nu lăsați în urmă o moștenire de impozite inutile, facturi legale și dispute. Doar o voință scrisă în mod corespunzător se poate asigura că activele din proprietatea dvs. merg acolo unde doriți, de la cadouri în numerar la trusturi complexe. Răspunsurile la aceste întrebări de bază vă pot ajuta să vă protejați bunurile și moștenitorii.
cum ar trebui să-mi exprim intențiile?
indiferent dacă întocmiți singur o voință sau căutați îndrumare profesională, începeți prin a crea o fișă informativă cu date relevante. Identificați pe oricine are o miză în proprietatea dvs.: soț / soție, copii, nepoți, părinți, frați etc. Apoi enumerați-vă proprietatea imobiliară, bunurile personale și activele financiare, valoarea lor și unde să le găsiți (sau înregistrările acestora). Odată ce ați aduna informații financiare, utilizați Quicken să-l înregistreze și păstrați-l la zi. Este o estimare bună de lucru a valorii proprietății dvs., care este baza pentru impozitele pe proprietate, dacă sunt datorate.
utilizați valoarea activelor dvs., după impozitele preconizate, taxele legale și costurile de înmormântare, ca cadru pentru moștenirile individuale. Specificați fiecare cadou fie ca procent din Active, fie ca sumă fixă. Sumele fixe sunt de obicei mai simple de executat decât procentele din totalul activelor.
cine se asigură că intențiile mele sunt îndeplinite?
testamentele specifică adesea trei roluri separate supuse legilor statului. Un executor administrează decontarea proprietății dvs., sperăm cu un ochi pentru o execuție și Costuri eficiente. Un mandatar gestionează orice active până când acestea sunt distribuite beneficiarilor dvs. Un tutore crește copii minori, dacă situația o justifică. În cazul în care sunteți incapabil înainte de moarte, așa cum se întâmplă adesea, ar trebui să acordați și procura cuiva pentru a vă gestiona afacerile financiare, sub rezerva dispozițiilor pe care le stipulați.
ce este o încredere?
un trust este un Acord prin care banii sau alte active sunt deținute și gestionate de o persoană în beneficiul alteia. Trusturile servesc multor scopuri, inclusiv sprijin financiar pentru copii minori sau scopuri caritabile, precum și furnizarea de garanții personale și financiare pentru beneficiari. În general, acestea sunt clasificate fie ca trusturi vii, fie ca trusturi testamentare. Trusturile testamentare sunt create ca parte a unei voințe și devin efective la moartea persoanei care face testamentul și sunt utilizate în mod obișnuit pentru a conserva sau transfera averea și pentru a evita impozitele inutile.
cât impozit pe succesiune vor datora moștenitorii mei?
soții pot moșteni bunuri fără o taxă federală, dar activele și cadourile transferate altor moștenitori pot declanșa impozite. Valoarea impozitului depinde de legile federale și de stat în vigoare. Pentru proprietățile create în 2009, impozitele au fost datorate pentru active în valoare de peste 3,5 milioane de dolari. Cu toate acestea, la 31 decembrie 2009, impozitul federal pe proprietate a expirat complet. Această taxă va fi reluată în 2011, cu o limită de scutire de 1 milion de dolari. Între timp, legile fiscale actuale vă permit să oferiți 13.000 de dolari pe an, de persoană, în timpul vieții, fără a declanșa o taxă cadou.
ce se întâmplă dacă vreau să las bani pentru caritate?
mulți americani vor bani sau proprietate pentru cauzele lor preferate. Puteți lăsa interesul total sau parțial pentru majoritatea activelor unei organizații caritabile legitime care este eligibilă pentru contribuții deductibile fiscal. IRS face această determinare, astfel încât să puteți afla ce organizații de caritate se califică prin căutarea pe site-ul IRS (irs.gov). pot exista, de asemenea, reguli pentru determinarea valorii activelor fără o valoare de piață evidentă și limite privind valoarea deducerii fiscale pe care aveți voie să o luați. Cadourile lăsate unei organizații de caritate publice reglementate care caută donații, de exemplu, primesc un tratament fiscal diferit de bunurile lăsate unei fundații familiale private sau au încredere că moștenitorii dvs. controlează.
în analiza finală, este adevărat că nu o poți lua cu tine. Dar scriind o voință adecvată, cel puțin puteți controla unde merge.