cum am plătit 54.000 de dolari în datorii

mi-am petrecut toți cei 20 de ani trăind în datorii.

la acea vreme, a fost ceea ce am perceput a fi o viață normală pentru un 20-ceva: datoria cardului de credit, o plată lunară a mașinii și împrumuturi pentru studenți.

ca student, m-am înscris pentru primul meu card de credit și rata dobânzii a fost ridicol de mare pentru că nu aveam istoric de credit. Nici măcar nu am clipit de două ori la plățile de împrumut pentru studenți, deoarece am crezut că asta a făcut toată lumea pentru a participa la facultate.

apoi, între dependența mea de cumpărături, ieșirile sociale și vacanțele anuale, am acumulat cu ușurință datorii în valoare de zeci de mii de dolari pe cardul meu de credit. Am continuat să vă înscrieți pentru carduri de credit magazin pentru că am vrut 10% off au oferit pe achiziția mea.

imaginea financiară mai mare nu mi-a intrat niciodată în minte: dobânda pe care o voi acumula în fiecare lună doar plătind plata minimă.

odată ce m-am mutat din casa mamei mele la vârsta de 24 de ani, am fost pe cont propriu și a trebuit să mă ocup de chirie și utilități. Banii mei s—au strâns puțin și s-a instalat realitatea-dar la fel a făcut și negarea.

mi-a fost teamă să mă conectez la Contul meu de verificare pentru a vedea soldul disponibil sau mai rău dacă Contul meu a fost descoperit. În loc de a obține o dețin de finanțele mele, am folosit cardul meu de credit pentru a face pentru bani nu am avut în Contul meu bancar. Nu am vrut să văd adevărul și, ca rezultat, m-am săpat într-o gaură mai mare din punct de vedere financiar.

după ce am citit Dave Ramsey ‘ s the total Money Makeover în septembrie 2013, am decis să mă confrunt cu temerile mele și să notez datoria totală pe care am reușit să o acumulez. Au fost aproape 54.000 de dolari.

cele două cărți de credit au totalizat 11.745 USD, soldul împrumutului pentru studenți a fost de 18.751 USD, iar soldul împrumutului pentru studenți a fost de 23.769 USD. Mi-am introdus soldurile într-un calculator de rambursare a datoriilor; dacă aș continua să fac plățile minime, mi-ar fi luat peste 20 de ani să plătesc totul.

„nu am vrut să fiu în 40 de ani de plată pentru lucrurile materiale pe care le-am taxat pe cardul meu de credit decenii în urmă.”

am știut chiar atunci și acolo că nu mai vreau să fiu ținut captiv la datoria mea. Nu am vrut să fie în 40 de ani mele de plată pentru lucruri materiale pe care am avut perceput pe cardul meu de credit zeci de ani în urmă. Nu am vrut să plătească mii de dolari în valoare de interes dacă am știut că am putea achita datoria mai repede.

știam că trebuie făcute sacrificii și ajustări pe termen scurt de-a lungul călătoriei mele pentru a scăpa de datorii, dar eram pregătit să fac orice pentru a scăpa de datorii.

la trei ani după ce mi-am început călătoria, am plătit cu succes aproximativ 54.000 de dolari din datorii. Mai jos sunt strategiile care m-au ajutat să obțin libertatea datoriei în decembrie 2016.

creați un Plan de atac

știam că vreau să scap de această datorie cât de repede am putut. Am decis să încerc metoda Snowball datoriei. Mi-am enumerat datoriile de la cel mai mic sold la cel mai mare sold. Am atacat mai întâi cel mai mic sold, care a fost cardul meu de Credit Chase de 5.871 USD. Am plătit în medie 200 de dolari pe lună, ceea ce a fost mai mult decât plata minimă până când soldul a dispărut complet. Apoi am snowballed că plata $200 și aplicat-o față de următoarea cea mai mare datorie, care a fost meu $5,874 Bank of America card de credit.

după doi ani și jumătate și cu toate cardurile mele de credit plătite în martie 2015, am abordat împrumuturile mele pentru studenți. Plata minimă la acea vreme era de 165 USD pe lună, dar am reușit să măresc plățile până când am plătit-o în decembrie 2015. Datoria finală a fost plata împrumutului meu pentru studenți și am plătit agresiv acest lucru până când soldul a fost plătit integral la sfârșitul anului 2016.

citiți mai multe: Cum să plătiți datoria

obțineți un buget

înainte de a începe fiecare lună nouă, am obișnuit să scriu un buget lunar în Excel. Mi-am enumerat veniturile și apoi mi-am scăzut toate cheltuielile, inclusiv chiria, utilitățile și plățile lunare ale datoriilor.

am alocat o anumită sumă de bani pentru alimente, gaz, transport și alte mici cheltuieli personale.

