când depuneți cererea de faliment, descărcarea de gestiune—ordinul care șterge datoriile—vă șterge obligația de a plăti datoriile eligibile. Dar cazul tău de faliment te afectează doar pe tine. Nu va scăpa de responsabilitatea de plată a unui cosigner sau a unui titular de cont comun. Iată ce vă puteți aștepta:
- creditorul poate continua să colecteze de la un cosigner dacă fișier pentru Capitolul 7
- un creditor trebuie să oprească acțiunile de colectare în timpul unui caz Capitolul 13 temporar, și
- puteți proteja un cosigner de achitarea datoriei tine.
Aflați mai multe despre modul în care Capitolul 7 și Capitolul 13 Falimentul pot afecta cosignerii și deținătorii de conturi comune și cum să le protejați prin achitarea datoriilor după depunerea falimentului.
Cum de a proteja Cosigners și titularii de cont comun după capitolul 7 Faliment
când fișier pentru capitolul 7 faliment, vă sunt protejate de încasările creditorilor de ședere automată. Dar Capitolul 7 nu oferă nicio protecție cosignerilor sau deținătorilor de cont comun—și din moment ce creditorii nu vă pot urmări, ei vor direcționa toate eforturile de colectare către ei. Dar ai opțiuni. Iată pașii pe care îi puteți lua pentru a proteja cosignerii și deținătorii de conturi comune.
reafirmați datoria
puteți fi de acord să rămâneți răspunzător pentru datorie prin „reafirmarea acesteia”—semnarea unui nou acord cu creditorul. Pentru că mulți oameni doresc să păstreze mașina lor după faliment, cel mai frecvent tip de datorii oameni reafirma este un împrumut auto.
deși reafirmarea unei datorii poate atenua presiunea financiară a unui cosigner, ținându-vă pe cârlig, veți renunța la beneficiul descărcării de faliment, ceea ce nu este o decizie pe care ar trebui să o luați ușor. Aflați mai multe despre reafirmarea datoriei garantate în Capitolul 7.
continuați să efectuați plăți sau să achitați integral datoria
doar pentru că primiți o descărcare de faliment nu înseamnă că nu puteți continua în mod voluntar să efectuați plăți pentru datoriile dvs. În general, cel mai bun mod de a vă asigura că cosignerii și deținătorii de cont comun nu vor fi afectați negativ de falimentul dvs. este să continuați să efectuați plăți regulate sau să plătiți integral datoria. S—ar putea obține un pic de o reducere de răscumpărarea datoriei—plata doar valoarea proprietății achiziționate-dar ar trebui să conta pe creditor presupunând că nu a fost în valoare de efortul de a urmări cosigner pentru diferența.
cum să protejați Cosignerii și deținătorii de cont comun în timpul capitolului 13 faliment
spre deosebire de capitolul 7, Capitolul 13 faliment vă permite să protejați cosignerii și deținătorii de cont comun dacă plătiți integral datoria în planul de rambursare al capitolului 13. Dacă fișier pentru capitolul 13 faliment, un sejur codebtor imediat intră în vigoare și protejează cosigners și titularii de cont comun pe toate datoriile de consum (non-business). Atâta timp cât șederea codebtor este în vigoare, creditorii dumneavoastră nu poate încerca să colecteze de la ei, chiar dacă acestea nu fișier pentru faliment ei înșiși.
creditorii pot ridica șederea
creditorii dvs. ar putea obține permisiunea instanței de a ridica șederea dacă sunt îndeplinite oricare dintre următoarele condiții:
- cosignerul dvs. sau titularul de cont comun a primit beneficiul principal din împrumutul creditorului (de exemplu, cosignerul conduce vehiculul achiziționat).
- planul de rambursare Capitolul 13 nu va plăti datoria cosigned în întregime.
- interesul creditorului va fi prejudiciat iremediabil dacă rămânerea în vigoare a codebitorului.
creditorii ar putea obiecta la planul dvs.
dacă datoria este una pe care ați plăti—o integral prin planul dvs. în mod normal—cum ar fi un împrumut auto cu câțiva ani de plăți rămase-probabil că veți putea să vă protejați cosigner-ul. De ce? Pentru că fiecare creditor ar primi în continuare aceeași sumă pe care avea dreptul să o primească.
cu toate acestea, nu toate datoriile sunt plătite integral. De exemplu, soldurile cardurilor de credit, datoriile medicale și împrumuturile personale primesc adesea mai puțin—uneori mult mai puțin—în capitolul 13. Dacă protejarea cosigner ar necesita să plătească datoria cosigned mai mult și alte obligații mai puțin decât suma pe care le-ar primi, de obicei, un creditor afectate ar probabil obiect la planul.
consultați-vă cu un avocat de faliment
aceste probleme nu sunt singurele probleme cu care vă puteți confrunta. Capitolul 13 ședere codebtor se va încheia, de asemenea, în cazul în care cazul dumneavoastră este închis, respins, sau convertit la un capitol 7 faliment. Un avocat de faliment informat vă poate sfătui cu privire la cursul de acțiune cel mai probabil pentru a vă atinge obiectivele.
Aflați mai multe despre răspunderea cosigner în capitolul 13 faliment pentru mai multe informații.