ca în orice formă de credit, orice verificare de credit greu va avea un impact negativ scorul. În timp ce scorul dvs. de credit va sări înapoi după o verificare de credit greu, ceea ce contează este impresia de a lua un împrumut payday va crea pe alți creditori. Ar putea afecta percepția unui creditor despre cât de riscant sunteți ca împrumutat. Acest lucru, la rândul său, ar putea afecta șansele de a obține credit în viitor.
nu payday împrumuturi merge de fapt pe raportul meu de credit?
da, payday împrumuturi sunt înregistrate pe raportul de credit. Raportul dvs. de credit este o înregistrare detaliată a istoricului dvs. de credit și a obiceiurilor de împrumut. Acesta va include, prin urmare, detalii cu privire la orice împrumuturi payday le-ați luat.
ce se întâmplă cu scorul meu de credit atunci când aplic pentru un împrumut payday?
Iată ce trebuie să țineți cont:
- Aplicații. Fiecare cerere de credit pe care o faceți este listată în raportul dvs. de credit. În plus, de fiecare dată când un creditor face o verificare de credit greu, vă puteți aștepta punctele pentru a merge în jos o crestătură.
acesta este motivul pentru a face mai multe cereri de credit într-o perioadă scurtă poate fi în detrimentul scorul dvs. de credit. Dacă solicitați un împrumut, ar trebui să vă faceți cercetările și să alegeți un singur creditor/împrumut care să vă bifeze toate casetele.
de asemenea, trebuie să vă asigurați că sunteți eligibil pentru acel împrumut pentru a vă reduce șansele de respingere. - rambursări. Iată unde scorul dvs. de credit se poate balansa oricum. Dacă faceți toate rambursările la timp și demonstrați obiceiuri financiare bune, scorul dvs. de credit se va îmbunătăți. Dacă nu reușiți să faceți rambursări sau nu reușiți să le faceți la timp, scorul dvs. va fi afectat negativ.
- respingeri. Respingerile nu sunt înregistrate în fișierul dvs. de credit. Acest lucru se datorează faptului că Agenția de raportare a creditelor nu este notificată cu privire la aprobări sau respingeri.
cu toate acestea, multe aplicații și multe verificări hard credit vor apărea în fișierul dvs. Acest lucru poate acționa ca un steag roșu și creditorii vă pot vedea ca un debitor riscant. Cel mai bine este să vă spațiați aplicațiile și să lucrați pentru îmbunătățirea scorului și a șanselor de a obține credit.
dacă doriți să citiți mai multe despre scorurile de credit, am scris despre ceea ce face un scor de credit bun sau rău.
cum apar împrumuturile pe termen scurt în raportul meu de credit?
raportul dvs. de credit are 3 secțiuni:
- informații privind Creditul de consum
- informații privind creditul comercial
- informații privind Creditul Public
orice împrumuturi pe zi de plată pe care le solicitați sau le încheiați vor fi listate în secțiunea Credite de consum. Scorul dvs. este calculat pe baza:
- valoarea creditului pe care l-ați scos
- numărul de cereri de credit pe care le-ați făcut
- dacă plătiți la timp
următoarele informații vor fi vizibile în raportul dvs. de credit:
- anchete de Credit. De fiecare dată când faceți o cerere pentru orice tip de credit, ancheta va fi listată în raportul dvs.
- tipul creditului. Acesta va fi listat ca un împrumut personal în raportul dvs. de credit.
- Termeni de cont. Data de deschidere și data de închidere a contului vor fi listate.
- limita de Credit. Aceasta este suma pe care ați împrumutat – o-în acest caz, în împrumutul dvs. de plată.
- istoricul plăților. Informațiile de plată pentru împrumutul dvs. vor fi afișate, inclusiv dacă ați efectuat plățile la timp.
