care deține o casă este un vis mulți oameni speră să realizeze în viața lor. Din păcate, aproximativ 1 în fiecare 200 de case este foreclosed pe pe an în Statele Unite. Dacă sunteți cineva care a ocupat cu dificultatea de o blocare a pieței, acesta poate fi o lovitură devastatoare pentru dumneavoastră de credit și se poate lăsa vă întrebați dacă veți fi capabil să dețină vreodată o casă din nou. În timp ce o blocare a pieței va rămâne pe raportul dvs. de credit timp de șapte ani, nu este sfârșitul lumii. Există multe măsuri proactive puteți lua pentru a îmbunătăți scorul de credit după o blocare a pieței și începe călătoria de recuperare financiară.
determina cauza de blocare a pieței
identificarea cum blocare a pieței sa întâmplat poate ajuta să rezolvați problema merge mai departe. Evaluarea obiceiurilor de cheltuieli, a termenilor și condițiilor ipotecare și a altor factori financiari vă poate ajuta să identificați unde trebuie făcute îmbunătățiri. Unele situații care pot duce la blocarea pieței pot fi în afara controlului dvs.; de exemplu, dacă v-ați pierdut locul de muncă și nu ați mai primit un venit constant. Dar puteți evalua aceste situații și puteți determina cum să vă pregătiți pentru circumstanțe viitoare neașteptate cu ceva de genul unui fond de urgență.
obține raportul dvs. de Credit
s-ar putea părea ca frecarea sare în răni, dar există și alte motive practice pentru verificarea scorul dvs. de credit în afară de verificarea că, da, ai fost prin blocare a pieței. Așa cum este mandatat de Fair Credit Reporting Act (FCRA), puteți obține o copie gratuită a raportului dvs. de credit de la fiecare dintre cele trei instituții raportoare la fiecare 12 luni. Acest lucru vă va oferi o imagine exactă a ceea ce situația dumneavoastră de credit este în urma blocare a pieței. În timp ce nu va fi imediat posibilitatea de a stabili cum blocare a pieței afectează scorul dvs., veți putea vedea ce alți factori sunt impact, astfel încât să puteți încerca să îmbunătățească aceste zone.
dacă aveți conturi de card de credit, mulți emitenți de carduri vă vor oferi acces la scorul dvs. de credit FICO (sau scorul dvs. direct de la biroul de credit) chiar pe portalul dvs. online de carduri de credit. Dacă emitentul cardului dvs. are o aplicație mobilă disponibilă pentru telefonul dvs. mobil, Acesta vă poate oferi, de asemenea, scorul dvs. de credit în aplicație fără costuri suplimentare pentru dvs. Aplicații precum CreditWise au o opțiune de” simulare a creditului ” în care puteți determina ce factori vă afectează creditul. Această caracteristică vă permite, de asemenea, să vedeți cum anumite comportamente de credit pot avea un impact pozitiv sau negativ asupra scorului dvs. Factori precum utilizarea creditului, cât de mult ați utilizat din liniile de credit disponibile și cât de des ați efectuat plăți la timp vă afectează cel mai mult creditul, astfel încât să puteți vedea exact unde vă aflați în aceste categorii vă poate ajuta să vă dați seama ce pași ar trebui să faceți pentru a vă reconstrui creditul.
Plătiți facturile la timp
asigurându-vă că toate conturile curente și facturile sunt plătite la timp pot avea un impact pozitiv asupra scorului dvs. de credit în timp. Istoricul plăților contează pentru aproape 35% din scorul dvs. de credit, astfel încât plata fiecărei facturi atunci când este datorată poate arăta creditorilor că sunteți de încredere. Aceasta poate fi una dintre cele mai ușoare categorii în care să rămâi consecvent atâta timp cât ții evidența finanțelor tale și stabilești un nou buget.
nu numai că plata conturilor cu întârziere are un impact negativ asupra scorului dvs., dar poate avea și un impact negativ asupra relației dvs. cu compania de carduri de credit. De obicei, plățile întârziate sunt însoțite de o taxă de întârziere, o rată a dobânzii mai mare și un raport către birourile de credit. Este important să verificați cu companiile de carduri de credit cu privire la politica lor de întârziere de plată, astfel încât să știți exact cum acea companie se ocupă de plățile întârziate. Mulți emitenți oferă o perioadă de grație, care este o perioadă de timp după data scadenței în care puteți plăti în continuare și nu vor raporta o întârziere la birou. Chiar dacă sunteți încrezător în capacitatea dvs. de a plăti la timp, știind la ce să vă așteptați în orice situație vă poate menține controlul asupra conturilor dvs. și vă poate ajuta să preveniți rapoartele negative asupra creditului dvs.
deschide un card de Credit securizat
acesta poate fi descurajatoare gândire despre deschiderea de noi conturi de credit după o blocare a pieței, deoarece mulți oameni se tem fiind refuzat de creditori. În timp ce această teamă este valabilă, cardurile securizate sunt o opțiune excelentă pentru persoanele care încearcă să stabilească sau să reconstruiască creditul.
cardurile de credit securizate necesită un depozit de garanție la deschidere care devine limita dvs. de credit. De exemplu, dacă doriți să aveți o linie de credit de 100 USD, furnizați creditorului 100 USD pe care îl vor îngheța într-un cont. Atâta timp cât rămâneți la curent cu plățile, veți primi depozitul de 100 USD înapoi după închiderea cardului.
cu toate acestea, deoarece creditorul are depozit de securitate, carduri securizate sunt oarecum mai ușor să fie aprobat pentru chiar dacă aveți rău de credit. Cea mai bună parte? Unele carduri securizate nu necesită un cec de credit, deci nu trebuie să vă faceți griji cu privire la o anchetă suplimentară sau să vă atingeți raportul.
creați un buget și achita datoria
utilizarea creditului — cât de mult din creditul disponibil pe care îl utilizați — poate afecta foarte mult scorul dvs. de credit. Cu cât puteți reduce acest lucru, cu atât mai bine! Experții sugerează menținerea utilizării dvs. Sub 30% – ORICE mai sus care vă poate afecta negativ scorul. Aplicațiile de bugetare precum Mint vă pot ajuta să vă urmăriți finanțele. Stabilirea unui buget strict pentru dvs. vă permite să găsiți bani în plus în afara elementelor esențiale, cum ar fi facturile și cheltuielile de trai, pentru a aplica conturilor de datorii.
crearea unui buget vă poate ajuta, de asemenea, să economisiți mai mulți bani pentru următoarea achiziție mare, cum ar fi o casă nouă atunci când sunteți gata sau să ajutați la stabilirea unui fond de urgență pentru orice cheltuieli neașteptate. Stau pe partea de sus a finanțelor dumneavoastră, astfel încât să nu cheltui prea mult poate ghida să trăiască în mijloacele dumneavoastră și, sperăm, evita o blocare a pieței merge mai departe.
în timp ce casa ta foreclosed pe poate fi devastatoare, aceasta nu înseamnă niciodată nu veți deține o casă din nou. Este important să înțelegeți că dvs. și creditul dvs. vă puteți recupera din acest lucru. Acesta nu va fi o recuperare imediată și va necesita unele răbdare, dar cu aceste sfaturi, puteți începe de recuperare financiară și călătoria Dumneavoastră la homeownership din nou.