gå inte eenie meenie miney mo när du väljer vilket banklån du ska ta upp-vi har gett dig de bästa bostadslånen för din fastighet med de lägsta räntorna för att hjälpa dig att spara (eller slösa) några extra pengar varje månad.
varje utgiftssituation är unik. SingSaver monterar ’bäst för’ lista, så att du kan bestämma vad som är bäst för dig.
att ha råd med handpenningen för ditt hus är en sak, men att göra månatliga hypotekslån är ett annat bollspel helt och hållet – du kommer att inse hur mycket extra du betalar bara för det ackumulerade intresset.
när det gäller bostadslån, behandla dem som om du köper ett nytt par skor – du måste shoppa för att hitta det bästa paret som passar dig, samtidigt som du ser till att de är till lägsta möjliga pris. Med så många banker som erbjuder olika bostadslån med rörliga eller fasta räntor och varierande inlåsningsperioder kan du vara förlorad.
men oroa dig inte, vi har dig. Här är vad du behöver veta om bostadslån i Singapore:
- hur man väljer det bästa bostadslånet
- fasta vs Flytande bostadslån
- fasta bostadslån
- flytande bostadslån
- bästa bostadslån för HDB-lägenheter
- bästa bostadslån för privat egendom
- bästa bostadslån för byggnad under uppförande
- utsikter på räntor 2022-upp eller ner?
hur väljer man det bästa bostadslånet?
typ av bostadslån
det första du måste tänka på är om du vill ha ett lån som har en fast eller rörlig ränta, vilket till stor del beror på din riskaptit. Detta kommer att vidareutvecklas senare.
husköpare som köper en HDB-lägenhet har möjlighet att ta upp ett HDB-lån i motsats till ett banklån. Även om HDB: s bostadslån i allmänhet har en högre ränta, upprätthålls den till en fast ränta och kräver en 10% handpenning jämfört med den vanliga 25% handpenningen för banklån.
räntor
även om du kanske tror att räntorna utgör en mycket liten del av fastighetspriset, blir du förvånad över hur mycket extra du måste gaffla ut när du ackumuleras. Det är därför shopping runt för ett lån som har en låg ränta kan spara upp till tusentals dollar.
räntorna förändras alltid på grund av de volatila marknadsförhållandena, men de sträcker sig vanligtvis från 0.80% till 2.50%. Nuvarande bankräntor är vanligtvis mellan 0.80% och 1.8%, så var noga med att inte nöja dig med det första banklånet du lägger ögonen på.
det är värt att notera att banker vanligtvis erbjuder lägre spridningar (den kurs du ser efter ”+”) och därmed lägre ”kampanj” – priser för de första åren innan de ökar tillbaka till en högre ränta därefter.
Inlåsningsperiod
med de flesta banklån kommer du att inse att de alltid har en inlåsningsperiod, vanligtvis mellan noll och fem år. Denna låsningsperiod är den tidsperiod där du debiteras en straffavgift (vanligtvis 2% till 5% av ditt utestående lånebelopp) om du bestämmer dig för att göra förskottsbetalningar eller avbryta ditt bostadslån.
detta är bankens sätt att täcka sin bas eftersom banker vanligtvis erbjuder kampanjräntor under de första åren med en lägre ränta, vilket stimulerar köpare att vara ”låsta in”.
det är därför om du köper ett hem som fortfarande är under uppbyggnad, även känd som Building Under Construction (BUC), rekommenderas att du tar upp ett banklån utan inlåsningsperiod, så du kan välja att refinansiera när som helst när ditt hem är klart.
fasta bostadslånsräntor vs Flytande bostadslånsräntor
fasta räntor
fasta räntor är självförklarande, vilket innebär att räntan kommer att bibehållas under hela låneavtalets period. Detta ger dig stabilitet och konsekvens, vilket gör det praktiskt när du planerar ut din ekonomi varje månad, eftersom de månatliga amorteringar är alltid statisk på ett visst belopp.
fasta räntor är bra för dem som har låg riskaptit, eftersom räntorna inte kommer att öka på grund av marknadsfluktuationer, även om fasta räntor vanligtvis är högre än flytande räntor.
eftersom dessa priser är fasta, är de inte knutna till marknads-eller styrräntor under inlåsningsperioden. Men när perioden är över kommer priserna att vara knutna, vilket fungerar som en bra indikator för dig att refinansiera.
flytande räntor
å andra sidan utsätts flytande eller rörliga räntor för de volatila marknadsfluktuationerna och är knutna till Singapore Interbank Offer Rate (SIBOR), Singapore Overnight Rate Average (SORA), Board Rate eller Fast Deposit Home Rate (FHR) som ändras enligt indexet.
