ha befektetni szeretne, de nem akar sok kockázatot vállalni, akkor a garantált befektetési Tanúsítványok (Gic) jól illeszkedhetnek az Ön számára. Ez a fajta befektetési termék évtizedek óta népszerű a kanadaiak körében, mivel garantált hozamot biztosít — bár a kapott hozamok nem segítenek elérni céljait.
ha azt tervezi, hogy fektessenek be egy, tudta, hogyan Gic munka elengedhetetlen, hogy megértsük, hogyan lehet illeszkedni az általános pénzügyi stratégia.
mi az a GIC?
a GIC-k olyan pénzügyi termékek, amelyek garantált hozamot biztosítanak, ha vállalja, hogy pénzt kölcsönöz egy pénzügyi intézménynek egy meghatározott időszakra. A legtöbb esetben a bank vagy a hitelszövetkezet magasabb kamatot fizet Önnek, ha hajlandó hosszabb ideig tartani a pénzét. Például egy hároméves GIC magasabb kamatlábat kínálna, mint egy egyéves GIC.
amikor GIC-t vásárol, lényegében szerződést köt a hitelfelvevővel (a pénzügyi intézménnyel). A futamidő lejárta után fix összegű kamatot fizet. Ez a kamatláb nem változik, így nem kell aggódnia, hogy a kamatlábak alacsonyabbak lehetnek-e a futamidő végére.
tegyük fel például, hogy egy egyéves GIC Elérhető 2%-os kamatlábbal. Ha 1000 dollárt kellene befizetnie a GIC-be, akkor az év végén 20 dollárt keresne. Ez azt jelenti, hogy 1020 dollárod lesz, ha vége a futamidőnek.
a GIC-ekkel a szerződés teljes időtartamára meg kell kötnie a pénzét, hogy teljes hasznot kapjon. Ez azt jelenti, hogy egyes Gic-ek készpénzben vagy visszaválthatók, de általában alacsonyabb kamatlábbal járnak. Továbbá, ha nem kell, hogy vonja vissza a forrásokat, akkor a végén fizet büntetést. Eltérő rendelkezés hiányában a GIC-ek általában nem válthatók be.
típusú Gic
Gic gyakran nevezik lekötött betétek, mivel a pénz van kötve egy bizonyos ideig, vagy távon. Amit néhány ember nem vesz észre, az az, hogy különböző típusú Gic-ek léteznek. A fő típusok működésének megértése segít meghatározni, hogy melyik a legmegfelelőbb a portfóliójához.
fix kamatozású Gic-ek
Általánosságban elmondható, hogy amikor az emberek Gic-ről beszélnek, általában fix kamatozású termékekre utalnak. Az ilyen típusú Gic-k könnyen érthetők, mivel fix összegű kamatot fizetnek a szerződés hossza és a befizetett összeg alapján. Például, ha 10 000 dollárt fektetne be egy egyéves GIC-be, amelynek kamatlába 3,50%, akkor 10 350 dollár lenne, amikor a futamidő lejár.
változó kamatozású Gic-K
a változó kamatozású Gic-k kamatlábai ingadozhatnak a futamidő alatt. Ez előnyös lehet, ha a kamatlábak emelkednek, de ellened működik, ha az árak csökkennek. A kamatlábat a pénzintézet alapkamata határozza meg, és bármikor változhat. Ha a piacok jól teljesítenek, akkor többet fizetnek. Ha azonban a piacok csökkennek, előfordulhat, hogy egyáltalán nem kap semmit. Pozitív megjegyzés: a megbízója továbbra is garantált, így nem veszíthet pénzt — a futamidő végén továbbra is visszakapja eredeti befizetését.
piachoz kötött GIC
sokan kerülik a tőzsdei befektetéseket, mert félnek a potenciális veszteségektől, de a tőkét piachoz kötött Gic-ek megvásárlásával védheti meg. A rögzített kamatláb helyett a piachoz kötött Gic-ek a tőzsde teljesítménye alapján hoznak megtérülést. Ha a piacok emelkednek, akkor a megtérülési ráta is. Ha a piac csökken,a fő védett.
