Frissítve 26 október 2021
7min olvasni
mi a jó nyugdíj összege? Egyes tanácsadók azt javasolják, hogy nyugdíjba vonulásáig takarítson meg 10-szer az átlagos munka-élet fizetését. Tehát, ha az átlagos fizetése 30 000, akkor a 300 000 körüli nyugdíjpénztárra kell törekednie.
egy másik top tipp az, hogy meg kell menteni 12.Havi fizetésének 5%-át. Tehát, ha az éves fizetése 30 000, akkor havonta 312,50-et takaríthat meg-ami 40 év alatt 4% – os növekedéssel több mint 300 000-es nyugdíjat hozhat létre.
munkahelyi nyugdíjjal ez még inkább elérhető, ha munkáltatója megegyezik a járulékaival. Csak havonta 125-ben kell fizetnie (a fizetése 5% – A), amelyet munkáltatója megduplázna 250-ig. A 20% – os adókedvezmény ezt a szükséges 312,50-ig veszi fel.
ezek a gyors módszerek annak megállapítására, hogy mennyit kell megtakarítania. De ahhoz, hogy világosabb képet kapjon arról, hogy mennyi nyugdíjpénztárra van szüksége, használja a következő egyszerű útmutatót a nyugdíjmegtakarításhoz.
mi a céljövedelem a nyugdíjban?
az első dolog, hogy pin le a kívánt nyugdíjjövedelem. Mennyit kell kényelmesen élni?
gyors becsléshez próbálja ki az ’50-70′ szabályt. Ez azt sugallja, hogy olyan éves jövedelemre kell törekednie, amely a munkajövedelem 50-70% – a között van. Tehát ha most 50 000-et keresel, akkor valahol 25 000 és 35 000 között szeretnél elérni egy évet.
ha pontosabb számot szeretne, akkor néhány összeget kell tennie.
a nyugdíjjövedelem-szükségletek kiszámítása
- Kezdje az aktuális havi kiadásokkal
- vonja le azokat a rendszeres költségeket, amelyek a nyugdíjazás után már nem alkalmazhatók, például
- jelzálog-visszafizetések (ha arra számít, hogy addigra kifizette a jelzálogot)
- munka utazási költségek
- nyugdíjjárulékok
- rendszeres megtakarítások
- a csökkentett takarítási költségek (pl. ha olyan gyermekei vannak, akik már nem élnek otthon). Egy kisebb háztartás alacsonyabb számlákat jelenthet
- élelmiszer
- energia
- szórakozás
- közlekedés
- Ünnepek
- gondoljon bármilyen más megtakarításra, például
- kevesebb / olcsóbb autó futtatása
- nyaralás olcsóbb időkben
ez új számot ad a havi jövedelemről, amelyen elméletileg kényelmesen élhet.
Tudja meg, mennyi nyugdíjjövedelmet kaphat magánnyugdíjából, és hogyan növelheti azt Nyugdíjkalkulátorunk segítségével.
milyen extra pénzre lehet szükségem a nyugdíjban?
a céljövedelem kidolgozása során feltételeztük, hogy az Ön igényei és kiadásai nagyjából ugyanazok maradnak. A valóságban ez nem így lesz. Időnként kényeztesse magát, és továbbra is egyszeri kiadásokkal kell szembenéznie. További költségek lehetnek:
- luxus Ünnepek
- otthoni javítások / fejlesztések
- fogászati / orvosi költségek
- állatorvosi számlák (ha háziállatod van)
- a gyermekek pénzügyi támogatása
- a későbbi életben az ápolási költségek megtakarítása
It ezért ésszerű, hogy törekedjen egy kényelmes biztonsági tartalékot, amikor a megtakarítás a nyugdíj, hanem, hogy csak a minimum. Ez magasabb jövedelmet jelenthet, vagy csak egy nagyobb nyugdíjpénztárat (ez attól függ, hogyan választja meg a nyugdíját, amelyre egy perc alatt eljutunk).
ne feledje továbbá, hogy a megélhetési költségek jelentősen növekedhetnek, mire nyugdíjba vonul. Jellemzően a megélhetési költségek megduplázódik minden 25 évben, így dolgozzanak ki, mi lehet az idő, amikor nyugdíjba (és a végén a nyugdíj!).
meddig lesz nyugdíjazásom?
ahhoz, hogy megtudja, mennyit kell megtakarítania, szüksége van egy ötletre, hogy mennyi ideig tarthat a nyugdíjazása. Ez becslést jelent:
- a nyugdíjkorhatár
- meddig fog élni
egy tipikus nyugdíjkorhatár lehet 65. Lehet, hogy hamarabb szeretne nyugdíjba menni, de ezt figyelembe kell vennie a számításaiban (mivel ez kevesebb időmegtakarítást és több időt is jelent a nyugdíjából). Ha 65 évnél később nyugdíjba vonul, akkor lehet, hogy nem kell annyit megtakarítania (de valószínűleg többet tud megtakarítani!).
