a globális kereskedelem fejlődésével az országok biztonságos és biztonságos eszközöket kerestek, hogy pénzt kapjanak egyik bankból a másikba. A nemzetközi tranzakciók gyakran igényelnek hálózatot vagy közvetítő intézményt annak biztosítására, hogy minden zökkenőmentesen menjen. Európában a nemzetközi bankközi pénzügyi Távközlés Társaságának, más néven SWIFT-nek hívják.
mik azok a SWIFT fizetések?
a SWIFT–fizetések–vagy a nemzetközi vezetékek-olyan tranzakciótípusok, amelyekben a SWIFT nemzetközi fizetési hálózatot használják nemzetközi elektronikus fizetések küldésére vagy fogadására. A SWIFT hálózat valójában nem utal át pénzt, hanem SWIFT-kódokkal küld fizetési megbízásokat a bankok között. Ez egy eszköz a pénz átutalására a tengerentúlon gyorsan, pontosan és biztonságosan.
2019-ben több mint 11 000 SWIFT tagintézet naponta körülbelül 33,6 millió tranzakciót küldött a hálózaton keresztül. A pénzügyi szolgáltatás globális szintű kapcsolatot teremt, amely felgyorsítja a nemzetközi üzleti tevékenységet, és egy kicsit közelebb hozza a világot egymáshoz.
a SWIFT fizetési hálózat lehetővé teszi az egyének és a vállalkozások számára, hogy nemzetközi pénzt fogadjanak / küldjenek elektronikus vagy hitelkártyás fizetéssel. Ez akkor is megtehető, ha az ügyfél vagy az eladó más bankot használ, mint a kedvezményezett. A hálózat a biztonságos pénzügyi üzenetküldés helye. Bizonyos értelemben ez nem más, mint egy hírnök a bankok között.
mi az a SWIFT kód?
a SWIFT használatakor valójában nem küld pénzátutalást. Ehelyett két bank közötti “fizetési megbízásnak” nevezik. Ez egy SWIFT kód segítségével történik.
a SWIFT hálózat szabványosította az IBAN (nemzetközi bankszámlaszámok) és a BIC ( bank identifier codes) formátumokat. A SWIFT birtokolja és kezeli a BIC rendszert. Ez azt jelenti, hogy másodpercek alatt azonosítja a bankot, és gyorsan elküldi a biztonságos fizetést.
az egyedi SWIFT-kód 8 vagy 11 karakterből áll. Ugyanezen kód egyéb nevei a következők:
• Bank azonosító kód (BIC)
• SWIFT azonosító
• ISO9362
példa Swift kódra
a SWIFT kódra példa az olasz UniCredit Banca Bank Milánó városában. A kód UNICRITMM.
az első négy karakter (UNCR) a bank kódja. A következő két karakter (IT) Olaszország országkódja. Ezután a következő két karakter (MM) a bank helyét vagy városi kódját jelöli. Az utolsó három karakter (amelyet itt nem lát) opcionális. Ezeket csak a bankok használják kódok hozzárendelésére az egyes fiókokhoz.
SWIFT kód használata
erre példa lehet, amikor egy ügyfél besétál egy New York-i Bank of America bankba, és pénzt akar küldeni Velencében lévő barátjának az UniCredit Bancán keresztül. Szükségük van barátjuk bankszámlaszámára és az egyedi BIC kódra, amely nem csak az UniCredit Banca-ra vonatkozik, hanem a pontos Velencei fiókra is.
ezt követően a Bank of America SWIFT üzenetet küld az UniCredit Banca-nak a biztonságos SWIFT hálózaton keresztül. Amint az olasz bank megkapja az üzenetet, törli és jóváírja a pénzt az olasz barátnak, míg a Bank of America megterheli az Ügyfél számláját.
hogyan működik a SWIFT fizetés?
a SWIFT eredeti terve és szándéka az volt, hogy a bankok gyorsabban és biztonságosabban kommunikálhassanak egymással. Különösen a nemzetközi fizetések feldolgozásával kapcsolatban. A “kommunikáció” szót mindig használják, mert a SWIFT egyszerűen a bankok közötti hírnök. A kibocsátó banktól érkező fizetési utasításokat tartalmazó üzenetet (pl. az átutaló banknak (azaz a kedvezményezettnek/átvevőnek).