regisztrált Gic
a regisztrált GIC a kanadai szövetségi kormánynál regisztrált számlán van, és lehetővé teszi megtakarításainak adómentes növekedését, például regisztrált nyugdíj-megtakarítási tervet (RRSP) vagy adómentes megtakarítási számlát (TFSA). Nem fog adót fizetni a GIC-jével kapcsolatos kamatokért, amíg az ezen számlák egyikében van, de figyelembe kell vennie minden életkor-vagy járulékkorlátot.
nem regisztrált Gic-ek
a nem regisztrált GIC olyan GIC, amelyet nem regisztrált számlán tartanak. Mivel ezeket a kormány nem szabályozza, nem járnak adókedvezményekkel vagy ösztönzőkkel. Nem kell azonban aggódnia az életkor vagy a hozzájárulási korlátok miatt. Annyit fektethet be, amennyit csak szeretne egy nem regisztrált GIC-be.
deviza Gic
deviza Gic, mint például az amerikai dollár GIC, lehetővé teszi, hogy keresni kamat deviza.
a GIC-ek hátrányai
annak ellenére, hogy a GIC-ek biztonságosak és garantált hozamot biztosítanak, a befektetés megkezdése előtt tisztában kell lennie néhány hátránnyal.
- általában egy minimális összeg szükséges a GIC-be történő befektetéshez. Például 500 vagy 1000 dollár.
- el kell lekötni a pénzt a teljes kifejezés, Ha azt szeretné, hogy a teljes hozam.
- a GIC-ekre kínált kamatláb nem verheti meg az inflációt.
- a megszerzett kamat után adózik, ha a GIC-t regisztrált számlán kívül tartják.
a GIC-k biztosítottak?
annak ellenére, hogy a GIC-ek biztonságos pénzügyi termékek, néhány ember még mindig szeretné biztosítani, hogy pénzük biztonságos legyen abban az esetben, ha a pénzügyi intézmény kudarcot vall. Ha Gic-t vásárol egy kanadai betétbiztosítási Társaság (CDIC) tagján keresztül, akkor 100 000 dollárig biztosított.
ha lekötött betétet vásárol egy hitelszövetkezeten vagy a caisse populaire-en keresztül, biztosítási fedezetét az Ön tartományában vagy lakóhelye szerinti területén található vállalat biztosítja. Például az Ontario lakosai, akik hitelszövetkezeten keresztül vásárolnak GIC-t, az Ontario Deposit Insurance Corporation (Dico) jóvoltából akár 250 000 dollárt is fedezhetnek.
hogyan és hol vásárolhat GIC-t
a GIC megvásárlása egyszerű, mivel szinte minden pénzügyi intézmény kínálja őket. Ha már van számlája banknál vagy hitelszövetkezetnél, akkor általában néhány kattintással megvásárolhat egy GIC-t. A GIC-eket olyan pénzügyi intézménytől is megvásárolhatja, amellyel nem bankol, ha felhívja egyik tanácsadóját, vagy felkeres egy fiókot.
” tovább: Hogyan lehet bankszámlát nyitni
a GIC-ekben az a jó, hogy különféle számlákon tarthatók, például:
- adómentes Megtakarítási Számla (TFSA)
- regisztrált nyugdíj-megtakarítási terv (RRSP)
- regisztrált nyugdíj-jövedelem alap (RRIF)
- lezárt nyugdíjszámla (líra)
- nem regisztrált számla
ideális esetben forgatókönyv, akkor csak vásárolni GIC egy adó-barát számla, így nem kell feladni néhány visszatér a Canada Revenue Agency. Ha a GIC-jét nem regisztrált adóköteles számlán tartja, az összes megszerzett kamat teljes mértékben adóköteles.
míg a GIC-ek megtérülési rátája minimális, ha a kamatlábak alacsonyak, még mindig ideális termék azok számára, akiknek biztosítaniuk kell pénzük biztonságát. Ha rövid befektetési ütemterve van, nem akar kockázatot vállalni, vagy valamilyen fix jövedelemre van szüksége a portfóliójában, akkor a GIC-k jól illeszkedhetnek az Ön számára.