când vine vorba de a învăța copiii noștri despre bani, părinții tind să se concentreze pe economisirea și cheltuielile responsabile. Și în timp ce acestea sunt pietre de temelie pentru creșterea copiilor inteligenți din punct de vedere financiar, un alt aspect al gestionării banilor este gestionarea creditului.
fie am fost acolo noi înșine, fie cunoaștem pe cineva care a ajuns să se înece în datorii cu cardul de credit. Ca părinți, vrem să împiedicăm copiii noștri să facă aceleași greșeli. Acesta este motivul pentru care este tentant pentru a evita discutarea carduri de credit la toate. Dar faptul că nu a educa copii, mai ales adolescenti, despre cum să folosească carduri de credit în mod eficient nu este de gând să împiedice în mod necesar să obțină unul, de îndată ce acestea sunt în măsură.
Iată cum să explicați copiilor dvs. ce este un card de credit, cum să îl utilizați în mod responsabil, ce ar trebui să caute adolescentul dvs. în primul lor card de credit, precum și modul în care cardul inteligent Mydoh este o alternativă excelentă pentru adolescenți sau adolescenți.
carduri de Credit: binele, răul, urâtul
în primul rând: un card de credit nu este nici bun, nici rău. Obiectiv, este o bucată de plastic cu o linie lungă de numere. Dar ceea ce poate face pare a fi magie—mai ales pentru copii.
” vrei să spui că poți folosi chestia asta pentru a cumpăra lucruri pentru care nu ai bani? Super!”
cardurile de Credit Bune
au un loc în managementul financiar inteligent. Acestea pot fi folosite pentru a achiziționa bunuri și servicii pe care altfel nu le-ați putea plăti dintr-o dată, ca o vacanță de vis în Bali. De asemenea, sunt foarte utile pentru rezervarea acelui Hotel idilic de hotel odată ce ajungeți, precum și pentru achiziționarea de articole online. Un card de credit este, de asemenea, un instrument excelent pentru a construi un istoric de credit bun, pe care îl vom elabora în acest articol.
bad
primul card de credit poate fi o pantă alunecoasă. Această limită de credit de 500 USD este atinsă rapid, apoi este ridicată la 1.000 USD. Apoi 2.000 de dolari. Și poate în acel moment, aplicați pentru un al doilea card de credit. Apoi poate o treime. Înainte să-l cunosc, vă datorez mii de dolari în facturile de card de credit care duce la o spirală descendentă de interes în creștere și un sold minim care nu pare să meargă în jos. Până la urmă? Acel vaycay exotic sau canapea nouă ajunge să vă coste mult mai mult decât prețul inițial.
urât
carduri de Credit sunt omniprezente în Canada. Atât de mult încât, până la sfârșitul anului 2019, canadienii au acumulat o datorie uluitoare de 100 de miliarde de dolari în cardul de credit. Canadianul mediu datorează acum aproximativ 4.465 USD numai în datorii cu cardul de credit. În plus, ratele de delincvență pentru plățile cu cardul de credit (în cazul în care utilizatorii au ratat cel puțin trei plăți) sunt, de asemenea, în creștere în Canada.
cum funcționează cardurile de credit?
Învățați-vă copiii ce este un card de credit, cum funcționează și cum poate fi de fapt un instrument excelent atunci când este utilizat corect.
ce este un card de credit?
un card de credit nu este același lucru cu un card de debit. Dar pentru că arată cam la fel, în special pentru copii, este important să înțeleagă diferența dintre cei doi. Explicați că un card de debit deduce banii pe care îi aveți deja direct din contul dvs. bancar și este ceea ce utilizați pentru a plăti lucruri precum alimente săptămânale sau gaz, mai degrabă decât să predați numerar. Copiii și adolescenții ar trebui să înțeleagă că un card de credit este în esență un împrumut de la o instituție financiară. Banca este de acord să lase o persoană să împrumute o sumă fixă de bani (limita dvs. de credit), înțelegând că banii sunt plătiți înapoi. Suma poate fi plătită înapoi în întregime în fiecare lună, sau un utilizator de card de credit poate face doar rambursarea minimă (de obicei, în jurul valorii de 3 la sută din totalul datorate).
cum se calculează dobânda
în mod ideal, doriți să vă achitați integral cardul de credit în fiecare lună (și modelați-l singur). În acest fel, veți evita plata dobânzilor. Copiii trebuie să înțeleagă că, dacă nu fac acest lucru, instituțiile financiare vor percepe dobândă pentru suma împrumutată. Și că mai mult le ia să-l plătească înapoi, mai mult că interesul se va adăuga în sus!
