em 2013, quando fui demitido do pequeno jornal de New Hampshire onde trabalhava, fiz o que qualquer outra pessoa desempregada funcional faria: decidi que deveria me mudar — para uma cidade que não podia pagar, sem nenhuma economia!Todos nós já ouvimos esse famoso lema da cidade de Nova York — você sabe, “a cidade é tão legal que eles o nomearam duas vezes” – mas permita-me propor uma versão atualizada: eles o nomearam duas vezes porque tudo aqui custa o dobro.
quando me mudei para Nova York, minha vida emocionante como uma pessoa com 28 anos de idade, com formação universitária na era moderna significava que eu também trouxe toneladas de dívida estudantil.
“como cheguei aqui?”Eu ponderei, enquanto tentava dormir em um sofá que não era meu.
bem, tudo começou quando eu decidi que iria para a faculdade. Ah, sim — começou quando decidi me educar.
como acabei com dívidas
alguns anos depois de me formar no ensino médio, ainda vivia em casa, pagando aluguel aos meus pais e trabalhando um terceiro turno em um posto de gasolina em uma comunidade rural do Tennessee.
decidi que queria uma mudança. Eu sabia que se continuasse por esse caminho, nunca seria capaz de viver a vida com que sonhava.
poucos na minha família foram para a faculdade e minha escola não empurrou exatamente o ensino superior. Lembro-me do meu orientador dizendo a um amigo meu para sair e conseguir um emprego na fábrica, porque a faculdade seria muito difícil. Então, incrivelmente tarde no jogo, eu tropecei no meu caminho através do aplicativo gratuito para ajuda Estudantil Federal, ou FAFSA, e recebi algum dinheiro na forma de subsídios. Meus pais não podiam me ajudar com as mensalidades e nem podiam se qualificar para empréstimos adicionais (empréstimos federais para pais de estudantes que atendem a certos critérios).Para mais informações, siga o TMRW no Instagram em @ tmrwxtoday.
com meu conhecimento limitado, tirei meu primeiro empréstimo estudantil, com base em uma” estimativa ” do site da Faculdade.Não é segredo que o ensino superior é caro, mas eu não estava preparado para o quanto meu diploma acabaria me custando. Vamos começar com o fato de que o custo básico da Faculdade subiu dramaticamente — nos últimos 20 anos, de acordo com o Relatório Mundial U. S. News &, as mensalidades e taxas no estado para a Universidade Nacional pública média aumentaram 221%, enquanto as mensalidades e taxas médias aumentaram 154% nas universidades nacionais privadas.
quando recebi meus empréstimos (conhecidos como Stafford Loans) em 2006, eles vieram com uma das maiores taxas de juros fixas que os empréstimos estudantis federais tiveram durante o século XXI. O total tornou incrivelmente difícil para mim acompanhar todos os meses.
depois que me formei, meu primeiro emprego não pagou muito bem e qualquer dinheiro que ganhei foi para o aluguel ou minha enorme montanha de dívidas: $57.000 em empréstimos escolares, $1.500 de dívida de cartão de crédito e tudo o que restou no meu empréstimo de carro. Claro, eu era mais educado (obrigado, faculdade!), mas eu ainda era ignorante sobre finanças.
porque eu não podia pagar, eu empurrei fora fazer um dente em meus empréstimos, gastando alguns anos vivendo em planos de reembolso baseados em renda e adiamentos. Sem pagar meus juros, minha dívida aumentou até US $66.307. (É discutível se Albert Einstein foi ou não aquele que disse que “o interesse composto é a força mais poderosa do universo”, mas quem disse que estava no local.)
claro, eu não estava sozinho.
oitenta por cento dos americanos têm dívidas, de acordo com um relatório do Pew Charitable Trust. Setenta e três por cento dos americanos morrem com um saldo médio de dívida de mais de US $61.000, de acordo com um estudo da Experian e Credit.com. você ouve muito sobre o 1%, mas o 20% sempre foi super rico para mim.
fazendo um plano
felizmente, através da sorte, conexões e um pouco de determinação, consegui conseguir shows mais altos e mais bem pagos. Side hustles tornou-se Empregos em tempo integral, o que levou a novas carreiras — e ainda mais Side hustles. Eu raramente tinha um dia de folga do trabalho, e se eu fiz, eu peguei mais trabalho. Vendi meu carro, paguei minha dívida de cartão de crédito e consegui economizar um pouco, porque eu temia que o trabalho secasse.