- Defaults/conturi restante. Dacă pierdeți o plată și contul dvs. intră în mod implicit, acesta va fi listat.
raportul dvs. de credit este un rezumat al obiceiurilor dvs. financiare. Creditorii vor consulta raportul pentru a determina ce fel de debitor sunteți. Îi ajută să înțeleagă dacă sunteți potențial riscant sau dacă vă veți plăti împrumutul la timp.
creditorii au propriile criterii pentru a determina dacă sunteți eligibil. Dar pot lua în considerare și numărul de solicitări de credit pe care le-ați făcut, conturile dvs. de credit active, limitele de credit și orice valori implicite listate în raport.
modul în care băncile vă vor lua în considerare dacă ați folosit împrumuturi payday în trecut va depinde de istoricul dvs. de credit în ansamblu. Am vorbit cu câteva bănci pentru a obține o mai bună înțelegere.
ANZ
potrivit unui purtător de cuvânt al ANZ, „nu există un impact direct asupra capacității unui client de a lua un împrumut. Cu toate acestea, în cazul în care clientul are un raport de credit foarte activ din mai multe verificări de credit efectuate de creditorii payday, acest lucru poate lua în considerare decizia noastră. În general, scorurile de credit pot fi afectate negativ de mai multe anchete din partea potențialilor finanțatori. ANZ utilizează scoruri de credit atunci când evaluează aplicațiile clienților.”
sentimente similare au fost repetate atât de Nab, cât și de Westpac.
NAB
un purtător de cuvânt al NAB a spus: „NAB tratează toți clienții potențiali și existenți în mod consecvent și evaluează capacitatea lor de a accesa credite de la caz la caz, indiferent dacă au luat un împrumut „payday” sau nu.”
Westpac
Westpac a mai spus că împrumuturile anterioare au fost luate în considerare, dar că acest lucru nu a fost”specific creditorilor payday”.
pe scurt, sănătatea generală a comportamentului dvs. financiar va determina creditul viitor.
băncile îmi vor respinge cererea de credit dacă am contractat împrumuturi pe termen scurt?
după cum s-a subliniat mai sus, împrumuturile payday apar în fișierul dvs. de credit ca împrumuturi personale. Acestea pot fi tratate ca orice alt împrumut atunci când o bancă evaluează adecvarea dvs. ca debitor. Dar, după cum a remarcat Belinda Diprose, manager de marketing la Equifax, ponderea acordată unui împrumut payday atunci când vine vorba de „factori de risc” ar fi diferită de alte tipuri de împrumuturi. Pe scurt, este posibil să nu aibă un impact direct asupra scorului dvs. de credit, dar poate influența un creditor să creadă că sunteți un împrumutat riscant.
va afecta payday împrumuturi șansa mea de a obține un împrumut acasă?
există posibilitatea ca creditorii să vă refuze cererea de ipotecă pe baza împrumuturilor pe care le-ați luat în trecut. Chiar dacă ați făcut rambursările la timp, creditorului poate semnala că finanțele dvs. nu sunt la fel de solide. Bazat pe faptul că, un creditor poate presupune că nu va fi capabil de a gestiona plățile ipotecare. Creditorii Payday Sunt, de asemenea, considerați a fi creditori cu risc ridicat și acest lucru poate juca un rol în obținerea unui credit ipotecar. Cu toate acestea, acest lucru va depinde de creditor.
cum poate payday împrumuturi ajuta scorul meu de credit?
în timp ce acest lucru nu este specific pentru payday împrumuturi singur, în general, plata datoriilor la timp poate ajuta la creșterea scorul. Dacă efectuați rambursările la timp și în termenul convenit, se poate arăta că aveți obiceiuri bune de credit. Acest lucru poate avea un impact pozitiv scorul dvs. de credit. Acestea fiind spuse, acesta nu este un motiv bun pentru a lua un împrumut payday.
cum poate payday împrumuturi impact negativ scorul meu de credit?
dacă aplicați pentru mai multe împrumuturi payday într-un timp scurt, acest lucru poate avea un impact negativ asupra scorului dvs.
un împrumut payday poate răni, de asemenea, scorul dvs. de credit, dacă nu face rambursări la timp, sau dacă implicit pe împrumut.
dacă aveți deja mai multe conturi de credit active deschise, un alt cont de credit ar putea afecta scorul prea.
cu Payday împrumuturi, de asemenea, este posibil să se încadrează într-un ciclu de datorii. Acesta este motivul pentru care ar trebui să se aplice numai pentru un împrumut payday numai în situații de urgență financiare.