după ce mi-am revizuit bugetul, mi s-a deschis ochii să văd că o mare parte din banii mei se îndreptau spre plata datoriilor în fiecare lună. Plățile minime lunare ale datoriei mele au reprezentat aproximativ 33% din salariul meu de acasă.

este o nevoie sau o dorință?

odată ce am avut bugetul meu în loc, am fost capabil de a urmări obiceiurile mele de cheltuieli de zi cu zi în Excel, astfel încât am putut vedea în cazul în care banii mei a fost de gând. Am observat că am fost a face o mulțime de cheltuieli frivol pe elemente care au fost „vrea.”

am decis să-mi reduc obiceiul zilnic de cafea, întâlnirile cu unghiile și achizițiile de cărți, de exemplu. În loc să mă privez, am cumpărat un aparat de cafea și am făcut cafea acasă. Am investit în produse de unghii de bună calitate și am avut nopți spa acasă. Sunt încă un șoarece de bibliotecă, dar acum vizitez biblioteca și verific orice carte gratuit. Făcând aceste mici modificări, am reușit să economisesc aproximativ 150 de dolari pe lună.

mai puține vacanțe, mai multe Staycations

în trecut, era atât de ușor să călătorești și să mergi în vacanțe, deoarece erau întotdeauna taxate pe cardul meu de credit și nu trebuia să-mi fac griji cu privire la plată imediat. În timpul călătoriei mele fără datorii, am decis să pun vacanțele în așteptare temporar. În schimb, m-am dus în excursii rutiere sau m-am bucurat de activități gratuite chiar în orașul meu. Am vizitat plajele locale, am făcut drumeții și am participat la muzee locale cu permise de bibliotecă reduse.

ia pe un plan de masă

americanii cheltui $3,008 pe mese în fiecare an. Pe lângă faptul că este un factor de confort, este și o lovitură uriașă pentru buget. Pentru a reduce cheltuielile cu mâncarea, am creat un plan de masă pentru săptămână bazat pe ceea ce era la vânzare în fluturașul supermarketului. Trebuie să dedice timp față de gătit mese la domiciliu, dar prin aducerea propriul prânz și gustări în locul de muncă potențial puteți salva aproximativ 10 dolari pe zi.

Citește mai mult: bugetul dvs. alimentar: ce vă mănâncă banii?

revedeți facturile

primul lucru pe care l-am făcut a fost pachetul meu scump de cablu de 120 USD/lună. Trăim într-o lume în care există opțiuni mai ieftine, cum ar fi Netflix (7,99 USD/lună) și Hulu (11,99 USD/lună). Așa că mi-am redus pachetul la cablul de bază și mi-am redus factura lunară la jumătate. Dacă este greu să scăpați complet de pachetul dvs. de cablu, puteți oricând să vă apelați furnizorul de servicii și să întrebați dacă există promoții actuale disponibile pentru a vă ajuta să economisiți bani.

sunați compania dvs. de carduri de credit și cereți o rată a dobânzii mai mică. De asemenea, vă puteți consolida datoria și transfera soldurile cardului de credit pe un alt card cu o rată a dobânzii mai mică sau puteți încerca un împrumut personal de consolidare a cardului de credit. Dacă aveți de-a face cu o rată ridicată a dobânzii la împrumuturile pentru studenți, așa cum am făcut-o odată, aveți opțiunea de a refinanța împrumuturile pentru studenți și de a reduce plățile lunare.

Citeste mai mult: atunci când are sens să-și refinanțeze datoria de card de Credit

Utilizați cupoane și aplicații pentru economii suplimentare

Cupoane de tăiere m-au ajutat să taie meu alimentar și articole de uz casnic buget în jumătate. Există baze de date cupon disponibile online, care vă va ajuta să vedeți dacă există un cupon disponibil pentru un anumit produs, economisind timp și bani. Nu mai sunt dependent de cumpărături, dar când merg la cumpărături, de obicei merg direct la raftul de vânzări pentru a obține cele mai bune oferte. Înainte de a ajunge la linia de plată, verific întotdeauna Retailmenot pentru a vedea dacă există cupoane disponibile care să mă ajute să economisesc și mai mulți bani la achiziția mea.

dacă eu pot face asta, și tu poți. S-ar putea să vă descurajați atunci când vă confruntați cu acel munte de datorii inițial și să cădeți de pe vagon de câteva ori pe parcurs, dar nu renunțați.

această călătorie nu va fi ușoară, dar credeți-mă când spun că va merita când veți deveni fără datorii. Puneți-vă în muncă, faceți mici schimbări și urmăriți calea schimbării viitorului dvs. financiar spre bine.

Stephanie F. este un scriitor independent și scrie blogul Nerdy Bargainsista.