como paguei $54.000 em dívida

passei todos os meus 20 anos vivendo em dívida.

na época, era o que eu percebia ser uma vida normal para 20 e poucos anos: dívida de cartão de crédito, Pagamento mensal de carro e empréstimos estudantis.Como estudante universitário, eu havia me inscrito no meu primeiro cartão de crédito e a taxa de juros era ridiculamente alta porque eu não tinha histórico de crédito. Eu nem piscei duas vezes nos pagamentos de empréstimos estudantis porque acreditava que era isso que todos faziam para frequentar a faculdade.

então, entre meu vício em compras, passeios sociais e férias anuais, construí facilmente dezenas de milhares de dólares em dívidas no meu cartão de crédito. Eu continuei a me inscrever para cartões de crédito da loja porque eu queria o 10% de desconto que eles ofereceram na minha compra.

o quadro financeiro maior nunca entrou em minha mente: os juros que eu estaria acumulando todos os meses apenas pagando o pagamento mínimo.

uma vez que me mudei da casa da minha mãe aos 24 anos, eu estava sozinho e tive que lidar com aluguel e serviços públicos. Meu dinheiro ficou um pouco mais apertado e a realidade se instalou—mas o mesmo aconteceu com a negação.

fiquei com medo de fazer login em Minha Conta Corrente para ver meu saldo disponível ou pior se minha conta fosse extraída. Em vez de conseguir minhas finanças, usei meu cartão de crédito para compensar o dinheiro que não tinha na minha conta bancária. Eu não queria ver a verdade e, como resultado, continuei me cavando em um buraco maior financeiramente.

depois de ler the total Money Makeover de Dave Ramsey em setembro de 2013, decidi enfrentar meus medos e anotar a dívida total que consegui acumular. Foram quase $ 54.000.

meus dois cartões de crédito totalizaram $11.745, meu saldo de empréstimo de estudante de graduação foi de $18.751 e meu saldo de empréstimo de estudante de graduação foi de $23.769. Eu entrei meus saldos em uma calculadora de pagamento de dívidas; se eu continuasse fazendo os pagamentos mínimos, teria me levado bem mais de 20 anos para pagar tudo.

“eu não queria estar na casa dos 40 anos pagando por coisas materiais que eu tinha cobrado no meu cartão de crédito décadas atrás.”Eu sabia então e ali que não queria mais ser mantido cativo à minha dívida. Eu não queria estar na casa dos 40 anos pagando por coisas materiais que eu tinha cobrado no meu cartão de crédito décadas atrás. Eu não queria pagar milhares de dólares em juros se soubesse que poderia pagar a dívida mais rapidamente.Eu sabia que sacrifícios e ajustes de curto prazo tinham que ser feitos ao longo da minha jornada para ficar livre de dívidas, mas eu estava preparado para fazer qualquer coisa para me livrar da dívida.

três anos depois de começar minha jornada, paguei com sucesso cerca de US $54.000 em dívidas. Abaixo estão as estratégias que me ajudaram a alcançar a liberdade de dívida em dezembro de 2016.

crie um plano de ataque

eu sabia que queria me livrar dessa dívida o mais rápido que podia. Decidi tentar o método da bola de neve da dívida. Listei minhas dívidas do menor saldo para o maior saldo. Eu atacei o menor saldo primeiro, que foi meu cartão de crédito Chase de US $5.871. Paguei em média US $200 por mês, o que era mais do que o pagamento mínimo até que o saldo desaparecesse completamente. Então eu snowballed que $ 200 pagamento e aplicou-o para a próxima maior dívida, que foi o meu $5,874 Bank of America cartão de crédito.

depois de dois anos e meio, e com todos os meus cartões de crédito pagos em Março de 2015, eu abordei meus empréstimos estudantis de graduação. O pagamento mínimo na época era de US $165 por mês, mas consegui aumentar os pagamentos até pagá-lo em dezembro de 2015. A dívida final foi meu pagamento de empréstimo de estudante de graduação e eu paguei agressivamente até que o saldo fosse pago integralmente no final de 2016.

leia mais: como pagar a dívida

obtenha um orçamento

antes de cada novo mês começar, adquiri o hábito de anotar um orçamento mensal no Excel. Listei minha renda e subtraii todas as minhas despesas, incluindo aluguel, serviços públicos e pagamentos mensais da dívida.

alocei uma certa quantia de dinheiro para mantimentos, gás, transporte e outras pequenas despesas pessoais.

depois de revisar meu orçamento, foi Revelador ver que uma grande parte do meu dinheiro estava indo para pagar dívidas todos os meses. Meus pagamentos mínimos mensais da dívida representaram cerca de 33% do meu pagamento em casa.