în timp ce payday împrumuturi sunt ușor să se aplice pentru și de a obține, taxele ridicate și taxele asociate cu împrumutul poate eroda finanțelor dumneavoastră. S-ar putea să fiți tentat să solicitați un alt împrumut pentru a vă mări și a vă acoperi finanțele, dar aceasta înseamnă o altă anchetă de credit și o altă aplicație. Acest lucru vă poate afecta șansele de a obține credite viitoare. Există, de asemenea, riscul de rambursare lipsă, care vă poate deteriora și mai mult scorul.
ce ar trebui să ia în considerare înainte de a aplica pentru un împrumut payday?
atunci când se aplică pentru un împrumut payday, ar trebui să ia în considerare următoarele:
- Taxe și taxe ridicate. Payday împrumuturi sunt mai scumpe decât alte forme de credite personale. În timp ce împrumuturile pe termen scurt de 2.000 USD sau mai puțin nu includ dobânzi, acestea percep în schimb o taxă consistentă. Împrumuturile de până la 5.000 USD pot percepe dobânzi de până la 48%. Aceste taxe sunt reglementate de ASIC și este ilegal pentru creditori să perceapă mai mult. Ar trebui să vă asigurați că puteți rambursa împrumutul cu ușurință înainte de a aplica.
- termeni scurți. După cum sugerează și numele, aceste împrumuturi vin cu termene scurte de până la 12 luni. Dacă nu rambursați împrumutul în această perioadă, puteți suporta taxe de neplată, care pot fi de până la 200% din ceea ce ați împrumutat.
- rambursări. Aceste împrumuturi sunt scumpe și, dacă nu se încadrează în bugetul dvs., ar trebui să vă reconsiderați. Acest lucru se datorează faptului că istoricul dvs. de rambursare este listat în raportul dvs. de credit. Acest lucru face mai important ca niciodată să vă faceți rambursările la timp. Orice rambursări pierdute sau întârziate vor fi listate în raportul dvs. timp de 2 ani.
- împrumuturi repetate. Odată ce ați rambursat un împrumut payday, ați putea fi tentat să ia un alt. Aceste împrumuturi sunt, la urma urmei, ușor de aplicat și au un criteriu de împrumut relaxat. Dar luarea mai multor împrumuturi mici poate semnala creditorilor potențiali că nu sunteți stabil din punct de vedere financiar. Chiar dacă vă rambursați împrumuturile la timp, aceasta creează o impresie negativă a situației dvs. financiare.
- creditorii infamant. Verificați site-ul creditorului și asigurați-vă că este o companie de renume. Ar trebui să vă asigurați că este înregistrat la ASIC. De asemenea, ar trebui să fie ușor de contactat.
- aplicații Multiple. Fiecare cerere de împrumut apare pe rapoartele de credit. Unii creditori pe termen scurt nu pot lua în considerare istoricul dvs. de credit. Dar mai multe aplicații într-o perioadă scurtă pot avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit. Acest lucru vă poate îngreuna obținerea unui împrumut în viitor.
- repercusiuni pe termen lung și probleme juridice. Odată ce ați semnat un contract de împrumut, sunteți obligat la condițiile sale. Va trebui să plătiți împrumutul și toate taxele și plățile. De obicei, acestea sunt împrumuturi negarantate. Aceasta înseamnă că creditorul poate iniția proceduri legale împotriva dvs. dacă nu rambursați împrumutul. De asemenea, poate raporta datoria către un organism de raportare a creditelor precum Equifax și poate utiliza serviciile unui colector de datorii.