a SWIFT-átutalásban részt vevő valamennyi bank a nostro és a Vostro számlák mögöttes hálózata alapján pénzeszközöket helyez át egyik számláról a másikra. Ez azokra a számlákra vonatkozik, amelyeket a bankok kizárólag a SWIFT tranzakciók végrehajtása céljából nyitottak meg egymással.
a nostro és a Vostro számlák
mivel mindkét bank nyilvántartást vezet a számlára befizetett pénzről, ez két tükröző főkönyvi készlethez vezet, amelyeket Nostro és Vostro számláknak neveznek. A Nostro arra a számlára utal, amelyet a bank pénz tárolására használ, míg a Vostro annak a számlának a nevére utal, amelyet a bank nyit a könyveiben.
ha mindkét bank kereskedelmi kapcsolatban áll a Nostro és a Vostro számlákkal, a SWIFT átutalások közvetlenek és közvetlenek. Ha a bankoknak nincs ilyen típusú kapcsolatuk, a SWIFT-hálózatnak meg kell határoznia az üzenet továbbításának legjobb módját. Ebben az esetben szükség van egy harmadik félre, más néven közvetítő bankra.
meg kell találni egy közvetítő kezelni a tranzakciót. Miután megtaláltak egy levelező bankot, amely kereskedelmi kapcsolatban áll a két pénzügyi intézmény között, a SWIFT tranzakció folytatódhat. Ebben az esetben további díjak merülnek fel a harmadik fél szolgáltatásaiból. Minél több közvetítő bank vesz részt a tranzakcióban,annál többet fog küldeni. A fizetés elküldése is hosszabb időt vesz igénybe, sokkal nagyobb kockázattal, mivel több fél vesz részt benne.
ki használja a SWIFT fizetéseket?
kezdetben a SWIFT-et azért hozták létre, hogy megkönnyítse a treasury és a levelező tranzakciókkal kapcsolatos kommunikációt. Az üzenetformátum kialakításának funkcionalitása lehetővé tette a nagy méretezhetőséget. A SWIFT fokozatosan bővült, hogy szolgáltatásokat nyújtson:
* bankok
mennyibe kerül a SWIFT?
a SWIFT egy szövetkezet, amely a tagok tulajdonában van. Ezeket a tagokat a tulajdoni részesedés alapján osztályokba sorolják. Minden tag egyszeri díjat fizet, plusz éves díjakat, amelyek tagosztályonként változnak.
ezenkívül az üzenetküldő rendszer pénzt keres azáltal, hogy a felhasználókat az üzenet típusára és hosszára számítja fel. Ezek a díjak a bank Használati mennyiségétől függően változnak. Ez megmagyarázza, hogy miért fizet különböző díjakat az egyik banktól a másikig tartó nemzetközi kifizetésekért. Egy másik ok a bank nemzetközi pénzátutalással kapcsolatos kereskedelmi politikája.
a SWIFT az olyan extra szolgáltatásokért is díjat számít fel, mint az üzleti intelligencia, a professzionális alkalmazások, a globális fizetési innovációk és a megfelelőség.
a SWIFT rendszer rövid története
a SWIFT hálózat fejlesztése előtt a bankok a telex nevű rendszerre támaszkodtak az átutalások küldésére. Nem csak a folyamat csiga ütemben haladt, de a TELEXNEK hiányzott a biztonság és a kifinomultság egy olyan időszakban, amikor a technológia exponenciális fejlődést ért el. Az ingyenes üzenetformátumban nem volt egységes kódkészlet (például SWIFT) a bankok és a tranzakciótípusok megnevezésére. Ez sok zavart okozott, és sok emberi hibához vezetett. A TELEX feladóknak minden tranzakciót teljes mondatokban kellett leírniuk, amelyeket aztán egy dedikált vevő értelmezett és hajtott végre.
