2013-ban, amikor elbocsátottak a kis New Hampshire újság, ahol dolgoztam, azt tettem, amit bármely más funkcionális munkanélküli személy tenne: úgy döntöttem, meg kell mozgatni — a város nem engedhetem meg magamnak, anélkül, hogy megtakarítást!
mindannyian hallottuk ezt a híres New York — i mottót — tudod, “a város olyan szép, hogy kétszer nevezték el” -, de engedjék meg, hogy javasoljak egy frissített verziót: kétszer nevezték el, mert itt minden kétszeresére kerül.
vissza, amikor először költözött New Yorkba, az én izgalmas élet, mint egy 28 éves, főiskolai végzettségű ember a modern korban azt jelentette, én is hozott magával tonna diák adósság.
“hogyan kerültem ide?”Elgondolkodtam, miközben megpróbáltam aludni egy kanapén, amely nem az enyém volt.
Nos, az egész akkor kezdődött, amikor eldöntöttem, hogy egyetemre megyek. Ó, igen — akkor kezdődött, amikor úgy döntöttem, hogy oktatom magam.
hogyan kerültem adósságba
néhány évvel a középiskola elvégzése után még mindig otthon éltem, lakbért fizettem a szüleimnek, és harmadik műszakban dolgoztam egy vidéki Tennessee-i benzinkútnál.
úgy döntöttem, változást akarok. Tudtam, hogy ha folytatom ezt az utat, soha nem fogom tudni élni azt az életet, amiről álmodtam.
a családomban kevesen jártak egyetemre, és a középiskolám nem igazán támogatta a felsőoktatást. Emlékszem, hogy a tanácsadóm azt mondta egy barátomnak, hogy menjen el, és szerezzen gyári munkát, mert az egyetem túl nehéz lenne. Szóval, hihetetlenül későn a játékban, megbotlottam a szövetségi hallgatói támogatás vagy a FAFSA ingyenes alkalmazásán keresztül, és kaptam egy kis pénzt támogatások formájában. A szüleim nem tudtak segíteni a tandíjban, és nem is jogosultak plusz kölcsönökre (szövetségi kölcsönök a diákok szüleinek, akik megfelelnek bizonyos kritériumoknak).
további hasonló információkért kövesse a TMRW-t az Instagram-on a @tmrwxtoday címen.
korlátozott tudásommal felvettem az első diákhitelt, a főiskola honlapján található “becslés” alapján.
nem titok, hogy a felsőoktatás drága, de nem voltam felkészülve arra, hogy a diplomám mennyibe kerül nekem. Kezdjük azzal a ténnyel, hogy az alapköltség főiskolai ment fel drámaian — az elmúlt 20 évben szerint U. S. News & World Report, az állami tandíj és díjak az átlagos állami Nemzeti Egyetem nőtt 221%, míg az átlagos tandíj és díjak mentek fel 154% a magán nemzeti egyetemeken.
amikor megkaptam a hitelek (más néven Stafford hitelek) 2006-ban, jöttek az egyik legmagasabb fix kamatozású szövetségi diákhitel volt a 21.században. Az összeg hihetetlenül megnehezítette számomra, hogy minden hónapban lépést tartsak.
a diploma megszerzése után az első munkám nem fizetett túl jól, és minden pénzem a bérleti díjra vagy az óriási adóssághegy felé fordult: 57 000 dollár iskolai kölcsön, 1500 dollár hitelkártya-adósság és bármi, ami maradt az autóhitel. Persze, képzettebb voltam (köszönöm, Főiskola!), de még mindig nem voltam tisztában a pénzügyekkel.
mivel nem engedhettem meg magamnak, elhúztam a hiteleimet, néhány évet jövedelemalapú visszafizetési tervekkel és halasztásokkal töltöttem. A kamat kifizetése nélkül az adósságom 66 307 dollárra emelkedett. (Vitatható, hogy Albert Einstein volt-e az, aki azt mondta, hogy “a kamatos kamat a legerősebb erő az univerzumban”, de bárki is mondta, hogy foltos.)
természetesen nem voltam egyedül.
az amerikaiak nyolcvan százalékának van adóssága, a Pew Charitable Trust jelentése szerint. Az amerikaiak hetvenhárom százaléka meghal, átlagos adósságegyenlege meghaladja a 61 000 dollárt, az Experian tanulmánya szerint Credit.com. sokat hallasz az 1% – ról, de az 20% mindig szuper gazdag volt számomra.
terv készítése
szerencsére szerencsével, kapcsolatokkal és egy kis elszántsággal sikerült egyre jobban fizető koncerteket szereznem. Az oldalsó szélhámosok teljes munkaidős állásokká váltak, ami új karrierutakhoz vezetett — és még több oldalsó szélhámossághoz. Ritkán volt szabadnapom, és ha igen, több munkát vállaltam. Eladtam az autómat, kifizettem a hitelkártya-tartozásomat, és sikerült egy kis megtakarítást szereznem, mert aggódtam, hogy a munka kiszárad.
miután kiszálltam a fogyasztói adósságomból, teljes erővel akartam kezelni a hallgatói adósságomat.