- verificați Raportul dvs. de credit. Înainte de a aplica pentru orice împrumut, ar trebui să verificați Raportul de credit. Puteți verifica gratuit aici. În acest fel știi cum va arăta raportul tău pentru creditorii care îl verifică. De asemenea, vă ajută să fiți atenți la greșeli, să vă asigurați că împrumutul este listat corect și să fiți atenți la furtul de identitate. De asemenea, nu puteți elimina o anchetă legitimă de credit din raportul dvs. de credit, dar puteți elimina detalii incorecte.
care sunt alternativele mele la un împrumut payday?
cu orice cerere de credit, este important să rețineți că va apărea în fișierul dvs. De asemenea, în cazul în care un creditor efectuează o verificare de credit greu, acesta va lăsa amprenta. Modul în care împrumutul dvs. este perceput de alți creditori va depinde de tipul de credit pentru care solicitați.
- credite personale tradiționale. Aceste împrumuturi personale sunt oferite atât de creditorii tradiționali, cât și de creditorii online. Au limite mai mari de împrumut și termene mai lungi. Aceste împrumuturi, în general, de lucru pentru a fi mai ieftin decât payday împrumuturi. Scorul dvs. de credit va juca un rol în capacitatea dvs. de a obține credit. Unii creditori pot fi mai indulgenți și pot împrumuta scoruri medii, dar debitorii de credit rău pot avea probleme cu obținerea unui împrumut. Un împrumut personal va avea același impact asupra scorului dvs. de credit ca un împrumut payday, dar au o reputație mai bună.
- Cumpără acum plătește mai târziu. Cumpărați acum plătiți mai târziu (BNPL) este un serviciu care vă permite să cumpărați bunuri sau servicii și să vă împărțiți plățile în rate. De asemenea, aceste servicii nu percep dobândă. Deși este o formă relativ ușoară de credit, este încă un împrumut. Majoritatea furnizorilor de servicii vor efectua o verificare a creditului soft, dar cel mai bine este să verificați acest lucru înainte de a aplica. Furnizorii de servicii pot raporta, de asemenea, valorile implicite, care vor apărea în raportul dvs. de credit. Aceste valori implicite pot influența decizia unui creditor. De asemenea, este posibil ca creditorii, în special creditorii ipotecari, să poată vizualiza negativ utilizarea BNPL. Aceștia pot vedea achizițiile ca cheltuieli „inutile” și pot determina că nu le îndepliniți cerințele.
- plătiți la cerere aplicații. Acesta este un tip de împrumut pe termen scurt în care puteți împrumuta o parte din cecul dvs. de plată înainte de ziua de plată în schimbul unei taxe mici. Aceste taxe pot fi între 2 și 10 USD sau până la 5% din totalul banilor împrumutați. Ideea acestor împrumuturi este să te maree peste până payday. Ca Cumpara acum plăti mai târziu, aceasta este o formă de credit. Aceste servicii nu efectuează adesea o verificare a creditului.
- schema de împrumut fără dobândă (NILS). Acest împrumut este destinat persoanelor cu venituri mici. Este oferit de 170 de organizații comunitare locale din 600 de locații din Australia. Puteți împrumuta până la 1.500 USD pentru a plăti facturile și elementele esențiale, cu termene cuprinse între 12 și 18 luni. După cum sugerează și numele, nu se percepe dobândă. Veți plăti doar pentru ceea ce împrumutați. Nu se efectuează nicio verificare a creditului, dar va trebui să demonstrați că puteți rambursa împrumutul.
- Centrelink Plată În Avans. Acest lucru vă permite să primiți o plată în avans pentru beneficiile Centrelink. Aceasta nu este o plată suplimentară, ci o parte din indemnizația existentă plătită în avans. Ați putea fi eligibil în funcție de cât timp ați fost cu Centrelink și cât de mult primiți. Rambursările vor fi scoase din suma pe care Centrelink o plătește. Datoria Centrelink, în general, nu afectează ratingul dvs. de credit.
ca și în cazul tuturor tipurilor de credit, este important să vă rambursați împrumutul la timp. De asemenea, ar trebui să evitați să solicitați prea multe produse de credit într-o perioadă scurtă de timp. Dacă doriți sfaturi pentru păstrarea istoricului de credit în stare bună de sănătate, puteți citi ghidul Finder pentru îmbunătățirea scorului dvs. de credit.