Ezért, mivel a szükség a találmány anyja, megszületett a SWIFT hálózat.
a SWIFT egy tag tulajdonában lévő szervezet. 1973-ban alapították Brüsszelben azzal a céllal, hogy közös folyamatokat és standardokat hozzon létre a pénzügyi tranzakciókra vonatkozóan. A bankoknak egyetemes és következetes módszerre volt szükségük ahhoz, hogy pénzt szerezzenek az óceánokon keresztül. Itt jön be a SWIFT hálózat. Hat nagy nemzetközi bank létrehozott egy szövetkezetet, hogy biztonságosan és időben működtesse a globális hálózatot.
a SWIFT rendszer ma
jelenleg a SWIFT több mint 10 000 pénzügyi intézmény számára nyújt üzenetküldési szolgáltatásokat világszerte 212 különböző országban, és elősegíti a globális üzleti tevékenységet.
míg a hálózat elsősorban egyszerű pénzügyi üzenetekre és fizetési utasításokra indult, ma már számos művelethez küld referenciaadatokat. Ez magában foglalja a tranzakciókat:
- biztonság
- Kincstár
- kereskedelem
- rendszer
a SWIFT-üzenetek csaknem 50% – a továbbra is Fizetési alapú, 47% – a biztonsági tranzakciókra vonatkozik, a fennmaradó forgalom pedig kereskedelmi, kincstári és rendszertranzakciókra vonatkozik.
további SWIFT szolgáltatások
a SWIFT rendszer számos olyan szolgáltatást kínál, amelyek segítenek a zökkenőmentes, nemzetközi tranzakciók küldésében. Itt van néhány, hogy nézd meg:
iparágvezető Alkalmazások
a SWIFT kapcsolatok számos alkalmazáshoz biztosítanak hozzáférést a valós idejű utasításillesztéstől a forex tranzakciókig és a kincstárig.
várják alkalmazások, amelyek tartalmazzák eszközök:
- banki piaci infrastruktúra a bankok közötti fizetések feldolgozásához
- Értékpapír-piaci infrastruktúra az elszámolási és kiegyenlítési utasításokhoz
- utasítások értékpapírokhoz, forex és származtatott ügyletekhez
üzleti intelligencia
a SWIFT univerzális üzleti intelligencia irányítópultokat és jelentéskészítő segédprogramokat kínál. Ez lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy dinamikus, 360 fokos képet kapjanak az üzenetekről, a tevékenységekről, a jelentésekről és a kereskedelmi folyamatokról. Szűrhet demográfiai adatok, például régió, ország, üzenettípusok és egyéb kapcsolódó paraméterek alapján.
megfelelőségi szolgáltatások
a SWIFT pénzügyi bűncselekményekkel kapcsolatos megfelelőségi szolgáltatásokat kínál. Ez magában foglalja a Know Your Customer (KYC), a pénzmosás elleni (AML) és a szankciók bejelentését és segédprogramjait.
üzenetküldés és kapcsolat
a SWIFT a beszélgetés királya, és a hangsúly a kommunikáción van. Az üzlet lényege az üzenetek mozgásának egyszerűsítése és biztonságos, megbízható és biztonságos hálózat biztosítása. A SWIFT számos üzenetküldő központtal és szoftverrel rendelkezik, így az ügyfelek könnyedén küldhetnek és fogadhatnak globális tranzakciós üzeneteket.
globális fizetési innovációk
a SWIFT legújabb szolgáltatása a SWIFT Global Payments Innovations (GPI). A SWIFT GPI célja a határokon átnyúló fizetések nyomon követhetőségének és átláthatóságának javítása. Ez azt jelenti, hogy ha bankja a SWIFT tagja, Bármikor ellenőrizheti a fizetés állapotát. Ez a fajta rugalmasság, amikor a nemzetközi fizetési feldolgozásról van szó, páratlan bármely más rendszerben.
a SWIFT jövője
bár vannak más valós idejű üzenetszolgáltatások, mint a Ripple, a Fedwire és a Clearing House bankközi fizetési rendszerek (chipek), a SWIFT továbbra is erőfölényben van a tőkepiacokon. Ennek is jó oka van. A tulajdonított siker annak köszönhető, hogy a hálózat folyamatosan új üzenetkódokat ad hozzá a különféle pénzügyi tranzakciók továbbításához. Más szóval, folyamatosan alkalmazkodik az új pénzügyi igényekhez és a fintech folyamatokhoz. Ez teszi a világ legmegbízhatóbb, legrugalmasabb és legfunkcionálisabb elektronikus átutalási rendszerévé.
ha vállalkozása fontolgatja a SWIFT üzenetküldő hálózatként való használatát, a folyamat megértése jó első lépés!