| Rata | Plata Lunară | Dobânda Totală Plătită Pe Parcursul A 30 De Ani |
| 4.25% | $491.94 | $70,098.36 |
| 4.50% | $506.69 | $82,406.71 |
| 4.75% | $521.65 | $87,793.04 |
| 5.0% | $536.82 | $93,255.78 |
| 5.25% | $552.20 | $98,793.33 |
o diferență de 1% în ratele dobânzilor duce la plata unei suplimentare $60 cu plata ipotecare în fiecare lună. Asta vine la 720 dolari pe an și 21.600 dolari pe durata de viață a unui credit ipotecar de 30 de ani. Desigur, dacă împrumutul dvs. este pentru o sumă mai mare, plata lunară suplimentară și dobânda pe viață ar fi chiar mai mare.
când să blocați
există motive clare pentru a bloca o rată. Din cauza fricii de creștere a ratelor, mulți debitori se grăbesc să blocheze o rată cât mai curând posibil. În timp ce acest lucru ar putea părea a fi o strategie bună, nu este neapărat cel mai bun curs de acțiune în toate situațiile.
în timp ce ratele dobânzilor mai mici ajută debitorii să economisească bani, blocarea unei rate vine adesea cu un cost. Unii creditori percep un depozit de blocare a ratei ipotecare, în timp ce alții oferă o blocare a ratei în schimbul unei rate a dobânzii care este ușor mai mare decât rata predominantă în momentul adoptării blocării și/sau solicită debitorilor să plătească un anumit număr de puncte pentru a obține rata dobânzii dorită. Punctele pot fi fixe sau plutitoare. Puncte fixe se referă la un anumit număr de puncte; cu puncte flotante, rata dobânzii este blocată, dar numărul de puncte care trebuie plătite pentru a garanta rata se poate modifica în timp.
mulți creditori operează într-un sistem cu niveluri. Rata de încuietori pentru 30 de zile sau mai puțin sunt de obicei gratuite. Unii creditori extind încuietori gratuite timp de 45 de zile sau mai mult. Perioadele mai lungi de timp includ taxe incremental mai mari, adesea crescând în tandem cu creșteri de 30 de zile în perioada de blocare. O încuietoare de 90 de zile va costa mai mult decât o încuietoare de 60 de zile; o încuietoare de 120 de zile va costa mai mult decât o încuietoare de 90 de zile. Un sfert de punct în taxe suplimentare pentru fiecare prelungire de 30 de zile este comună, deși taxele variază foarte mult în funcție de creditor.
dacă împrumutul nu se închide înainte de sfârșitul perioadei de blocare, rata garantată expiră și orice depozit pe care l-ați făcut poate fi pierdut creditorului. Dacă Data de expirare trece din cauza a ceva ce ați făcut sau nu ați reușit să faceți, este posibil să aveți noroc, dar dacă data trece ca urmare a unei acțiuni sau inacțiuni a creditorului, rata convenită poate fi încă disponibilă.
limitări ale unei blocări a ratei ipotecare
în timp ce blocarea unei anumite rate a dobânzii protejează debitorii împotriva creșterii ratelor dobânzii, le poate împiedica, de asemenea, să profite de scăderea ratelor dobânzii. Unii creditori oferă o blocare a ratei ipotecare float în jos, ceea ce permite debitorilor să facă o alegere unică pentru a-și schimba rata actuală cu o rată mai mică dacă ratele au scăzut. Afla dacă un creditor oferă un float în jos înainte de a intra într-un acord de blocare rata.
chiar și cu o blocare a ratei și o blocare a ratei ipotecare plutesc în jos, este posibil să ajungeți să plătiți o rată a dobânzii mai mare decât rata cu care ați fost de acord atunci când ați semnat pentru blocare. Acest lucru se întâmplă deoarece mulți creditori includ un „capac” cu acordul de blocare. PAC permite creșterea ratei garantate dacă ratele dobânzilor cresc înainte de decontare. Deoarece PAC stabilește o limită a sumei pe care rata o poate crește, aceasta oferă o anumită protecție împotriva creșterii ratelor dobânzii.
linia de Jos
atunci când se gândesc la un credit ipotecar, cumpărături pentru chilipiruri este o politică bună. Deoarece ratele și taxele pot varia semnificativ, verificarea ofertelor de la mai mulți creditori poate duce la unele economii serioase. În plus față de cumpărături în jurul, asigurați-vă că pentru a obține rata de încuietori în scris. Creșterea ratelor înseamnă creșterea profiturilor pentru creditori, astfel încât aceștia au toate stimulentele pentru a crește rata ori de câte ori este posibil.