Observera dock att SIBOR-baserade lån kommer att upphöra i slutet av 2024.
de är mer föredragna för dem som har en högre riskaptit. Dips i marknadsräntorna kan översättas till mer besparingar för månaden, medan någon ökning kommer att få dig att betala högre belopp.
trots detta, notera att de flesta banker vanligtvis kommer att informera dig 30 dagar i förväg när räntorna ändras, vilket ger Dig möjlighet att refinansiera, vilket är en full återbetalning av ditt befintliga bostadslån eller flytta ditt lån till en annan konkurrent långivare på grund av deras lägre räntor.
när det gäller SIBOR-priser erbjuder bankerna vanligtvis antingen 1M SIBOR (1-månad SIBOR) eller 3M SIBOR (3-månader SIBOR), vilket i huvudsak innebär att räntorna revideras varje eller tre månader, beroende på vilket lånepaket du väljer. Om du letar efter ett mindre flyktigt paket, gå till 3M SIBOR eftersom priserna bara ändras var tredje månad, vilket gör det mindre flyktigt och mindre riskabelt.
| fast ränta | rörlig ränta | |
| riskaptit | låg | hög |
| volatilitet | fasta räntor, inte volatila | utsatt för marknadsfluktuationer, mycket volatila |
| räntor | högre räntor | lägre räntor, men spread gäller efter kampanjränta |
| knuten till marknaden? | Nej, endast efter inlåsningsperiod | Ja-FHR, styrelsesatser, SIBOR eller SORA |
bästa bostadslån för HDB-lägenheter
om du köper en HDB-lägenhet har du möjlighet att välja ett HDB-lån eller ett banklån. Medan HDB-lån är fasta till en viss ränta (2,6% för närvarande), och endast kräver en handpenning på 10% av din Platts köpeskilling, är räntan mycket högre än vad bankerna erbjuder. Med HDB-lån kan du också låna upp till 90% av köpeskillingen medan banker bara lånar dig upp till 75%.
å andra sidan väljer du ett banklån ger dig en mycket lägre ränta, vare sig det är fasta eller flytande räntor. Vi har skurat internet för de bästa priserna för dig – både fast och flytande för att möta alla dina behov. Priserna nedan är baserade på ett banklån på S$500,000 och en tid på 25 år.
Bästa fasta bostadslån för HDB-lägenheter
här är de bästa lånen med fasta räntor:
| Bank | första årets ränta | Inlåsningsperiod |
| Maybank | 1,20% per år. | 2 år |
| Citibank | 1,23% per år | 2 år |
| Citibank | 1,25% per år | 3 år |
| DBS | 1,30% per år | 2 år |
| DBS | 1.40% p. a. | 3 år |
| HSBC | 1,80% per år | 2 år |
| OCBC | 1, 38% per år. | 2, 3, 4 år |
| Standard Chartered | 1,86% per år. | 2 år |
| UOB | 1.86% p. a. | 3 år |
vilken Banks fasta bostadslån är bäst?
när det gäller räntan för det första året tar Maybanks fasta bostadslån kronan med den lägsta räntan på 1.20% pa det har också en inlåsningsperiod på bara två år, vilket gör det enkelt för dig att refinansiera efter inlåsningsperioden om du vill göra det.
även om många banker erbjuder högre räntor med en högre inlåsningsperiod, hålls OCBC: s fasta bostadslåns ränta på 1.38% Per år., samtidigt som du får möjlighet att välja mellan en två-, tre – eller fyraårig låsningsperiod (även om den fyraåriga låsningsperioden endast gäller för HDB-husägare).
bästa flytande bostadslån för HDB-lägenheter
om du har en högre riskaptit och inte vill betala för den höga ränta som ett HDB-lån skulle innebära, skulle du förmodligen vilja anmäla dig till ett bostadslån med flytande räntor.
här är de bästa bostadslånen med de lägsta rörliga räntorna:
| Bank | första årets ränta | Inlåsningsperiod |
| Citibank SIBOR | 1.10% p. a. | 2 år |
| Citibank SORA | 1.11% p. a. | 2 år |
| DBS 3M SORA | 0.14% + 0.80% p. a. | 2 år |
| DBS FHR6 | 0.20% + 0.80% p. a. (begränsad till 1,40% p. a. för första året) | 2 år |
| Maybank 3M SORA | 0.14% + 0.90% p. a. | 1 år |
| OCBC Eco-Care bostadslån (1M SORA) | 0.11% + 0.98% p. a. | 2 år |
| OCBC Mortgage Board priser | 1.30% per år | Ej specificerat |
| OCBC 3M SIBOR | 0.16% + 0.30% p. a. | Ej specificerad |
| Standard Chartered 3M SORA | 0.14% + 1.20% p. a. | 2 år |
| UOB 3M SORA | 0.14% + 1.20% p. a. | 2 år |
vilken Banks flytande bostadslån är bäst?
Räntemässigt, din bästa insats skulle vara att registrera dig för OCBC 3M SIBOR, som erbjuder den lägsta räntan på 0.46% pa
men om du planerar att refinansiera ditt banklån snart, kanske du vill gå till Maybank SORA som har en inlåsningsperiod på bara ett år, samtidigt som du fortfarande erbjuder en anständig ränta på 1.04% p.a som fortfarande är betydligt låg.
kom ihåg att kontrollera SORA och SIBOR priser som de alltid förändras.
bästa bostadslån för privat egendom
om du får ett privat fastighetslån är ditt enda alternativ att ta ett bostadslån från en bank, eftersom du inte kommer att kunna få ett HDB-lån. Med både fasta och rörliga räntor tillgängliga för dig är det bäst att välja en plan baserad på din riskaptit och om du planerar att refinansiera kort efter.
