bárki, aki el akarja kezdeni a befektetést, valószínűleg azonnal találkozik a befektetési alapokkal. A befektetési alapok az egyik legnépszerűbb befektetési termék, és segíthetnek a célok elérésében, beleértve a nyugdíjazást vagy a gyermek továbbképzési költségeit. Azonban, mielőtt elkezdené befektetés befektetési alapok, meg kell értened, hogyan működnek, és ha ők egy jó illeszkedés az Ön számára.
mik a befektetési alapok Kanadában?
a kanadai befektetési alapok olyan befektetési termékek, amelyek részvényekbe, kötvényekbe, készpénzbe és még más alapokba fektetnek be. A befektetési alapokba befektetett pénzt más befektetők pénzével egyesítik, és egy professzionális pénzkezelő kezeli. Mivel több befektető vásárol az alapba, további befektetési jegyeket vagy részvényeket bocsátanak ki.
befektetési alapok vonzó, mivel lehetővé teszik, hogy bárki befektetni. Mivel a pénzét szakember kezeli, nem kell napi szinten aggódnia a portfóliója miatt. Továbbá, mivel a befektetési alapok több termékbe fektetnek be, nem lesz minden tojása egy kosárban — diverzifikálódik, ami segíthet a kockázat minimalizálásában.
több ezer befektetési alap áll rendelkezésre, de mindegyiknek külön fókusza van. Például az egyik alap a növekedésre összpontosíthat, míg a másik a fix kamatozású befektetéseket helyezheti előtérbe. A befektetési alapok globálisak is lehetnek, néhányuk hozzáférést biztosít a piacokhoz a világ minden tájáról. Alternatív megoldásként egyes alapok meghatározott országokba fektetnek be. Függetlenül attól, hogy a célok, ott valószínűleg egy befektetési alap áll rendelkezésre, hogy segítsen eljutni oda.
a befektetési alapok típusai
annak ellenére, hogy több ezer befektetési alap létezik, általában a három fő kategória egyikébe tartoznak:
fix kamatozású alapok
a fix kamatozású alapok az alacsony kockázatú befektetési termékekre összpontosítanak, például kötvényekre, lekötött betétekre, kincstárjegyekre és pénzpiaci alapokra. Ezekkel az alapokkal következetes jövedelmet fog kapni, de a hozamok valószínűleg nem lesznek túl magasak.
a részvényalapok
a Részvényalapokat növekedésre tervezték, ezért jellemzően részvényekbe fektetnek be. Nagyobb esélye van a magasabb hozamokra a részvényalapokkal, de nagyobb a volatilitás is. Különböző részvényalapok állnak rendelkezésre a céloktól függően, például növekedési készletek, nagy sapkás készletek stb.
kiegyensúlyozott alapok
a kiegyensúlyozott alapok a részvényeket és a fix kamatozású értékpapírokat egyetlen alapba egyesítik. Az ilyen típusú befektetési alapok népszerűek, mert a kockázati tolerancia alapján választhat egyet. A konzervatív alapoknak több fix kamatozású eszközük van, míg az agresszív alapok nehezebbek lesznek a részvényeknél.
befektetési alapok vásárlása egyszerű, mivel szinte minden pénzügyi intézmény és befektetési vállalkozás kínálja őket. Mi a szép a befektetési alapok, hogy meg tudja tartani őket adóköteles és nem adóköteles számlák, mint például az adómentes Megtakarítási Számla (TFSA), regisztrált nyugdíj-megtakarítási számla (RRSP), kereskedési számla és így tovább.
” tovább: Hogyan lehet összehasonlítani a TFSAs és RRSPs
érvek és ellenérvek a befektetési alapok
nincs tagadva a népszerűsége a befektetési alapok. Fontos azonban megérteni az előnyöket és hátrányokat, mielőtt elkezdené befektetni őket.
profik a befektetési alapok
- szakmai menedzsment. A befektetési alapoknak mindig van egy tapasztalt menedzsere, aki gondoskodik az alapról, így nem kell aggódnia a sajátosságok miatt.
- diverzifikáció. Mivel a befektetési alapok több termékbe fektetnek be, mindig diverzifikált portfóliója lesz.
hátrányok a befektetési alapok
- magas díjak. A legtöbb befektetési alap kezelési költségaránya (MER) 2% és 2,5% között van — ez lényegesen magasabb, mint a többi befektetési lehetőség MER-je, és a hozamokba is beletartozhat.
- Korlátozott ellenőrzés. Bár különböző befektetési alapokba fektethet be, nem tudja ellenőrizni, hogy az egyes alapokat hogyan kezelik.
a választott befektetési alapok tényezőktől függenek, beleértve a kockázati toleranciát, az ütemtervet és a célokat. A terveitől függetlenül a diverzifikált portfólió segítségével minimalizálhatja a piaci ingadozásokat.
befektetési alapok alternatívák
a befektetési alapok kiváló választás sok befektető számára, de néhány ember aggódik a magas költségek és az ellenőrzés hiánya miatt. Ha ebbe a kategóriába tartozik, néhány befektetési alap alternatíva jó lehetőség lehet az Ön számára.
tőzsdén kereskedett alapok
a tőzsdén kereskedett alap (ETF) nagyon hasonlít a befektetési alap, mert rendelkezik több eszköz. Mivel az ETF befektetési döntéseit általában algoritmus segítségével hozzák meg, a MER lényegesen alacsonyabb. Az ETF-ek megvásárlásához kedvezményes ügynöki számlával kell rendelkeznie.
Robo-advisors
a név ellenére a robo-advisorokat nem egy csomó robot irányítja. Gondolj rájuk, mint valódi emberek által működtetett online platformokra, akik ETF-ek és automatizált pénzügyi döntések segítségével portfóliókat építenek. A kezelési díj általában egy kicsit magasabb, mint az lenne, hogy kezelje a beruházások magad, de ez még mindig sokkal olcsóbb, mint befektetés befektetési alapok.