az élettartamot kevésbé könnyű kitalálni, de (egészségi állapota és életmódja alapján) durva ötletet kaphat a várható élettartam kalkulátor segítségével. Általánosságban elmondható, hogy egy átlagos 40 éves, aki 65 éves korában nyugdíjba vonul, számíthat arra, hogy 82 évig él, ami 17 éves nyugdíjat jelent. Azok, akik egészségesek és egészségesebb életmódot folytatnak, 5-10 évet adhatnak ehhez. Ez jó hír az Ön számára, de ez azt jelenti, hogy több megtakarításra lesz szüksége.
mennyi állami nyugdíjat kapok?
ha Ön jogosult a teljes új állami nyugdíjra, akkor az állami nyugdíjkorhatárától hetente 168,60 USD-t kap. Ez a KOR jelenleg 65, de azok után született 5 április 1960 ez 66, emelkedik 67 bárki után született 5 Március 1961.
ez évi 8767 fő jövedelemként működik, amelyet egész életre garantálnak. Az összeg idővel növekedni fog, így meg fogja őrizni vásárlóerejét – és ha az infláció és/vagy a bérnövekedés 2,5 százalék alatt van, akkor a hármas zárnak köszönhetően mindkettőt kinövi. Önmagában nyilvánvalóan nem elég élni, de létfontosságú lehet abban, hogy a magánnyugdíj(ok) ból fenntartható nyugdíjjövedelmet érjen el.
van-e végső fizetési nyugdíjam?
néhány munkahelyi nyugdíj egy speciális típus, amelyet végső fizetésnek vagy meghatározott juttatásnak neveznek. Ezek biztosítják a garantált jövedelem az élet, és általában nagyon jó dolog, hogy. Ha van, vagy úgy gondolja, hogy lehet, Tudja meg, mennyit fog fizetni, és mikor kezdődik a kifizetés (a nyugdíjkorhatár).
adja hozzá ezt a számot az állami nyugdíjhoz, hogy a garantált jövedelme teljes legyen.
most már meg lehet kezdeni, hogy dolgozzanak ki, hogy mennyi több jövedelmet lehet szükség a többi hely cserépben.
mekkora legyen a nyugdíjpénztáram?
most megkérdezheti: ‘milyen méretű nyugdíjpénztárra van szükségem?’Most meg kell adnia a két legfontosabb figurát:
- az Ön által előnyben részesített éves nyugdíjjövedelem
- a garantált nyugdíjjövedelem
vonja le a garantált jövedelmet az Ön által előnyben részesített jövedelemből, hogy megtalálja azt az összeget, amelyet más forrásokból (pl. a nyugdíjpénztárakból) kell előállítania.
példa: Steve ‘ S pension pot
Steve-nek nincs végleges fizetési nyugdíja, és elvárja, hogy 68 éves korától megkapja a teljes új állami nyugdíjat. 25 000-es nyugdíjjövedelemre törekszik. 68 – tól kezdve évi 16 454-et kell befizetnie a magánnyugdíjából. Ha 65 évesen nyugdíjba megy, akkor három évig magának kell megtalálnia a teljes 25 000-et.
feltételezve, hogy Steve 85 éves koráig él, Mekkora lenne a nyugdíja, hogy ilyen jövedelmet generáljon?
tegyük fel, hogy Steve megmentett egy fazéknyi 250 000-et. Pénzügyi tanácsadója olyan lehívási rendszert talál neki, amely stabil 4 százalékos növekedést ér el. Steve három évig évente 25 000-et húz, majd minden következő évben 16 454-et (miután elkezdi megkapni az állami nyugdíját). Feltételezve, hogy semmi más nem változik, a pot a 20.év vége felé elfogy.
ez Steve szempontjából szinte spot-on lehet. Ez a példa azonban attól függ, hogy a potja folyamatosan növekszik-e 4 százalék. Ha a növekedés alacsonyabb (különösen az első években), vagy ha Steve többet vesz ki, akkor a potja sokkal hamarabb elfogy. Továbbá, Steve lehet élni, hogy sokkal idősebb, mint 85.
mennyit fizethetek be a nyugdíjamba?
eddig csak azt kérdeztük, hogy mennyit fizessek be a nyugdíjamba?- de a másik nagy kérdés, különösen a magasabb keresetűek számára, az, hogy mennyit fizethet be.
van egy éves juttatás (mennyit fizethet be a nyugdíjába évente) és egy élethosszig tartó juttatás (mennyit fizethet be a nyugdíjába az életében), amelyek mindkettő korlátozza a nyugdíjakba megtakarítható összeget, és továbbra is adókedvezményt kapnak. Tudjon meg többet a nyugdíjjárulékairól.
mennyit fizethetek be a nyugdíjamba, ha munkanélküli vagyok?