szó szerint fogtam egy tollat, és leírtam az eredeti egyenleget, a ki nem fizetett kamatot, az aktuális egyenleget, a kamatlábat és a kölcsönök (fix vagy változó) típusát. Ezen információk felhasználásával kiszámítottam a minimális havi kifizetéseimet, sőt a napi felhalmozott kamat költségeit is, így tudtam, hogy a diákhitel mennyit fizet nekem a napra.
egyébként napi 11,76 dollár volt, szóval igen — ez a napi kávé akkoriban őrült drágának tűnt.
az összes összegyűjtött információval megterveztem egy tanfolyamot, hogy két év alatt mindent kifizessek.
a kis változtatások nagy különbséget jelentenek
ezek a kis, egyszerű lépések több pénzt takarítottak meg, mint gondoltam.
- elkezdtem nyomon követni minden egyes fillért, amit költöttem.
- mindig egy vagy több szobatárssal éltem, hogy megosszam a ház költségeit.
- vágtam a telefonszámlát le $35 havonta, változó, hogy egy olcsóbb fuvarozó elolvasása után róla a Consumer Reports-ami valójában kiderült, hogy egy még jobb terv, mint a drágább egy!
- lemondtam az olyan előfizetéseket, mint a Netflix, az Amazon Prime és az HBO max. A könyvtáramat minden eddiginél jobban felhasználtam a szórakozási költségek csökkentésére: könyveket, e-könyveket, hangoskönyveket, filmeket és még sok mást kínálnak.
- ahelyett, hogy elmennék enni a barátaimmal, azt szeretném, ha átjönnének enni. Persze, néhány munkatárs, aki vacsorára jön, furcsán nézhet rád, amikor kihúzza azt a Mac-and-cheese rakott, amelyet hónapokkal ezelőtt megfagyott, de az egyszerű házi készítésű ételek kevesebb hulladékot termelnek a környezet számára, olcsóbbak és általában jobb ízűek, mint a szállítás megrendelése.
- én tolta le, hogy nagyobb vásárlások, mint például vásárol egy új telefont. És amikor megkaptam, vettem egy használt modellt.
- feliratkoztam az összes túlórára, amit a munkahelyemen kaptam, három év alatt majdnem 400 órát. Úgy döntöttem, hogy fizetnek a comp napokért és ünnepekért, amikor csak tudtam, ahelyett, hogy szabadidőként venném őket.
- vettem oldalán koncertek, mint a kutya séta vagy kisállat ül.
társadalmi szempontból kissé kiközösítettnek éreztem magam. Miközben a lehető legagresszívebben próbáltam pénzt megtakarítani, az emberek mindig azt mondták nekem, hogy “éljek egy kicsit.”Nyilvánvaló félreértés volt aközött, amit én akartam, és amiről mások azt hitték, hogy én akarom.
röviddel azután, hogy elkészítettem egy tervet, hogy kiszabaduljak az adósságból, apám meghalt. A szobában voltam, amikor anyám és apám úgy döntöttek, hogy hospice gondozásba költöznek, ahelyett, hogy más lehetőségeket keresnének. Annak ellenére, hogy anyám könyörgött, hogy megengedhetik maguknak, apám úgy gondolta, hogy egy másik műtét elvégzése túl drága lenne, és újabb terhet jelentene a jövőbeli egészségügyi komplikációk tetején. Miután egy szeretett ember, hogy a kritikus egészségügyi döntések alapján költség volt egy erős és felkavaró tapasztalat,amely csak megerősítette a késztetést, hogy pénzügyileg stabil.
pénzügyi szabadság
29 hónapba telt, hogy végül kiüssem az összes adósságomat, miután kialakítottam egy tervet, és még ez is az ütemterv előtt volt. A nagy adósság kifizetése fegyelmet és hosszú időt vesz igénybe, és néha úgy érzi, hogy semmi sem változik. De ha ragaszkodik a tervéhez, akkor valóban láthatja az eredményeket.
a számokat tekintve havonta átlagosan 2529 dollárt költöttem diákhitelekre,és több mint 10 000 dollárt fizettem a kezdeti kölcsönök tetején.
mire befejeztem ezt a folyamatot, az egész kapcsolatom a pénzzel megváltozott. Most már tudom, hová megy minden elköltött dollár, és nem tudom elképzelni, hogy ezt ne tudnám-nagy változás ahhoz képest, ahol voltam. Már nem stresszelek, amikor a sürgősségi kiadások felmerülnek, mert stabilizáltam pénzügyi helyzetemet, bár jobban aggódom a jövő miatt, mint korábban. Megértem a dollár értékét és azt, hogy milyen könnyen eltűnik, ami arra késztetett, hogy megkeressem és teljes mértékben megértsem, mit jelent a nyugdíjszámlák elindítása és a befektetés módja.
az adósságból való kilépés leküzdhetetlennek érezheti magát, különösen az oktatás hatalmas költségeivel. De ha egyszer megteszed, az a szabadság, amelyet érzel, megéri.
kapcsolódó:
