minden, amit tudnod kell arról, hogyan működnek a hitelkártyák Kanadában

körülbelül 75,8 millió Visa és Mastercard hitelkártya van forgalomban Kanadában. Ez körülbelül két hitelkártya felnőttenként! A tranzakciók gyorsak, biztonságosak és ingyenesek a fogyasztó számára, és egyesek jutalompontokat szereznek stb. Valójában nem kezdhetjük el számolni azokat a juttatásokat, amelyek a hitelkártyákat olyan népszerűvé teszik Kanadában. Vannak azonban kockázatok azok számára, akik nem tudják, hogyan kell őket megfelelően használni. Tehát itt van, amit mindenkinek tudnia kell arról, hogyan működnek a hitelkártyák Kanadában. A megfelelő hitelkártya kiválasztásához használjon összehasonlító eszközt.

hogyan működik a hitelkártya

a hitelkártya, amint a neve is sugallja, lehetővé teszi, hogy pénzt költsön hitelre. Ez azt jelenti, hogy minden elköltött összeg, akár vásárlásra, akár készpénz-előlegre, rövid lejáratú kölcsönnek minősül, amelyet a kártyabirtokosnak nyújtanak.

egy előre beállított hitelkeretig költhet, amely néhány száztól több ezer dollárig terjedhet. Minden attól függ, hogy a hitelminősítő, és mennyi bizalmat a hitelkártya-kibocsátó van benned.

hitelkártya-társaságok

amikor hitelkártyákról Hall, gyakran hall a Visa-ról, a Mastercardról és az American Express-ről. Ezek valóban a nagy három hitelkártya-társaságok Kanadában. Míg a Visa és a Mastercard a bankokra bízza a hitelkártyák kibocsátását a hálózatukon keresztül, az American Express saját kártyákat bocsát ki az American Express Kanadai banki ágán keresztül.

a jutalmak, díjak és kamatlábak hitelkártyánként változnak. Azonban nem minden kereskedő fogadja el a három nagy hitelkártya-társaságot. Például a Costco csak Kanadában fogadja el a Mastercardot.

ezek a hitelintézetek díjat számítanak fel a kereskedőknek, más néven “bankközi díjat”. Ez 0,5% – tól 5% – ig változhat a vállalkozás típusától, a generált üzleti volumentől és az ügyfél fizetési módjától függően. A Visa és a Mastercard átlagosan 1,4% – ot számít fel, míg az American Express nem hozza nyilvánosságra ezeket az információkat.

kamatok és díjak

ha minden hónapban teljes egészében kifizeti a teljes számlát, akkor nem fizet kamatot a kölcsönért. Valójában a kanadaiak 70% – a havonta fizeti ki a teljes hitelkártya-egyenlegét. Ezeknek az embereknek a kamatláb tehát nulla. Azoknak, akik nem fizetik ki teljes egészében a számlájukat, viszonylag magas kamatokat kell fizetniük, és ha nem teljesítik a minimális befizetést, akkor a hitelminősítésük károsodását kockáztatják.

vásárlási kamat

a vásárlási kamatláb általában 10% és 30% között van. A kártyák túlnyomó többségénél ez körülbelül 20%, de a díjak bizonyos esetekben olcsóbbak lehetnek. Például egy csökkentett kamatláb-kártya 10-12% – os kamatot számíthat fel.

vegye figyelembe, hogy létrehoztunk egy hitelkártya-összehasonlító eszközt, amely segít a legjobb árak előnyeinek kihasználásában, de mindenekelőtt segít kiválasztani azt, amelyik a legjobban megfelel az Ön igényeinek.

ha nem fizeti ki egyenlegét a türelmi idő lejárta előtt (általában 21 nappal a havi kimutatás kézhezvétele után), akkor a kamatot a tranzakció dátumától számítják ki.

nézzünk egy konkrét példát. Tegyük fel, hogy az egyén 1000 dollárért vásárol okostelefont május 1-jén. A számlaegyenlege most 1000 dollár. Május 31-én megkapja a számlát a pénzintézettől, és 21 napos türelmi idővel rendelkezik a fizetéshez. Sajnos a fickónak nincs pénze a bankszámláján az esedékesség napján, és nem fizeti ki az egyenleget július 1-jéig, azaz 10 nappal később.

az érvelés kedvéért itt nem késedelmi díjakat számolunk, hanem csak kamatot. Ahhoz, hogy megtudja, mennyi kamatot kell fizetnie ennek az egyénnek, ki kell számítania a hitelkártya napi kamatlábát. Csak tegye a következő egyenletet:

