pentru mulți oameni, cumpărarea unei case face parte din marele vis Australian. Cu toate acestea, având în vedere costul ridicat al vieții – în special în capitalele noastre – economisirea pentru un depozit poate fi extrem de dificilă. Pre-GFC zile, s-ar putea au găsit un creditor care ar acorda un depozit pentru 100% din valoarea proprietății. Dar, dacă nu aveți un garant, aceste zile obtinerea aprobării pentru un împrumut fără depozit este puțin probabil.
puteți totuși să vă asigurați un împrumut cu un depozit mic sau chiar fără niciun depozit.
rezervați pentru a vorbi cu un broker uno astăzi
pot obține un împrumut pentru locuință fără depozit?
Da, puteți, dar veți avea nevoie de un garant. Cei mai mulți oameni care obține nici un depozit împrumuturi sunt prima casa cumparatori care vor trăi în casele pe care le cumpără. Majoritatea creditorilor preferă aceste tipuri de cumpărători, deoarece își plătesc de obicei împrumuturile la timp. Pentru a obține aprobarea împrumutului, totuși, veți avea nevoie de un garant.
un garant este o persoană cu o proprietate existentă, care este responsabilă din punct de vedere legal pentru rambursarea întregului împrumut dacă împrumutatul nu poate sau nu va efectua rambursările împrumutului și va trebui, de asemenea, să plătească orice taxe, taxe și dobânzi. Un părinte poate acționa ca un garant pentru prima dată cumpărători care caută ajutor obtinerea unui împrumut acasă. Garantul își poate folosi proprietatea ca garanție atât timp cât valoarea garanției este suficient de mare încât LVR-ul împrumutului este de 80% sau mai mic. Cu alte cuvinte, garantul trebuie să aibă o anumită sumă de capital în proprietatea sa, care acționează ca o garanție împotriva împrumutului în cazul în care nu vă puteți îndeplini sau nu vă puteți îndeplini obligațiile de plată în temeiul contractului de împrumut.
Read: cum Christine a acționat în calitate de garant și a dat copiii ei un picior-up pe scara de proprietate
atunci când se aplică pentru un împrumut de origine, investitorii pot asigura, de asemenea, nici un depozit împrumuturi cu un garant, deși acestea sunt într-adevăr concepute pentru prima casa cumparatori încercarea de a sparge piața imobiliară.
unele bănci oferă, de asemenea, împrumuturi de 105%, atâta timp cât aveți un părinte care poate acționa ca garant. Extra 5% este pentru costuri suplimentare, cum ar fi taxa de timbru pe partea de sus a sumei creditului.
cumpărătorii pot elimina garantul pe măsură ce achită împrumutul sau proprietatea crește în valoare.
beneficiile împrumuturilor garante pentru debitori
împrumuturile garante îi ajută pe debitori să obțină împrumuturi pentru locuințe fără un depozit sau nevoia de asigurare ipotecară a Creditorilor (LMI). Atât investitorii, cât și proprietarii de case se bucură de obicei de rate ale dobânzii mai mici. Mai bine, împrumutul de 105% acoperă taxa de timbru și alte costuri.
obținerea unei rate scăzute a dobânzii
nu toți creditorii oferă 90%+ împrumuturi pentru locuințe, dar cei care oferă adesea rate mari ale dobânzii. Acest lucru se datorează faptului că aceștia caută în mod activ să lucreze cu segmentul de piață fără depozite.
găsiți o afacere cu rată scăzută a dobânzii
a avea un garant înseamnă, de asemenea, că nu va trebui să plătiți prima LMI.
beneficiile împrumuturilor garantate pentru garanți
nu doar debitorii beneficiază de împrumuturi garantate. Pentru unul, garanții se bucură de securitate, deoarece nu trebuie să se preocupe de nimic dincolo de răspunderea lor fixă. Ei au, de asemenea, opțiuni în modul în care acestea asigura garanția. Asigurarea cu un depozit la termen sau o proprietate ar trebui să facă treaba.
în cele din urmă, garantul nu trebuie să se lege în pe durata împrumutului de origine. Odată ce împrumutatul a plătit o anumită sumă din împrumut, garantul poate fi înlăturat. Acest lucru se întâmplă în general odată ce împrumutatul a plătit mai mult de 20% din împrumut.
cât de mult depozit am nevoie pentru a cumpăra o casă ca un cumpărător prima dată?
nu există nici un număr magic atunci când vine vorba de un depozit, cu toate acestea, în Australia, majoritatea creditorilor necesită să fi salvat 10% din valoarea proprietății (un cuplu de creditori pot necesita doar 5%). Aceasta înseamnă că, dacă doriți să cumpărați o casă cu o valoare de 800.000 USD, veți avea nevoie de un depozit undeva între 40.000 și 80.000 USD.
o regulă generală este că, cu cât depozitul dvs. este mai mic, cu atât reglementările sunt mai rigide. Dacă aveți doar un depozit de 5%, trebuie să fie economii autentice. dacă aveți 10% sau mai mult, un cadou (de la un părinte, de exemplu) poate face parte din acesta.
puteți obține un împrumut acasă cu 5% depozit?
