ha több pénzt vesz igénybe, mint ami a folyószámláján rendelkezésre áll, negatív banki egyenleghez vezethet. A fiók túllépése sok pénzbe kerülhet a banki díjakban.
ha negatív banki egyenlege van, akkor nem vagy egyedül. A kutatások azt mutatják, hogy mintegy 18 százaléka az amerikaiak felmerült folyószámlahitelek az elmúlt 12 hónap, háromnegyede azoknak, akik a büntetést díjat. A kutatás szerint ezeknek az embereknek a többsége minimális ismeretekkel rendelkezik a folyószámlahitel szabályairól.
annak megakadályozása érdekében, hogy negatív banki egyenleget kapjon, megbeszéljük, mit jelent a negatív banki egyenleg, mi történik ezután, és mit kell tenni a helyzetből való kilábalás és a megkönnyebbülés érdekében.
mi is pontosan a negatív bankszámlaegyenleg?
más néven bankszámla folyószámlahitel, negatív bankszámla az, amikor egy személy bankszámlaegyenlege nulla alá csökken. Általában ez akkor történik, ha nem megfelelő számlaegyenlege van, de folytatja a kifizetéseket. Ha a bank elfogadja a fizetést, számláján adósság keletkezik, így egyenlege negatív.
a jobb megértés érdekében vegye figyelembe a következő forgatókönyvet: tegyük fel, hogy 120 dollár értékű árut vásárol egy szupermarketben, és írjon egy csekket a vásárláshoz. Amikor azonban a kereskedő letétbe helyezi a csekket a bankban, számláján csak 90 dollár van, ami azt jelenti, hogy 30 dollárral kevesebb a csekk miatt.
ilyen esetben két lehetséges kimenetel van – vagy a csekk “visszapattan”, vagy a bank fizeti a kereskedőnek a teljes összeget. Ha a második eredmény kibontakozik, akkor a 30 dolláros folyószámlahitelért kell fizetnie.
miért negatív a bankszámlám egyenlege?
bankszámlája különböző okok miatt negatív egyenleggel járhat. Például lehet, hogy negatív egyenlege van, amikor letétbe helyez egy csekket, és azonnal kifizeti a fizetést, mielőtt a pénz megjelenik a számláján. Másodszor, elfelejtheti a számláján lévő pénzösszeget,és végül a tényleges egyenlegénél többet érő árucikkekért fizethet.
abban az esetben, ha egynél több számlája van ugyanabban a bankban, összezavarodhat a fizetéshez használt számla miatt. Ilyen esetben a bankszámlája negatív pénzeszközökkel járhat, annak ellenére, hogy a másik számláján elegendő pénz van.
megjegyzés: a csekk írásán kívül más módon is negatív bankszámlához juthat. Ezek közül néhány a következőket tartalmazza;
- betéti kártya használata
- közvetlen kivonás a bankból
- elektronikus fizetési módok használata, például ütemezett fizetések
- ATM tranzakciók
milyen következményekkel jár a negatív bankszámla?
ha számlája negatív egyenleget kap, akkor a bank valószínűleg számos következménnyel jár. Ezek közé tartozik; folyószámlahitel díja, számlazárás, vagy hitelhatás, amint azt az alábbiakban tárgyaljuk;
folyószámlahitel-díj
ha olyan fizetést vagy tranzakciót hajt végre, amely negatív egyenleghez vezet a bankszámláján, a bankja folyószámlahitel-díjat számít fel Önnek. Továbbá, ha elfogadja ezeket a díjakat, a bank valószínűleg díjat számít fel minden betéti kártyás fizetésért vagy ATM-tranzakcióért, amely negatívvá teszi számlaegyenlegét.
abban az időben a bank több folyószámlahitel díjat számít fel Önnek minden olyan tranzakcióért, amely akkor fordul elő, ha nincs pénzeszköze. Miután banki egyenlege negatívvá válik, bankja elvárja, hogy pénzt helyezzen be a bankszámlára, hogy az egyenleg ismét pozitív legyen.
számlazárás
ha a bankszámláján a negatív egyenleg továbbra is fennáll, a bankja bezárhatja és valószínűleg le is zárja a számláját. A bank dönthet úgy is, hogy bezárja számláját, ha az ismételten negatívvá válik. A bank pontos műveleteinek megismeréséhez azonban meg kell látogatnia a bankot, vagy el kell olvasnia a számla megnyitása után kapott nyilvánosságra hozatalt.
miután a számla zárva van, a bank értesíti a folyószámla cég, amely tárolja az információkat a számla, mint hét év. Mint ilyen, a fiók bezárása nem jelenti azt, hogy bármi is volt a bank tulajdonosa, eltűnik.
