puteți evita Ipoteca implicit?
încercarea de a prinde din urmă pe ipotecare rambursări poate fi o luptă dificilă, mai ales dacă ați pierdut deja o pereche de plăți.
viața poate deraia uneori cele mai detaliate planuri financiare, deci există ajutor disponibil, astfel încât să puteți evita stresul ipotecar?
sfaturi de aur pentru proprietarii de case
creați un buget
înainte de a face orice altceva, cel mai bun mod de a depăși stresul ipotecar este de a crea un buget.
în primul rând, calcula cât de mult bani ai vin în uitandu-te la dvs. de două săptămâni sau lunar payslip și extrasele de cont recente.
apoi, identificați cât cheltuiți și potriviți-le cu facturile, extrasele de card de credit, facturile de telefon mobil și chitanțele.
odată ce ați făcut acest lucru, veți avea o idee bună de cât de mult le-ați lăsat peste și poate pune în mod rezonabil spre plata înapoi orice plăți pierdute.
reducerea tuturor cheltuielilor neesențiale, de exemplu:
- tăiați cheltuielile pentru modă și divertisment.
- evitați să luați masa de mai multe ori într-o săptămână.
- schimbați furnizorii de telefonie mobilă sau treceți la prepaid.
- anulați-vă abonamentul la sală sau găsiți o sală de gimnastică mai ieftină.
- folosiți transportul public sau carpool ori de câte ori este posibil.
- dacă vi se aplică, reduceți nopțile în care puteți bea, juca și fuma.
- împinge acel bilet de vacanță sau festival de muzică în favoarea de a pune unele economii deoparte pe termen scurt.
- reduceți cheltuielile pentru animalele de companie.
- opriți cumpărarea de haine noi.
- dacă doriți articole de lux, puneți-le pe lista de Crăciun sau de ziua de naștere.
contactați creditorul dvs.
dacă sunteți deja în spatele rambursărilor ipotecare, chiar dacă nu sunteți încă în întârziere, contactați creditorul și explicați-vă situația.
creditorii au mai multe șanse să lucreze cu debitorii care sunt proactivi în încercarea de a-și remedia situația.
aveți dreptul de a solicita un acord de dificultăți financiare în care rambursările dvs. pot fi reduse pe termen scurt. Majoritatea creditorilor au aceste aranjamente.
nu sunteți de acord să faceți rambursări pe care nu vă puteți permite să le faceți!
ca regulă generală, oferta de rambursare nu trebuie să fie mai mare de 50-60% din venitul dvs.
dacă într-adevăr nu vă puteți permite să facă orice rambursări, atunci ai nevoie pentru a cere o perioadă de nici o rambursare, altfel cunoscut ca o vacanță de rambursare.
să ai un nou copil, să te bazezi pe venitul unuia dintre debitori, pe vătămarea pe termen scurt sau pe orice altă incapacitate care te împiedică să faci ore normale de lucru sunt motive obișnuite pentru a cere o vacanță de rambursare.
rețineți că creditorii nu trebuie să fie de acord cu modificarea pe care ați solicitat-o.
contactați furnizorii de servicii și utilități
dacă facturile dvs. de energie electrică, gaz, apă, telefon și tarifele Consiliului vă afectează capacitatea de a vă plăti împrumutul la domiciliu, trebuie să vă contactați furnizorul.
majoritatea furnizorilor de utilități și consiliilor au ofițeri de dificultăți care vă pot ajuta să elaborați un plan de plată a facturii în rate.
există, de asemenea, reduceri și vouchere care vă pot ajuta să vă plătiți facturile de utilități.
această listă detaliază ce vouchere sunt disponibile și unde să le solicitați.
efectuați rambursările minime la timp
este imperativ să încercați să efectuați rambursările minime la timp. Orice plată este mai bună decât nicio plată.
acest lucru este extrem de important dacă doriți opțiunea de refinanțare împrumut acasă în viitor.
refinanțare ca o opțiune
în cazul în care ipoteca este inaccesibil pentru tine din cauza ratei dobânzii, ai putea refinanța împrumutul acasă la o rată a dobânzii mai mică reducând astfel rambursările lunare.
pentru a avea această opțiune, trebuie să aveți o anumită sumă de capital și ar fi trebuit să faceți rambursări regulate pe ipoteca dvs.
pentru a refinanța, majoritatea creditorilor vă solicită să datorați mai puțin de 80% din valoarea proprietății din soldul ipotecar.
îți poți crește veniturile?
cere-i șefului tău o mărire de salariu sau un bonus.
dacă este posibil, întrebați dacă există o oportunitate de a lucra ore suplimentare sau puteți chiar să găsiți un al doilea loc de muncă.
ce alte soluții sunt disponibile pentru mine?
aplicați pentru asistență ipotecară
guvernul oferă ajutor pe termen scurt proprietarilor de case care se luptă sub formă de asistență ipotecară.
Asistența ipotecară este un împrumut fără dobândă plătit direct în contul de împrumut la domiciliu al solicitantului.
este disponibil în Teritoriul Capitalei australiene (ACT), Victoria (VIC) și Queensland (QLD).
suma maximă plătibilă pentru un credit ipotecar aprobat variază între 7.000 și 20.000 USD.
pentru a verifica cerințele de eligibilitate și tipurile de asistență oferite, vă rugăm să consultați Biroul de venituri al statului respectiv de mai jos:
- biroul de venituri ACT.
- locuințe și clădiri comunitare, Departamentul de Servicii Umane (VIC).