é uma necessidade ou um desejo?

uma vez que eu tinha meu orçamento no lugar, eu era capaz de rastrear meus hábitos de gastos diários no Excel para que eu pudesse ver para onde meu dinheiro estava indo. Notei que eu estava fazendo um monte de gastos frívolos em itens que eram “quer.”

decidi reduzir meu hábito diário de café, compromissos de unhas e compras de livros, por exemplo. Em vez de me privar, comprei uma cafeteira e fiz café em casa. Eu investi em produtos de unhas de boa qualidade e tive noites de spa em casa. Eu ainda sou um leitor ávido, mas agora eu visitar a biblioteca e confira qualquer livro de graça. Ao fazer essas pequenas mudanças, consegui economizar cerca de US $150 por mês.

menos férias, mais estadias

no passado, era tão fácil viajar e sair de férias porque eles sempre eram cobrados no meu cartão de crédito e eu não precisava me preocupar com o pagamento imediatamente. Durante minha jornada sem dívidas, decidi suspender temporariamente as férias. Em vez disso, eu fui em viagens rodoviárias ou desfrutei de atividades gratuitas na minha própria cidade. Visitei praias locais, fiz caminhadas e frequentei museus locais com passes de biblioteca com desconto.

entre em um plano de Refeições

os americanos gastam US $3.008 em jantar fora a cada ano. Além de ser um fator de conveniência, também é um grande golpe para o orçamento. Para reduzir as despesas com alimentos, criei um plano de refeições para a semana com base no que estava à venda no folheto do supermercado. Você tem que dedicar tempo para cozinhar refeições em casa, mas ao trazer seu próprio almoço e lanches para o trabalho, você pode economizar cerca de US $10 por dia.

leia mais: seu orçamento alimentar: o que está comendo seu dinheiro?

revise suas contas

a primeira coisa a fazer foi meu caro pacote de cabos de US $120/mês. Vivemos em um mundo agora onde existem opções mais baratas, como Netflix (US$7,99/mês) e Hulu (US$11,99/mês). Então eu Rebaixei meu pacote para o cabo básico e cortei minha conta mensal pela metade. Se for difícil se livrar completamente do seu pacote de cabo, você sempre pode ligar para o seu provedor de serviços e perguntar se existem promoções atuais disponíveis para ajudá-lo a economizar dinheiro.

ligue para sua empresa de cartão de crédito e peça uma taxa de juros mais baixa. Você também pode consolidar sua dívida e transferir seus saldos de cartão de crédito para outro cartão com uma taxa de juros mais baixa ou tentar um empréstimo pessoal de consolidação de cartão de crédito. Se você está lidando com uma alta taxa de juros de empréstimo estudantil como eu fiz uma vez, você tem a opção de refinanciar seus empréstimos estudantis e reduzir seus pagamentos mensais.

leia mais: quando faz sentido refinanciar sua dívida de cartão de crédito

Use cupons e aplicativos para economia Extra

cupons de recorte me ajudaram a cortar meu orçamento de mercearia e utensílios domésticos pela metade. Existem bancos de dados de cupons disponíveis on-line que o ajudarão a ver se há um cupom disponível para um determinado produto, economizando tempo e dinheiro. Eu não sou mais um viciado em compras, mas quando eu faço compras eu normalmente ir direto para o rack de vendas para obter as melhores ofertas. Antes de chegar à linha de checkout, eu sempre verifico Retailmenot para ver se há algum cupom disponível para me ajudar a economizar ainda mais dinheiro na minha compra.

se eu puder fazer isso, você também pode. Você pode ficar desanimado quando enfrentar essa montanha de dívidas inicialmente e cair da carroça algumas vezes ao longo do caminho, mas não desista.Esta jornada não será fácil, mas acredite em mim Quando eu disser que valerá a pena quando você se tornar livre de dívidas. Coloque no trabalho, faça pequenas mudanças e observe o caminho de sua mudança financeira futura para melhor.

Stephanie F. é um escritor freelance e escreve o Blog Nerd Bargainsista.

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