éves kamatláb (19,99%) / 365 (az év napjainak száma) = 0.054767%

0.054767 x 61 nap (vásárlás óta) = 3.34%

3.34% x $ 1000 = $ 33.40

1000 dolláros vásárlás esetén hitelkártyával, 19,99% – os kamat mellett, a tranzakció dátuma után 61 nappal kifizetve, a kamat 33 dollár.40

fontos megjegyezni, hogy amikor hitelkártyájával fizet, az nem lesz automatikusan teljes mértékben alkalmazva az utolsó vásárlások egyenlegére. A kifizetést először a kamatköltségek egy részének, valamint a nyilatkozatban szereplő egyéb díjaknak a megfizetésére kell alkalmazni.

készpénzelőlegek és egyenlegátutalások Kamata

amikor készpénzt vesz fel, vagy amikor adósságot utal át egy másik hitelkártyára, a kamat általában azonnal érvényes (kivéve, ha egy ajánlat ennek ellenkezőjét jelzi). Ez azt jelenti, hogy a visszavonás vagy az átutalás napjától kamatot fizet.

ez a kamatláb általában 12,90% és 24,99% között van, és gyakran eltér a vásárlások kamatlábától. Egyes promóciós ajánlatok korlátozott ideig 0% – os kamatot kínálnak az egyenlegátutalásokra.

devizaátváltási díjak

ezek a kanadai dollártól eltérő pénznemben történő vásárlás díjai. Ezek az átváltási díjak általában a tranzakció összegének 2,50% – át teszik ki. Néhány utazási kártya azonban nem számít fel konverziós díjat. Ha sokat utazik, vagy online vásárol az Egyesült Államokban, ez egy fontos tényező, amelyet figyelembe kell venni a hitelkártya kiválasztásakor.

éves díj

az éves díj olyan pénzösszeg, amelyet minden évben meg kell fizetnie a hitelkártya tartásához. Meg kell azonban jegyezni, hogy ezek a díjak általában csak azokra a kártyákra vonatkoznak, amelyek előnyökkel, bónusz jutalmakkal járnak, vagy a rossz hitellel rendelkezőknek szánt hitelkártyák esetében. Győződjön meg arról, hogy a fizetett díjak megéri.

például a Walmart Mastercard 1-et kínál.25% kedvezmény a Walmart összes vásárlására és 1% az összes többi vásárlásra. Ez azonban évente 120 dollárba kerül.

az éves díj leküzdéséhez több mint 9600 dollárt kell költenie a Walmart üzletekben, vagy több mint 12 000 dollárt kell költenie ezzel a kártyával minden más vásárlásra (természetesen a két költség kumulatív).

Egyéb egyéb díjak

a hitelkártyákkal kapcsolatban más kiegészítő díjak is vannak, bár sokkal ritkábban fordulnak elő, de ezeket fontos figyelembe venni hitelkártya vásárlásakor. Ezek olyan dolgok, mint a folyószámlahitel-díjak (ha túllépte a hitelkeretét), a felhasználó által engedélyezett díjak, például amikor újabb kártyát ad hozzá a számlához, valamint az adminisztrációs díjak olyan dolgokért, mint például a dokumentumok másolatának megszerzése, a check go NSF, az inaktív számlák stb.

jutalmazási programok

a jutalmazási programokkal rendelkező hitelkártyák az elköltött összeg alapján árengedményeket kínálnak. Ezek a kedvezmények pontok formájában jelentkezhetnek, mint repülőgép, légi mérföld, vagy belső programok, cash back, vagy egyéb jutalmak, például utazási juttatások vagy mozijegyek. Ezeknek a kártyáknak azonban néha magasabb a kamatlábuk, mint a díjmentes kártyáknak, vagy akár éves díjjal is járnak. A jutalmaknak négy fő típusa van, tehát rajtad múlik, hogy megtalálja-e az Ön számára megfelelőt.

pontok

néhány kártya bizonyos számú pontot ad minden vele töltött dollárért. Ezeket a pontokat tárgyakká, ajándékutalványokká és néha készpénzekké alakíthatja. Egyes kártyák korlátozzák a pontok használatát csak bizonyos üzletekben. Elolvashatja ezt a cikket, hogy megtudja, mi a 10 legjobb jutalom hitelkártyák Kanadában.

halasztott árengedmények

halasztott árengedmények lehetővé teszik, hogy pénzt keresni árengedmények alapján a kiadások a hitelkártya. Például néhány kártya 2% – os visszatérítést ad minden élelmiszerre költött dollárért. Akkor olvassa el ezt a cikket, hogy megtudja, a 10 legjobb cash back hitelkártyák Kanadában.

utazás

pontokat vagy repülési mérföldeket gyűjthet, amelyeket átválthat repülőjegyek, szállodai tartózkodások vagy utazási csomagok vásárlására. A kapott pontok vagy mérföldek száma kártyánként változik.

