készen állsz egy ház megvásárlására, de másokkal együtt vásárolod meg. Felírnátok a neveteket a jelzálogra? Erre a kérdésre nincs könnyű válasz — itt van, mit kell figyelembe venni.
hány név lehet A jelzálogon?
nincs jogi korlát, hogy hány név lehet egy lakáshitel, de kapok egy bank vagy jelzálog-hitelező, hogy elfogadja a kölcsönt több hitelfelvevők lehet kihívást.
az Egyesült Államokban a jelzáloghitelek 90 százalékát a kormány támogatja a Fannie Mae, A Freddie Mac és a Ginnie Mae révén. Fannie Mae, különösen, támogatja a ” Desktop Underwriter.”Ez az, amit a legtöbb nagy bank használ a hitelek jóváhagyására vagy megtagadására. A hitelezők bedugják az Ön adatait, amelyeket ezután az eszköz feldolgoz és elemez, hogy meghatározzák jogosultságát.
Fannie Mae szerint a Desktop Underwriter csak négy hitelfelvevőt támogat. Ha több mint négy ember van a kölcsönben, a hitelezőnek manuálisan kell aláírnia a jelzálogot. Sok nagy bank ezt nem teszi meg, így a lehetőségei karcsúbbak lennének, és lehet, hogy inkább hitelszövetkezethez vagy közösségi bankhoz kell mennie.
“a Quicken Loans legfeljebb négy ügyfelet tesz lehetővé egyetlen hitelügyletben” – mondja Bill Banfield, a Quicken Loans tőkepiaci ügyvezető alelnöke. “A kivétel, hogy a szabály VA hitelek. A nemzeti VA hitelszabályok csak a veterán és házastársa számára engedélyezik a jelzálogkölcsönt.”
bár a Fannie Mae nem korlátozza a nevek számát egy jegyzetben, megköveteli, hogy minden hitelfelvevő nyújtsa be hitelképességét, jövedelmi adatait és foglalkoztatási előzményeit a jegyzési folyamat értékeléséhez. Tartsa ezt szem előtt, amikor úgy gondolja, hogy kit kell hozzáadni a kölcsönhöz.
okok, hogy egynél több nevet a jelzálog
van néhány oka a hitelfelvevő érdemes felvenni több nevet a jelzálog:
- alkalmazása a társ-hitelfelvevő megkönnyítheti, hogy jogosultak legyenek a hitel. Ha a társ-hitelfelvevő jó hitel és állandó jövedelem, például, ez segíthet erősíteni a kérelmet, és javítja az esélyét a jóváhagyásra.
- a társ-hitelfelvevővel történő alkalmazás lehetővé teszi, hogy a társ-hitelfelvevő nevét a címre tegye. Ez akkor fontos, ha azt tervezi, hogy közösen birtokolja az otthont. (Megjegyzés: van egy másik módja annak, hogy valakit hozzáadjunk a címhez, ha el akarjuk kerülni a jegyzési folyamatot: egy quitclaim okirat a zárás után).
ne feledje, hogy a kölcsönfelvevők teljes mértékben felelősek a kölcsönkifizetésekért. Ha az egyik hitelfelvevő abbahagyja a kölcsön részarányának kifizetését, a másiknak továbbra is fizetnie kell, hogy elkerülje a hitel károsodását vagy az otthon elvesztését.
hogyan lehet megvédeni magát
mielőtt beleegyezne a jelzálogkölcsönbe más emberekkel, védje meg magát, és konzultáljon egy üzleti vagy ingatlanügyvédrel, aki megmagyarázhatja lehetőségeit és felvázolhatja az Ön előtt álló kockázatokat.
” vegye fel a kapcsolatot egy ügyvéddel, hogy megtudja, milyen típusú entitás fog tulajdonjogot szerezni az ingatlanhoz. Ez lehet egy LLC, egy vállalat, egy bizalom vagy egy partnerség” – mondja Jim Finn, a Clark, Hunt, Ahern & Embry ügyvédje Cambridge-ben, Massachusetts-ben. “Miután eldöntötte, hogy mi működne a legjobban az adott helyzetben, akkor az ügyvéd elkészítheti a jogi dokumentumokat.”
ha néhány barátjával vagy családtagjával befektetési ingatlanba megy, az LLC létrehozása megvédheti a tagokat a felelősségtől, ha vita vagy per van, vagy valaki abbahagyja a jelzálog kifizetését, vagy el akarja adni az ingatlant.
“ha ez egy befektetés, azt javaslom, hogy csináljanak egy LLC-t, mert ez elszigeteli őket a személyes felelősségtől” – mondja Finn. “Lenne egy működési megállapodásuk, amely pontosan meghatározná, hogyan fogják felosztani a bevételeket és megosztani a költségeket.”
mielőtt létrehozna egy LLC-t, győződjön meg róla, hogy a hitelező nyitott arra, hogy jelzálogkölcsönöket adjon az LLC-knek vagy hasonló szervezeteknek-mondja Finn.
“egyes hitelezők nem akarják, hogy trösztök vagy LLC-k legyenek a jelzálogban; magánszemélyeket akarnak” – mondja Finn.
hogyan lehet eltávolítani egy nevet a jelzálogból
lehetséges egy név eltávolítása a jelzálogból, de ez nem jelenti azt, hogy könnyű. A legtöbb hitelező nem lesz izgatott, hogy valaki nevét vegye le a kölcsönről, mert ez azt jelenti, hogy most eggyel kevesebb ember fizeti vissza a kölcsönt.
ha a hitelező hajlandó, bár, akkor valószínűleg újra kell igazolnia a kölcsönt a saját. Ha van egy feltételezett hitel, ez a folyamat lehet egy kicsit könnyebb.
egy másik lehetőség a jelzálog refinanszírozása a társ-hitelfelvevő nélkül. Persze, akkor kell, hogy jogosultak legyenek a refinanszírozni, mint bármely más jelzálog.
ha nem kötődik az ingatlanhoz, megpróbálhatja eladni az otthont is. Ezután szabadon vásárolhat másik otthont kölcsönvevő nélkül.
További információ:
- 6 kérdések minden házas pár kell kérni, mielőtt vásárol egy házat
- tud át a jelzálog valaki másnak?
- hogyan kell címezni az otthoni?