marketing menedzsere megjegyezte, a fizetésnapi kölcsön súlya, amikor a “kockázati tényezőkről” van szó, különbözik a többi típusú hiteltől. Röviden, lehet, hogy nem befolyásolja közvetlenül a hitelképességét, de befolyásolhatja a hitelezőt abban, hogy azt gondolja, hogy kockázatos hitelfelvevő vagy.

befolyásolja-e a fizetésnapi kölcsönök a lakáshitel megszerzésének esélyét?

lehetőség van arra, hogy a hitelezők elutasíthatják a jelzálogkérelmét a múltban vett fizetésnapi kölcsönök alapján. Még akkor is, ha időben elvégezte a visszafizetéseket, a hitelezőnek jelezheti, hogy pénzügyei nem olyan hangosak. Ennek alapján a hitelező feltételezheti, hogy nem fogja tudni kezelni a jelzálog-kifizetéseket. A fizetésnapi hitelezőket szintén magas kockázatú hitelezőknek tekintik, és ez szerepet játszhat a jelzálog megszerzésében. Ez azonban a hitelezőtől függ.

hogyan lehet payday hitelek segíteni a hitel pontszám?

bár ez nem csak a fizetésnapi kölcsönökre vonatkozik, általában az adósságok időben történő kifizetése segíthet a pontszám növelésében. Ha a visszafizetéseket időben és a megbeszélt határidőn belül hajtja végre, az megmutathatja, hogy jó hitelezési szokásai vannak. Ez pozitív hatással lehet a hitel pontszám. Ez azt jelenti, hogy ez nem jó ok arra, hogy személyi kölcsönt vegyen fel.

hogyan lehet payday hitelek negatívan befolyásolja a hitel pontszám?

ha rövid idő alatt több személyi kölcsönre jelentkezik, ez negatív hatással lehet A pontszámára.
a személyi kölcsön is károsíthatja a hitel pontszámát, ha nem fizeti vissza időben, vagy ha nem teljesíti a kölcsönt.
ha már több aktív hitelszámlája van nyitva, egy másik hitelszámla is károsíthatja a pontszámot.
a fizetésnapi kölcsönökkel az adósságciklusba is eshet. Ezért csak pénzügyi vészhelyzet esetén kell személyi kölcsönt igényelnie.

míg a fizetésnapi kölcsönök könnyen igényelhetők és beszerezhetők, a hitelhez kapcsolódó magas díjak és díjak ronthatják pénzügyeit. Lehet, hogy kísértésbe esik, hogy egy másik kölcsönt kérjen, hogy áthidalja és áthidalja a pénzügyeket, de ez egy másik hitelkérelmet és egy másik alkalmazást jelent. Ez árthat a jövőbeli hitel megszerzésének esélyeinek. Fennáll a hiányzó visszafizetések kockázata is, ami tovább károsíthatja a pontszámot.

mit kell figyelembe venni a fizetésnapi kölcsön igénylése előtt?

személyi kölcsön igénylésekor vegye figyelembe a következőket:

• magas díjak és díjak. A személyi kölcsönök drágábbak, mint a személyi kölcsönök más formái. Míg a 2000 dolláros vagy annál kevesebb rövid lejáratú hitelek nem tartalmaznak kamatot, ehelyett izmos díjat számítanak fel. Az 5000 dollárig terjedő hitelek akár 48% – os kamatot is felszámíthatnak. Ezeket a díjakat az ASIC szabályozza, és illegális a hitelezők számára, hogy többet számítsanak fel. Meg kell győződnie arról, akkor visszafizetni a kölcsönt könnyedén alkalmazása előtt.
• rövid feltételek. Ahogy a neve is mutatja, ezek a hitelek rövid, legfeljebb 12 hónapos futamidővel járnak. Ha ebben az időszakban nem fizeti vissza a kölcsönt, akkor alapértelmezett díjak merülhetnek fel, amelyek akár a kölcsönzött összeg 200% – át is elérhetik.
• visszafizetések. Ezek a hitelek drágák, és ha nem illeszkednek a költségvetésbe, akkor újra kell gondolnia. Ez azért van, mert a visszafizetési történelem szerepel a hitel-jelentés. Ez teszi fontosabbá, mint valaha, hogy a visszafizetések időben. Az elmulasztott vagy késedelmes visszafizetéseket a jelentésében felsoroljuk 2 Évek.
• ismételje meg a hitelfelvételt. Miután visszafizette a fizetésnapi kölcsönt, kísértésbe eshet, hogy kivegyen egy másikat. Ezek a hitelek, végül is, könnyű alkalmazni, és van egy nyugodt hitelfelvételi kritériumok. De több kis kölcsön felvétele jelezheti a leendő hitelezőknek, hogy pénzügyileg nem stabil. Még akkor is, ha időben visszafizeti a hiteleit, negatív benyomást kelt a pénzügyi helyzetéről.
• rossz hírű hitelezők. Ellenőrizze a hitelező weboldalát, és győződjön meg róla, hogy jó hírű cég. Meg kell győződnie arról, hogy regisztrálva van az ASIC-nél. Azt is meg kell könnyen kapcsolatba.
• több alkalmazás. Minden hitelkérelem megjelenik a hiteljelentésekben. Néhány rövid távú hitelezők nem veszi figyelembe a hitel történelem. De számos alkalmazás rövid időn belül negatív hatással lehet a hitel pontszámára. Ez megnehezítheti az Ön számára, hogy a jövőben hitelt kapjon.
• hosszú távú következmények és jogi kérdések. Ha aláírja a kölcsönszerződést, akkor köteles annak feltételeit. Meg kell fizetnie a kölcsönt és az összes díjat és kifizetést. Ezek általában fedezetlen hitelek. Ez azt jelenti, hogy a hitelező bírósági eljárást kezdeményezhet Ön ellen, ha nem fizeti vissza a kölcsönt. Az adósságot egy olyan hitelinformációs testületnek is jelentheti, mint az Equifax, és igénybe veheti az adósságbehajtó szolgáltatásait.
• ellenőrizze a hitel-jelentés. Mielőtt bármilyen kölcsönt igényelne, ellenőrizze a hiteljelentését. Itt ingyenesen ellenőrizheti. Így tudja, hogy a jelentés hogyan fog kinézni a hitelezők számára, akik ellenőrzik. Ez is segít, hogy néz ki a hibákat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a hitel szerepel helyesen, és hogy néz ki a személyazonosság-lopás. A hiteljelentésből nem távolíthat el legitim hitelkérelmet, de eltávolíthatja a helytelen adatokat.

