ar trebui să iau CPP devreme la vârsta de 60 de ani, să aștept până la standardul de 65 de ani sau să amân beneficiile CPP până la 70 de ani?
primesc aceste întrebări foarte mult de la cititorii mei și, deși nu mă consider un expert în planificarea pensionării, îmi voi împărtăși gândurile cu privire la momentul colectării CPP în acest post și într-un al doilea care acoperă motivele pentru a lua CPP la vârsta de 70 de ani.
pentru o evaluare mai solidă a situației dvs. financiare și a modului în care calendarul CPP vă poate afecta oul cuibului de pensionare, contactați un planificator financiar certificat.
înrudit: retragerile RRSP explicate.
cuprins
elementele de bază CPP
cantitatea de CPP pe care o primiți depinde de cât timp și cât ați contribuit la plan. Spre deosebire de pensia OAS care este plătită din cuferele guvernamentale, CPP este finanțat prin contribuțiile lucrătorilor (și ale angajatorilor lor).
vârsta standard pentru a începe să luați CPP este de 65 de ani.
puteți alege să luați CPP devreme începând cu vârsta de 60 de ani, în schimbul unei reduceri a beneficiilor echivalente cu 0,6% pentru fiecare lună anterioară celei de-a 65-a aniversări, adică o scădere de 7,2% pe an sau 36% în total până la împlinirea vârstei de 65 de ani (0,6% x 60 de luni).
alternativ, puteți alege să amânați administrarea CPP până la vârsta de 70 de ani, în schimbul unei creșteri permanente a beneficiilor echivalente cu 0,7% pentru fiecare lună anterioară celei de-a 70-a aniversări, adică 8,4% pe an sau o creștere de 42% totală la vârsta de 70 de ani.
Enigma în care se află mulți seniori este dacă are sau nu sens financiar să solicite CPP imediat ce sunt eligibili de la vârsta de 60 de ani.
răspunsul nu este simplu și va trebui să vă uitați atent la factori, inclusiv venitul așteptat, sănătatea, speranța de viață, cheltuielile etc.
Related: LIRA, LRSP, Lif, prif explicat
cât de mult CPP voi primi la vârsta de 60 de ani?
pentru 2021, plata CPP lunară maximă este de 1.203, 75 USD sau 14.445 USD pe an. Dacă începeți să colectați CPP la vârsta de 60 de ani, plata dvs. lunară este cu 36% mai mică la 770,4 USD sau 9.244, 80 USD pe an.
este demn de remarcat faptul că beneficiul mediu CPP plătit persoanelor în vârstă este mult mai mic decât suma maximă la 706,57 USD pe lună (din martie 2021).
deci, dacă vă calificați pentru plata medie lunară, beneficiul CPP lunar la vârsta de 60 de ani este de 452 USD (adică 706,57 USD x 64%).
motive pentru a lua CPP devreme la vârsta de 60 de ani
datele guvernamentale arată că majoritatea canadienilor încep să colecteze CPP imediat ce împlinesc 60 de ani. Chiar dacă veți obține un impuls în plată de așteptare până când sunt 70 de ani, cele mai multe canadieni numerar mai devreme.
iată cinci motive pentru a lua CPP la 60:
1. Aveți nevoie de bani acum: dacă sunteți greu de numerar și nu aveți alte surse semnificative de venit pe care să vă bazați, este posibil să nu aveți de ales decât să începeți să colectați CPP imediat pentru a vă acoperi cheltuielile.
acest lucru se aplică, de asemenea, în cazul în care sunt transportă mare interes card de credit datoriei… are sens financiar să-l plătească rapid, mai degrabă decât așteptați.
