ai ochii pe homeownership. Dar Case aceste zile sunt nebun scumpe–atât de mult încât poate încercarea de a salva pentru o plată suficient de mare în jos sau se aplică pentru un credit ipotecar a fost o provocare.
în acest moment, alegerea unei case de închiriat (sau de Închiriat) ar putea suna ca o alternativă bună la cumpărarea unei case pe ruta tradițională. Dar programele de închiriere pot fi riscante-în special pentru cumpărători.
pentru a vă ajuta să luați o decizie inteligentă cu privire la călătoria dvs. de proprietate, vă vom explica exact cum funcționează casele de închiriat și vă vom ajuta să cântăriți argumentele pro și contra.
ce sunt casele închiriate?
un program de închiriere se referă la un tip de contract în care sunteți de acord să închiriați o casă pentru o anumită perioadă de timp (luni sau ani) înainte de a obține dreptul de proprietate.
în acest timp, vânzătorul este de acord să dețină o sumă desemnată de bani din fiecare plată a chiriei pentru a merge spre capitalul dvs. (partea din casa pe care o veți deține, spre deosebire de ceea ce veți datora) atunci când o achiziționați.
cum funcționează închirierea?
programele de leasing-to-own sunt diferite de procesul tipic de cumpărare a locuințelor, deoarece întârzie proprietatea pentru cei care nu sunt pregătiți să se angajeze la o achiziție de locuințe-și permit acelui potențial cumpărător să locuiască în casă ca chiriaș între timp.
găsiți agenți experți care să vă ajute să vă cumpărați casa.
iată pașii de bază pentru modul în care funcționează un program de închiriere:
negocierea unui preț de achiziție înainte sau după închirierea
contractul de închiriere va specifica cum și când se decide prețul de achiziție. Prețul ar putea fi bazat pe valoarea curentă a casei—sau pe una prevăzută.
în unele cazuri, prețul devine oficial atunci când cumpărătorul și vânzătorul semnează contractul. În alte situații, prețul de achiziție nu va fi decis până la expirarea contractului de închiriere.
determinați dacă plățile chiriei includ bani alocați pentru achiziționarea
ca parte a contractului, veți fi de acord să plătiți o anumită sumă de chirie în fiecare lună. Aceste plăți sunt de obicei mai mari decât prețurile chiriei din zonă, deoarece un procent din fiecare plată este rezervat ca credit pentru achiziția viitoare a casei.
întrebați dacă reparațiile și întreținerea sunt responsabilitatea dvs. în timp ce închiriați
într-un acord de închiriere, vânzătorul vă poate solicita să acoperiți costuri precum reparații, întreținere, Taxe HOA și impozite pe proprietate în timp ce închiriați.
ai putea fi pe cârlig pentru orice, de la amenajare a teritoriului la o unitate de aer condiționat rupt.
de aceea este atât de important să parcurgi contractul cu un avocat care poate explica clar pentru ce este responsabilă fiecare parte.
plătiți o taxă în avans pentru a vă asigura opțiunea de a cumpăra casa
sunteți obligat să plătiți vânzătorului o taxă unică, nerambursabilă-cunoscută de obicei sub numele de bani de opțiune, taxă de opțiune sau Opțiune de considerație.
acest lucru vă oferă posibilitatea de a cumpăra casa, iar în unele cazuri, vânzătorul va fi de acord să pună această sumă spre capitalul dvs. în casă.
nu există o sumă standard de bani—este de obicei un procent din prețul de achiziție al casei.
sunteți de acord cu un termen de leasing care duce la achiziționarea
dvs. și vânzătorul veți fi de acord cu un anumit termen de leasing din contract. Există de obicei două tipuri diferite de contracte de închiriere-la-proprii:
- contract de opțiune de închiriere. Acest lucru vă oferă opțiunea de cumpărare acasă după perioada de timp convenite.