Da, puteți obține un împrumut acasă cu doar un depozit de 5%, deși cât de mult puteți împrumuta va diferi în funcție de creditor. În general, veți avea nevoie de cel puțin 5% din prețul de achiziție pentru a obține aprobarea pentru un împrumut. Dacă aveți doar un depozit de 5%, rețineți că acest lucru trebuie să cuprindă economii „autentice” – adică nu depinde de fratele dvs. care își vinde mașina sau de un împrumut de la un prieten. Acestea sunt lucrurile care fac creditorii nervos. Depozitul dvs. va afecta cât de mult puteți împrumuta de la creditorul dvs. Vă rugăm să rețineți că banii de la un părinte sau de la o terță parte sunt cunoscuți ca un cadou și nu sunt considerați economii autentice.
găsiți o afacere
Read: pot obține un împrumut pentru locuință cu un depozit de 5%? pentru mai multe informații.
cum pot economisi bani rapid?
există multe modalități prin care puteți economisi pentru un împrumut la domiciliu. O modalitate de a vă crește puterea de împrumut este de a plăti orice datorie sau datorie potențială pe care o aveți, sub formă de carduri de credit, împrumuturi personale sau împrumuturi auto. Cu cât trebuie să plătiți mai multe datorii, cu atât mai mare este riscul pe care îl prezentați în calitate de client. Chiar dacă nu datorați nimic pe cardul dvs. de credit, un procent din limitele dvs. va fi considerat datorie.
utilizați calculatorul uno pentru a afla cât de mult puteți împrumuta.
Cum pot obține o plată în avans pe o casă?
în afară de economisire, există și alte modalități de a acumula banii de care aveți nevoie pentru a cumpăra o casă, fără depozit, inclusiv:
folosind un cadou de la mama și tata
nu ne referim părinții tăi cumpăra proprietatea pentru tine (deși nu ar fi frumos!) Mai degrabă, părinții tăi plătesc pentru depozit. Un cadou între 5 și 15% din valoarea casei vă va pune pe drum.
folosind superannuation
în mai 2017, guvernul Australian a anunțat că de la 1 iulie 2018 persoanele fizice vor putea solicita retragerea contribuțiilor voluntare către super după 1 iulie 2017 pentru o primă depunere la domiciliu. Legislația a eliminat Senatul în decembrie, deschizând calea pentru ca mai mulți cumpărători de case să spargă piața în 2018.
puteți utiliza prima subvenție pentru proprietarii de case ca depozit?
prima subvenție pentru proprietarii de locuințe (FHOG) a fost introdusă la 1 iulie 2000 pentru a compensa efectul GST asupra proprietății locuințelor. Este o schemă națională finanțată de state și teritorii și administrată în conformitate cu propria legislație.
în cadrul schemei, se plătește o subvenție unică proprietarilor de case care îndeplinesc toate criteriile de eligibilitate și, în multe cazuri, pot fi depuse pentru depozitul dvs. Un expert uno Home împrumut poate vorbi cu creditor dumneavoastră despre dacă sunteți eligibil. Unii creditori vor putea procesa subvenția în numele dvs. dacă decideți să solicitați un împrumut.
procesul de aprobare
când vine vorba de obținerea aprobării pentru un împrumut de acasă fără depozit, va trebui să îndepliniți orientări destul de stricte.
rambursări
înregistrarea dvs. ar trebui să arate plata la timp pentru tot, în special chiria, cardurile de credit și alte tipuri de finanțare. Este important să nu rămâneți în urmă cu niciuna dintre plățile dvs.
istoric de Credit
pentru a obține aprobarea pentru un împrumut de acasă fără depozit, istoricul dvs. de credit trebuie să fie imaculat. Ceva mai puțin de un scor perfect va deteriora șansele de a obține un împrumut acasă nici un depozit.
Ocuparea Forței de muncă și venituri
full-time, ocuparea forței de muncă stabilă este o necesitate. Schimbarea locurilor de muncă creează adesea incertitudine. De asemenea, ar trebui să câștigați suficient pentru a arăta că plata împrumutului este realizabilă. Profesia dvs. poate afecta, de asemenea, procesul de aprobare: o profesie cu risc scăzut, cum ar fi contabilitatea sau predarea, vă poate crește șansele de aprobare.
locația și tipul
când vine vorba de obținerea unui împrumut fără depozit la domiciliu, zonele rurale sunt, în general, în afara limitelor. Majoritatea creditorilor nu vor lua în considerare împrumuturile dacă proprietatea nu se află într-un oraș sau oraș, iar casele, apartamentele și terenurile vacante sunt, în general, opțiuni sigure. Puteți asigura un împrumut de construcție fără depozit dacă construiți o proprietate, aveți un garant și sunteți un cumpărător pentru prima dată, totuși veți avea nevoie de economii de aproximativ 5.000 USD pentru a acoperi costurile de depășire a bugetului dvs. de construcție.
