você tem seus olhos postos na casa própria. Mas as casas hoje em dia são loucas e caras–tanto que talvez tentar economizar para um adiantamento grande o suficiente ou solicitar uma hipoteca tenha sido um desafio.
neste ponto, escolher uma casa de aluguel para possuir (ou alugar para Possuir) pode soar como uma boa alternativa para comprar uma casa a rota tradicional. Mas os programas de aluguel por conta própria podem ser arriscados-especialmente para os compradores.
para ajudá-lo a tomar uma decisão inteligente sobre sua jornada de casa própria, explicaremos exatamente como as casas alugadas funcionam e ajudaremos você a pesar os prós e contras.
o que são casas para alugar?
um programa rent-to-own refere-se a um tipo de contrato em que você concorda em alugar uma casa por um período de tempo específico (meses ou anos) antes de ganhar a propriedade.
durante esse tempo, o vendedor concorda em manter uma quantia designada de dinheiro de cada pagamento de aluguel para ir em direção ao seu patrimônio líquido (a parte da casa que você possui em oposição ao que você deve) quando você a compra.
como funciona o Rent-to-Own?
os programas Lease-to-own são diferentes do processo típico de compra de casas porque atrasam a casa própria para aqueles que não estão prontos para se comprometer com uma compra de casa-e permitem que esse potencial comprador viva na casa como locatário enquanto isso.
encontre agentes especializados para ajudá-lo a comprar sua casa.
Aqui estão as etapas básicas sobre como funciona um programa rent-to-own:
negocie um preço de compra antes ou depois do aluguel
o contrato de aluguel por conta própria especificará como e quando o preço de compra é decidido. O preço pode ser baseado no valor atual da casa—ou previsto.
em alguns casos, o preço torna-se Oficial quando o comprador e o vendedor assinam o contrato. Em outras situações, o preço de compra não será decidido até que o contrato expire.
Determine se os pagamentos do aluguel incluem dinheiro reservado para a compra
como parte do contrato, você concordará em pagar um determinado valor do aluguel a cada mês. Esses pagamentos são normalmente mais altos do que os preços de aluguel na área porque uma porcentagem de cada pagamento é reservada como um crédito para sua futura compra da casa.
pergunte se os reparos e manutenção são de sua responsabilidade ao alugar
em um contrato de aluguel por conta própria, o vendedor pode pedir que você cubra custos como reparos, manutenção, taxas HOA e impostos sobre a propriedade enquanto você está alugando.
você pode estar no gancho para tudo, desde Paisagismo a uma unidade de ar condicionado quebrada.
é por isso que é tão importante para percorrer o contrato com um advogado que pode explicar claramente o que cada parte é responsável.
pague uma taxa inicial para garantir sua opção de comprar a casa
você é obrigado a pagar ao vendedor uma taxa única e não reembolsável-geralmente conhecida como dinheiro de opção, taxa de opção ou opção de consideração.
isso lhe dá a oportunidade de comprar a casa e, em alguns casos, o vendedor concordará em colocar esse valor em direção ao seu patrimônio na casa.
não há valor de opção de dinheiro padrão-normalmente é uma porcentagem do preço de compra da casa.
concordar com um prazo de Locação que leva à compra
você e o vendedor concordarão com um prazo de Locação específico no contrato. Normalmente, existem dois tipos diferentes de contratos de aluguel por conta própria:
- contrato de opção de arrendamento. Isso lhe dá a opção de comprar a casa após o período de tempo acordado.
- contrato de compra de arrendamento. Este obriga legalmente você a comprar a casa após o término do contrato.
por outro lado, se você não conseguir se qualificar para financiamento, a opção de compra pode expirar.
transição do aluguel para a compra da casa
a menos que você economize dinheiro suficiente para comprar a casa imediatamente durante o aluguel, você precisará garantir o financiamento no final do prazo do aluguel se planeja comprar a casa.
nesse ponto, seu credor hipotecário definirá uma data de fechamento em que você receberá a propriedade da propriedade como comprador. Dependendo dos Termos do contrato, a porcentagem do dinheiro do aluguel reservado para sua compra e/ou dinheiro da opção será creditada a você.
tenha em mente: tudo é negociável com casas de Arrendamento para o próprio
porque o processo de arrendamento para o próprio é menos regulado do que um processo típico de compra ou aluguel, não há contrato padrão de aluguel para o próprio. Os termos são completamente negociáveis.
se você está entrando em um programa rent-to-own, você precisa falar com um agente imobiliário confiável e um advogado no front—end para se certificar de que você entende—e está bem com-os Termos do seu contrato exclusivo.
o Rent-to-Own é uma boa ideia?
Rent-to-own programs pode soar como uma boa ideia para compradores que ainda não conseguem se qualificar para uma hipoteca, mas querem colocar o pé na porta—literalmente!
a desvantagem é que as casas alugadas vêm com grandes riscos a serem considerados. Então, vamos nos aprofundar nos prós e contras antes de decidir obter um.
prós para compradores
você constrói um adiantamento ao longo do tempo
em vez de ter que desembolsar um adiantamento significativo quando você se muda, você constrói patrimônio em um período específico de tempo pagando aluguel mais alto.
você pode evitar a concorrência do comprador
no final do contrato de aluguel por conta própria, você não enfrentará outros compradores para a propriedade.
você não precisa se qualificar para uma hipoteca imediatamente
você pode ser atraído por um programa de aluguel por conta própria porque ainda não pode comprar uma casa. Talvez você ainda esteja pagando dívidas ou não tenha um adiantamento salvo.
mudar-se para uma casa sem se qualificar para uma hipoteca pode parecer a resposta. Mas aqui está a verdade: as chances de seu contrato de aluguel por conta própria cair sobem se você já estiver em uma bagunça financeira.
