korábban elmaradt a lakáshitel, majd szorgalmasan dolgozott a hitelező sikeresen javít alapértelmezett segítségével a hitel módosítása. Valahogyan, valahogy már végül jobb vissza a régi nyereg a stressz újra-hónap mögött a kifizetések vagy nap távol, hogy ott. Nem vagy egyedül-sok lakástulajdonos vagy jóváhagyja a módosításokat, mielőtt teljesen felépülne a pénzügyi nehézségekből, amelyek elsősorban elmaradt kifizetésekhez vezetnek, vagy pedig új és független körülményeket tapasztaltak, amelyek korlátozzák fizetési képességeiket.
tegye fel magának ezeket a kérdéseket, amikor másodlagos lakáshitel-módosítást kér, vagy eldönti, hogy igényelnie kell-e:
lehetséges vagy nehezebb lesz újabb módosítást szerezni?
igen, lehetséges, hogy egy második hitel módosítása bár statisztikailag nyilvánvaló, hogy kevésbé valószínű, hogy egy második módosítás, ha már volt egy első, és egy harmadik, ha elég szerencsés, hogy egy második. Ez azonban lehetséges. Tény, hogy a legtöbb lakástulajdonosok jelenleg kérelmező módosítások már volt valamilyen munka lehetőség, és egy tisztességes szám közülük kap jóváhagyott. Mindaddig, amíg meg akarja tartani az otthont, és stabilitással és jövedelemmel rendelkezik ahhoz, hogy ésszerű kifizetéseket engedjen meg magának, nincs ok arra, hogy ne alkalmazza, ha lemarad a módosított kifizetésekről, és nem tud felzárkózni a hagyományos módszerekkel.
is, bár a másodlagos lehetőségek nem lehet olyan automatikus, mint az első alkalommal – a tényleges folyamat egyre döntést lehet drasztikusan kevésbé nehéz, különösen, ha eredetileg dolgozott a hitelező az első néhány évben a jelzálog-válság. Míg az elmúlt években a szolgáltató központokat helyesen jellemezte a szervezetlenség, a modern veszteségcsökkentő részlegek most már rendelkeznek az alkalmazandó tapasztalatokkal, hogy segítsék a szabványosabb és elszámoltathatóbb folyamatot. Ezen kívül lakástulajdonosok most előnyös általában egyre több egyéni figyelmet, mivel kevesebb a verseny, mint a nemzeti kizárás számok csökkent az elmúlt hónapokban.
egy új módosítás javítja a helyzetemet?
ez az, ahol a dolgok nagymértékben változhat attól függően, hogy a helyzet, és ahol annak szükségességét, hogy találkozzon egy ingyenes HUD tanúsított kizárás megelőzési tanácsadó nagyítani. Bizonyos esetekben az újbóli módosítások fizetési és kamatkedvezményeket nyújthatnak, ami a legtöbb szolgáltató tényleges célja, mivel az alacsonyabb kifizetések és a csökkentett kamat természetesen magasabb szintű visszatartást eredményez. Ennek ellenére más esetekben nagyon kiszámítható, hogy a jelzálogfeltételek átdolgozása a kamatláb vagy a kifizetések tényleges növekedéséhez vezetne.
például, ha eredetileg jóváhagyták a szövetségi HAMP módosítási programon keresztül, és “különleges” feltételeket biztosítottak, mint például a piaci kamatlábak alatt, a hosszúkás lejárat (40 éves amortizáció) és az elvi halasztás bármely szintje, akkor szinte biztos, hogy a “hagyományos mod” – ra való áttérés emelkedett kamatlábbal és fizetéssel jár, ha a piaci árfolyamon átdolgozott szabványos feltételek használatával újrakonfigurálják a részleges halasztást, miközben az egyenleget frissen elmaradt kifizetések hozzáadásával egészítik ki. Ezen túlmenően, még olyan módosításokkal is, amelyek eredetileg nem használtak speciális kifejezéseket, a piaci árfolyamok ma szinte teljes ponttal magasabbak, mint egy évvel ezelőtt.
másrészt, ha korábban egy hagyományos módosításra jogosult, és a HAMP programra jogosult jelzáloggal rendelkezik, és a minősítő nehézségekkel és jövedelmi szinttel is rendelkezik, a feltételek javulhatnak, mivel a megfizethetőség szükségessége. Függetlenül attól, hogy fontos, mielőtt a hiányzó kifizetések minden jelzálog, sokkal inkább egy korábban módosított egy, hogy egy HUD tanácsadó nézd át a jelenlegi feltételek, hogy mi vezethet messze, mielőtt attól függ, hogy újra módosítása. Ideális esetben ez arra ösztönözné Önt, hogy más költségvetési megoldásokat nézzen meg, és megakadályozza, hogy kevésbé előnyös feltételeket fogadjon el, ha az otthon elvesztése csak nem olyan, amit hajlandó hagyni.
a jóváhagyási folyamat más a második alkalommal?
igen, a jelentkezési folyamat mélyebb lehet, mint az első alkalommal. Sok esetben, hitelezők jóváhagyott mods első alkalommal bűnözés megfigyelése alapján egy ellenőrizhetetlen nehézségeket, és a bizonyíték arra, hogy a jövedelem jelenleg elegendő ahhoz, hogy a kifizetések, ha a jelzálog elsőbbséget élvezett elsősorban a háztulajdonos. A HAMP program tökéletes példa arra, hogy ha a háztulajdonos fizetése a bruttó jövedelem több mint 31% – át elfogyasztotta, akkor azt jóvá lehet hagyni, függetlenül attól, hogy a módosított fizetés megfelel-e más felsorolt kiadásoknak vagy további adósságoknak.