milyen alternatívái vannak a fizetésnapi kölcsönnek?

bármilyen hitelkérelem esetén fontos megjegyezni, hogy ez megjelenik a fájljában. Hasonlóképpen, ha a hitelező kemény hitelellenőrzést végez, akkor nyomot hagy. Az, hogy a kölcsönt más hitelezők hogyan érzékelik, attól függ, hogy milyen típusú hitelt igényel.

• hagyományos személyi kölcsönök. Ezeket a személyi kölcsönöket mind a hagyományos hitelezők, mind az online hitelezők kínálják. Magasabb hitelfelvételi limitek és hosszabb futamidők vannak. Ezek a hitelek általában olcsóbbak, mint a személyi kölcsönök. A hitel pontszám szerepet fog játszani a képességét, hogy hitelt. Egyes hitelezők enyhébbek lehetnek, és átlagos pontszámokat kölcsönözhetnek, de a rossz hitel hitelfelvevőknek nehézségeik lehetnek a kölcsön megszerzésében. A személyi kölcsön ugyanolyan hatással lesz a hitel pontszámára, mint a fizetésnapi kölcsön, de jobb hírnevük van.
• Vásárlás most fizessen később. A Buy now pay later (bnpl) egy olyan szolgáltatás, amely lehetővé teszi áruk vagy szolgáltatások vásárlását és a kifizetések részletekre bontását. Ezek a szolgáltatások szintén nem számítanak fel kamatot. Bár ez egy viszonylag egyszerű hitelforma, még mindig kölcsön. A legtöbb szolgáltató puha hitelellenőrzést végez, de a legjobb, ha ezt a jelentkezés előtt ellenőrzi. A szolgáltatók az alapértelmezett értékeket is jelenthetik, amelyek megjelennek az Ön hiteljelentésében. Ezek a mulasztások befolyásolhatják a hitelező döntését. Az is lehetséges, hogy a hitelezők, különösen a jelzáloghitelezők, negatívan tekinthetik meg a BNPL használatát. A vásárlásokat “felesleges” kiadásoknak tekinthetik, és megállapíthatják, hogy nem felel meg a követelményeknek.
• Pay on demand alkalmazások. Ez egy olyan típusú rövid lejáratú hitel, ahol lehet kölcsönözni egy részét a fizetési csekket, mielőtt a fizetésnap cserébe egy kis díjat. Ezek a díjak között lehet $2 $10, vagy akár 5% – a A teljes kölcsönzött pénzt. Ezeknek a kölcsönöknek az az ötlete, hogy fizetésnapig dagályozzanak. Mint a buy now pay later, ez a hitel egyik formája. Ezek a szolgáltatások nem gyakran végeznek hitelellenőrzést.
• kamatmentes Hitelprogram (Nils). Ez a kölcsön alacsony jövedelműeknek szól. 170 helyi közösségi szervezet kínálja Ausztrália 600 helyszínén. Akár 1500 dollárt is kölcsönözhet a számlák és az alapvető dolgok kifizetésére, 12-18 hónapos feltételekkel. Ahogy a neve is mutatja, nem számít fel kamatot. Csak azért fizetsz, amit kölcsönkérsz. Nincs hitelellenőrzés, de be kell bizonyítania, hogy visszafizetheti a kölcsönt.
• Centrelink Előleg. Ez lehetővé teszi, hogy előleget kapjon a Centrelink előnyeiről. Ez nem kiegészítő kifizetés, hanem a meglévő juttatás egy része, amelyet előre fizetnek. Ön jogosult lehet attól függően, hogy mennyi ideig volt a Centrelinknél, és mennyit kap. A visszafizetések levonásra kerülnek abból az összegből, amelyet a Centrelink fizet Önnek. Centrelink adósság általában nem befolyásolja a hitelminősítő.

mint minden típusú hitelnél, fontos, hogy időben visszafizesse a személyi kölcsönt. Kerülje azt is, hogy rövid idő alatt túl sok hitelterméket kérjen. Ha tippeket szeretne a hiteltörténetének jó egészségi állapotának megőrzéséhez, olvassa el a Finder útmutatóját a hitel pontszámának javításához.