hogyan fizettem ki $54,000 adósságot

az összes 20-as évemet adósságban töltöttem.

abban az időben ez volt az, amit normális életnek tartottam egy 20-as számára: hitelkártya-tartozás, havi autófizetés és diákhitel.

főiskolai hallgatóként feliratkoztam az első hitelkártyámra, és a kamatláb nevetségesen magas volt, mert nem volt hiteltörténetem. Még kétszer sem pislogtam a diákhitel kifizetésein, mert azt hittem, hogy mindenki ezt tette annak érdekében, hogy egyetemre járjon.

aztán a vásárlási függőségem, a társadalmi kirándulások és az éves vakáció között könnyedén felépítettem több tízezer dollár értékű adósságot a hitelkártyámon. Én továbbra is iratkozzon fel a boltban hitelkártyák, mert azt akartam, hogy a 10% le kínálnak az én vásárlás.

a nagyobb pénzügyi kép soha nem jutott eszembe: az a kamat, amelyet havonta felhalmoznék a minimális fizetés kifizetésével.

miután 24 éves koromban elköltöztem anyám házából, egyedül voltam, és a bérleti díjakkal és a közművekkel kellett foglalkoznom. A pénzem kicsit szorosabb lett, és a valóság beindult—de a tagadás is.

féltem, hogy bejelentkezem a folyószámlámra, hogy megnézzem a rendelkezésre álló egyenlegemet, vagy ami még rosszabb, ha a számlámat túllépték. Ahelyett, hogy a hold az én pénzügyek, használtam a hitelkártya, hogy ki a pénzt nem volt a bankszámlámon. Nem akartam látni az igazságot, és ennek eredményeként egyre nagyobb gödörbe ástam magam anyagilag.

miután 2013 szeptemberében elolvastam Dave Ramsey the Total Money Makeover című könyvét, úgy döntöttem, hogy szembenézek a félelmeimmel, és leírom a felhalmozott teljes adósságot. Majdnem 54 000 dollár volt.

a két hitelkártyám összesen 11 745 dollárt tett ki, az egyetemi diákhitel egyenlege 18 751 dollár volt, a grad iskolai diákhitel egyenlege pedig 23 769 dollár volt. Beírtam az egyenlegemet egy adósság-visszafizetési számológépbe; ha folytattam volna a minimális kifizetések teljesítését, akkor jóval több mint 20 évbe telt volna, hogy mindent kifizessek.

“nem akartam a 40-es éveimben fizetni olyan anyagi dolgokért, amelyeket évtizedekkel ezelőtt terheltem a hitelkártyámra.”

már akkor és ott tudtam, hogy nem akarom, hogy az adósságom rabja legyek. Nem akartam, hogy az én 40-es fizet anyagi dolgokat, hogy én már felszámított én hitelkártya évtizeddel ezelőtt. Nem akartam több ezer dollár értékű kamatot fizetni, ha tudtam, hogy gyorsabban ki tudom fizetni az adósságot.

tudtam, hogy rövid távú áldozatokat és kiigazításokat kell tenni az utazás során az adósságmentesség érdekében, de kész voltam bármit megtenni, hogy megszabaduljak az adósságtól.

három évvel az utazás megkezdése után sikeresen kifizettem körülbelül 54 000 dollár adósságot. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a stratégiákat, amelyek segítettek elérni az adósságszabadságot 2016 decemberében.

hozzon létre egy támadási tervet

tudtam, hogy a lehető leggyorsabban meg akarok szabadulni ettől az adósságtól. Úgy döntöttem, hogy kipróbálom az adósság hógolyó módszert. Felsoroltam adósságaimat a legkisebb egyenlegtől a legnagyobb egyenlegig. Először a legkisebb egyenleget támadtam meg, amely az 5871 dolláros Chase hitelkártyám volt. Havonta átlagosan 200 dollárt fizettem, ami több volt, mint a minimális kifizetés, amíg az egyenleg teljesen el nem tűnt. Aztán hógolyóztam a 200 dolláros kifizetést, és a következő legnagyobb adósságra fordítottam, ami az 5874 dolláros Bank of America hitelkártyám volt.

két és fél év után, és 2015 márciusában kifizettem az összes hitelkártyámat, kezeltem az egyetemi diákhitelt. A minimális kifizetés abban az időben havi 165 dollár volt, de addig tudtam növelni a kifizetéseket, amíg 2015 decemberében ki nem fizettem. A végső adósság a grad school diákhitel-kifizetésem volt, és ezt agresszíven kifizettem, amíg az egyenleget 2016 végén teljes egészében ki nem fizettem.

