qualquer pessoa que queira começar a investir provavelmente encontrará fundos mútuos imediatamente. Os fundos mútuos são um dos produtos de investimento mais populares e podem ajudá-lo a atingir seus objetivos, incluindo a aposentadoria ou os custos de educação continuada de seu filho. No entanto, antes de começar a investir em fundos mútuos, você precisa entender como eles funcionam e se eles são adequados para você.
o que são fundos mútuos no Canadá?Os fundos mútuos no Canadá são produtos de investimento que investem em ações, títulos, dinheiro e até mesmo outros fundos. O dinheiro que você investe em fundos mútuos é agrupado com dinheiro de outros investidores e é gerenciado por um gerente de dinheiro profissional. À medida que mais investidores compram no fundo, unidades adicionais ou ações são emitidas.
os fundos mútuos são atraentes, pois permitem que qualquer pessoa invista. Como seu dinheiro está sendo gerenciado por um profissional, não há necessidade de se preocupar com seu portfólio diariamente. Além disso, como os fundos mútuos investem em vários produtos, você não terá todos os seus ovos em uma cesta — você será diversificado, o que pode ajudar a minimizar o risco.
existem milhares de fundos mútuos disponíveis, mas cada um tem um foco específico. Por exemplo, um fundo pode se concentrar no crescimento, enquanto outro pode priorizar investimentos de renda fixa. Os fundos mútuos também podem ser globais, com alguns dando-lhe acesso a mercados em todo o mundo. Alternativamente, alguns fundos investem em países específicos. Independentemente de seus objetivos, provavelmente há um fundo mútuo disponível para ajudá-lo a chegar lá.
Tipos de fundos mútuos
apesar de existirem milhares de fundos de investimento, eles normalmente se enquadram em uma das três categorias principais:
Fixa-fundos de investimentos de renda
de renda Fixa fundos de foco em produtos de investimento de baixo risco, tais como obrigações, depósitos a prazo, títulos do Tesouro e fundos do mercado monetário. Você obterá renda consistente com esses fundos, mas os rendimentos provavelmente não serão muito altos.
fundos de ações
os fundos de ações são projetados para o crescimento, então eles normalmente investem em ações. Você tem uma chance maior de retornos mais altos com fundos de ações, mas também há mais volatilidade. Diferentes fundos de ações estão disponíveis dependendo de seus objetivos, como ações de crescimento, ações de grande capitalização, etc.
fundos equilibrados
fundos equilibrados combinam ações e títulos de renda fixa em um único fundo. Esses tipos de fundos mútuos são populares porque você pode escolher um com base na sua tolerância ao risco. Os fundos conservadores têm mais ativos de renda fixa, enquanto os fundos agressivos serão mais pesados em ações.
comprar fundos mútuos é fácil, pois quase todas as instituições financeiras e empresas de investimento os oferecem. O que é bom sobre fundos mútuos é que você pode mantê-los em contas tributáveis e não tributáveis, como sua conta poupança isenta de impostos (TFSA), Conta Poupança de aposentadoria registrada (RRSP), conta de negociação e muito mais.
” MAIS: Como comparar TFSAs e RRSPs
Prós e contras de fundos mútuos
não Há como negar a popularidade de fundos mútuos de investimento. No entanto, é importante entender os prós e contras antes de começar a investir neles.
Prós de fundos mútuos
- gestão Profissional. Os fundos mútuos sempre têm um gerente experiente cuidando do fundo, então você não precisa se preocupar com detalhes.
- diversificação. Como os fundos mútuos investem em vários produtos, você sempre terá um portfólio diversificado.
contras dos fundos mútuos
- taxas elevadas. A maioria dos fundos mútuos tem um índice de despesas de gestão (MER) de 2% a 2,5% — isso é significativamente maior do que o MER de outras opções de investimento e pode comer em seus retornos.
- controle limitado. Embora você possa investir em diferentes fundos mútuos, você não pode controlar como cada fundo é gerenciado.
quais fundos mútuos você escolhe dependem de fatores, incluindo sua tolerância ao risco, cronograma e metas. Independentemente de seus planos, ter um portfólio diversificado pode ajudá-lo a minimizar quaisquer flutuações do mercado.
alternativas de fundos mútuos
os fundos mútuos são uma excelente escolha para muitos investidores, mas algumas pessoas estão preocupadas com os altos custos e a falta de controle. Se você se enquadra nessa categoria, algumas alternativas de fundos mútuos podem ser boas opções para você.
fundos negociados em bolsa
um fundo negociado em bolsa (ETF) é muito semelhante a um fundo mútuo porque possui vários ativos. Como as decisões de investimento do ETF geralmente são tomadas usando um algoritmo, o MER é significativamente menor. Para comprar ETFs, você deve ter uma conta de corretagem de desconto.
Robo-advisors
apesar do nome, robo-advisors não são executados por um monte de robôs. Pense neles como plataformas online administradas por pessoas reais que constroem portfólios usando ETFs e decisões financeiras automatizadas. A taxa de gestão é geralmente um pouco maior do que seria para gerenciar seus investimentos você mesmo, mas ainda é muito mais barato do que investir em fundos mútuos.