általában egy személy nem fizethet többet a nyugdíjakba minden évben, mint amennyit fizet. De mi van, ha nincs jövedelme, vagy nagyon keveset keres? Szerencsére továbbra is fizethet ésszerű összegben, és adókedvezményt kaphat rajta, feltéve, hogy megtalálja a pénzt erre (például a házastársa adhatja meg a pénzt, vagy más megtakarítása lehet).
ha 3600-nál kevesebbet keres, akkor évente legfeljebb 2880-at fizethet magánnyugdíjba (pl. érdekeltségi nyugdíj vagy SIPP). Ez a pénz az adókedvezményből 3600-ra válik (és mivel valójában nem fizet adót, ez kivételesen jó érték). Ez elegendő egy tisztességes méretű nyugdíjkassza felépítéséhez – 20 év alatt több mint 100 000, 30 év alatt pedig több mint 200 000 lehet.
hogyan akadályozhatom meg, hogy a nyugdíjam elfogyjon?
ha inkább egy életre szóló garantált jövedelmet szeretne biztosítani, akkor inkább a nyugdíjpénztárával járadékot vásárolhat, mint egy lehívási rendszert. A járadék előnye, hogy soha nem fogy el. Hátránya, hogy az éves jövedelem alacsonyabb lehet, mint egy lehívási rendszernél.
a fenti példában mi lenne, ha Steve inkább járadékot választana? A mai legjobb járadék arányok, tudta használni a 250.000-ből nyugdíj pot vásárolni egy garantált jövedelem körül 13.390 évente (több mint 3000-ből kevesebb, mint a célösszeg). A pozitív oldalon, nagyobb biztonságban lenne, ha nagyon hosszú ideig élne.
azonban egy másik lehetőség Steve számára az lehet, hogy vesz egy járadékot a nyugdíjából 100 000 (nagyjából 5 357 számú jövedelmet hozva), és lehívja a fennmaradó 150 000-et, hogy elérje az évi 25 000 dolláros teljes jövedelmet. Ebben a példában (feltételezve, hogy a lehívási rendszere 4% – os növekedést mutat) a lehívása a 20 év vége felé ismét elfogyna-de ezt követően garantált jövedelme maradna 13 903 (járadék + állami nyugdíj) csupán 8 546 helyett.
használhatok más jövedelemforrásokat nyugdíjazáskor?
ha a nyugdíj pot nem elég ahhoz, hogy megfeleljen az Ön igényeinek – vagy ha ‘túléli’ azt–, akkor lehet, hogy más forrásokból származó nyugdíjjövedelem. Ezek lehetnek:
- saját tőke felszabadítása (érték felszabadítása az otthonából)
- leépítés
- szoba bérlése a házában
ha ezek egyikét sem tudja megtenni, vagy ha nem rendelkezik saját otthonával, akkor teljesen az állami nyugdíjra támaszkodhat, ha a magánnyugdíja elfogy.
elég megtakarítást teszek a nyugdíjamba?
az első dolog, hogy megtudja, mennyi van a nyugdíj edények most. Lehet, hogy régi nyugdíjak is vannak a korábbi foglalkoztatásokból – Kövesse nyomon ezeket, és kérdezze meg tanácsadóját, hogy egyesítse őket egy potba (‘nyugdíjkonszolidáció’).
nyugdíjszolgáltatójának képesnek kell lennie arra, hogy 65 éves korában (vagy amikor nyugdíjba kíván menni) előrejelzést adjon a várható nyugdíjpénztárról. Megkérhet egy pénzügyi tanácsadót is, hogy adjon Önnek független előrejelzést.
ezután megbeszélheti a nyugdíjjövedelem-szükségleteit tanácsadójával, aki meg tudja mondani, hogy a tervezett Nyugdíjpénztár elég nagy lesz-e ahhoz, hogy megfeleljen nekik. Ha nem, akkor javasolhatja a havi nyugdíjjárulék megfizethető emelését.
ne feledje: minden nyugdíjjárulék legalább 20 százalékos adókedvezményben részesül, és ha van munkahelyi nyugdíja, akkor a munkaadója is hozzájárul ehhez – ez az egyetlen leghatékonyabb módja annak, hogy pénzt takarítson meg a jövőben.