Hitelhatás és adósságbehajtás
a fiók bezárása mellett a bankok jelenthetik Önt a jelentéstevő irodájuknak, amelyek hasonlóak a hitelirodákhoz. Miután a NEVED szerepel ezen irodák között, nehéz lesz bankszámlát nyitnia az Ön országában vagy a tengerentúlon bármely más banknál.
Alternatív megoldásként lehetőséget kaphat arra, hogy számlát nyisson további díjakkal és egyéb korlátozásokkal. Például előfordulhat, hogy kénytelen lesz egy meghatározott, nem visszavonható egyenleg a fiókjában.
a bankok igénybe vehetik az adóssággyűjtő cég szolgáltatásait is, hogy beszedjék tőled a folyószámlahitel összegét. Ezek a cégek különböző gyűjtési módszereket alkalmaznak, és akár jelentést is tehetnek a hitelintézeteknek, ami negatívan befolyásolhatja a hitelképességét. A folyószámlahitel-díjak kifizetése kulcsfontosságú, ha nem akar olyan helyzetbe kerülni, ahol esetleg meg kell próbálnia saját maga kijavítani a hitelét.
folyószámlahitel Vs. nem elegendő pénzeszközök díja
a folyószámlahitel díja az a pénzösszeg, amelyet a bank a fizetés vagy tranzakció fedezésére fordít, ha nincs elegendő pénz a számláján. A díj körülbelül 31 dollár tranzakciónként a legtöbb hitelszövetkezet vagy kis bank esetében, míg a nagyobb bankok folyószámlahitelenként 34 dollárt számítanak fel.
néha a tranzakciók nem valósulnak meg, vagy az ellenőrzések visszafordulnak, ha nincs elegendő pénz. Ilyen esetekben a pénzügyi intézmények felszámíthatják Önnek a nem elegendő pénzeszközök díját. A legtöbb esetben a nem elegendő pénzeszközök díja és a folyószámlahitel díja megegyezik. Vannak azonban olyan forgatókönyvek, amikor a visszapattant fizetés több díjat vonhat maga után a címzettől.
ha véletlenül túllépi számláját, akkor több lépést is meg kell fontolnia, az alábbiak szerint:
hagyja abba a számla használatát
ha túllépi számláját, fontolja meg az összes nem alapvető kifizetés vagy tranzakció megszüntetését a számla használatával, amíg a negatív egyenleg rendezésre nem kerül. A bank folyószámlahitel vagy NSF díjat számít fel minden tranzakcióért vagy a számla használatával. A fiók használatának folytatása még nagyobb lesz a negatív szám.
ha automatikus kifizetései vannak, amelyeket állítólag a számla segítségével kell végrehajtani bizonyos ismétlődő költségek fedezésére, fontolja meg azok leállítását is.
pénzátutalás a számlára
a következő lépés az, hogy a lehető leghamarabb pénzt kapjon a számlájára, hogy elkerülje az adósság hógolyózását. Pénz átutalása vagy letétbe helyezése a számlájára nem csak segít elkerülni a többszörös folyószámlahiteleket, hanem lehetővé teszi a díjak megfizetését is.
kérjen lemondási díjakat
ha a bank FELSZÁMÍTOTTA Önnek az NSF vagy a folyószámlahitel díját, fontolja meg az ügyfélszolgálati vonal hívását, és kérjen mentességet. A legtöbb pénzügyi intézmény lemond a díjról, különösen, ha számláján először negatív egyenleg keletkezik.
fizetés harmadik feleknek
ha egy kereskedő megpróbálja megterhelni a számláját, de negatív egyenleg miatt nem sikerül, akkor ez problémát jelenthet. A kereskedőnek további költségei merülnek fel a “visszapattant” csekkekért. Ebben az esetben, akkor lesz szükség, hogy ne csak fizetni a NSF díjat a bank, hanem rendezni, amit tartozol a kereskedő.
továbbra is használhatom a bankkártyámat negatív banki egyenleggel?
a bankok lehetővé teszik, hogy továbbra is használja a betéti kártya akkor is, ha a számla negatív, feltéve, hogy már választotta a folyószámlahitel védelmi program. Ez azonban tanácsos, hogy elkerüljék a folyószámlahitel program minden áron! Ennek oka a fiók túllépésének következményei.
például díjat számítunk fel (31 dollár A kisebb bankoknál és 35 dollár A nagyobb bankoknál) minden alkalommal, amikor túllépi számláját. Végső soron ez növeli a negatív banki egyenleget, ezáltal növelve adósságát.
vegye figyelembe, hogy ha bankszámlája hosszabb ideig negatív marad, a bank bezárhatja. Egy ajánlatot, hogy megmentse a készpénz, a bankok is részt adósság gyűjtemények cégek, amelyek felsorolni a hitelnyilvántartók. Ez negatívan befolyásolhatja hitelképességét.
