à medida que o comércio global evolui, os países procuraram um meio seguro para obter dinheiro de um banco para o outro. As transações internacionais geralmente exigem uma rede ou instituição intermediária para garantir que tudo corra bem. Na Europa, é chamada de sociedade para telecomunicações financeiras interbancárias em todo o mundo, também conhecida como SWIFT.
o que são pagamentos SWIFT?
pagamentos SWIFT-ou fios internacionais-são um tipo de transação em que a rede de pagamento internacional SWIFT é usada para enviar ou receber pagamentos eletrônicos internacionais. A rede SWIFT não transfere fundos, mas envia ordens de pagamento entre bancos usando códigos SWIFT. É um meio de transferir dinheiro para o exterior de forma rápida, precisa e segura.
em 2019, mais de 11.000 instituições membros do SWIFT enviaram aproximadamente 33,6 milhões de transações por dia através da rede. O serviço financeiro cria um nível global de conectividade que acelera os negócios internacionais e aproxima o mundo um pouco mais.
a rede de pagamento SWIFT permite que indivíduos e empresas aceitem/enviem dinheiro internacional por meio de pagamentos eletrônicos ou com cartão de crédito. Isso pode ser feito mesmo que o cliente ou fornecedor use um banco diferente do beneficiário. A rede é um lugar para mensagens financeiras seguras. Em certo sentido, nada mais é do que um mensageiro entre bancos.
o que é um código SWIFT?
quando você usa SWIFT, você não está realmente enviando uma transferência de dinheiro. Em vez disso, é referido como uma “ordem de pagamento” entre dois bancos. Isso é feito usando um código SWIFT.
foi a rede SWIFT que padronizou os formatos para IBAN (números de contas bancárias internacionais) e BIC ( códigos de identificador bancário). SWIFT possui e administra o sistema BIC. Isso significa que ele pode identificar um banco em segundos e enviar um pagamento seguro rapidamente.
um código SWIFT exclusivo é composto por 8 ou 11 caracteres. Outros nomes para este mesmo código incluem:
• código de identificação Bancária (BIC)
• SWIFT ID
• ISO9362
Exemplo de um Código Swift
um exemplo de um código SWIFT é o banco italiano UniCredit Banca na cidade de Milão. O código é UNICRITMM.
os primeiros quatro caracteres (UNCR) é o código do banco. Os próximos dois caracteres (IT) são o código do país para a Itália. Em seguida, os próximos dois caracteres (MM) representam a localização do banco ou o código da cidade. Os últimos três caracteres (que você não vê aqui) são opcionais. Eles são usados apenas pelos Bancos para atribuir códigos a agências individuais.
Usando um Código SWIFT
Um exemplo desta ação seria quando um cliente entra em um Banco da América, em Nova York e quer enviar dinheiro para o seu amigo em Veneza, através da UniCredit Banca. Eles precisam do número da conta bancária de seus amigos e do código BIC exclusivo que se aplica não apenas ao UniCredit Banca, mas à agência exata em Veneza.
o Bank of America enviará uma mensagem SWIFT para o UniCredit Banca através da rede SWIFT segura. Assim que o banco Italiano receber a mensagem, ela ficará clara e creditará o dinheiro ao amigo italiano, enquanto o Banco da América debita a conta do cliente.
como funciona um pagamento rápido?
o design e a intenção originais do SWIFT eram criar uma maneira de os bancos se comunicarem de forma mais rápida e segura entre si. Particularmente em relação ao processamento de pagamentos internacionais. A palavra “comunicar” é sempre usada porque SWIFT é simplesmente um mensageiro entre bancos. Ele canaliza a mensagem anexando instruções de pagamento do banco emissor (ou seja, o pagador) ao banco emissor (ou seja, o beneficiário/receptor).
todos os bancos envolvidos em uma transferência SWIFT moverão fundos de uma conta para outra com base em uma rede subjacente de contas Nostro e Vostro. Isso se refere a contas que os bancos abriram uns com os outros com o único propósito de executar transações SWIFT.
as contas Nostro e Vostro
como ambos os bancos mantêm um registro de dinheiro depositado na conta, isso leva a dois conjuntos de espelhamento de ledger conhecidos como contas Nostro e Vostro. Nostro refere-se à conta usada pelo Banco para reter dinheiro, enquanto Vostro refere-se ao nome da conta usada pelo banco que a abre em seus livros.
quando ambos os bancos têm uma relação comercial com as contas Nostro e Vostro, as transferências SWIFT são diretas e imediatas. Quando os bancos não têm esse tipo de relacionamento, a rede SWIFT precisa determinar os melhores meios para transmitir a mensagem. Nesse caso, é necessário um terceiro, também conhecido como banco intermediário.
você tem que encontrar um intermediário para lidar com a transação. Uma vez encontrado um banco correspondente que tenha uma relação comercial entre as duas instituições financeiras, a transação SWIFT pode prosseguir. Nesse caso, taxas adicionais serão incorridas com os Serviços de terceiros. Quanto mais bancos intermediários envolvidos na transação, mais custará enviar. Também levará mais tempo para enviar o pagamento, com um risco muito maior, pois há mais partes envolvidas.
quem usa o SWIFT Payments?
no início, o SWIFT foi criado para facilitar a comunicação apenas sobre transações de tesouraria e correspondentes. A funcionalidade do design do formato de mensagem permitiu uma grande escalabilidade. SWIFT expandiu-se gradualmente para fornecer serviços para:
• Bancos
• sistemas de Compensação
• Dinheiro corretores e segurança corretoras
• Empresas
• instituições financeiras Não bancárias
• mercado de títulos do Tesouro participantes
• gerenciamento de Ativos de empresas • Depositários
• Foreign exchange
• E muito mais…
Quanto SWIFT Custo?
