não deixe para trás um legado de impostos desnecessários, contas legais e disputas. Somente uma vontade devidamente escrita pode garantir que os ativos em sua propriedade vão para onde você deseja, de presentes em dinheiro a trusts complexos. As respostas a essas perguntas básicas podem ajudar a proteger seus ativos e seus herdeiros.
Como devo expressar minhas intenções?
se você mesmo elabora um testamento ou procura orientação profissional, comece criando uma ficha técnica de dados relevantes. Identifique qualquer pessoa com uma participação em sua propriedade: cônjuge, filhos, netos, pais, irmãos, etc. Em seguida, liste sua propriedade imobiliária, bens pessoais e ativos financeiros, seu valor e onde encontrá-los (ou registros deles). Depois de coletar informações financeiras, use o Quicken para registrá-las e mantê-las atualizadas. É uma boa estimativa de trabalho do valor de sua propriedade, que é a base para os impostos imobiliários, se houver.
Use o valor de seus ativos, após impostos esperados, taxas legais e custos de enterro, como uma estrutura para legados individuais. Especifique cada presente como uma porcentagem de ativos ou como um valor fixo. As somas fixas são geralmente mais simples de executar do que as porcentagens do total de ativos.
quem garante que minhas intenções sejam realizadas?
os Testamentos geralmente especificam três funções separadas sujeitas às leis estaduais. Um executor administra a liquidação de sua propriedade, espero que com um olho para a execução eficiente e custos. Um administrador gerencia todos os ativos até que sejam distribuídos aos seus beneficiários. Um tutor cria filhos menores, se a situação o justificar. Caso você esteja incapacitado antes da morte, como costuma acontecer, você também deve conferir procuração a alguém para administrar seus assuntos financeiros, sujeito às disposições que estipula.
o que é uma confiança?
um trust é um acordo sob o qual dinheiro ou outros ativos são mantidos e gerenciados por uma pessoa para o benefício de outra. Trusts servem a muitos propósitos, incluindo apoio financeiro para crianças menores ou objetivos de caridade, bem como fornecer salvaguardas pessoais e Financeiras para os beneficiários. Eles são geralmente classificados como fundos vivos ou fundos testamentários. Os trusts testamentários são criados como parte de uma vontade e tornam-se eficazes após a morte da pessoa que faz a vontade e são comumente usados para conservar ou transferir riqueza e evitar impostos desnecessários.
quanto imposto sobre herança meus herdeiros devem?Os cônjuges podem herdar bens sem um imposto federal, mas os bens e presentes transferidos para outros herdeiros podem desencadear impostos. O valor do imposto depende das leis federais e estaduais vigentes. Para propriedades criadas em 2009, foram devidos impostos sobre ativos no valor de mais de US $3,5 milhões. Em 31 de dezembro de 2009, no entanto, o imposto federal sobre a propriedade expirou completamente. Este imposto será retomado em 2011, com um limite de isenção de US $1 milhão. Enquanto isso, as leis fiscais atuais permitem que você doe US $13.000 por ano, por pessoa, durante sua vida, sem acionar um imposto sobre doações.E se eu quiser deixar dinheiro para caridade?
muitos americanos vão dinheiro ou propriedade para suas causas favoritas. Você pode deixar todo ou parcial interesse na maioria dos ativos para uma instituição de caridade legítima que é elegível para contribuições dedutíveis de impostos. O IRS faz essa determinação, para que você possa descobrir quais instituições de caridade se qualificam olhando no site do IRS (irs.gov). também pode haver regras para determinar o valor dos ativos sem valor de mercado óbvio e limites sobre o valor da dedução fiscal que você pode receber. Presentes deixados para uma instituição de caridade pública regulamentada que busca doações, por exemplo, recebem tratamento fiscal diferente dos ativos deixados para uma fundação familiar privada ou confiam que seus herdeiros controlam.
em última análise, é verdade que você não pode levá-lo com você. Mas escrevendo uma vontade adequada, pelo menos você pode controlar para onde vai.