2. Considerații De Sănătate Precare: Dacă vă confruntați cu provocări de sănătate care vă scurtează speranța de viață, luarea CPP imediat ce vă calificați are sens. Punctul de rentabilitate pentru luarea CPP la 60 vs. luarea acestuia la 65 este în jurul vârstei de 74 de ani. Când este puțin probabil să trăiești ultimii 74 de ani, matematica spune că este mai bine să iei CPP devreme.
alte considerente care pot lua în considerare speranța de viață includ istoricul sănătății familiei. Conform Statistics Canada, speranța de viață așteptată a unui bărbat de 60 de ani este de încă 20,5 ani (adică 80,5 ani), iar pentru o femeie de 60 de ani, este de 25 de ani (adică 85 de ani).
dacă provocările dvs. de sănătate se califică drept handicap și îndepliniți cerințele contributive, o prestație de invaliditate CPP este mai bună decât să vă luați pensia CPP mai devreme.
3. Așteptările stilului de viață: Dacă intenționați să vă ‘trăiți’ în primii ani de pensionare, este posibil să aveți nevoie de venitul CPP suplimentar pentru a vă menține stilul de viață în acești ani activi, cu un plan de a cheltui mai puțin pe măsură ce îmbătrâniți.
vrei să călătorești în lume? Cel mai bine este să ajungeți la ea în timp ce mai aveți dorința și energia!
4. Așteptările de returnare a investițiilor: dacă investițiile dvs. (e.G. TFSA și RRSP) oferă o rată sănătoasă de rentabilitate, poate doriți să luați CPP devreme, astfel încât investițiile dvs. să continue să se compună.
dacă câștigați un 1-2% pe GIC-uri sau economii, s-ar putea face un argument pentru retragerea din aceste economii înainte de a lua CPP.
o creștere de 7,2% a CPP pe an (sau 8,4% pe an după vârsta de 65 de ani) este greu de învins, mai ales dacă nu aveți nevoie de bani chiar acum.
5. Ați încetat să lucrați: dacă aveți sub 65 de ani și încă lucrați, contribuțiile CPP sunt obligatorii și vă vor crește veniturile viitoare din pensionare. De asemenea, dacă încă lucrați, venitul suplimentar din CPP vă poate lovi într-o categorie fiscală mai mare.
dacă nu mai lucrați, amânarea beneficiilor CPP poate/nu poate fi benefică în funcție de modul în care factorul dvs. necontributiv al anului în calculul CPP. Prevederile CPP privind abandonul școlar vă permit să excludeți până la 8 ani când câștigurile dvs. sunt cele mai mici.
Related: 5 motive pentru a întârzia CPP până la vârsta de 70 de ani.
motive pentru care nu luați CPP devreme la vârsta de 60
creșterea evidentă a beneficiilor dacă întârziați când începeți colectarea.
există un risc de longevitate pe care le pot trăi mai mult decât era de așteptat și trebuie să facă a face cu beneficiile reduse permanent.
dacă principalul motiv pentru care luați beneficiile CPP devreme este pentru a putea investi fondurile pentru randamente mai mari, luați un moment pentru a lua în considerare realitatea.
toleranța la risc se potrivește cu un portofoliu care returnează în medie 7,2% pe an după Comisioanele de investiții? Faptul este că nu există prea multe garanții ca beneficiul CPP plătit de guvern și indexat de inflație.
lectură înrudită
- înțelegerea planului de pensii Canada
- RRSP și TFSA greșeli pentru a evita
- OAS vs CPP
- decizii financiare pentru a lua la 65 și 71
- Lista de verificare înainte de pensionare pentru canadieni
cum să aplicați pentru CPP la vârsta de 60 de ani
puteți aplica pentru CPP online sau utilizând un formular de cerere pe hârtie.
Online: accesați contul My Service Canada pentru a aplica. Ar trebui să vă așteptați la o decizie între 7 și 14 zile.
hârtie: Completați cererea pentru un formular de pensie Canada planul de pensii pentru limită de vârstă (ISP-1000) și e-mail sau drop-l la un birou Service Canada. Aplicațiile pe hârtie durează mai mult și pot dura până la 3 luni.
