60 éves koromban kell-e vennem a CPP-t, várnom kell a szokásos 65 évig, vagy el kell halasztanom a CPP előnyeit 70 éves koromig?
sokat kapok ezeket a kérdéseket az olvasóimtól, és bár nem tartom magam a nyugdíjtervezés szakértőjének, megosztom gondolataimat arról, hogy mikor kell összegyűjteni a CPP-t ebben a bejegyzésben és egy másodikban, amely lefedi a CPP 70 éves korában történő felvételének okait.
a pénzügyi helyzetének és a CPP időzítésének erőteljesebb értékeléséhez vegye fel a kapcsolatot egy hitelesített pénzügyi tervezővel.
összefüggő: RRSP kivonás magyarázata.
Tartalomjegyzék
CPP alapjai
a kapott CPP mennyisége attól függ, hogy mennyi ideig és mennyit járult hozzá a tervhez. Az OAS nyugdíjtól eltérően, amelyet az államkasszából fizetnek ki, a CPP-t a munkavállalók (és munkáltatóik) hozzájárulásaiból finanszírozzák.
a CPP szedésének szokásos életkora 65 év.
dönthet úgy, hogy a CPP-t Korán, 60 éves kortól kezdve veszi igénybe, cserébe az ellátások 0,6% – os csökkenése a 65.születésnapját megelőző minden hónapban, azaz évi 7,2% – os csökkenés vagy összesen 36% – os csökkenés a 65. életév betöltéséig (0,6% x 60 hónap).
Alternatív megoldásként dönthet úgy, hogy késlelteti a CPP szedését akár 70 éves korig, cserébe az ellátások állandó növekedése 0,7% – kal egyenértékű a 70.születésnapját megelőző minden hónapban, azaz évente 8,4% – kal, vagy összesen 42% – kal 70 éves korban.
a talány sok idősek találják magukat az, hogy van-e pénzügyi értelme alkalmazni CPP, amint azok jogosultak 60 éves kortól.
a válasz nem egyértelmű, és alaposan meg kell vizsgálnia a tényezőket, beleértve a várható jövedelmet, az egészséget, a várható élettartamot, a kiadásokat stb.
kapcsolódó: líra, LRSP, LIF, PRIF magyarázata
mennyi CPP-t kapok 60 éves koromban?
2021-re a maximális havi CPP-fizetés évi 1203,75 USD vagy 14 445 USD. Ha 60 éves korában kezdi el gyűjteni a CPP-t, havi fizetése 36% – kal alacsonyabb, 770,4 dollár vagy 9 244,80 dollár évente.
érdemes megjegyezni, hogy az időseknek kifizetett átlagos CPP-juttatás jóval alacsonyabb, mint a havi 706,57 dolláros maximális összeg (2021 márciusától).
tehát, ha jogosult az átlagos havi fizetésre, havi CPP-juttatása 60 éves korában 452 USD (azaz 706,57 USD x 64%).
a CPP korai szedésének okai 60 éves korban
a kormányzati adatok azt mutatják, hogy a kanadaiak többsége elkezdi gyűjteni a CPP-t, amint 60 éves lesz. Annak ellenére, hogy kapsz egy lökést a kifizetési vár, amíg meg nem 70 éves korig, a legtöbb kanadaiak készpénzt ki korábban.
itt van öt ok arra, hogy a CPP-t a 60:
1. Most szüksége van a pénzre: ha nehéz a készpénz, és nincs más jelentős jövedelemforrás, amelyre támaszkodhat, akkor nincs más választása, mint hogy azonnal elkezdje gyűjteni a CPP-t a költségek fedezésére.
ez akkor is érvényes, ha magas kamatozású hitelkártya-adósságot hordoz… pénzügyi szempontból érdemes gyorsan kifizetni, nem pedig várni.