másodlagos vagy hagyományos módosításokban, vagy azokban, amelyek egy biztosító engedélyét igénylik (FHA, stb.), Sokkal több ellenőrzést lehet alkalmazni a benyújtott költségvetésre, amely felvázolja a tervezett költségeket és a holisztikus megfizethetőség ellenőrzéséhez szükséges bankszámlakivonatokat. Kevésbé automatikus az a feltételezés, hogy csak azért, mert pályázik, készen áll, motivált és képes fizetni. A jegyzés nagyobb gondot fordít arra, hogy objektív adatok alapján reális-e vagy sem a jövőbeli fejlesztések előrejelzésére. Röviden, a második lehetőségekkel lehet, hogy többet kell tennie, mint csak azt akarja, valójában dokumentálnia kell, hogy sikeres lehet, mielőtt jóváhagyásra kerülne.
tehát hogyan dokumentálja ezt?
könnyű, győződjön meg róla, hogy legalább annyi megtakarítással rendelkezik, mint az első kifizetés, amikor jelentkezik, hogy megmutassa, képes-e elindulni. Ezután fokozatosan pénzt takarít meg havonta, hogy megmutassa, hogy felzárkózhat, ha a késedelmes kifizetéseket hozzáadták az elvhez. Végül kérdezd meg magadtól, hogy “mit gondolna a hitelező”, mielőtt minden tranzakciót végrehajtana, mint a hüvelykujjszabály, amelyet az aláírók gyakran használnak: “mi lenne, ha a saját pénzem lenne?”
Hiszed vagy sem, a hitelezők jutalmazzák kínál módosítások és további profit megőrzésével maradék szervizelési díj patakok a befektetők – azonban ők is büntetik azokat a befektetőket, ha a veszteség mérséklése siker aránya kisebb, mint a standard, és csak arra szolgálnak, hogy húzza ki elkerülhetetlen mulasztások, miközben lassan erodálja mi maradt, hogy visszaszerezze felszámoláskor. Egyes fájlok automatikus számítógépes döntéseket hoznak – azonban sokan nem felelnek meg tökéletesen a befektetői mátrixoknak, és a jóváhagyás előtt szükségük van egy vezető vagy vezető aláíró beleegyezésére. Nem kell Ph.D-t felfogni, hogy könnyebb megszerezni a döntéshozók támogatását, ha pénzt takarít meg, és diszkréciót használ a fogyasztói vásárlásokkal szemben, szemben a nem alapvető fontosságú pénzekkel a lehetséges kizárás nyomán.
az étkezésre, szórakozásra, dohány-és Italbolt vásárlásra fordított túlköltekezés a módosítás kérelmezése során jóváhagyásba kerülhet, ha ez megtakarítások hiányához vezet. Miért ne lenne? A bankok léteznek a jövedelmezőség kockázatainak számszerűsítésére és arra, hogy fogadjanak valakit, aki megrendeli a take-out, pay-Per-view és katalógus ruhákat, miközben azt mondják, hogy mindent megtesznek, hogy elkerüljék a kizárást a hiányzó kifizetések után. Tudom, hogy mit gondolsz, és nem, készpénzfelvétel a számlájáról, és használja vásárolni a dolgokat, nem akarja, hogy a hitelező tudni valójában nem köpeny a tevékenységét – rosszabb, ez vezethet mások azt gyanítják, hogy van egy kábítószer vagy szerencsejáték probléma kéznél, vagy csak sima régi unalmas instabilitás, amikor a végeredmény hiánya mind a megtakarítások és a kifizetések.
Egyéb megfontolandó dolgok:
néha türelemre van szükség a jelentkezéshez.
sok befektető rendelkezik szabályokkal arra vonatkozóan, hogy az első módosítás után mennyi ideig lehet alkalmazni. Egyes esetekben nem számít, másokban legalább 1 évnek kell eltelnie az állandó hitelre való áttérés óta,és egyes befektetők nem engedélyezik a második módosítást. Ha kapcsolatba lép a szervizzel, vagy egy HUD tanácsadóval dolgozik, meg kell tanulnia, hogyan vonatkozik az Ön helyzetére.
a nehézségeknek frissnek kell lenniük.
sok befektető megköveteli, hogy külön nehézségek merüljenek fel, amelyek önkéntelen csökkenést vagy jövedelemhiányt jelentenek a jogosultsághoz. Röviden: A 2011-es elbocsátása már nem működik, ha már 2012-ben módosították. A nehézségeknek akaratlannak kell lenniük, és befolyásolniuk kell a jövedelmet.
ne bízz a fizetett segítőkben.
észrevettem, hogy néhány átverés művész for-profit módosítás ruhák hasonlítani értéküket, valamint szükség, hogy azok a fogyatékosság ügyvédek. Azt állítják, hogy másodszor is szükség van szakember felvételére a megérdemelt üzlet megszerzéséhez – azonban, harmadik felek többet árthatnak neked, mint amennyit segítenek, mivel díjaikkal kimerítik megtakarításaikat.
ez viszont azt mutatja, hogy képtelen megfizetni a kifizetéseket, ahelyett, hogy képes lenne erre. Soha nem bölcs dolog megállapodást kötni egy profitorientált módosító segítővel, mivel ezek nem nyújtanak tényleges előnyt a potenciális eredménnyel – azonban, ingyen segíthet egy HUD lakásügynökségen keresztül.
HUD-tanúsítvánnyal rendelkező lakástanácsadóink segítenek felmérni a hitelmódosítások körüli lehetőségeket. Hívjon minket a 888.577.2227 telefonszámon, hogy beszéljen egy tanácsadóval otthona védelméről. Vagy látogasson el weboldalunkra.
szerző Tim Fischer egy kizárás megelőzése tanácsadó LSS pénzügyi tanácsadás.