mulți proprietari nu sunt conștienți de faptul că pot lua un al doilea împrumut pe casele lor. Primul împrumut, cunoscut sub numele de prima sau ipoteca primară, este de obicei luată în timp ce cumpără casa. Al doilea împrumut împotriva aceleiași proprietăți, în timp ce ipoteca dvs. primară nu este încă plătită integral, este cunoscută sub numele de a doua ipotecă.
discutați cu un EXPERT 855-538-1106
a avea o bună înțelegere a modului în care funcționează a doua ipotecă se poate dovedi a fi foarte util atunci când aveți nevoie de fonduri rapide pentru o urgență, o investiție, școlarizarea unui copil, pentru a achita datoria de consum cu dobândă mare sau chiar renovări de locuințe.
aspecte cheie ale celei de-a doua ipoteci
o a doua ipotecă este subordonată primei Ipoteci, ceea ce înseamnă că, în caz de neplată, prima ipotecă va avea prioritate în ceea ce privește rambursarea. Numai după ce prima ipotecă a fost rambursată complet din veniturile din vânzare, creditorul ipotecar 2 va putea recupera împrumutul.
o ipotecă este întotdeauna luată împotriva capitalului propriu în casa ta, și a doua ipoteci nu fac excepție. Suma împrumutului pe care vi-l va oferi al doilea creditor ipotecar va depinde de capitalul propriu construit în casa dvs.
ratele dobânzilor la o a doua ipotecă sunt mai mari decât cele percepute la prima. Acest lucru se datorează faptului că al doilea creditor ipotecar își asumă un risc mai mare, deoarece primește a doua prioritate în caz de neplată. Acestea fiind spuse, lucrul cu un profesionist ipotecar vă poate ajuta să reduceți aceste rate și să obțineți produsul potrivit pentru situația dvs. financiară.
tipuri de credite ipotecare a doua
există două tipuri principale de credite ipotecare a doua: o linie de credit de capital de origine (HELOC) și un împrumut de capital de origine. Un HELOC are o structură similară cu obținerea unei linii de credit pentru consumatori. Cu excepția unui HELOC vă permite să împrumutați o anumită sumă împotriva capitalului propriu al casei dvs.
a doua ipotecă vă permite să accesați până la 80% din capitalul pe care îl aveți în proprietatea dvs. și 75% în marile orașe. Luați în considerare faptul că dețineți o proprietate evaluată la 500.000 USD, iar prima dvs. ipotecă este de 325.000 USD. În acest caz, veți putea accesa 75.000 de dolari la obținerea unui al doilea credit ipotecar dacă este aprobat.
un împrumut de capital de origine vă va oferi o sumă forfetară de bani folosind casa ta ca garanție. Cu dreptul ipotecare profesionale, puteți obține un împrumut de capital acasă printr-un creditor în același mod ai Ipoteca primar. Rata dobânzii este fixă, ceea ce vă permite să planificați plăți consistente, dar rata dobânzii este aproape întotdeauna mai mare decât rata dobânzii unei ipoteci primare.
mulți oameni aleg un împrumut de capital de origine peste un HELOC, deoarece vă permite să primiți suma forfetară de numerar pe care le puteți utiliza imediat.
alegerea unui al doilea credit ipotecar pentru motivele corecte
pentru a fi sigur, aplicarea pentru un al doilea credit ipotecar are beneficii distincte. Aveți acces la capitalul propriu în casa ta pentru o varietate de cheltuieli potențiale.
cea mai obișnuită utilizare pentru a doua ipotecă este eliminarea datoriilor consumatorilor cu dobândă mare, cum ar fi datoria cardului de credit. Acest lucru a sarcinii că acest lucru ar lua de pe umeri nu au nici mai multe datorii card de credit. Cu rata medie a dobânzii de card de credit fiind de 15%, ai putea salva o mulțime de bani de pârghie un al doilea credit ipotecar.
a doua utilizare cea mai comună pentru a doua ipoteci este de a finanța renovări acasă. Îmbunătățirile la domiciliu adaugă valoare casei și garantează un preț mai bun dacă decideți să vindeți casa în viitor.
aceasta înseamnă că utilizați banii dintr-un activ (casa dvs.) pentru a crește valoarea acelui activ în sine. Cei cu montare card de credit Datoria poate lua, de asemenea, un al doilea credit ipotecar în scopuri de consolidare a datoriilor pentru a face rambursări mai accesibile și ușor de gestionat.
alte utilizări pentru a doua ipoteci includ:
- Fondul de zi ploioasă
- școlarizare pentru un copil
- afaceri sau investiții imobiliare
- cheltuieli medicale
discutați cu un EXPERT 855-538-1106
riscurile implicate
o discuție despre cum funcționează a doua ipotecă este incompletă fără a menționa riscurile implicate. Deși o astfel de ipotecă se poate dovedi a fi foarte utilă atunci când aveți nevoie de mulți bani rapid, nu uitați că, ca orice alt împrumut luat împotriva unui activ, pune acel activ în pericol.
dacă sunteți în imposibilitatea de a ține pasul cu plățile, creditor va trebui să recurgă la blocare a pieței și ai putea sfârși prin a pierde casa ta. Deci, asigurați-vă că ați înțeles pe deplin capacitatea de rambursare înainte de a lua un al doilea credit ipotecar.
ESTE UN AL DOILEA DREPT IPOTECARE PENTRU TINE?
există mulți factori diferiți care ar putea contribui la interesul dumneavoastră în obținerea unui al doilea credit ipotecar, și este important să ia în considerare cu atenție fiecare înainte de a face decizia finală.
primul lucru la care ar trebui să te gândești este capacitatea ta de a plăti. Va trebui să plătiți în mod constant atât a doua ipotecă, cât și ipoteca principală—iar aceste plăți pot deveni rapid copleșitoare.
de asemenea, ar trebui să vă gândiți dacă există o modalitate mai bună de a finanța proiectul sau nevoia pe care o aveți. Dacă doriți să finanțați o renovare a casei, de exemplu, luați în considerare amânarea până când puteți economisi suficient pentru a acoperi costurile. Chiar dacă va trebui să întârzie renovarea planificate, nu va trebui să ia pe povara de un al doilea credit ipotecar și riscul de a pierde casa ta, dacă ar fi să implicit pe plăți.
acesta este motivul pentru a vorbi cu un profesionist ipotecare este important atunci când se analizează dacă este sau nu un al doilea credit ipotecar este potrivit pentru tine.
mulți oameni se găsesc într-o gaură financiară majoră după ce au obținut o a doua ipotecă pentru a plăti datoriile, deoarece nu au abordat problemele care i-au determinat să ajungă în datorii în primul rând. Înainte de a aplica pentru un al doilea credit ipotecar, ia ceva timp pentru a reduce datoria și să pună în aplicare obiceiurile de cheltuieli responsabile și bugetare.
odată ce ați înțeles cum funcționează a doua ipoteci, puteți iniția procesul prin aplicarea pentru un al doilea credit ipotecar prin creditor de Ipoteca curent, sau un broker care poate lucra cu tine pentru a găsi cea mai bună soluție pentru a se potrivi situația dumneavoastră financiară. Ar putea exista unele diferențe în ratele dobânzilor și termenii de împrumut de la un creditor la altul, și aveți nevoie pentru a evalua ofertele de la diferite creditorii cu atenție înainte de a alege unul.