O Que É “Dinheiro Duro” No Investimento Imobiliário E Como Funciona?

treinador imobiliário premiado, autor, co-fundador dos irmãos Ligon & co-criador de Lynk atacado.

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O termo “disco rígido empréstimo de dinheiro” refere-se a um tipo de empréstimo que é feito por um “rígido” de ativos, tais como bens imóveis. Se você é um investidor imobiliário ou flipper casa e você precisa de financiamento para um negócio, um empréstimo de dinheiro duro pode ser uma boa opção para você explorar.

mas como um treinador de investimento imobiliário que muitas vezes ajuda os clientes a navegar no processo de transação de dinheiro duro, eu sei que é importante primeiro entender os prós e contras desses empréstimos antes de tomar uma decisão final.

o que é ‘ dinheiro duro?’

Hard money é um tipo de empréstimo frequentemente usado em investimentos imobiliários. Empréstimos de dinheiro duro também são conhecidos como empréstimos baseados em ativos, empréstimos ponte ou empréstimos STABBL (empréstimos ponte lastreados em ativos de curto prazo). Empréstimos de dinheiro duro são usados para financiamento de curto prazo, e os empréstimos são sempre garantidos por um ativo. As instituições financeiras tradicionais não oferecem empréstimos com dinheiro duro, portanto, essa opção de empréstimo só está disponível por meio de credores privados e investidores individuais.

como mencionei acima, os empréstimos com dinheiro duro são frequentemente usados por investidores imobiliários, nadadeiras e incorporadores imobiliários. Esses tipos de empréstimos podem ser uma maneira mais rápida e fácil de garantir uma compra de investimento sem a necessidade de financiamento tradicional ou o processo de aprovação exigido por instituições financeiras típicas. Como esses tipos de empréstimos são baseados em ativos, eles não dependem da credibilidade do mutuário.

quando pode fazer sentido usar dinheiro duro em negócios imobiliários?

o objetivo de usar esses tipos de empréstimos é garantir uma propriedade para renovar ou desenvolver e, finalmente, vendê-la com lucro. Um investidor pode escolher um empréstimo de dinheiro duro em vez de um empréstimo convencional devido à facilidade de acesso aos fundos. As opções de empréstimo de instituições financeiras geralmente complicam os processos de aprovação e pesam muito sobre o mutuário para aprovação. Empréstimos de dinheiro duro são baseados em ativos e normalmente garantidos por uma hipoteca, então seu processo de aprovação é muito mais rápido. Na minha experiência, os credores irão rever a propriedade assunto e pode tomar uma decisão de empréstimo dentro de dias.

dito isto, esses empréstimos nem sempre são a melhor escolha para todos. Entenda que quando você adquirir um empréstimo de dinheiro duro, você estará pagando um prêmio para a conveniência. Esses tipos de empréstimos não apenas carregam pontos percentuais mais altos do que os empréstimos tradicionais, mas também podem vir com custos e taxas adicionais. Os custos de fechamento de seus investimentos provavelmente serão mais com uma transação de dinheiro duro também.

outra desvantagem a considerar é o período de reembolso reduzido. Os empréstimos com dinheiro duro geralmente dependem de um rápido retorno do investimento para o credor. Isso significa que eles raramente excedem 24 meses e, em muitos casos, devem ser reembolsados em oito a 12 meses. Para um investidor, é importante que você contabilize os custos adicionais e o prazo reduzido ao realizar a análise de suas compras de investimento para garantir que o dinheiro duro seja uma opção viável.

o que são pontos e taxas de juros sobre dinheiro duro?

credores de dinheiro duro normalmente cobram taxas para o mutuário para fornecer o empréstimo. Essas taxas são chamadas de ” pontos.”Os pontos em um empréstimo de dinheiro duro são geralmente iguais a um ponto percentual do empréstimo, mas podem variar de 2% a 4% do valor total emprestado. As taxas de juros de um empréstimo de dinheiro duro podem variar muito, dependendo do credor e do negócio. Eu descobri que a maioria dos credores irá fornecer empréstimos com uma taxa de juros fixa; no entanto, em alguns casos, você pode ser capaz de negociar uma taxa flutuante. Tradicionalmente, os empréstimos com dinheiro duro têm uma taxa de juros de 10% a 15%, dependendo do credor e do Risco calculado do empréstimo.

quais são os requisitos do mutuário para empréstimos com dinheiro duro?

empréstimos com dinheiro duro são fornecidos por particulares e empresas, de modo que os requisitos de empréstimo podem variar muito entre os credores. No entanto, como o mutuário geralmente lida de perto ou diretamente com o credor, muitas vezes há muito mais espaço para negociar os Termos. Se for sua primeira vez solicitando um empréstimo, você provavelmente terá mais dificuldade em ser aprovado e precisará fornecer informações adicionais que um investidor veterano não teria que fornecer. Em consideração a um empréstimo de dinheiro duro, a maioria dos credores revisará o histórico de investimentos do mutuário, verificará os valores da propriedade do ativo em questão e, em circunstâncias normais, exigirá um adiantamento de 30% a 40% para garantir o empréstimo.

conclusão

Hard Money empréstimos podem ser uma excelente maneira de garantir um investimento imobiliário. Investidores imobiliários, nadadeiras, desenvolvedores e reabilitadores usam empréstimos de dinheiro duro porque é uma maneira rápida e fácil de garantir o financiamento. Em comparação com um empréstimo convencional, as taxas de juros são mais altas, mas a taxa mais alta é compensada pelo fato de que o mutuário pode acessar os fundos muito mais rápido e o empréstimo é baseado principalmente no ativo que está sendo comprado, em vez da aprovação ou crédito pessoal do mutuário. Ao procurar um credor de dinheiro duro, certifique-se de encontrar uma empresa respeitável com um histórico longo e confiável no setor.

as informações fornecidas aqui não são consultoria de investimento, fiscal ou financeira. Você deve consultar um profissional licenciado para aconselhamento sobre sua situação específica.

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