Citește: primii proprietari de case acordă eligibilitatea pentru mai multe informații.
ce mai trebuie să știu?
care acoperă informații generale despre nici un depozit acasă împrumuturi și unele dintre întrebările cheie. Acum, să săpăm în alte întrebări care ar putea fi în mintea ta.
este mai bine să economisiți pentru un depozit decât să luați ruta fără depozit?
ca regulă generală, veți obține un rezultat financiar mai bun cu un împrumut garant atunci când cumpărați într-o zonă de creștere, mai degrabă decât să așteptați să economisiți pentru un depozit. Dacă aceasta nu este o opțiune, atunci plătiți LMI și trageți pentru un împrumut de 95%. În ambele cazuri, puteți economisi mii de dolari pe care i-ați fi pierdut din cauza câștigurilor de capital. Vă ajută să vorbiți cu un agent imobiliar pentru a afla despre tendințele actuale ale pieței.
desigur, flipside este că salvarea unui depozit este, de obicei, mai bine pentru zonele stabile și în scădere. Discutați cu un expert ONU pentru a afla mai multe.
împrumuturile pentru locuințe fără depozit au mai puține caracteristici decât alte împrumuturi pentru locuințe?
cu un împrumut fără depozit la domiciliu, aveți de obicei acces la aceleași caracteristici pe care le-ați avea cu alte împrumuturi la domiciliu, cum ar fi opțiunile cu rată fixă, conturile compensate și capacitatea de a efectua rambursări suplimentare. De asemenea, puteți avea acces la pachete de plată flexibile, plăți numai cu dobânzi și taxe renunțate.
discutați cu un consilier ONU pentru a afla mai multe despre caracteristicile potrivite pentru dvs. sau încercați raportul nostru gratuit de împrumut pentru locuințe pentru a găsi cea mai bună ofertă adaptată pentru dvs.
împrumuturile pentru locuințe fără depozit au rate ale dobânzii mai mari?
în mod surprinzător, veți găsi nici un împrumut de depozit poate veni de multe ori cu rate scăzute ale dobânzii. Cheia este de a găsi un creditor care vrea să împrumute debitorilor care doresc nici un depozit împrumuturi. Nu toți creditorii se potrivesc cu factura, așa că lucrați cu un profesionist pentru a vă restrânge căutarea.
ce este LMI?
am menționat deja LMI de câteva ori, deci este nevoie de puțin mai multe detalii. LMI este o formă unică de asigurare. Scopul său este de a proteja creditorii în cazul în care debitorii implicit.
taxa se percepe la împrumuturi de peste 80% din valoarea unei case, ceea ce face ca LMI să fie o preocupare pentru toate împrumuturile fără depozit. În ceea ce privește ratele, acestea variază în funcție de creditor. În general, LMI la împrumuturi de peste 500.000 USD atinge aproximativ 4% din valoarea casei. Acest lucru se încadrează pentru împrumuturi de 300.000 $sau mai puțin.
LMI mănâncă în procentul de valoarea unei case care acoperă de împrumut. Spuneți că aveți un împrumut de 95%. După achitarea LMI, rămâneți cu între 92 și 94%. Unii creditori vă permit să valorificați LMI, astfel încât să puteți utiliza întregul 95% din împrumut. Totul depinde de politica creditorului.
pot evita LMI?
mai multe tipuri noi de împrumut vă ajută să evitați LMI și să împrumutați în continuare 100% din valoarea casei dvs. Din nou, se reduce la garant. Dacă părinții tăi sunt la bord puteți obține taxa de renunțat, deși nu toate creditorii oferă serviciul. Împrumuturile de 105% pe care le-am menționat în partea de sus a paginii sunt tipice acestui aranjament.
de asemenea, puteți evita LMI dacă salvați un depozit. Creditorii vor lua în considerare alți factori, cum ar fi locul de muncă și riscul aferent cererii dvs. Dacă toate acestea se verifică, puteți obține un împrumut de 90% fără LMI. Nu ai avea nevoie de un garant în acest caz, dar vei petrece mai mult timp economisind depozitul.
de ce uno?
uno lucrează cu 22 de creditori diferiți, de la cele patru bănci mari la creditori mai mici care oferă pachete de rate pentru a se potrivi nevoilor dvs. Discutați cu unul dintre consilierii uno despre ceea ce căutați și putem lucra pentru a găsi creditorul potrivit – și rata – pentru nevoile dvs.
cu Hannah Tattersall
aceste informații din acest articol sunt doar generale și nu iau în considerare circumstanțele dvs. individuale. Nu ar trebui să se bazeze pe luarea deciziilor financiare. uno nu poate face o recomandare până când nu finalizăm o evaluare a cerințelor și obiectivelor dvs. și a poziției dvs. financiare. Ratele dobânzilor și alte informații despre produs incluse în acest articol pot fi modificate în orice moment, la discreția completă a fiecărui creditor.