în Canada, DAE tipic (rata procentuală anuală) pe un card de credit este 19.99. Ajutați-vă copiii să înțeleagă că, dacă extrasul lor de card de credit este de 1.000 USD și nu plătesc integral soldul până la data scadenței, următorul lor extras de card de credit va include dobânda percepută pentru suma neplătită.
deci, dacă ar purta un sold de card de credit de 1.000 de dolari pentru, să zicem, un computer nou și ar face vreodată o plată lunară de 50 de dolari pe cardul lor, ar dura peste doi ani pentru a-l plăti.
Credit rating
un beneficiu pentru a avea un card de credit este este un instrument excelent pentru a ajuta la construirea unui istoric de credit bun, care este important. Ca scorul dvs. de credit dictează totul, de la dacă veți fi aprobat pentru un împrumut auto, la aplicarea pentru rate mai mici ale dobânzii la creditele personale, pentru a se califica pentru un credit ipotecar.
3 sfaturi pentru securizarea primul card de credit adolescenti dumneavoastră
poate că adolescentul este acum cere pentru propria lor de plastic. Înainte de a lua în considerare spune da, aici sunt câteva sfaturi de card de credit să ia în considerare.
vorbește mai întâi cu adolescentul tău
copiii tăi ar putea să-și dorească propriul card de credit, dar sunt pregătiți pentru unul? După cum a spus odată unchiul Spider-Man, Ben Parker, ” cu o mare putere vine o mare responsabilitate.”Reiterați că banii la care au acces nu le aparțin, aparțin creditorului și, în cele din urmă, vor trebui să-i plătească înapoi! Discuta limitele privind cheltuielile înainte de timp, aspectele practice de plata facturii lor de card de credit on-line și subliniază importanța de a plăti la timp. Întrebați-i ce sistem au în loc să-și amintească plățile facturilor (acest lucru poate fi la fel de simplu ca un memento lunar în dispozitivul lor mobil). Unul dintre pericolele accesului la credit este că poate fi tentant să justifici o dorință ca nevoie și să pui costul pe plastic. Încurajați-i să facă o practică de a cumpăra articole numai atunci când adolescentul știe că au fonduri pentru a plăti factura cardului de credit off.
cercetare dreptul de card de credit pentru teen dumneavoastră
există multe carduri de credit pe piață. Deci, chiar dacă adolescentul dvs. este pregătit pentru primul card de credit, încurajați-i să facă mai întâi cercetările și să caute cea mai bună opțiune, cum ar fi un card de credit pentru studenți. Iată câteva lucruri de luat în considerare:
- taxa anuală-uita-te pentru un card de credit pentru acum sau o taxă anuală scăzută. Nu există carduri de credit cu taxă pe piață, cum ar fi cardul RBC Rewards+ Visa.
- limita de Credit – când vine vorba de primul lor card de credit, o instituție financiară va stabili de obicei limita cardului de credit. Discutați cu copiii dvs. în avans despre faptul că sunteți de acord să păstrați suma pe care o pot accesa scăzută și să discutați în avans despre creșterea limitei cardului de credit. Până când adolescenții dvs. sunt plecați la facultate, ar trebui să se concentreze pe acing midterms, nu pe datorii.
- protecția Deținătorului cardului-este posibil ca copiii dvs. să nu se gândească la acest lucru, dar ar trebui. Cardul de credit pe care îl solicită oferă protecție titularului cardului? Înscrierea la un card de credit care oferă securitate la cumpărare și asigurare de garanție extinsă ar putea fi o idee bună, deoarece protejează automat achizițiile de carduri împotriva pierderii, furtului sau deteriorării—de obicei până la 90 de zile.
- Cashback sau recompense – unul dintre avantajele reale de a folosi un card de credit și de a plăti în fiecare lună este acumularea de puncte de recompense de călătorie sau de numerar înapoi. RBC Cashback Mastercard permite studenților câștiga până la 2 la sută în numerar înapoi la achizițiile de produse alimentare și 1 la sută în numerar înapoi la toate celelalte achiziții de calificare.
Învață-ți adolescentul cum să construiască un credit bun devreme
așa cum am menționat mai devreme, atunci când este utilizat corect, un card de credit este un instrument util pentru a ajuta la construirea unui scor mare de credit. Fa-ti timp pentru a explica adolescentului cum acest lucru joacă mai târziu în viața lor. A fi responsabil cu cardul lor de credit astăzi înseamnă rate mai mici ale dobânzii la împrumutul auto de care ar putea avea nevoie, închirierea primului lor apartament, chiar și posibilitatea de a-și obține propriul cont de telefon mobil. În toate aceste scenarii, este de obicei necesară o verificare a scorului de credit.