- contract de cumpărare de leasing. Acesta vă obligă legal să cumpărați casa după expirarea termenului de închiriere.
pe de altă parte, dacă nu vă puteți califica pentru finanțare, opțiunea de cumpărare ar putea expira.
trecerea de la închirierea la cumpărarea casei
dacă nu economisiți suficienți bani pentru a cumpăra casa în timp ce închiriați, va trebui să vă asigurați finanțarea la sfârșitul termenului de închiriere dacă intenționați să cumpărați casa.
în acel moment, creditorul dvs. ipotecar va stabili o dată de închidere în care vi se va da dreptul de proprietate asupra proprietății în calitate de cumpărător. În funcție de termenii acordului, procentul de bani de chirie rezervat pentru banii de achiziție și/sau opțiune vă va fi creditat.
țineți minte: totul este negociabil cu casele de închiriere-la-proprii
deoarece procesul de închiriere-la-propriu este mai puțin reglementat decât un proces tipic de cumpărare sau închiriere, Nu există un contract standard de închiriere-la-propriu. Termenii sunt complet negociabili.
dacă intrați într-un program de închiriere, trebuie să discutați cu un agent imobiliar de încredere și cu un avocat pe front-end pentru a vă asigura că înțelegeți—și sunteți de acord cu—termenii contractului dvs. unic.
este Rent-To-Own o idee bună?
Rent-to-own programe poate suna ca o idee bună pentru cumpărători care nu se pot califica destul pentru un credit ipotecar încă, dar doriți să obțineți piciorul lor în ușă—literalmente!
dezavantajul este chirie-la-proprii case vin cu riscuri mari să ia în considerare. Deci, să săpăm în argumente pro și contra înainte de a vă decide să obțineți unul.
Pro pentru cumpărători
construiți o plată în jos în timp
în loc să trebuiască să plătiți o plată semnificativă atunci când vă mutați, construiți capital pe o anumită perioadă de timp plătind chirie mai mare.
puteți evita concurența cumpărătorului
la sfârșitul contractului de închiriere-la-propriu, nu veți fi împotriva altor cumpărători pentru proprietate.
nu trebuie să se califice pentru un credit ipotecar imediat
s-ar putea fi atras de un program de rent-to-own pentru că nu vă puteți permite să cumpere o casă încă. Poate că încă plătiți datoria sau nu aveți o plată în avans economisită.
mutarea într-o casă fără a se califica pentru o ipotecă poate părea răspunsul. Dar iată adevărul: șansele ca acordul dvs. de închiriere să cadă până la capăt, dacă sunteți deja într-o mizerie financiară.
contra pentru cumpărători
chiria dvs. va fi mai scumpă
chiar dacă contractul dvs. este configurat astfel încât o parte din chiria dvs. să se îndrepte spre capitaluri proprii în casă în fiecare lună, prețurile chiriei dvs. vor fi mai mari din această cauză.
de ce nu închiriați doar un loc pentru mai puțini bani și păstrați banii pe care îi puneți deoparte pentru o plată în avans în contul dvs. bancar în loc de proprietarul dvs.?
veți plăti suplimentar pentru Taxe și Reparații
amintiți—vă-va trebui să plătiți acea taxă în avans (a se vedea #4 de mai sus) pentru a avea opțiunea de a cumpăra casa pe drum. Probabil că nu veți primi asta înapoi dacă afacerea nu funcționează.
și nu uitați—este posibil să fiți responsabil pentru toate reparațiile și întreținerea chiar și în timpul închirierii. Urgențele neașteptate pot pune o gaură serioasă în buzunar—pentru o casă care nici măcar nu este a ta încă!
ai putea plăti mai mult decât casa este în valoare de
dacă aveți un contract de chirie-la-proprii pentru un cuplu de ani, Aveți nici o modalitate de a ști ce piața imobiliară sau economia locală ar putea face în acest timp.
sigur, valoarea casei tale ar putea crește, dar ar putea scădea și ea. Prețul de achiziție pe care îl blocați la începutul contractului este de obicei umflat pentru a ține cont de creșterea valorilor casei.