SWIFT é uma sociedade cooperativa que pertence aos membros. Esses membros são categorizados em classes com base na parcela de propriedade. Todos os membros pagam uma taxa única mais taxas anuais que variam de acordo com as classes de membros. Além disso, o sistema de mensagens ganha dinheiro cobrando dos usuários o tipo e o comprimento da mensagem. Essas cobranças variam de acordo com o volume de Uso do banco. Isso explica por que você paga taxas diferentes para pagamentos internacionais de um banco para o outro. Outra razão é a política comercial do banco em uma transferência internacional de fundos.
SWIFT também cobra por serviços extras como business intelligence, aplicativos profissionais, inovações globais de pagamentos e conformidade.
Uma Breve História do Sistema SWIFT
Antes do desenvolvimento da rede SWIFT, bancos invocado um sistema chamado de TELEX para enviar transferências bancárias. Não só o processo se moveu no ritmo de um caracol, mas a TELEX carecia de segurança e sofisticação para um momento em que a tecnologia estava fazendo progresso exponencial. O formato de mensagem gratuita não tinha um conjunto unificado de códigos (como SWIFT) para nomear bancos e tipos de transação. Isso criou muita confusão e levou a muitos erros humanos. Os remetentes da TELEX tiveram que descrever todas as transações em frases completas, que foram então interpretadas e executadas por um receptor dedicado.
Portanto, como a necessidade é a mãe da invenção, a rede SWIFT nasceu.
SWIFT é uma organização de propriedade de membros. Foi fundada em Bruxelas em 1973 com o objetivo de estabelecer processos e normas comuns para transações financeiras. Os bancos precisavam de uma maneira universal e consistente de obter dinheiro através dos oceanos. É aí que entra a rede SWIFT. Seis grandes bancos internacionais formaram uma sociedade cooperativa para operar a rede global de maneira segura e oportuna.
o sistema SWIFT hoje
atualmente, a SWIFT fornece serviços de mensagens para mais de 10.000 instituições financeiras em 212 países diferentes em todo o mundo e ajuda a facilitar os negócios globais.
embora a rede tenha começado principalmente para mensagens financeiras simples e instruções de pagamento, agora ela envia dados de referência para uma ampla gama de ações. Isso inclui transações para:
- segurança
- Tesouraria
- Comércio
- sistema
quase 50% das mensagens SWIFT ainda são baseadas em pagamento, 47% são para transações de segurança e o tráfego restante é para transações comerciais, de tesouraria e de Sistema.
serviços SWIFT adicionais
o sistema SWIFT oferece muitos serviços que o ajudarão a enviar transações internacionais perfeitas. Aqui estão alguns para verificar:
aplicativos líderes do setor
as conexões SWIFT oferecem acesso a uma variedade de aplicativos, desde correspondência de instruções em tempo real até transações forex e Tesouraria.
espere aplicativos que incluam ferramentas para:
- infraestrutura do mercado bancário para processamento de pagamentos entre bancos
- infraestrutura do mercado de Valores Mobiliários para instruções de compensação e liquidação
- instruções para transações de Valores Mobiliários, forex e derivativos
Business Intelligence
a SWIFT oferece painéis universais de business intelligence e utilitários de relatórios. Isso permite que os clientes obtenham uma visão dinâmica de 360 graus de mensagens, atividades, relatórios e fluxo comercial. Você pode filtrar com base em dados demográficos como região, país, tipos de mensagens e outros parâmetros relacionados.
Serviços de Conformidade
a SWIFT oferece serviços voltados para a conformidade com crimes financeiros. Isso inclui relatórios e utilitários para Know Your Customer (KYC), Anti-Lavagem de dinheiro (AML) e sanções.
mensagens e conectividade
SWIFT é o rei da conversa e todo o foco é a comunicação. O núcleo do negócio reside em simplificar o movimento de mensagens e fornecer uma rede segura, confiável e segura. O SWIFT tem uma variedade de hubs e softwares de mensagens para que os clientes possam enviar e receber mensagens transacionais globais sem esforço.
global Payment Innovations
o serviço mais recente da SWIFT é chamado SWIFT Global Payments Innovations (GPI). O objetivo do SWIFT GPI é melhorar a rastreabilidade e a transparência de todos os pagamentos transfronteiriços. Isso significa que, se o seu banco for membro do SWIFT, ele poderá verificar o status de um pagamento a qualquer hora do dia. Este tipo de flexibilidade quando se trata de processamento de pagamento internacional é incomparável por qualquer outro sistema.
o futuro do SWIFT
embora existam outros serviços de mensagens em tempo real como Ripple, Fedwire e Clearing House Interbank Payments Systems (CHIPS), o SWIFT continua a manter uma posição dominante nos mercados de capitais. Há uma boa razão para isso também. O sucesso atribuído é devido à forma como continuamente a rede adiciona novos códigos de mensagens para transmitir diferentes tipos de transações financeiras. Em outras palavras, está constantemente se adaptando às novas necessidades financeiras e processos de fintech. Isso o torna o sistema mais confiável, flexível e funcional para transferências eletrônicas internacionais do planeta.Se sua empresa está considerando usar o SWIFT como uma rede de mensagens, entender o processo é um bom primeiro passo!