pe măsură ce comerțul global evoluează, țările au căutat un mijloc sigur și sigur de a obține bani de la o bancă la alta. Tranzacțiile internaționale necesită adesea o rețea sau o instituție intermediară pentru a se asigura că totul merge fără probleme. În Europa, se numește Societatea pentru telecomunicații financiare interbancare la nivel mondial, altfel cunoscută sub numele de SWIFT.
ce sunt plățile SWIFT?
plățile SWIFT–sau cablurile internaționale–sunt un tip de tranzacție în care rețeaua de plăți internaționale SWIFT este utilizată pentru a trimite sau primi plăți electronice internaționale. Rețeaua SWIFT nu transferă de fapt fonduri, ci trimite ordine de plată între bănci folosind coduri SWIFT. Este un mijloc de a transfera bani în străinătate rapid, precis și sigur.
în 2019, peste 11.000 de instituții membre SWIFT au trimis aproximativ 33,6 milioane de tranzacții pe zi prin intermediul rețelei. Serviciul financiar creează un nivel global de conectivitate care accelerează afacerile internaționale și aduce lumea puțin mai aproape.
rețeaua de plăți SWIFT permite persoanelor fizice și juridice să accepte/trimită bani internaționali prin plăți electronice sau cu cardul de credit. Acest lucru se poate face chiar dacă clientul sau vânzătorul utilizează o bancă diferită de beneficiarul plății. Rețeaua este un loc pentru mesagerie financiară sigură. Într-un anumit sens, nu este altceva decât un mesager între bănci.
ce este un cod SWIFT?
când utilizați SWIFT, nu trimiteți de fapt un transfer de bani. În schimb, este denumit „ordin de plată” între două bănci. Acest lucru se face folosind un cod SWIFT.
rețeaua SWIFT a fost cea care a standardizat formatele pentru IBAN (international bank account numbers) și BIC ( bank identifier codes). SWIFT deține și administrează sistemul BIC. Aceasta înseamnă că poate identifica o bancă în câteva secunde și poate trimite rapid o plată sigură.
un cod SWIFT unic este format din 8 sau 11 caractere. Alte nume pentru același cod includ:
• codul de identificare a Băncii (Bic)
• SWIFT ID
• ISO9362
exemplu de cod Swift
un exemplu de cod SWIFT este banca italiană UniCredit Banca din orașul Milano. Codul este UNICRITMM.
primele patru caractere (UNCR) este codul bancar. Următoarele două caractere (IT) este codul de țară pentru Italia. Apoi, următoarele două caractere (MM) reprezintă locația băncii sau codul orașului. Ultimele trei caractere (pe care nu le vedeți aici) sunt opționale. Acestea sunt utilizate numai de bănci pentru a atribui coduri sucursalelor individuale.
folosind un cod SWIFT
un exemplu în acest sens ar fi atunci când un client intră într-o bancă a Americii din New York și dorește să trimită bani prietenului său din Veneția prin UniCredit Banca. Ei au nevoie de numărul de cont bancar al prietenului lor și de codul BIC unic care se aplică nu numai UniCredit Banca, ci și sucursalei exacte din Veneția.
Bank of America va trimite apoi un mesaj SWIFT către UniCredit Banca prin rețeaua securizată SWIFT. Odată ce banca italiană primește mesajul, acesta va șterge și va credita banii prietenului Italian, în timp ce Bank of America debitează contul clientului.
cum funcționează o plată rapidă?
proiectul original și intenția pentru SWIFT a fost de a crea o modalitate prin care băncile să comunice mai rapid și mai sigur între ele. În special în ceea ce privește procesarea plăților internaționale. Cuvântul „comunică” este întotdeauna folosit, deoarece SWIFT este pur și simplu un mesager între bănci. Acesta canalizează mesajul care conține instrucțiuni de plată de la banca emitentă (adică. plătitorului) către Banca remitentă (adică beneficiarul/beneficiarul).
toate băncile implicate într-un transfer SWIFT vor muta fonduri dintr-un cont în altul pe baza unei rețele subiacente de conturi Nostro și Vostro. Aceasta se referă la conturile pe care băncile le-au deschis între ele în scopul unic de a executa tranzacții SWIFT.
conturile Nostro și Vostro
deoarece ambele bănci păstrează o evidență a banilor depuși în cont, acest lucru duce la două seturi de registre oglindite cunoscute sub numele de conturile Nostro și Vostro. Nostro se referă la contul utilizat de bancă pentru a deține bani, în timp ce Vostro se referă la numele contului utilizat de bancă care îl deschide în cărțile lor.
atunci când ambele bănci au o relație comercială cu conturile Nostro și Vostro, transferurile SWIFT sunt directe și imediate. Atunci când băncile nu au acest tip de relație, rețeaua SWIFT trebuie să determine cele mai bune mijloace pentru a transmite mesajul. În acest caz, este necesară o terță parte, cunoscută și ca bancă intermediară.
trebuie să găsești un intermediar care să se ocupe de tranzacție. Odată găsită o bancă corespondentă care are o relație comercială între cele două instituții financiare, tranzacția SWIFT poate continua. În acest caz, vor fi suportate taxe suplimentare de la serviciile terților. Cele mai multe bănci intermediare implicate în tranzacție, cu atât mai mult vă va costa să trimiteți. De asemenea, va dura mai mult timp pentru a trimite plata, cu un risc mult mai mare, deoarece există mai multe părți implicate.
cine utilizează plățile SWIFT?
la început, SWIFT a fost creat pentru a facilita comunicarea despre trezorerie și tranzacțiile corespondente numai. Funcționalitatea designului formatului mesajului a permis o scalabilitate mare. SWIFT s-a extins treptat pentru a oferi servicii pentru:
cât costă SWIFT?