asta înseamnă că ar putea sfârși prin a plăti mai mult decât proprietatea este de fapt în valoare de!
pierdeți bani dacă decideți să nu cumpărați casa
să presupunem că obțineți un nou loc de muncă care vă cere să vă mutați. Sau poate că încă nu vă puteți califica pentru o ipotecă la sfârșitul termenului contractului. Poate decizi că această casă nu e pentru tine.
dacă sunteți într-un contract de opțiune de închiriere, puteți pleca de la contract. Dar ce se întâmplă cu toți banii pe care i-ai plătit în chirie mai mare și bani de opțiune? Sunt mii de dolari pe care nu-i vei primi înapoi.
contractul favorizează vânzătorul
ceva la fel de mic ca un cec de chirie târziu sau neplata unei reparații în „timp util” ar putea elibera proprietarul de orice obligație de a onora contractul. Nu va fi un cavaler în armură strălucitoare care să se îndrepte spre tine pentru a salva ziua—sau contractul tău.
ai putea pierde capitalul pe care îl construiești
dacă situația financiară a proprietarului se schimbă și casa intră în blocare, acea casă merge la bancă—nu la tine.
sau în cazul în care vânzătorul doar în sus și se răzgândește după ce au semnat un contract de chirie-la-propriu, ar fi nevoie de măsuri legale costisitoare pentru a pune în aplicare contractul în acest scenariu. Acesta este un cost pe care este posibil să nu îl puteți plăti (sau să nu doriți).
linia de fund:merită închirierea?
în timp ce un acord de închiriere este un document obligatoriu din punct de vedere juridic, acesta are prea multe lacune pentru a fi o garanție. În plus, pierzi atât de mulți bani în acest proces dacă afacerea merge acru.
așa că păstrați-vă banii în propriul cont bancar și evitați contractele de închiriere-nu merită!
alternative la procesul de închiriere-la-propriu
când vine vorba de închiriere-la-proprii case, contra depășesc argumente pro. Dacă doriți să luați o decizie inteligentă pentru viitorul dvs., este simplu: evitați o situație de închiriere, chiar dacă înseamnă că trebuie să așteptați să vă mutați.
aveți încredere în noi—merită să cumpărați o casă în mod inteligent. Dacă aveți nevoie de timp pentru a vă curăța finanțele, este în regulă.
Iată ce trebuie să faceți:
- continuă să închiriezi. Nu este nicio rușine să închiriezi în timp ce plătești datoria și economisești un fond de urgență. De fapt, acesta este cel mai bun lucru pe care îl puteți face!
- păstrați de economisire. După ce finanțele dvs. sunt în ordine, începeți să economisiți pentru o plată mare în avans. Nu cumpărați o casă—și nu semnați un acord pentru a cumpăra o casă-când sunteți falit!
am înțeles. Curățarea mizeria ta financiare și salvarea o plată în jos nu este ușor. Este nevoie de muncă grea și sacrificiu. Dar merită!
când te vei muta în noul tău loc, vei avea liniște sufletească știind că ai făcut o alegere care îți va binecuvânta familia pentru anii următori.
găsiți un Expert imobiliar
cumpărarea unei case în mod tradițional poate dura mai mult timp, dar veți fi bucuroși că ați făcut-o. Când sunteți gata să cumpărați, un agent imobiliar vă poate ajuta să găsiți o casă în bugetul pe care îl iubiți.
pentru o modalitate rapidă și ușoară de a găsi cei mai buni agenți din zona dvs., încercați programul nostru de furnizori locali (ELP) aprobat. Am făcut munca grea pentru tine și verificat agenții imobiliari din întreaga țară.
recomandăm doar agenții care au obținut aprobarea noastră RamseyTrusted, astfel încât să puteți fi siguri că lucrați cu cei mai buni.
găsiți un agent imobiliar de top aproape de tine!