Contras para os Compradores
O Aluguel Vai Ser Mais Caro
Mesmo se o seu contrato é configurado de modo que parte da renda vai para a equidade na casa, a cada mês, o valor do aluguel os preços serão mais altos por causa disso.
por que não apenas alugar um lugar por menos dinheiro e manter o dinheiro que você está reservando para um adiantamento em sua própria conta bancária em vez de do seu senhorio?
você pagará Extra por taxas e reparos
lembre-se—você terá que pagar essa taxa inicial (Veja #4 acima) para ter a opção de comprar a casa na estrada. Você provavelmente não receberá isso de volta se o Acordo não der certo.
e não se esqueça – você pode ser responsável por todos os reparos e manutenção, mesmo durante o aluguel. Emergências inesperadas podem colocar um buraco sério no bolso—para uma casa que ainda não é sua!
Você Pode Pagar Mais do Que a Casa Vale
Se você tem um rent-a-próprio contrato para um par de anos, você não tem nenhuma maneira de saber o que o mercado imobiliário local ou economia poderia fazer durante esse tempo.
claro, o valor da sua casa pode subir, mas também pode cair. O preço de compra que você bloqueia no início do contrato geralmente é inflado para contabilizar o aumento dos valores da casa.
isso significa que você pode acabar pagando mais do que a propriedade realmente vale a pena!
você perde dinheiro se decidir não comprar a casa
digamos que você consiga um novo emprego que exija que você se mude. Ou talvez você ainda não possa se qualificar para uma hipoteca no final do prazo do contrato. Talvez você apenas decida que esta casa não é para você.
se você estiver em um contrato de opção de Locação, poderá se afastar do contrato. Mas o que acontece com todo o dinheiro que você bifurcou em aluguel mais alto e dinheiro de opção? Isso é milhares de dólares que você não vai voltar.
O Contrato Favorece o Vendedor
Algo pequeno como um aluguel atrasado verificação, ou não pagar por um reparo em um “tempo hábil” poderia liberar o senhorio de qualquer obrigação de honrar o contrato. Não haverá um cavaleiro de armadura brilhante indo em seu caminho para salvar o dia—ou seu contrato.
você pode perder o patrimônio que você constrói
se a situação financeira do senhorio mudar e a casa entrar em execução hipotecária, essa casa vai para o banco—não para você.
ou se o vendedor apenas para cima e muda de idéia depois que eles assinaram um contrato de aluguel para o próprio, seria necessária uma ação legal cara para fazer cumprir o contrato nesse cenário. Esse é um custo que você pode não ser capaz (ou disposto) a pagar.
Bottom Line: é Rent-to-Own vale a pena?
embora um contrato de aluguel por conta própria seja um documento juridicamente vinculativo, ele tem muitas lacunas para ser uma garantia. Além disso, você perde muito dinheiro no processo se o negócio azedar.
portanto, mantenha seu dinheiro em sua própria conta bancária e evite contratos de aluguel por conta própria-eles não valem a pena!
alternativas ao processo Rent-to-Own
quando se trata de arrendamento de casas próprias, os contras superam os prós. Se você quiser tomar uma decisão inteligente para o seu futuro, é simples: Evite uma situação de arrendamento para a própria, mesmo que isso signifique que você tenha que esperar para se mudar.
confie em nós-vale a pena comprar uma casa da maneira inteligente. Se você precisar de tempo para limpar suas finanças, tudo bem.
aqui está o que fazer:
- continue alugando. Não há vergonha em alugar enquanto você paga dívidas e salva um fundo de emergência. Na verdade, essa é a melhor coisa que você pode fazer!
- continue economizando. Depois que suas finanças estiverem em ordem, comece a economizar para um grande adiantamento. Não compre uma casa—ou assine um acordo para comprar uma casa-quando estiver sem dinheiro!
nós obtê-lo. Limpar sua bagunça financeira e salvar um adiantamento não é fácil. É preciso muito trabalho e sacrifício. Mas vale a pena!Quando você se mudar para seu novo lugar, você terá paz de espírito sabendo que fez uma escolha que abençoará sua família nos próximos anos.
encontre um especialista em imóveis
comprar uma casa da maneira tradicional pode levar mais tempo, mas você ficará feliz por ter feito isso. Quando você está pronto para comprar, um agente imobiliário pode ajudá-lo a encontrar uma casa em seu orçamento que você ama.
para uma maneira rápida e fácil de encontrar os melhores agentes em sua área, experimente nosso Programa de provedores locais endossados (ELP). Fizemos o trabalho duro para você e examinamos agentes imobiliários em todo o país.
recomendamos apenas agentes que ganharam nosso selo de aprovação RamseyTrusted, para que você possa ter certeza de que está trabalhando com os melhores.
encontre um agente imobiliário de topo perto de você!