SWIFT este o societate cooperativă deținută de membri. Acești membri sunt clasificați în clase pe baza cotei de proprietate. Toți membrii plătesc o taxă unică plus taxe anuale care variază în funcție de clasele de membri.
în plus, sistemul de mesagerie face bani prin încărcarea utilizatorilor pe tipul și lungimea mesajului. Aceste taxe vor varia în funcție de volumul de utilizare al Băncii. Acest lucru explică de ce plătiți taxe diferite pentru plățile internaționale de la o bancă la alta. Un alt motiv este politica comercială a băncii privind transferul internațional de fonduri.
SWIFT percepe, de asemenea, taxe pentru servicii suplimentare, cum ar fi Business intelligence, aplicații profesionale, inovații de plăți globale și conformitate.
o scurtă istorie a sistemului SWIFT
înainte de dezvoltarea rețelei SWIFT, băncile s-au bazat pe un sistem numit TELEX pentru a trimite transferuri bancare. Nu numai că procesul s-a mișcat într-un ritm de melc, dar TELEX nu avea securitate și sofisticare pentru o perioadă în care tehnologia făcea progrese exponențiale. Formatul mesajului gratuit nu avea un set unificat de coduri (cum ar fi SWIFT) pentru a denumi băncile și tipurile de tranzacții. Acest lucru a creat o mulțime de confuzie și a dus la multe erori umane. Expeditorii de TELEX au trebuit să descrie fiecare tranzacție în propoziții complete, care a fost apoi interpretată și executată de un receptor dedicat.
prin urmare, deoarece necesitatea este mama invenției, s-a născut rețeaua SWIFT.
SWIFT este o organizație deținută de membri. A fost fondată la Bruxelles în 1973 în scopul stabilirii unor procese și standarde comune pentru tranzacțiile financiare. Băncile aveau nevoie de o modalitate universală și consecventă de a obține bani peste oceane. Aici intervine rețeaua SWIFT. Șase bănci internaționale majore au format o societate cooperativă pentru a opera rețeaua globală într-un mod sigur și în timp util.
sistemul SWIFT de astăzi
în prezent, SWIFT oferă servicii de mesagerie către peste 10.000 de instituții financiare din 212 țări diferite din întreaga lume și ajută la facilitarea afacerilor globale.
în timp ce rețeaua a început în primul rând pentru mesaje financiare simple și instrucțiuni de plată, acum trimite date de referință pentru o gamă largă de acțiuni. Aceasta include tranzacțiile pentru:
- securitate
- trezorerie
- Comerț
- sistem
aproape 50% din mesajele SWIFT sunt încă bazate pe plăți, 47% Sunt pentru tranzacții de securitate, iar traficul rămas este pentru tranzacții comerciale, trezorerie și sistem.
servicii SWIFT suplimentare
sistemul SWIFT oferă multe servicii care vă vor ajuta să trimiteți Tranzacții internaționale fără probleme. Iată câteva pentru a verifica:
aplicații de vârf în industrie
conexiunile SWIFT vă oferă acces la o varietate de aplicații, de la potrivirea instrucțiunilor în timp real la tranzacțiile forex și trezorerie.
așteptați aplicații care includ instrumente pentru:
- infrastructura pieței bancare pentru procesarea plăților între bănci
- infrastructura pieței valorilor mobiliare pentru compensare și decontare instrucțiuni
- instrucțiuni pentru tranzacții cu valori mobiliare, forex și instrumente derivate
Business Intelligence
SWIFT oferă tablouri de bord universale business intelligence și utilități de raportare. Acest lucru permite clienților să obțină o vizualizare dinamică, la 360 de grade, a mesajelor, a activității, a raportării și a fluxului comercial. Puteți filtra pe baza datelor demografice, cum ar fi regiunea, țara, tipurile de mesaje și alți parametri înrudiți.
servicii de conformitate
SWIFT oferă servicii care vizează conformitatea criminalității financiare. Aceasta include raportarea și utilitățile pentru Know Your Customer (KYC), Combaterea Spălării Banilor (AML) și sancțiuni.
mesagerie și conectivitate
SWIFT este regele conversației și întregul accent este comunicarea. Nucleul afacerii constă în eficientizarea mișcării mesajelor și furnizarea unei rețele sigure, fiabile și sigure. SWIFT are o varietate de hub-uri de mesagerie și software, astfel încât clienții să poată trimite și primi fără efort mesaje tranzacționale globale.
global Payment Innovations
cel mai recent serviciu SWIFT se numește Swift Global Payments Innovations (GPI). Obiectivul Swift GPI este de a îmbunătăți trasabilitatea și transparența tuturor plăților transfrontaliere. Aceasta înseamnă că, dacă banca dvs. este membră SWIFT, aceasta poate verifica starea unei plăți în orice moment al zilei. Acest tip de flexibilitate atunci când vine vorba de procesarea plăților internaționale este de neegalat de orice alt sistem.
viitorul SWIFT
deși există și alte servicii de mesaje în timp real, cum ar fi Ripple, Fedwire și sisteme de plăți interbancare (cipuri), SWIFT continuă să-și păstreze o poziție dominantă pe piețele de capital. Există un motiv bun și pentru asta. Succesul atribuit se datorează modului în care rețeaua adaugă continuu noi coduri de mesaje pentru a transmite diferite tipuri de tranzacții financiare. Cu alte cuvinte, se adaptează constant la noile nevoi financiare și procese fintech. Acest lucru îl face cel mai fiabil, flexibil și funcțional sistem pentru transferurile bancare internaționale de pe planetă.
dacă afacerea dvs. are în vedere utilizarea SWIFT ca rețea de mesagerie, înțelegerea procesului este un prim pas bun!