2. Rossz Egészségügyi Megfontolások: Ha olyan egészségügyi kihívásokkal szembesül, amelyek lerövidítik a várható élettartamot, akkor van értelme a CPP-t szedni, amint jogosult. A töréspont figyelembe CPP 60 vs. figyelembe azt 65 körül életkor 74. Ha nem valószínű, hogy 74 évet fog élni, a matematika szerint jobb, ha korán veszi a CPP-t.
egyéb megfontolások, amelyek befolyásolhatják a várható élettartamot, magukban foglalják a család egészségi állapotát. A kanadai statisztika szerint egy 60 éves férfi várható élettartama további 20,5 év (azaz 80,5 év), egy 60 éves nő esetében pedig 25 év (azaz 85 év).
ha egészségügyi kihívásai fogyatékosságnak minősülnek, és megfelelnek a járulékalapú követelményeknek, a CPP rokkantsági ellátás jobb, mint a CPP öregségi nyugdíjának korai felvétele.
3. Életmód elvárások: ha azt tervezi, hogy a nyugdíjazás kezdeti éveiben élni fog, akkor szükség lehet az extra CPP-jövedelemre, hogy fenntartsa életmódját ezekben az aktív években, azzal a tervvel, hogy kevesebbet költ, ahogy öregszik.
szeretne utazni a világon? A legjobb, ha eljutsz hozzá, amíg még megvan a vágy és az energia!
4. Befektetési megtérülési várakozások: ha befektetései (pl.g. TFSA és RRSP) egészséges megtérülési rátát biztosítanak, érdemes lehet a CPP-t Korán venni, így befektetései továbbra is összetettek.
ha gyenge 1-2% – ot keres a GIC-Eken vagy a megtakarításokon, érvet lehet tenni arra, hogy ezeket a megtakarításokat először kivonják a CPP bevétele előtt.
a CPP évi 7,2% – os növekedését (vagy 8,4% – ot évente 65 éves kor után) nehéz legyőzni, különösen, ha most nincs szüksége a pénzre.
5. Ön abbahagyta a munkát: ha 65 évesnél fiatalabb és még mindig dolgozik, a CPP-járulékok kötelezőek, és növelik a jövőbeni nyugdíjjövedelmet. Továbbá, ha még mindig dolgozik, a CPP-ből származó kiegészítő jövedelem magasabb adókulcsba kerülhet.
ha már nem dolgozik, késlelteti CPP ellátások lehet/nem lehet előnyös attól függően, hogy a nem járulékalapú év tényező a CPP számítás. A CPP lemorzsolódási rendelkezései lehetővé teszik, hogy legfeljebb 8 évet zárjon ki, amikor a jövedelme a legalacsonyabb.
kapcsolódó: 5 ok a CPP késleltetésére 70 éves korig.
a CPP korai 60 éves korában történő szedésének okai
az előnyök nyilvánvaló növekedése, ha késlelteti a gyűjtés megkezdését.
fennáll a hosszú élettartam kockázata, hogy a vártnál hosszabb ideig élhet, és tartósan meg kell tennie a csökkentett előnyöket.
ha a CPP-előnyök korai megszerzésének fő oka az, hogy befektetheti az alapokat a magasabb hozamokhoz, szánjon egy percet a valóság megfontolására.
megfelel-e a kockázati toleranciája egy olyan portfóliónak, amely átlagosan évi 7,2% – ot hoz vissza a befektetési díjak után? Az a tény, hogy nem sok olyan garantált, mint a kormány által fizetett és az inflációval indexált CPP-haszon.
kapcsolódó olvasmány
- a kanadai Nyugdíjprogram megértése
- az RRSP és a TFSA elkerülendő hibái
- OAS vs CPP
- pénzügyi döntések a 65.és 71. oldalon
- a kanadaiak előtti nyugdíjazási ellenőrzőlista
hogyan lehet jelentkezni a CPP-re 60 éves korban
a CPP-re online vagy papíralapú jelentkezési lap segítségével jelentkezhet.
Online: jelentkezzen be a My Service Canada fiókjába. A döntést 7 és 14 nap között kell meghozni.
papír: Töltse ki a kanadai nyugdíjterv öregségi nyugdíj formanyomtatványának (ISP-1000) iránti kérelmet, és küldje el, vagy dobja le egy Service Canada irodában. A papíralapú alkalmazások feldolgozása hosszabb időt vesz igénybe, és akár 3 hónapot is igénybe vehet.