Olvass tovább: Hogyan kell fizetni az adósságot

kap egy költségvetést

mielőtt minden új hónap elkezdődött, megszoktam, hogy havi költségvetést írjak le Excel-ben. Felsoroltam a jövedelmemet, majd levontam az összes költségemet, beleértve a bérleti díjat, a közműveket és a havi adósságfizetéseket.

egy bizonyos összeget élelmiszerekre, gázra, szállításra és egyéb kisebb személyes kiadásokra fordítottam.

a költségvetésem áttekintése után szemet gyönyörködtető volt látni, hogy a pénzem hatalmas része minden hónapban az adósság kifizetésére irányul. A minimális havi adósságfizetésem a hazavihető fizetésem 33%-át tette ki.

szükség van vagy akar?

miután megvolt a költségvetésem, képes voltam nyomon követni a napi kiadási szokásaimat az Excelben, hogy láthassam, hová megy a pénzem. Észrevettem, hogy csinálok egy csomó komolytalan kiadások tételek, amelyek “akar.”

úgy döntöttem, hogy csökkentem a napi kávéfogyasztási szokásaimat, a köröm-találkozókat és a könyvvásárlásokat. Ahelyett, hogy megfosztanám magamtól, vettem egy kávéfőzőt, és otthon készítettem kávét. Én fektetett jó minőségű köröm termékek és volt spa éjszaka otthon. Még mindig könyvmoly vagyok, de most meglátogatom a könyvtárat, és ingyen Megnézem a könyveket. Ezekkel a kis változtatásokkal havonta körülbelül 150 dollárt tudtam megtakarítani.

kevesebb vakáció, több tartózkodás

a múltban olyan könnyű volt utazni és nyaralni menni, mert mindig a hitelkártyámra terhelték őket, és nem kellett azonnal aggódnom a fizetés miatt. Az adósságmentes utazásom során úgy döntöttem, hogy ideiglenesen felfüggesztem a vakációkat. Helyette, kirándulásokon mentem, vagy ingyenes tevékenységeket élveztem közvetlenül a saját városomban. Meglátogattam a helyi strandokat, kirándulásokat folytattam, és kedvezményes könyvtári bérletekkel jártam a helyi múzeumokban.

Get on a Meal Plan

az amerikaiak évente 3008 dollárt költenek étkezésre. Amellett, hogy kényelmi tényező, hatalmas csapást jelent a költségvetésre is. Annak érdekében, hogy csökkentsék az élelmiszer-költségek, hoztam létre egy étkezési tervet a hét alapján le, mi volt az eladó a szupermarket szórólap. Időt kell fordítania az otthoni ételek szakácsára, de ha saját ebédet és harapnivalókat hoz be a munkába, akkor napi 10 dollárt takaríthat meg.

Olvass tovább: az élelmiszer-költségvetés: mi eszik a pénzt?

tekintse át a számlákat

az első dolog, hogy menjen volt a drága $120/hó kábelcsomag. Olyan világban élünk, ahol olcsóbb lehetőségek vannak, mint például a Netflix (7,99 USD/hó) és a Hulu (11,99 USD/hó). Szóval leminősítettem a csomagomat az alapkábelre, és felére csökkentettem a havi számlámat. Ha nehéz teljesen megszabadulni a kábelcsomagjától, mindig felhívhatja szolgáltatóját, és megkérdezheti, hogy vannak-e aktuális promóciók, amelyek segítenek pénzt megtakarítani.

hívja fel hitelkártya-társaságát, és kérjen alacsonyabb kamatlábat. Konszolidálhatja adósságát is, és átutalhatja hitelkártya-egyenlegét egy másik, alacsonyabb kamatlábú kártyára, vagy kipróbálhatja a hitelkártya-konszolidációs személyi kölcsönt. Ha van szó a magas diákhitel kamatláb, mint én egyszer, akkor lehetősége van arra, hogy refinanszírozza a diákhitelt, és csökkenti a havi kifizetések.

Olvass tovább: amikor van értelme refinanszírozni a hitelkártya-tartozását

használja a kuponokat és alkalmazásokat Extra megtakarításokhoz

a kuponok vágása segített abban, hogy felére csökkentsem az élelmiszerbolt és a háztartási cikkek költségvetését. Vannak kupon adatbázisok elérhető online, amely segít, hogy ha van egy kupon elérhető egy bizonyos termék, így időt és pénzt takarít meg. Már nem vagyok bevásárló rabja, de amikor vásárolni megyek, általában egyenesen az értékesítési állványra megyek, hogy a legjobb ajánlatokat kapjam. Mielőtt elérném a pénztárat, mindig megnézem a Retailmenot-t, hogy vannak-e rendelkezésre álló kuponok, amelyek segítenek még több pénzt megtakarítani a vásárlásomnál.

ha ezt meg tudom csinálni, akkor te is. Lehet, hogy elbátortalanodsz, amikor először szembesülsz az adósság hegyével, és útközben néhányszor leesel a kocsiról, de ne add fel.

ez az út nem lesz könnyű, de hidd el, amikor azt mondom, hogy megéri, ha adósságmentessé válsz. Tegye be a munkát, végezzen apró változtatásokat, és figyelje a pénzügyi jövő változásának útját a jobbra.

Stephanie F. szabadúszó író, írja a Nerdy Bargainsista blogot.