oricine dorește să înceapă să investească va întâlni probabil fonduri mutuale imediat. Fondurile mutuale sunt unul dintre cele mai populare produse de investiții și vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele, inclusiv pensionarea sau costurile de educație continuă ale copilului. Cu toate acestea, înainte de a începe să investiți în fonduri mutuale, trebuie să înțelegeți cum funcționează și dacă sunt potrivite pentru dvs.
ce sunt fondurile mutuale în Canada?
fondurile mutuale din Canada sunt produse de investiții care investesc în acțiuni, obligațiuni, numerar și chiar alte fonduri. Banii pe care îi investiți în fonduri mutuale sunt reuniți cu bani de la alți investitori și sunt gestionați de un manager de bani profesionist. Pe măsură ce mai mulți investitori cumpără în fond, sunt emise unități sau acțiuni suplimentare.
fondurile mutuale sunt atrăgătoare, deoarece permit oricui să investească. Deoarece banii dvs. sunt gestionați de un profesionist, nu este nevoie să vă faceți griji cu privire la portofoliul dvs. zilnic. De asemenea, deoarece fondurile mutuale investesc în mai multe produse, nu veți avea toate ouăle într — un singur coș-veți fi diversificați, ceea ce poate ajuta la minimizarea riscului.
există mii de fonduri mutuale disponibile, dar fiecare are un accent specific. De exemplu, un fond se poate concentra pe creștere, în timp ce altul poate acorda prioritate investițiilor cu venit fix. Fondurile mutuale pot fi, de asemenea, globale, unele oferindu-vă acces la piețe din întreaga lume. Alternativ, unele fonduri investesc în anumite țări. Indiferent de obiectivele dvs., există probabil un fond mutual disponibil pentru a vă ajuta să ajungeți acolo.
tipuri de fonduri mutuale
chiar dacă există mii de fonduri mutuale acolo, acestea se încadrează de obicei într-una din cele trei categorii principale:
fonduri cu venit fix
fondurile cu venit fix se concentrează pe produse de investiții cu risc scăzut, cum ar fi obligațiuni, depozite la termen, bonuri de trezorerie și fonduri de pe piața monetară. Veți obține venituri consistente cu aceste fonduri, dar randamentele probabil nu vor fi foarte mari.
fonduri de capital
fondurile de capital sunt concepute pentru creștere, astfel încât acestea investesc de obicei în acțiuni. Aveți șanse mai mari de rentabilitate mai mare cu fondurile de capital, dar există și o volatilitate mai mare. Diferite fonduri de capital sunt disponibile în funcție de obiectivele dvs., cum ar fi stocurile de creștere, stocurile cu capac mare etc.
fonduri echilibrate
fonduri echilibrate combină acțiuni și titluri cu venit fix într-un singur fond. Aceste tipuri de fonduri mutuale sunt populare, deoarece puteți alege unul pe baza toleranței la risc. Fondurile conservatoare au mai multe active cu venit fix, în timp ce fondurile agresive vor fi mai grele pe acțiuni.
achiziționarea de fonduri mutuale este ușoară, deoarece aproape fiecare instituție financiară și firmă de investiții le oferă. Ceea ce este frumos despre fondurile mutuale este că le puteți deține în conturi impozabile și neimpozabile, cum ar fi contul dvs. de Economii Duty-Free (TFSA), contul de economii de pensionare înregistrat (RRSP), contul de tranzacționare și multe altele.
” mai mult: Cum de a compara TFSA și RRSP
Pro și contra de fonduri mutuale
nu e nici nega popularitatea fondurilor mutuale. Cu toate acestea, este important să înțelegeți avantajele și dezavantajele înainte de a începe să investiți în ele.
Pro de fonduri mutuale
- management profesional. Fondurile mutuale au întotdeauna un manager cu experiență care se ocupă de fond, deci nu trebuie să vă faceți griji cu privire la specific.
- diversificare. Deoarece fondurile mutuale investesc în mai multe produse, veți avea întotdeauna un portofoliu diversificat.
contra fondurilor mutuale
- comisioane mari. Cele mai multe fonduri mutuale au un raport de cheltuieli de management (MER) de 2% la 2,5% — acest lucru este semnificativ mai mare decât MER de alte opțiuni de investiții și poate mânca în întoarce.
- control limitat. Deși puteți investi în diferite fonduri mutuale, nu puteți controla modul în care este gestionat fiecare fond.
fondurile mutuale pe care le alegeți depind de factori, inclusiv toleranța la risc, calendarul și obiectivele. Indiferent de planurile dvs., un portofoliu diversificat vă poate ajuta să minimizați orice fluctuații ale pieței.
alternative de fonduri mutuale
fondurile mutuale sunt o alegere excelentă pentru mulți investitori, dar unii oameni sunt preocupați de costurile ridicate și lipsa de control. Dacă se încadrează în această categorie, câteva alternative de fonduri mutuale pot fi opțiuni bune pentru tine.
fonduri tranzacționate la bursă
un fond tranzacționat la bursă (ETF) este foarte similar cu un fond mutual, deoarece deține mai multe active. Deoarece deciziile de investiții ale ETF sunt de obicei luate folosind un algoritm, MER este semnificativ mai mic. Pentru a achiziționa ETF-uri, trebuie să aveți un cont de brokeraj cu discount.
robo-consilieri
în ciuda numelui, robo-consilierii nu sunt conduși de o grămadă de roboți. Gândiți-vă la ele ca la platforme online conduse de oameni reali care construiesc portofolii folosind ETF-uri și decizii financiare automate. Taxa de administrare este, în general, puțin mai mare decât ar fi să vă gestionați singur investițiile, dar este încă mult mai ieftină decât să investiți în fonduri mutuale.