| Taxa De | Pagamento Mensal | O Total De Juros Pagos Mais De 30 Anos |
| 4.25% | $491.94 | $70,098.36 |
| 4.50% | $506.69 | $82,406.71 |
| 4.75% | $521.65 | $87,793.04 |
| 5.0% | $536.82 | $93,255.78 |
| 5.25% | $552.20 | $98,793.33 |
uma diferença de 1% nas taxas de juros resulta no pagamento de US $60 adicionais com o pagamento da hipoteca de cada mês. Isso chega a US $720 por ano e US $21.600 ao longo da vida de uma hipoteca de 30 anos. Claro, se o seu empréstimo for por um valor maior, o pagamento mensal adicional e os juros vitalícios seriam ainda maiores.
quando bloquear
existem razões claras para bloquear uma taxa. Por causa do medo de aumentar as taxas, muitos mutuários correm para bloquear uma taxa o mais rápido possível. Embora isso possa parecer uma boa estratégia, não é necessariamente o melhor curso de ação em todas as situações.Embora as taxas de juros mais baixas ajudem os mutuários a economizar dinheiro, o bloqueio em uma taxa geralmente vem com um custo. Alguns credores cobram um depósito de bloqueio de taxa de hipoteca, enquanto outros fornecem um bloqueio de taxa em troca de uma taxa de juros ligeiramente superior à taxa vigente no momento em que o bloqueio é promulgado e/ou exigem que os mutuários paguem um número específico de pontos para obter a taxa de juros desejada. Os pontos podem ser fixos ou flutuantes. Pontos fixos referem-se a um número definido de pontos; com pontos flutuantes, a taxa de juros é bloqueada, mas o número de pontos que devem ser pagos para garantir a taxa pode mudar com o tempo.
muitos credores operam dentro de um sistema em camadas. Os bloqueios de taxa por 30 dias ou menos geralmente são gratuitos. Alguns credores estendem Fechaduras livres por 45 dias ou mais. Períodos de tempo mais longos incluem taxas incrementalmente mais altas, muitas vezes aumentando em conjunto com aumentos de 30 dias no período de bloqueio. Um bloqueio de 90 dias custará mais do que um bloqueio de 60 dias; um bloqueio de 120 dias custará mais do que um bloqueio de 90 dias. Um quarto de ponto em taxas adicionais para cada extensão de 30 dias é comum, embora as taxas variem amplamente por credor.
se o empréstimo não fechar antes do final do período de bloqueio, a taxa garantida expira e qualquer depósito que você fez pode ser perdido para o credor. Se a data de validade passar por causa de algo que você fez ou não fez, você pode estar sem sorte, mas se a data passar como resultado de uma ação ou inação do CREDOR, a taxa acordada ainda pode estar disponível.
limitações de um bloqueio de taxa de hipoteca
enquanto o bloqueio em uma taxa de juros específica protege os mutuários contra o aumento das taxas de juros, também pode impedi-los de tirar proveito da queda das taxas de juros. Alguns credores oferecem um bloqueio de taxa de hipoteca flutuar para baixo, o que permite aos mutuários fazer uma eleição única para trocar sua taxa atual por uma taxa mais baixa se as taxas caíram. Descubra se um credor oferece um float para baixo antes de entrar em um acordo de bloqueio de taxa.
mesmo com um bloqueio de taxa e um bloqueio de taxa de hipoteca flutuar para baixo, é possível acabar pagando uma taxa de juros mais elevada do que a taxa que você concordou quando você assinou para o bloqueio. Isso ocorre porque muitos credores incluem um “limite” com o contrato de bloqueio. A PAC permite que a taxa garantida aumente se as taxas de juros aumentarem antes da liquidação. Como o limite define um limite no valor que a taxa pode aumentar, ele fornece alguma proteção contra o aumento das taxas de juros.
o resultado final
ao contemplar uma hipoteca, comprar pechinchas é uma boa política. Como as taxas e taxas podem variar significativamente, verificar ofertas de vários credores pode resultar em algumas economias sérias. Além de fazer compras, certifique-se de obter bloqueios de taxa por escrito. Taxas crescentes significam lucros crescentes para os credores, então eles têm todos os incentivos para aumentar a taxa sempre que possível.