az állami törvények szerint az is illegális, ha az egyén szándékosan visszapattan egy fizetést, vagy rossz csekket ír. A negatív egyenleg számlákkal történő kifizetések tudatosan csalás. A törvény megengedi a bankoknak, hogy bűncselekménnyel vádoljanak, ha a csekkje visszapattan.
hogyan kerülhetem el a negatív bankszámlát a jövőben?
a negatív egyenleg törlése után továbbra is használhatja ugyanazt a fiókot a napi tevékenységeihez. Meg kell azonban fontolnia több lépés megtételét, hogy elkerülje a fiók újbóli túllépését. Néhány ilyen lépés a következőket tartalmazza:
iratkozzon fel az alacsony egyenlegű riasztásokra és az automatikus közvetlen befizetésre
ha nem tudja nyomon követni a kiadásait, az alacsony egyenlegű riasztásokra való feliratkozás lehet a megoldás az Ön számára. Itt automatikus telefonos riasztásokat helyez el, amelyek emlékeztetnek arra, amikor fiókjai egy bizonyos egyenlegre kerülnek. Ez lehetővé teszi, hogy pénzt adjon hozzá a számlához, vagy elkerülje annak használatát több kifizetéshez.
az automatikus közvetlen befizetések segítenek elkerülni a számla túllépését azáltal, hogy befizetik a fizetést a választott számlára.
Kövesse nyomon a kiadásait
javasoljuk, hogy tartson egy futó főkönyvet, és ellenőrizze, mielőtt bármilyen tranzakciót vagy kifizetést végezne. Az évek során ez egy egyszerű folyamat lett, különösen a mobil banki szolgáltatások bevezetésével. A fiók nyomon követése nem csak a hibák elkerülésében segít, hanem lehetővé teszi az esetleg elfelejtett díjak felszámítását is.
fontos megjegyezni, hogy a banki egyenleg ATM-en vagy online ellenőrzése nem mindig adja meg a pontos egyenleget. Ezért kell rendszeresen futtatnia a banki egyenlegeket.
Leiratkozás a folyószámlahitel programból
a bankok csak akkor engedhetik meg a túllépést, ha Ön a folyószámlahitel fedezetét választotta. Ha leiratkozik erről a programról, a bankok nem számíthatnak fel folyószámlahitel-díjakat a betéti kártyás fizetésért vagy az ATM-kivonásokért.
Link megtakarítási számla megtakarítási számlára vagy hitelkártyára
a legtöbb bank lehetőséget ad arra, hogy a folyószámláját hitelkártyával vagy megtakarítási számlával összekapcsolja. Ez segít fedezni a kifizetéseket, ha nincs elegendő pénz a folyószámláján. Bár ez egyes bankok számára díjat von maga után, sok pénzt takarít meg, amelyet egyébként az NSF-ért vagy a folyószámlahitelekért felszámítottak volna.
GYIK a negatív banki egyenlegről
mi történik, ha negatív egyenleg van a bankszámláján?
ha negatív egyenlege van a betétszámláján, a bank felszámíthatja a folyószámlahitel-díjakat, befagyaszthatja számláját, vagy akár bezárhatja azt, ha a negatív egyenleg továbbra is fennáll. Általában a bankok negatív egyenleggel lezárt bankszámlákat jelentenek a Hitelügynökségeknek. Ez az információ megjelenik a hitel-jelentés, ahol ez szerepel a kifizetetlen tartozások.
mennyi ideig lehet negatív a bankszámlája?
a negatív bankszámla bezárásához szükséges idő bankonként változik, politikájuktól függően. Más tényezők, mint például a negatív egyenleg nagysága és az ügyfél sütési története is szerepet játszanak. A legtöbb bank azonban 30 naptól 4 hónapig tart a negatív számlák bezárásához.
börtönbe kerülhet negatív bankszámlák miatt?
szám. A hátsó számla túllépése nem bűncselekmény. Egyes államok azonban börtönbüntetést szabhatnak ki, ha bizonyíték van arra, hogy a fiók túllépésének okai büntetőjogi jellegűek, vagy támogatják a büntetőeljárást.
mi történik, ha nem fizetem ki a negatív banki egyenlegemet?
ha nem fizeti ki negatív banki egyenlegét, a bank egy idő után bezárja a számlát, és jelentést tesz a Hitelügynökségeknek. Ez szerepel a hitel-jelentés, mint a kifizetetlen tartozások, és hatással lesz a hitel pontszám. Ezenkívül nem nyithat másik számlát a banknál.
bezárhat egy bankszámlát negatív egyenleggel?
szám. Ha túllépett számla bezárását kéri, bankja megköveteli, hogy fizesse ki az egyenleget, mielőtt bezárhatja a számlát. E nélkül a bankok megtagadják a számla bezárását.