în cazul în care au nevoie pentru a transporta un card de credit echilibru, le reamintesc că folosind până la numai 30 la sută din lor disponibile de credit la un moment dat va duce la un scor mai mare de credit. Adolescentul dvs. ar trebui să fie, de asemenea, conștient de faptul că plățile întârziate sau pierdute vor avea, de asemenea, un impact asupra scorului lor și, în funcție de instituția financiară, ar putea duce la taxarea unui DAE mai mare.
când este cel mai bun moment pentru a obține un card de credit?
un card de credit este o mare responsabilitate pentru oricine, în special pentru adolescentul tău. Iată câteva puncte de luat în considerare:
ce vârstă este cea mai bună pentru a obține un card de credit?
deși nu există o vârstă „corectă” pentru a obține un card de credit, este important să vă gândiți dacă copilul dvs. este suficient de responsabil pentru a gestiona accesul la credit. Dacă adolescentul dvs. are autoreglementarea de a cheltui în limita de credit și de a plăti factura cardului de credit la timp (în mod ideal, integral!) apoi se aplică pentru un card de credit, atunci când acestea sunt vârsta majoratului ar putea fi cel mai bun timp. A avea un card de credit îi va ajuta să-și construiască scorul de credit și poate fi util pentru Situații de urgență sau pentru achiziționarea de articole dacă sunt plecați la facultate sau universitate.
câți ani trebuie să aveți pentru a obține un card de credit?
conform legii, nimeni nu poate obține un card de credit pe cont propriu în Canada până la vârsta de 18 ani SAU vârsta majoratului în provincia sau teritoriul lor. Cu toate acestea, adolescenții mai tineri ar putea fi eligibili pentru a fi utilizatori autorizați pe cardul de credit al părinților, în funcție de instituția dvs. financiară. Alternativ, dacă adolescentul dvs. dorește un card de credit înainte de a fi suficient de vechi din punct de vedere legal, va avea nevoie de un co-semnatar. Dacă sunteți de acord să Co-semnați cardul de credit al adolescentului dvs., rețineți următoarele:
- înțelegeți-vă drepturile și responsabilitățile față de instituția dvs. financiară
- veți fi responsabil financiar pentru orice solduri restante
- plățile întârziate sau omise se vor reflecta asupra istoricului dvs. de credit, nu asupra adolescenților dvs.
cum cardul inteligent Mydoh este o alternativă excelentă la credit
cardul inteligent Mydoh este o precursor al unui card de credit. Este o piatră de temelie bună pentru adolescenți în procesul de învățare pentru a construi abilitățile de bani de care au nevoie și asigurându-vă că sunt gata și bine pregătiți să se ocupe de lumea creditului. Mydoh este un card preplătit reîncărcabil, astfel încât copilul dvs. nu poate cheltui mai mulți bani decât au deja. Și părinții primesc supraveghere asupra a ceea ce cheltuiesc—și cât de mult. La fel ca un card de debit, cardul inteligent Mydoh este un card preplătit Visa care poate fi utilizat online sau oriunde este acceptat Visa. Nu există taxe suplimentare pentru a încărca bani pe cardul inteligent Mydoh.
ceea ce face Mydoh chiar mai inteligent este copiii pot urmări, de asemenea, propriile cheltuieli în aplicația și a vedea în cazul în care banii lor se întâmplă, care îi ajută să ia decizii financiare savvy. Părinții pot monitoriza, de asemenea, cheltuielile copilului lor și pot reacționa cu emoji la achizițiile individuale. Cardul poate fi, de asemenea, blocat chiar din aplicație dacă trebuie să puneți frâiele pe cheltuielile copilului dvs. sau dacă cardul inteligent sau telefonul mobil este pierdut sau furat. Cardul inteligent Mydoh poate fi deblocat și din aplicație. Și pentru liniște sufletească suplimentară, Mydoh este alimentat de RBC. Aplicația Mydoh este o piatră de temelie excelentă pentru adolescenți să învețe responsabilitatea financiară și să cheltuiască bani cu înțelepciune—fără ca părinții să-și facă griji că copilul lor va intra în datorii.
acordarea unui card de credit adolescentului dvs. poate fi un pas important în a-i ajuta să învețe responsabilitatea financiară. Aflați mai multe despre cum puteți utiliza Mydoh ca o modalitate de a vă ajuta copiii să învețe, să câștige și să salveze.
descărcați Mydoh – Smart Card pentru copii pe iOS
acest articol oferă doar informații generale și nu este conceput ca sfaturi juridice, financiare sau de altă natură profesională. Un consilier profesionist ar trebui consultat cu privire la situația dvs. specifică. Deși se consideră că informațiile prezentate sunt factuale și actuale, acuratețea acestora nu este garantată și nu ar trebui privită ca o analiză completă a subiectelor discutate. Toate exprimările de opinie reflectă hotărârea autorului(autorilor) de la data publicării și pot fi modificate. Nicio aprobare a terților sau a sfaturilor, opiniilor, informațiilor, produselor sau serviciilor acestora nu este dată sau implicită în mod expres de Royal Bank of Canada sau de afiliații săi.