depois que saí da minha dívida de consumidor, eu queria enfrentar minha dívida de estudante com força total.
eu literalmente peguei uma caneta e anotei o saldo original, os juros não pagos, o saldo atual, a taxa de juros e o tipo de juros (fixos ou variáveis) em meus empréstimos. Usando todas essas informações, calculei meus pagamentos mensais mínimos e até mesmo o custo dos juros acumulados diários, para que eu pudesse saber quanto meus empréstimos estudantis estavam me custando até o dia.
era $11,76 por dia, a propósito, então, sim – que o café diário parecia caro naquele momento.
com todas as informações que reuni, planejei um curso para pagar tudo em dois anos.
pequenas mudanças fazem uma grande diferença
esses passos pequenos e fáceis me economizaram mais dinheiro do que eu imaginava.
- comecei a rastrear cada centavo que gastei.
- sempre morei com um ou mais colegas de quarto para dividir o custo da moradia.
- reduzi minha conta de telefone para US $35 por mês, mudando para uma operadora mais barata depois de ler sobre isso na Consumer Reports — que na verdade acabou sendo um plano ainda melhor do que o meu Mais caro!
- cancelei assinaturas como Netflix, Amazon Prime e HBO Max. Também utilizei Minha Biblioteca mais do que nunca para reduzir os custos de entretenimento: eles oferecem livros, ebooks, audiolivros, filmes e muito mais.
- em vez de sair para comer com os amigos, eu os faria vir comer. Claro, alguns dos colegas de trabalho que vêm para um jantar podem parecer estranhos quando você tira aquela caçarola de mac e queijo que congelou meses atrás, mas refeições caseiras simples produzem menos desperdício para o meio ambiente, são mais baratas e geralmente têm um sabor melhor do que pedir entrega.
- eu adiei fazer grandes compras, como comprar um novo telefone. E quando consegui um, comprei um modelo usado.
- eu me inscrevi para todas as horas extras que eu poderia começar no trabalho, cronometrando quase 400 horas em três anos. Optei por ser pago por dias comp e feriados quando pude, em vez de levá-los como folga.
- fiz shows paralelos, como passear com cães ou sentar com animais de estimação.
do ponto de vista social, senti-me um pouco ostracizada. Enquanto eu estava tentando economizar dinheiro o mais agressivamente possível, as pessoas estavam sempre me dizendo para ” viver um pouco.”Havia um óbvio mal-entendido entre o que eu queria e o que os outros pensavam que eu queria.Pouco depois de criar um plano para sair da dívida, meu pai morreu. Eu estava no quarto quando minha mãe e meu pai decidiram se mudar para cuidados paliativos, em vez de buscar outras opções. Apesar do apelo de minha mãe de que eles poderiam pagar, meu pai pensou que seguir outra cirurgia seria muito caro e criaria outro fardo além das futuras complicações de saúde. Ter um ente querido tomar decisões críticas de cuidados de saúde com base no custo foi uma experiência poderosa e perturbadora, que só reforçou meu desejo de me tornar financeiramente estável.
Liberdade Financeira
levei 29 meses para finalmente eliminar toda a minha dívida depois que formei um plano, e até isso estava antes do previsto. Pagar grandes dívidas exige disciplina e muito tempo, e às vezes pode parecer que nada está mudando. Mas se você seguir seu plano, poderá realmente ver resultados.
em termos de números, gastei uma média de US $2.529 por mês em empréstimos estudantis e paguei mais de US $10.000 em juros sobre meus empréstimos iniciais.
no momento em que terminei esse processo, todo o meu relacionamento com o dinheiro foi alterado. Agora sei para onde vai cada dólar que gasto e não consigo imaginar não saber disso – uma grande mudança de onde costumava estar. Não me esforço mais quando surgem despesas de emergência porque estabilizei minha situação financeira, embora me preocupe mais com o futuro do que antes. Eu entendo o valor de um dólar e a facilidade com que ele pode desaparecer, o que me levou a procurar e compreender completamente o que significa iniciar contas de aposentadoria e como investir.Sair da dívida pode parecer intransponível, especialmente com o custo maciço da educação. Mas uma vez que você faz isso, a liberdade que você sente vale a pena.
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