Bästa fasta bostadslån för privat egendom
här är de bästa fasta bostadslånen:
| Bank | första årets ränta | Inlåsningsperiod |
| Maybank | 1,20% per år | 2 år |
| Citibank | 1,23% per år | 2 år |
| Citibank | 1,25% per år | 3 år |
| DBS | 1,30% per år | 2 år |
| DBS | 1.40% p. a. | 3 år |
| HSBC | 1,80% per år. | 2 år |
| OCBC | 1, 38% per år. | 2, 3, 4 år |
| Standard Chartered | 1,86% per år | 2 år |
| UOB | 1.86% p. a. | 3 år |
bästa flytande bostadslån för privat egendom
vi har jämfört de bästa bostadslånen med flytande räntor:
| Bank | första årets ränta | Inlåsningsperiod |
| Citibank SIBOR | 1,10% per år. | 2 år |
| Citibank SORA | 1,11% per år | 2 år |
| DBS 3M SORA | 0.14% + 0.80% p. a. | 2 år |
| DBS FHR6 | 0.20% + 0.80% p. a. (begränsad till 1,40% p. a. för första året) | 2 år |
| Maybank 3M SORA | 0.14% + 0.90% p. a. | 1 år |
| OCBC Eco-Care bostadslån (1M SORA) | 0.11% + 0.98% p. a. | 2 år |
| OCBC Mortgage Board priser | 1,30% per år. | Ej specificerad |
| OCBC 3M SIBOR | 0.16% + 0.30% p. a. | Ej specificerad |
| Standard Chartered 3M SORA | 0.14% + 1.20% p. a. | 2 år |
| UOB 3M SORA | 0.14% + 1.20% p. a. | 2 år |
bästa bostadslån för byggnader under uppförande (BUC)
även om du kanske tror att få ett lån efter ditt hus är klar kan vara det bästa sättet att gå, rekommenderar vi annars – inte bara lösa ditt bostadslån ger dig en sinnesfrid, du kanske också kan få bättre räntor.
eftersom ditt hem ännu inte är klart väljer många husägare bostadslån utan inlåsningsperiod, vilket ger dem friheten att refinansiera och få en lägre ränta efter att deras egendom är klar.
på grundval av detta har vi sammanställt en lista över banklån utan inlåsningsperiod och de lägsta räntorna.
| Bank | första årets ränta | Inlåsningsperiod |
| Citibank SIBOR | 1,06% per år | 0 år |
| Citibank SORA | 1,23% per år | 0 år |
| DBS FHR6 | 1,80% per år | 0 år |
| HSBC SIBOR | 1,02% per år | 0 år |
| HSBC SORA | 1,12% p.a. | 0 år |
| OCBC SORA | 1,10% per år | 0 år |
| Standard Chartered Board Rate | 1,10% per år | 0 år |
| Standard Chartered SORA | 0,98% per år | 0 år |
vilken Banks bostadslån är bäst för BUC?
eftersom de lån som vi har sammanställt inte har en inlåsningsperiod är den enda variabeln räntan. Från tabellen verkar Standard Chartered SORA erbjuda den lägsta räntan på 0.98% pa., där andra banker erbjuder en ränta på 1% per år och högre.
men eftersom räntan och spridningarna alltid förändras är det bäst att kolla deras hemsida innan du registrerar dig för ett lån för att få sina senaste priser.
kommer räntorna att gå upp 2022?
Detta är den gyllene frågan för varje husägare, och i princip varje Singaporean.
enligt en artikel om Bloomberg, Monetary Authority of Singapore ordförande och Senior Minister Tharman Shanmugaratnam sa, ”risken för stigande räntor är en påminnelse om att alla bör fortsätta att vara försiktiga i sina beslut om fastighetsköp”, eftersom räntorna i Singapore förväntas stiga i takt med de i USA.
han tillade att ”köpare bör anta att räntorna kommer att stiga och vara säkra på deras förmåga att betjäna sina lån innan de gör långsiktiga finansiella åtaganden.”
om dessa förutsägelser är rätt, då kanske det är dags att säkra dina bostadslån snart, innan räntorna fortsätter att stiga.
Läs dessa nästa:
när och hur refinansiering ditt bostadslån
fast vs Flytande Bostadslånsräntor: vilken är lämplig för dig?
Hemförsäkring Kampanjer Och Rabatter För Att Skydda Ditt Hem
Hur Mycket Kan Du Låna För Ditt Bostadslån?
Million Dollar HDB Home: Vad handlar Hype om?
av Deborah Gan
en mahjong missbrukare med en odödlig kärlek till hundar, Deborah är alltid på jakt efter billiga erbjudanden eftersom hon alltid bröt. Det är därför hon försöker vara mer ekonomiskt kunnig att vara.. mindre bruten.
- bäst för
- bostadsrätter
- HDB
- bostadslån
- räntor
- äga egendom