- Departamentul de locuințe, Queensland.
contactați un consilier financiar
linia de asistență pentru datoria națională (1800 007 007) oferă servicii gratuite de consiliere financiară prin telefon.
puteți găsi un consilier financiar față în față gratuit pe harta interactivă aici.
acestea oferă un serviciu gratuit, confidențial pentru a vă ajuta să rezolve problemele de bani.
vă pot ajuta chiar să vă apropiați de furnizorul de utilități sau de Consiliu pentru a elabora un plan de plată sau pentru a solicita vouchere.
ultima soluție: accesarea superannuation
accesarea superannuation dvs. pentru a preveni pierderea casa ta ar trebui să fie considerate doar ca ultimă soluție.
nu există garanții că veți putea să vă retrageți super-ul în acest scop, deci este esențial să solicitați sfatul unui contabil calificat.
în general vorbind, ați putea fi eligibil pentru eliberarea de compasiune de superannuation dumneavoastră să plătească pentru arieratele ipotecare în cazul în care creditor dumneavoastră amenință să reintre în posesia sau vinde casa ta.
pentru a afla cât de mult vă puteți retrage de la super pe motive de compasiune, vă rugăm să vizitați această secțiune a site-ului ATO.
primele trei lucruri pe care nu trebuie să le faceți atunci când sunteți în spatele
- nu rulați și nu vă ascundeți: de obicei, puteți ajunge la un acord de rambursare dacă ați efectuat anterior plăți regulate la timp și aveți un motiv pentru plățile pierdute.
- nu aplicați pentru mai multe datorii pentru a vă achita împrumutul la domiciliu: obținerea cardurilor de credit sau a împrumuturilor personale va săpa pur și simplu o gaură mai adâncă pentru dvs.
- nu faceți schimbări uriașe în stilul de viață: odată ce ați creat un buget, respectați-l și evitați să luați decizii financiare drastice, astfel încât să puteți crea un tampon de economii.
Ipoteca stres studiu de caz
specialist creditor soluție
John și Lisa au fost aprobate pentru un împrumut acasă doar doi ani în urmă.
John tocmai își începuse afacerea de lăcătuș (mai puțin de 2 ani ABN), așa că trebuiau să meargă la un creditor specializat pentru un împrumut doc scăzut.
plăteau în jur de 5,00% pe an.
în urmă cu aproximativ 6 luni, Lisa a fost concediată ca redactor.
acest lucru a creat un stres semnificativ asupra situației lor financiare, astfel încât au ratat o rambursare a ipotecii și împrumutul lor de origine a intrat în arierate.
după 60 de zile de neplată, au avut o listă implicită în dosarul lor de credit.
din cauza implicit, creditor lor urcat rata lor la peste 9.00%.
acest lucru a pus cuplul într-o poziție și mai dură atunci când încearcă să țină pasul cu rambursările ipotecare.
din fericire, în termen de două luni de la eliberarea de la locul de muncă anterior, Lisa a primit un alt loc de muncă la un salariu mai mare.
chiar dacă erau într-o poziție financiară mult mai bună ca cuplu, creditorul lor nu și-ar scădea rata.
Lisa ar putea dovedi că ea a fost câștiga un venit regulat pentru mai mult de 3 luni și, ca un cuplu, acestea ar putea oferi extrase de cont care arată rambursări perfecte pe ipoteca lor.
frustrați de creditorul lor, au luat legătura cu brokerul ipotecar al experților în împrumuturi la domiciliu, Edward Zhang.
Edward a fost capabil să evalueze situația lor și să facă un caz puternic cu un alt creditor care a înțeles că pierderea unui loc de muncă este comună și poate provoca stresul împrumutului la domiciliu.
acum plătesc o rată mult mai ieftină și, dacă sunt capabili să-și facă rambursările la timp de peste 12 luni, pot refinanța un creditor major la o rată mai ieftină.
soluție de Vacanță de rambursare
Frank a suferit o defalcare a relației și a fost concediat din funcția sa cu normă întreagă, care a fost singura sa sursă de venit.
acest lucru a dus la o perioadă de episoade maniacale și la o ședere prelungită de o lună la un spital de Psihiatrie.
când a fost externat, căzuse cu două luni în urmă la rambursările ipotecare de 1270 USD pe lună și era în pericol real de a-și pierde casa.
avea facturi restante la gospodărie, iar facturile medicale se strângeau în timp ce căuta un nou loc de muncă. Economiile lui au avut toate, dar a alerga afară.
cel mai bun lucru pe care l-a făcut a fost să-și contacteze creditorul și să explice de ce avea probleme la plata rambursărilor ipotecare lunare.
Frank a solicitat dificultăți financiare și a propus un aranjament realist de rambursare cu creditorii săi pentru a-l ajuta să recupereze rambursările împrumutului de acasă.
înainte de a începe necazurile sale, el a avut o istorie perfectă de rambursare de 5 ani pentru împrumutul său de 334.000 de dolari.
el credea că poate găsi un loc de muncă cu normă întreagă în termen de 3 luni.
creditorii săi i-au acordat o vacanță de rambursare de 3 luni în care i-au redus rambursările lunare cu 500 USD.
Frank a făcut o recuperare remarcabilă și și-a asigurat un loc de muncă în termen de 2 luni, câștigând aproximativ 2.400 de dolari pe lună.
a reușit să-și actualizeze facturile și să reia plățile pentru ipoteca sa.
căutați să vă refinanțați împrumutul pentru locuință?
dacă ați fost lupta cu rambursările ipotecare, ar putea fi că nu aveți dreptul de împrumut acasă pentru nevoile dumneavoastra.
puteți fi chiar eligibil pentru o rată a dobânzii mult mai clară.
vă rugăm să ne sunați la 1300 889 743 sau să completați formularul nostru gratuit de evaluare online pentru a găsi soluția potrivită pentru nevoile dvs.