în 2013, când am fost concediat din micul ziar din New Hampshire unde lucram, am făcut ceea ce ar face orice alt șomer funcțional: am decis să mă mut — într-un oraș pe care nu mi-l puteam permite, fără economii!
cu toții am auzit acel faimos motto al orașului New York — știți, „orașul atât de frumos l — au numit de două ori” – dar permiteți-mi să propun o versiune actualizată: l-au numit de două ori pentru că totul aici costă dublu.
când m-am mutat pentru prima dată la New York, viața mea palpitantă ca persoană de 28 de ani, cu studii superioare, în epoca modernă, a însemnat că am adus și tone de datorii studențești.
„cum am ajuns aici?”M-am gândit, în timp ce am încercat să dorm pe o canapea care nu era a mea.
Ei bine, totul a început când am decis să merg la facultate. Ah, da — a început când am decis să mă educ.
cum am ajuns să am datorii
la câțiva ani după ce am absolvit liceul, încă locuiam acasă, plăteam chirie părinților mei și lucram o a treia tură la o benzinărie dintr-o comunitate rurală din Tennessee.
am decis că vreau o schimbare. Știam că dacă voi continua pe această cale, Nu voi putea niciodată să trăiesc viața la care am visat.
puțini din familia mea au mers la facultate și liceul meu nu a împins exact învățământul superior. Îmi amintesc că consilierul meu de orientare i-a spus unui prieten de-al meu să plece și să-și ia o slujbă în fabrică, pentru că Facultatea ar fi prea dificilă. Deci, incredibil de târziu în joc, mi-am dat drumul prin cererea gratuită de ajutor federal pentru studenți sau FAFSA și am primit niște bani sub formă de subvenții. Părinții mei nu m-au putut ajuta cu școlarizarea și nici măcar nu s-au putut califica pentru împrumuturi PLUS (împrumuturi federale pentru părinții studenților care îndeplinesc anumite criterii).
pentru mai multe astfel de lucruri, urmați TMRW pe Instagram la @tmrwxtoday.
cu cunoștințele mele limitate, am luat primul meu împrumut de student, pe baza unei „estimări” de pe site-ul Colegiului.
nu este un secret că învățământul superior este scump, dar nu eram pregătit pentru cât de mult mă va costa diploma mea. Să începem cu faptul că costul de bază al colegiului a crescut dramatic — în ultimii 20 de ani, potrivit U. S. News & World Report, taxele de școlarizare și taxele pentru Universitatea Națională Publică medie au crescut cu 221%, în timp ce taxele și taxele medii au crescut cu 154% la universitățile naționale private.
când mi-am luat împrumuturile (cunoscute sub numele de împrumuturi Stafford) în 2006, au venit cu una dintre cele mai mari rate fixe ale dobânzii pe care le-au avut împrumuturile federale pentru studenți în secolul 21. Totalul mi-a făcut incredibil de greu să țin pasul în fiecare lună.
după ce am absolvit, primul meu loc de muncă nu a plătit foarte bine și banii pe care i-am făcut s-au îndreptat spre chirie sau spre muntele Meu enorm de datorii: 57.000 de dolari în împrumuturi școlare, 1.500 de dolari în datorii de card de credit și orice a rămas în împrumutul meu de mașină. Sigur, am fost mai educat (mulțumesc, colegiu!), dar eram încă ignorant cu privire la Finanțe.
pentru că nu mi-am putut permite, am împins să fac o adâncitură în împrumuturile mele, petrecând câțiva ani trăind pe planuri de Rambursare și amânări bazate pe venituri. Fără să-mi plătesc dobânda, datoria mea a crescut până la 66.307 dolari. (Este discutabil dacă Albert Einstein a fost sau nu cel care a spus „interesul compus este cea mai puternică forță din univers”, dar oricine a spus că a fost la fața locului.)
desigur, nu eram singur.
optzeci la sută dintre americani au datorii, potrivit unui raport al Pew Charitable Trust. Șaptezeci și trei la sută dintre americani mor cu un sold mediu al datoriei de peste 61.000 de dolari, potrivit unui studiu realizat de Experian și Credit.com. auzi multe despre 1%, dar 20% a fost întotdeauna super bogat pentru mine.
făcând un plan
din fericire, prin noroc, conexiuni și puțină determinare, am reușit să aterizez concerte din ce în ce mai mari. Side hustles au devenit locuri de muncă cu normă întreagă, ceea ce a dus la noi căi de carieră-și chiar mai multe hustles laterale. Rareori am avut o zi liberă de muncă și, dacă am făcut-o, am luat mai multă muncă. Mi-am vândut mașina, mi-am plătit datoria de pe cardul de credit și am reușit să obțin niște economii, pentru că mi-am făcut griji că munca se va usca.