Kedvezmények

egyes hitelkártyák kedvezményeket kínálnak. Ezért bizonyos árukra vagy szolgáltatásokra visszatérítést kap. Például a benzinkút-kártyák kedvezményeket biztosítanak az üzemanyagra.

a minimális fizetés

ahhoz, hogy valóban élvezhesse a hitelkártyák előnyeit, minden hónapban teljes egészében ki kell fizetnie hitelkártya-kimutatását. Ennek ellenére sok kanadai ezt nem teszi meg, egyesek pedig a minimális fizetés mellett döntenek. Ennek az összegnek a kifizetésével elkerülik a késedelmi díjak fizetését, de ez nem akadályozza meg őket abban, hogy kamatot fizessenek a fennmaradó egyenlegre, amely így nagyon lassan csökken.

a bankok a következő két módszer egyikét használják a minimális fizetési összeg kiszámításához. Quebecben a leggyakoribb a 10 dolláros minimális kifizetés, valamint az időszak alatt felhalmozott Díjak és kamatok. A másik módszer az egyenleg 2-5% – ának minimális kifizetése. Egészen a közelmúltig ez az összeg nem lehet kevesebb, mint 2%. A nemrégiben elfogadott fogyasztóvédelmi törvény azonban 1.augusztus 2020-től évente fél százalékponttal növeli ezt az összeget, amíg hat év után el nem éri az 5% – ot.

fontos szem előtt tartani, hogy ha havonta csak a minimális fizetést fizeti, akkor sokkal tovább tart a hitelkártya-egyenleg kifizetése.

például, ha a fennálló egyenlege 1000 dollár, és csak a minimálisan szükséges összeget fizeti havonta, akkor 10 év és 11 hónap szükséges a teljes egyenleg kifizetéséhez. Összesen 1979,94 dollárt, tehát 979,94 USD kamatot fizet vissza.

másrészt, ha a szükséges minimális fizetést, valamint egy további 50 $minden hónapban, akkor nem tartozás a kártya után 18 hónap. 832, 24 USD kamatot takarít meg az előző forgatókönyvhöz képest, amelyben 131 hónapot vett volna igénybe az egyenleg kifizetésére.

csak a minimális fizetés kifizetése tehát nyilvánvalóan nem tűnik jó megoldásnak. Sokkal értelmesebb a minimálisan szükséges fizetés plusz egy további összeg megfizetése a hitelkártya kamategyenlegének minimalizálása érdekében. Ha könnyen szeretné kiszámítani, a kanadai kormány számológépet biztosít.

azt is vegye figyelembe, hogy a kanadai hitelkártya-kimutatásoknak meg kell mutatniuk, hogy mennyi ideig tart az egyenleg kifizetése, ha havonta csak a minimális fizetést teljesíti.

ha nem tudja, hogyan kell megfelelően használni őket, a hitelkártyák lehetnek a Személyes pénzügyek legrosszabb ellenségei. Valójában meg kell győződnie arról, hogy nem kényszeres vásárlásokat végez, és mindig rendelkeznie kell a szükséges pénzeszközökkel a hitelkártya-egyenleg kifizetéséhez minden hónapban. Azonban, ha jól használják, a hitelkártyák segíthetnek abban, hogy gazdagabbak legyenek, és hozzáférést biztosítsanak a különböző jutalmakhoz.

ha tetszett ez a cikk, akkor biztosan tetszeni fog a Hardbacon mobilalkalmazása, amely összekapcsolja banki és befektetési számláit, segít megtervezni pénzügyi céljait, költségvetését és jobban befektetni. Az alkalmazás alapverziója ingyenes, de a Hardbacon Premium segítségével többet tehet. Blogunk hűséges olvasójaként 10% kedvezményt kaphat minden Hardbacon Premium előfizetésből. A promóció előnyeinek kihasználásához használja a promóciós kódot BLOG10 amikor feliratkozik a weboldalunkon keresztül.