după ce am ieșit din datoria mea de consum, am vrut să abordez datoria mea de student cu toată forța.
am luat literalmente un stilou și am notat soldul inițial, dobânda neplătită, soldul curent, rata dobânzii și tipul dobânzii (fixe sau variabile) la împrumuturile mele. Folosind toate aceste informații, mi-am calculat plățile minime lunare și chiar costul dobânzii acumulate zilnic, așa că am putut ști cât de mult mă costă împrumuturile mele studențești până în ziua respectivă.
era 11,76 dolari pe zi, apropo, deci, da — acea cafea zilnică părea nebună scumpă în acel moment.
cu toate informațiile pe care le-am adunat, am trasat un curs pentru a plăti totul în doi ani.
schimbările mici fac o mare diferență
acești pași mici și ușori mi-au economisit mai mulți bani decât mi-am imaginat.
- am început să urmăresc fiecare bănuț pe care l-am cheltuit.
- am trăit întotdeauna cu unul sau mai mulți colegi de cameră pentru a împărți costul locuințelor.
- mi — am redus factura de telefon la 35 de dolari pe lună, schimbându-mă la un transportator mai ieftin după ce am citit despre asta în Consumer Reports-ceea ce s-a dovedit a fi un plan și mai bun decât cel mai scump!
- am anulat abonamente precum Netflix, Amazon Prime și HBO Max. De asemenea, mi-am folosit biblioteca mai mult ca niciodată pentru a reduce costurile de divertisment: oferă cărți, cărți electronice, cărți audio, filme și multe altele.
- mai degrabă decât să ies să mănânce cu prietenii, aș vrea să vină să mănânce. Sigur, unii dintre colegii care vin la o petrecere s-ar putea să vă privească ciudat când scoateți caserola cu mac și brânză pe care ați înghețat-o cu luni în urmă, dar mesele simple de casă produc mai puține deșeuri pentru mediu, sunt mai ieftine și, de obicei, au un gust mai bun decât comanda livrării.
- am renunțat să fac achiziții majore, cum ar fi cumpărarea unui telefon nou. Și când am primit unul, am cumpărat un model folosit.
- m-am înscris pentru toate orele suplimentare pe care le-am putut obține la serviciu, cronometrând aproape 400 de ore în trei ani. Am optat pentru a fi plătit pentru comp zile și sărbători atunci când am putut, în loc de a lua-le ca timp liber.
- am luat concerte secundare, cum ar fi mersul câinilor sau așezarea animalelor de companie.
din punct de vedere social, m-am simțit oarecum ostracizat. În timp ce încercam să economisesc bani cât mai agresiv posibil, oamenii îmi spuneau întotdeauna să „trăiesc puțin.”A existat o neînțelegere evidentă între ceea ce am vrut și ceea ce alții au crezut că vreau.
la scurt timp după ce am creat un plan pentru a scăpa de datorii, tatăl meu a murit. Eram în cameră când mama și tatăl meu au decis să se mute la îngrijirea hospice, mai degrabă decât să caute alte opțiuni. În ciuda pledoariei mamei mele că și-ar putea permite, tatăl meu a crezut că urmărirea unei alte operații ar fi prea scumpă și ar crea o altă povară pe lângă complicațiile viitoare de sănătate. A avea o persoană iubită să ia decizii critice de îngrijire a sănătății bazate pe Costuri a fost o experiență puternică și supărătoare, care mi-a întărit doar dorința de a deveni stabil din punct de vedere financiar.
libertatea financiară
mi-a luat 29 de luni pentru a-mi elimina în cele din urmă toate datoriile după ce am format un plan și chiar asta a fost înainte de termen. Achitarea datoriilor mari necesită disciplină și mult timp și, uneori, se poate simți că nimic nu se schimbă. Dar dacă rămâneți la planul dvs., puteți vedea cu adevărat rezultate.
în termeni de numere, am cheltuit în medie 2.529 USD pe lună pe împrumuturi pentru studenți și am plătit peste 10.000 USD în dobândă pe lângă împrumuturile mele inițiale.
când am terminat acest proces, întreaga mea relație cu banii a fost modificată. Acum știu unde merge fiecare dolar pe care îl cheltuiesc și nu — mi pot imagina că nu știu asta-o mare schimbare față de locul în care eram. Nu mă mai stresez când apar cheltuieli de urgență pentru că mi-am stabilizat situația financiară, deși îmi fac griji mai mult pentru viitor decât am făcut-o anterior. Înțeleg valoarea unui dolar și cât de ușor poate dispărea, ceea ce m-a împins să caut și să înțeleg pe deplin ce înseamnă să începi conturi de pensionare și cum să investești.
ieșirea din datorii se poate simți insurmontabilă, în special cu costul masiv al educației. Dar odată ce o faci, libertatea pe care o simți merită.
legate de:
